Как получить кредит неработающему пенсионеру?

668.5к

Может ли неработающий пенсионер получить кредит?

Несомненно, пенсионер может получить потребительский кредит в банке. Однако, все будет зависеть от нескольких факторов:

• Возраст
• Размер пенсии
• Кредитная история

И так, рассмотрим по порядку эти критерии, на которые обращает внимание банк:

Возраст пенсионера.

Как правило, банки выдают кредиты до 70-75 лет на дату внесения последнего платежа по кредитному договору. Однако, в связи с ростом средней продолжительности жизни в России, этот критерий потихоньку растет. Тем не менее, в данном случае, легче взять кредит если у вас будут поручители, а также, если вы претендуете на небольшую сумму.

Размер пенсии.

Тут банка будет интересовать сможете ли вы погашать ежемесячные обязательные платежи. При этом, у вас должны оставаться свободные денежные средства на жизнь. Это не прихоть банка, это Указание Центрального Банка РФ № от 31.08.2018 № 4892-У:

Кредитная история.

Если у вас испорченная кредитная история, например вы имеете просроченную задолженность или судебные решения о взыскании долгов, то скорее всего вам откажут в выдаче кредита. Банк сильно рискует, выдавая кредит людям, которые уже имеют опыт не оплаты по счетам.

Для граждан с плохой кредитной историей будет горько слышать, что хранится она целых 10 лет, что прямо следует из ст. 7, Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»:

Требования банка к лицам, желающим взять кредит

И так, учитывая вышеизложенные критерии, мы может четко установить требования банка к заемщикам:

• Наличие гражданства РФ
• Наличие постоянной регистрации
• Возраст от 18 до 75 лет (в зависимости от банка)
• Хорошая пенсия (рассматривается индивидуально)
• Хорошая кредитная история

В качестве дохода могут рассматриваться следующие источники:

• Доход в виде пенсии
• Заработная плата по основному месту работы, включая премии
• Доход от работы по совместительству
• Доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса
• Доходы в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заёмщику на праве собственности

Где можно получить потребительский кредит?

Кредит можно получить в ближайшем отделении выбранного банка или оформить заявку на его официальном сайте. Выбрать банк можно на любом обзорном сайте, например тут — обзор потребительских кредитов.

Какая существует альтернатива потребительским кредитам?

На сегодняшний день, люди все чаще стали оформлять кредитные карты, так как они имеют льготный период, в течение которого можно вернуть задолженность и не платить проценты, а это значит, что кредитная карта на много выгоднее кредита, где проценты начинают начисляться с первого же дня.

Более того, кредитный лимит по кредитным картам может достигать 500 000 рублей, что вполне достаточно для большинства заемщиков.

Еще одним преимуществом карт является то, что ее можно использовать только в нужный момент, все остальное время она будет просто пылиться в кармане.

Получить кредитную карту на много проще, ведь к клиентам предъявляются более лояльные требования, нежели к тем, кто хочет получить кредит. Ознакомиться со списком и с условиями предоставления карт можно также на обзорных сайтах, например тут — кредитные карты, обзор банков.

Как и где можно получить кредит без отказа неработающим пенсионерам

Какие банки готовы выдать кредит неработающим пенсионерам? Как поступать, если приходится жить только на выплаты от ПФР? Сколько максимально выдают кредиторы? Сколько лет придется выплачивать кредитору основной долг и проценты? Ответы — в этой статье.

Как получить кредит неработающему пенсионеру

Реклама активно демонстрирует веселых и деятельных пенсионеров, путешествующих по миру, покупающих дома, делающих дорогостоящие подарки своим детям и внукам. Все, что для этого требуется — получить кредит. Но так ли легко получить кредит неработающим пенсионерам? Все ли готовы финансировать жителей России, не получающих заработную плату? Рассмотрим более подробно.

Кредитование пенсионеров — особый случай. Здесь есть и свои плюсы, и свои минусы.

К плюсам можно отнести следующее:

• люди старшего поколения более дисциплинированы. Они привыкли вовремя отдавать долги, вносить все обязательные платежи;
• доход, хоть и относительно небольшой, но есть. Он стабилен, задержек по перечислениям нет.

Среди недостатков выделяют:

• преклонный возраст;
• наличие болезней — на лекарства может уходить значительная часть бюджета, что отрицательно сказывается на платежеспособности.

Анализ информации с официальных порталов показывает, что существуют банки, дающие кредиты неработающим пенсионерам. Им так же дается шанс получить значительные суммы денег в долг. Главное — соответствие определенным критериям.

В каком банке неработающий пенсионер получит займ

При отсутствии официальной работы, пожилому человеку будет сложнее получить одобрение кредитной заявки. Если проанализировать условия кредитования, действующие в 2019 году, можно увидеть, что практически никто не тратит время на разработку специальных предложений для тех, кто уже перешагнул возраст 60-65 лет. Условия финансирования для всех — общие.

Единственная уступка — некоторое увеличение максимального возраста, но не для выдачи кредитов, а погашения. Прежними остаются требования к наличию стабильного дохода.

Когда речь идет о значительных суммах, необходим платежеспособный поручитель допенсионного возраста.

Если же говорить о конкретных возрастных пределах, кредит безработным пенсионерам готовы выдать:

• Сбербанк. Одно из основных требований — заемщик должен полностью расплатиться до 70 лет. Чем ближе этот возраст, тем короче срок кредитования. Если запрашивается займ на развитие приусадебного хозяйства, расплатиться необходимо до 70 лет. Никакие особенные или специальные программы не создаются и не анонсируются;
• Совкомбанк — одна из немногих коммерческих структур, не отказывающихся от сотрудничества с пожилыми людьми. Здесь предельный возраст возврата кредита — 85 лет;
• Россельхозбанк. Готов предоставить займ тем, кому еще нет 75 лет.

Помимо перечисленных структур не отказываются от сотрудничества с пенсионерами Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Почта Банк, Восточный Экспресс и многие другие. Отличаются суммы, политика в сфере кредитования. Часть займодавцев удовлетворяется наличием пенсии, другие хотят иметь более существенные гарантии возврата своих активов. Это важно учитывать, выбирая, где можно получить кредит без отказа неработающим пенсионерам. Иначе, вместо решения текущих проблем можно получить новые и передать их по наследству родственникам.

Где неработающий пенсионер получит деньги без отказа

Важно понимать, только желания со стороны будущего заемщика недостаточно для подписания договора. Каждого, кто заполняет анкету, проверяют «от» и «до». Требуется представить документальные сведения о зарплате,а также иных денежных поступлениях. Не менее важные сведения — предшествующие отношения с кредиторами. Наличие хорошей кредитной истории увеличивает шанс на одобрение заявки.

Если же деньги нужны срочно, нет времени собирать справки, можно посетить офис любой МФО.

Займы для неработающих пенсионеров здесь выдаются в нескольких форматах:

• до зарплаты. На решение текущей проблемы можно получить 1 — 15 тысяч рублей с погашением в течение месяца;
• суммы до 100 тысяч рублей с возвратом в течение года-двух.

Процентные ставки зависят от политики конкретной микрофинансовой организации. Минимум — 0,3-0,5% в день. Максимум доходит до 2-3% за каждый день пользования деньгами. Единственный плюс — ответ дается практически мгновенно. Заявки принимаются и обрабатываются в онлайн-режиме. Не приходится посещать офисы и беседовать с персоналом.

Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру

Далее рассмотрим, какие банки выдают кредиты для неработающих пенсионеров. Прежде чем заполнять заявку, не будет лишним знать, сколько придется ежегодно отдавать в виде процентов, на какие сроки выдают деньги, какие дополнительные требования выдвигаются к заемщикам.

Условия финансирования

Банков, желающих видеть в числе своих кредитных клиентов среднестатистического пенсионера, очень и очень мало. Одной статьи достаточно, чтобы уделить внимание всем:

Сбербанк

В заявке можно запросить до 3 млн. рублей (скачать условия в pdf). Если заработная плата зачисляется на карту этого банка, можно просить и 5 млн. в российской валюте. Основные требования — наличие гражданства РФ и дохода, достаточного для обслуживания обязательств. За пользование деньгами придется ежегодно отдавать 12,9-19,9% от полученной суммы.

СБ РФ

На развитие ЛПХ (скачать информацию о программе). В отличие от нецелевых займов расплатиться с кредитором необходимо до того, как должник отметит 75-ти летие. Владельцы усадеб могут запрашивать до 1,5 млн. рублей. Отдавать банку ежегодно придется 17% от полученного займа. Непременное условие — предъявление похозяйственной книги.

Россельхозбанк

Взять кредит в банке неработающему пенсионеру позволяется до 500 тыс. в российских рублях (скачать правила предоставления). На то, чтобы вернуть их займодавцу дается 7 лет. Чем ближе 75-ти летие заемщика, тем короче срок финансирования. Займ — нецелевой. Отчитываться, как потрачены деньги, не придется. Для увеличения лимита учитывается пенсия, вне зависимости от ее вида и выплачивающей структуры. А также банк примет во внимание доходы от ЛПХ, сдачи квартиры или гаража в аренду.

За пользование своими деньгами банк хочет получать ежегодно не менее 10% от суммы займа. Если заявка поступает от того, кто уже отметил свое 65-ти летие, следует быть готовым к тому, что ставка увеличится сразу на 5 п. п. Если при этом клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, ставка увеличивается еще на 4,5 п. п.

Погашать задолженность можно любым удобным способом — аннуитетными или дифференцированными платежами. Заявки принимаются и на официальном портале, и в офисах (скачать анкету и приложение). Ответ — через 5 рабочих дней.

Кредитор может потребовать дополнительные подтверждения платежеспособности.

Почта Банк

Проверяя, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, можно вспомнить и про него. По спецтарифу Пенсионный предлагается 20 тыс. — 1 млн. рублей на 36-60 месяцев под 14,9% и более.

Льготы предоставляются зарплатным клиентам в виде сниженной ставки — от 16,9%. Чтобы сэкономить, можно вернуть деньги за год. Займодавец пересчитает процентную ставку, исходя из 11,9%. Подключение к программе снижения происходит при покупке страхового полиса и в соответствии с правилами банка (скачать).

Если предложения Пенсионный не хватает для решения всех имеющихся проблем, можно запросить потребительский кредит неработающим пенсионерам на 1,5 млн. рублей. Здесь можно подавать заявку с поручителями или созаемщиками (скачать тарифы). За свои услуги банк хочет получать ежегодно не менее 10,9% годовых (для льготных категорий) и 12,9 — 20,9% от всех остальных. Официально о верхнем возрастном пороге для потенциальных клиентов не сообщается.

Заявки принимаются на сайтах-агрегаторах, на официальном портале, в отделениях по всей стране. Ответ по онлайн-анкетам — в течение 1-10 минут. В остальных ситуациях одобрения придется ждать не менее 1 дня.

Процентные ставки

Выбирая, где можно взять кредит неработающему пенсионеру, в первую очередь учитывают предлагаемые суммы и процентные ставки. Лицу на заслуженном отдыхе практически не приходится рассчитывать на получение каких-либо льгот. Условия — общие для всех.

Если говорить о конкретных цифрах, то минимальная ставка, анонсируемая Почта Банком — от 10,9% годовых при условии, что пенсия или иной доход зачисляется на счет, открытый у кредитора. Максимальные ставки – у Восточного Экспресса. Благодаря тому, что заявки рассматриваются в минимальные сроки, не рассматривается пристально кредитная история, за пользование деньгами придется ежегодно отдавать от 22,5%.

В реальности процентные ставки находятся на уровне 20-25%. Их могут дополнительно повысить, если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, если заявка подается не в онлайн-формате, а в офисе.

Преимущества

Основное преимущество кредитования лиц пожилого возраста — небольшой пакет документов.

Получить кредит неработающему пенсионеру можно при предъявлении:

• паспорта гражданина России;
• пенсионного удостоверения или справки, выданной ПФР.

Залог и третьи лица, готовые поручиться за заемщика, в большинстве случаев не требуются. Их предоставляют для снижения процентной ставки или получения большей суммы.

Где взять кредит неработающему пенсионеру под маленький процент

Основной критерий, учитываемый при выборе кредитной программы — процентная ставка. Заемщики меньше принимают во внимание наличие дополнительных комиссий, возможности досрочного погашения. Если требуется кредит для неработающего пенсионера под малые проценты, можно обратить внимание на следующие предложения:

• Альфа-Банк. До 3-х млн. рублей здесь выдают под 9,9% годовых (скачать программу в pdf). Официально сообщается, что наличие/отсутствие страхового полиса никак не влияет на плату за пользование деньгами. Закрыть обязательства надлежит до того, как заемщику исполнится 70 лет;
• Интерпромбанк. Данная финансовая организация — одна из немногих, предлагающих специальные тарифы для пенсионеров (скачать условия). Запросить можно от 45 тыс. до 1 млн. рублей. Если возраст заемщика более 62 лет для джентльменов и 57 для дам, деньги ссужаются максимум на 5 лет. Ежегодно придется отдавать кредитору от 11%.

В Интерпромбанке подтвердить наличие стабильного дохода можно любым удобным способом: справкой из ПФР или по форме банка (скачать), выпиской по расчетному счету, платежными поручениями и т. д. Основной недостаток кредитора — деятельность ведется только в пределах Москвы и Московской области. Жителям других регионов не удастся подать заявку даже в онлайн-формате. Это важно учитывать, выбирая где взять кредит неработающему пенсионеру под маленький процент.

Кредиты для неработающих пенсионеров до 70 лет

Помимо перечисленных ранее предложений можно обратить внимание на займы от Тинькофф на следующих условиях:

• лимит — 2 млн. рублей (скачать условия по кредиту). Увеличить сумму до 15 млн. рублей можно, если предоставить в качестве залога собственную квартиру или иное ликвидное имущество;
• процентная ставка определятся персонально для каждого. Анонсируемый минимум — 12% в стандартном варианте (9% – при наличии обеспечения (скачать условия при залоге жилья));
• деньги выдаются наличными в одном из пунктов обслуживания или на дебетовой карте.

Так как офисов у Банка Тинькофф нет, договор на подписание доставляется менеджером в любую точку страны по согласованию с клиентом.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет на дату обращения готов предоставить и Ренессанс Кредит. Сумма ограничивается 200 тыс. рублей. Остальные условия выглядят так:

• на возврат денег дается не более 5 лет;
• процентная ставка начинается от 10,5%. Максимальная — 23,9% годовых.

Решение принимается в течение 10 минут. Потенциальный заемщик обязан подтвердить, что он уже находится на пенсии, предоставив соответствующее удостоверение или справку из ПФР.

Выбирая, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет, стоит внимательно присмотреться и к тарифным планам ВТБ (скачать общие условия кредитования). Здесь можно запросить до 5 млн. рублей под 12,2-19,2% годовых. Если заемщик не желает тратиться на покупку страхового полиса, займодавец поднимает плату за пользование деньгами до 13,5 — 19,5% годовых.

Снизить плату за пользование полученными средствами можно, если получить и пользоваться Мультикартой. В зависимости от ежемесячных расходов производится перерасчет текущего платежа. Сумма переплаты возвращается на счет заемщика. График платежей изменению не подлежит.

Где получить кредит пенсионеру до 75 лет

Чем старше заемщик, тем меньше вероятность одобрения заявки на получение займа. Но кредиты неработающим пенсионерам до 75 лет можно запросить и получить в следующих организациях:

• Московский Индустриальный Банк. При предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения можно запросить от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей (скачать условия). Отдавать за пользование деньгами ежегодно придется от 9,4% до 11,4% при наличии страхового полиса. На рассмотрение представленных документов тратится до 4 рабочих дней;
• УБРиР. Гражданин России, проживающий в регионе размещения филиала кредитора, может запросить до 300 тыс. рублей. Важное условие – не должно быть просрочек по имеющимся обязательствам перед финансовыми структурами. Платить за пользование средствами придется по ставке от 15,5% годовых.

Выбирая, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам до 75 лет, не стоит забывать про Восточный Экспресс Банк (скачать условия и требования к заемщику). При наличии паспорта и любого документа, подтверждающего наличие стабильного дохода, можно запросить до 500 тыс. рублей под 11,5% годовых. Решение озвучивается в течение 15 минут. Вернуть деньги кредитору надлежит до 76 лет.

Кто выдаст деньги пенсионеру до 80 или 85 лет

С повышением возраста вероятность получения денег в долг в банке значительно снижается. Анализ информации на официальных сайтах банков показывает, что из действующих финансовых структур только Совкомбанк принимает заявки от тех, кто уже приближается к 80 годам.

Деньги выдаются на следующих условиях:

• лимит — от 40 001 до 299 999 рублей;
• процентная ставка начинается от 16,4% годовых;
• срок погашения — от 12 до 36 месяцев.

Поручители, созаемщики не требуются. Достаточно предъявить паспорт и любой документ, подтверждающий платежеспособность.

Как оформить и погасить кредит неработающему пенсионеру

Каждый банк самостоятельно определяет политику работы с клиентами. Заявки, по большей части, принимаются от граждан России, имеющих постоянную регистрацию в регионе, где работает отделение или филиал банка-кредитора.

Решая, как взять кредит неработающему пенсионеру, не будет лишним обращать внимание на способ приема заявок. На официальных сайтах предусмотрены специальные формы для заполнения первоначальных данных. Для проведения первоначального анализа банку требуются следующие данные:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• телефон или электронная почта для связи.

Реже заемщика просят указать размер ежемесячного дохода и постоянных расходов (налоги, коммунальные платежи и т. д.). Если первоначальный скоринг пройден успешно, будущего клиента приглашают в ближайшее отделение банка для принятия окончательного решения. Реже решение принимается на основании имеющихся данных. Но стоит приготовиться к повышенным ставкам, короткому сроку финансирования и минимальной сумме. Особенно это актуально, если требуется кредит для неработающих пенсионеров.

Способы погашения займов определяются финансовыми организациями. Наиболее популярные варианты:

• через личный кабинет;
• с карты любого банка;
• с электронных кошельков Вебмани, Киви и Яндекс.Деньги;
• почтовым переводом;
• через банкоматы или терминалы самообслуживания;
• в салонах сотовой связи Евросеть, Связной и т. д.

Заемщику стоит подготовиться к тому, что помимо суммы непосредственно платежа по графику придется отдать некоторую сумму в качестве комиссии за перевод. Некоторые банки берут 1-2% даже при оплате через кассу. Салоны сотовой связи Мегафон, Билайн, МТС за услугу берут не менее 50 рублей.

Дополнительное условие — срок проведения платежей. Дольше всего деньги перечисляются через Почту России – до 7-10 рабочих дней. Быстрее всего — через кассу или банкомат, принадлежащий кредитору.

Какие документы нужны для получения кредита

Выдача денег — риск для банка. Всегда остается вероятность, что заемщик не сможет своевременно вернуть и основной долг, и начисленные проценты. Некоторым кредиторам для принятия первоначального решения достаточно паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение). Другие хотят видеть больший пакет, включая 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и т. д.

Выбирая, где можно получить кредит неработающим пенсионерам, не будет лишним предварительно узнать, какие справки и документы потребуются.

В стандартном варианте заемщик предоставляет:

• общегражданский паспорт;
• пенсионное удостоверение или справка, выданная ПФР.

Если заемщик продолжает работать, для повышения вероятности одобрения заявки потребуется справка 2-НДФЛ. При наличии дополнительных источников дохода в пакет документов включают:

• копии договоров аренды;
• похозяйственная книга, если есть ЛПХ;
• свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество и т. д.

Если по условиям банка кредит после 65 лет неработающему пенсионеру выдается только при наличии созаемщиков или поручителей, они так же заранее готовят необходимые документы.

Как рассчитать расходы при оформлении кредита

На сайте любого банка, выдающего займы физическим лицам, предусмотрен кредитный калькулятор. В простейшем варианте:

• заемщик в специальных графах указывает желаемую сумму кредита, срок финансирования и предполагаемую процентную ставку;
• результат работы программного обеспечения — размер ежемесячного платежа, общая переплата и график.

В более сложных модификациях калькуляторов учитываются большее количество параметров. И это позволяет получать более точные данные. Об этом не стоит забывать, выбирая, какие банки выдают кредиты для неработающих пенсионеров на более выгодных условиях.

Сложные варианты калькуляторов учитывают:

• наличие зарплатного счета или карты;
• подключение к программам страхования: обязательным и/или добровольным;
• способ погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Расчет ведется не только исходя из суммы предполагаемого кредита, так и с учетом имеющегося дохода (основного и дополнительного).

Выбирая, в каком банке можно взять кредит неработающему пенсионеру, важно учитывать, что расходы на обслуживание не ограничиваются только начисляемыми процентами.

Еще придется оплатить:

• страховку при ее наличии;
• оценку залога, всевозможные комиссии и сборы, если это предусмотрено договором.

Кроме того, при оформлении кредитной карты, нужно уточнить стоимость ее обслуживания. Некоторые банки, например Русский Стандарт, Альфа-Банк и Тинькофф берут за это от 590 до 1290 рублей в год. Плата списывается в первый месяц пользования картой. А вот в Совкомбанке, Сбербанке и Восточном Экспрессе платить за данную услугу не нужно.

Советы неработающему пенсионеру, желающему получить кредит

Лица пожилого возраста традиционно относятся к группе риска для любого банка. Заявки от них, если и принимаются, то процент одобрения относительно невелик. Чтобы повысить его, можно воспользоваться следующими советами:

1. Решая, где взять кредит неработающему пенсионеру, проверьте, кто и какую сумму предлагает. Не стоит заполнять первую же предложенную анкету. Важно учитывать не только официальную процентную ставку, но и всевозможные дополнительные комиссии, требования к покупке полиса — обязательного или добровольного. Не будет лишним просчитать, что выгоднее: приобретать страховку на условиях банка или оплачивать повышенные проценты по кредиту.
2. Если нет иного дохода, кроме пенсии, стоит подумать о привлечении третьих лиц в качестве созаемщиков и поручителей. Желательно — без негативных записей в КИ и без собственных обязательств перед банками.
3. Заранее подготовьте документы. Если вы продолжаете работать, потребуются копия трудовой книжки (контракта) с заверением каждой страницы и 2-НДФЛ (скачать бланк);
4. Выбирая банки, которые дают кредит неработающим пенсионерам, не будет лишним сопоставить свои возможности и желания. Если деньги нужны на что-либо конкретное, например, на достройку дома или ремонт, лучше заранее рассчитать смету. В противном случае можно запросить у банка слишком большую сумму, значительная доля которой будет потрачена нецелевым образом.

Банки предпочитают заемщиков, имеющих не только стабильный доход, но и некоторое имущество.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, не будет лишним взять на собеседование с кредитным менеджером свидетельства о праве собственности на квартиру, частный дом, дачу, земельный надел.

Заключение

Мы рассмотрели, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Из статьи узнали, какие требования выдвигаются к заемщикам, какие суммы выдаются и через сколько лет придется отдать деньги. Что выбирать, как подавать заявку, каждый решает самостоятельно.

Источник https://www.9111.ru/questions/777777777838149/

Источник https://kredit75.ru/kredity-dlya-pensionerov/kak-i-gde-mozhno-poluchit-kredit-bez-otkaza-nerabotayushhim-pensioneram/

Источник

Источник