Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Деньги на открытие бизнеса в поле не вырастут, сколько не поливай

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если собственных средств у вас нет, то очевидный вариант в такой ситуации – оформить кредит. При подаче заявки в банк могут возникнуть вопросы, ответы на которые вы найдете ниже.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания кредитования);
• официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
• проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
• наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и другие цели. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Не берите кредит огульно: сначала посчитайте и распланируйте предполагаемые расходы

Рассмотрим несколько самых популярных вариантов:

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

• Ставка – от 6,9% годовых.
• Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
• Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
• После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
• Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Подать заявку можно на сайте. Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

• Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
• Лимит предоставляется на 12 месяцев.
• Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
• Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

• на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
• на исполнение контракта/договора;
• на исполнение обязательств в гарантийный период;
• на возврат аванса;
• коммерческая банковская гарантия.

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте онлайн-заявку. Срок рассмотрения – до 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Радость после одобрения кредита можно выразить примерно так

Этапы получения кредита

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше:

• Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

• Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

• Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

• Подготовьте залог.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

• Оформите заявку.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

• Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
• Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
• При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Если банк посчитает, что риски заемщика слишком велики — в кредите откажет

Риски малого бизнеса:

• Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
• Небольшие доходы.
• Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
• Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
• И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

• Найдите инвестора.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

• Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

Тем более что у вас уже готов полный пакет документов, которые там потребуют.

• Заложите имущество.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

• Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Кредит Россельхозбанк на развитие подсобного хозяйства

Развитие личного подсобного хозяйства в кредит от РСХБ

Кредиты для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, предоставляются Россельхозбанком по заниженной процентной ставке. Программа является целевой: полученные деньги заемщик расходует на развитие ЛПХ, поэтому потратить средства в других направлениях не получится — банк проконтролирует их целевое использование.

Условия по кредиту на развитие ЛПХ

Длительность пользования кредитными средствами зависит от цели, на которые они расходуются. В Россельхозбанке установлены следующие правила относительно сроков кредитования:

• До 2-х лет — приобретение ГСМ, минеральных удобрений, молодняка сельхоз животных, семян, посадочного материала, материалов для строительства, уплата электроэнергии, аренды земли и прочие сезонные затраты.
• До 5-ти лет — приобретение оборудования для животноводства, газового оборудования, земельных участков (в собственность), ремонт (реконструкция, строительство) животноводческих помещений и иные капитальные вложения.

Цель использования средств указывается заемщиком при заключении сделки с РСХБ. В качестве обеспечения используется поручительство одного физического или юридического лица. Остальные условия по кредиту:

• Сумма — до 700 000 рублей.
• Процентная ставка — 11-19%.
• Сроки кредитования — 13-60 месяцев (в зависимости от целей оформления кредита).

В части процентных ставок: для надежных клиентов базовая ставка составит 11%, для остальных — 12%. При этом банк применяет надбавки в 2,5% — если заемщик вовремя не предоставит документы о целевом использовании кредита и 4,5% — за отказ от оформления личного страхования, а также при нарушении условий погашения кредитной задолженности. Надежные клиенты — это заемщики, имеющие положительную кредитную историю в Россельхозбанке.

Пакет необходимых документов

Из документов потенциальному заемщику потребуется гражданина РФ и доказательство целевого использования кредитных средств. К примеру, на полученные деньги приобретаются определенные товары. В этом случае клиент в течение 90 календарных дней с момента получения кредита предоставляет в банк оригиналы платежных документов — счета, квитанции, счета-фактуры, накладные, и прочее. Если этого не сделать в указанный срок, банком применяется надбавка к базовой процентной ставке.

В виде дополнительных документов предоставляются данные ведения хозяйственной деятельности ИП. Сведения о доходах банком не запрашиваются в обязательном порядке — эта информация может быть запрошена по усмотрению кредитора в рамках рассмотрения отдельной заявки.

Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kak-vzyat-kredit-na-otkritie-malogo-biznesa-

Источник https://brobank.ru/credit-rshb-lph/

Источник

Источник