Как взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой «коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

• автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
• автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
• специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
• автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

• Стабильный, прибыльный бизнес,
• Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

• По ценовой привлекательности кредита,
• По пакету документов для оформления,
• Требования к залогу,
• По условиям досрочного погашения.

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

• Учредительные документы,
• Подтверждение полномочий руководителя,
• Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
• Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

• При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
• Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
• В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
• И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

Грузовик с пробегом — это выгодно, но опасно!

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

Грузовики по спецпрограммам кредитования: выгодные условия

Поддержка предпринимательства в России включает в себя и выгодные условия получения кредитов на коммерческую технику и, в том числе, на грузовые автомобили. Существуют специальные программы кредитования для покупки грузовиков, причём в нескольких крупных банках. Все они предназначены для юрлиц или индивидуальных предпринимателей, имеют пониженные процентные ставки и другие льготы.

Что и как можно купить предпринимателю

Зачем предпринимателю грузовик? Для перевозки больших грузов, пассажиров, выполнения других работ. Кредитные программы по грузовому транспорту предусматривают, что деловой человек может купить машину любой марки, вида, вместимости, или даже спецтехнику.

Грузовые автомобили могут быть как новыми, так и подержанными. Но нужно помнить, что авто б/у покупать не всегда выгодно на заёмные средства, так как начисления по кредиту окажутся выше – на 2-5%.

Есть кредитные программы на покупку грузовика, предусматривающие возможность приобретение машин только определённой марки – например, МАЗ или Вольво. В этом случае банк реализует специальную программу – с поддержкой государства или при поддержке партнёра – автопроизводителя.

Подобные предложения – самые выгодные, так как проценты в этом случае будут минимальными из возможных вариантов.

Куда отправиться за кредитом? Одни из востребованных программ для приобретения грузового транспорта предлагают такие банки, как:

• Россельхозбанк;
• ВТБ24;
• Сбербанк;
• КредитЕвропаБанк;
• и другие.

Взять автокредит на эти цели – это хорошее решение для бизнесменов, так как таким образом можно без проблем включить покупку в оборотные средства своей компании.

Общие условия и требования к заёмщикам

Для тех деловых людей, кто хочет взять автокредит на грузовик, существуют такие требования:

1. лицо должно быть совершеннолетним (21-65 лет), иметь российское гражданство;
2. фирма должна быть официально зарегистрирована – нужно представлять соответствующие документы, учредительный договор и т.п.;
3. человек должен подтверждать доходность своего предприятия (по отчётам о финансовой и хозяйственной деятельности, документам о другой собственности и т.п.);
4. стаж работы компании не должен быть меньше 6 месяцев, а лучше – года;
5. часто требуется участие поручителя.

Чтобы получить грузовики в кредит по госпрограмме, нужно выполнять эти же условия, плюс учитывать стоимость выбранных моделей. Она не должна превышать определённых уровень (в 2013 году – 750000 рублей).

Имеется и другой путь – сначала взять деньги, а потом в течение 3 месяцев заниматься выбором нужного транспорта. Но застраховать машину придётся в любом случае – по КАСКО.

Общие условия кредитования

В большинстве банков для покупки грузовиков будут предложены такие условия:

• процентная ставка 15-17%;
• срок 1-5 лет;
• первоначальный взнос – 10-20%.

Ставка может понижаться в зависимости:

• от валюты кредита (в иностранной – дешевле);
• размера первоначального взноса (чем больше, нем ниже);
• срока договора (самые выгодные автокредиты – на 3-4 года, в случае экспресс-кредита – на 1 год).

Предложение от Россельхозбанка

Интересное предложение с государственной поддержкой даёт Россельхозбанк. Грузовой автокредит по госпрограмме в Россельхозбанке выдаётся на таких условиях:

• ставка 8% (государство оплачивает 5,5% от первоначальных 13,5%);
• кредит выдавался на лёгкие грузовые авто, типа ГАЗели;
• срок кредитования – до 3 лет;
• первоначальный взнос – от 15% от стоимости авто.

Сейчас эта программа свёрнута, но те, кто успел оформить грузовик в кредит, таким образом, будут продолжать делать взносы в соответствии с договором.

Предложение от Сбербанка

Сейчас действует госпрограмма кредитования грузовиков 2014 – Сбербанк принимает в ней участие. Таким образом, стимулируются продажи МАЗов – причём только новых машин. Условия будут такими:

1. процентная ставка 8,25%;
2. срок договора – до 5 лет;
3. первоначальный взнос – от 10%.

Государство оплатит 15% от стоимости грузовика. Все требования к заёмщику не отличаются от обычного случая, но грузовое авто обязательно должно быть МАЗом.

Про госпрограмму на грузовики

В начале 2014 года Правительство заявляло, что вместо свёрнутой программы для покупки легковых машин отечественного автопрома теперь будет запущена аналогичная программа для грузовиков. То есть сейчас можно приобрести коммерческий транспорт в кредит по госпрограмме – на льготных условиях. В общем случае они будут такими:

• первоначальный взнос – 20%;
• срок договора – до 5 лет;
• процентная ставка – от 17% и ниже;
• без комиссий за досрочное погашение и оформление кредита.

Часто возникает вопрос: если есть программа автокредитования 2014, список грузовых машин и условия для их приобретения, где посмотреть? К сожалению, точных данных о работе госпрограммы для покупки подобного транспорта, пока нет. Сейчас известно, что можно будет приобрести лёгкий коммерческий транспорт (типа ГАЗелей) по условиям, подобным госпрограмме автокредитования легковых автомобилей. То есть банковская ставка будет субсидирована, срок договора будет до 4 лет. То есть начисления в среднем составят 9-10%.

Банки реализуют свои предложения – с выгодными условиями для субъектов малого и среднего бизнеса (они и указаны выше). По ним можно купить авто категорий D (количество пассажиров – до 19 шт), C (до 6 тн), B (легковых или нет, но для коммерческих целей).

Какие грузовые машины проходят по госпрограмме, пока сказать точно нельзя. Предполагается, что туда будут включены машины от АвтоВАЗа, УАЗа, Фольксваген, Рено Автофрамос, Ижавто, Форд, GM-АвтоВАЗа. Возможно, будет и Хендай (Портер), и Фиат, и Caddy.

Самые популярные грузовые авто

Отдельно стоит упомянуть о Вольво. Эти грузовые машины занимают лидирующие позиции по продажам в России. Они надёжные, редко ломаются, обладают хорошей долей комфортности и способны справляться с нашими дорогами. Чтобы приобрести грузовики Вольво, кредитные программы можно выбирать практически в любом банке.

В общем случае ставка по кредиту составит 15% при первоначальном взносе 20-30%. Договор можно заключить на срок до 5 лет. Если деньги брать в иностранной валюте, до ставка будет 13-14%.

В Сбербанке можно взять атвтокредит на Вольво под 12-14% при первоначальном взносе 10%, если подтвердить статус ИП или юридического лица. РосЕвроБанк предлагает взять такие грузовики под 12,5% на 5 лет, АбсолютБанк – 12%.

Взять грузовик в кредит – это выгодно для бизнесмена. Но надеяться на госпрограмму не стоит, лучше оформить договор по специальной программе выбранного банка. Особенно это актуально, если банковская организация – партнёр нужной фирмы-производителя авто.

Источник https://avtomobilkredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-i-kommercheskij-avtomobil

Источник https://eavtokredit.ru/page/gruzoviki-po-specprogrammam-kreditovanija-vygodnye-uslovija

Источник

Источник