Как подать заявку на кредит во все банки: обзор 25 лучших предложений

Удобный список ссылок на онлайн-заявки по кредитам во все самые лучшие банки.

Последнее время стала замечать, что участились звонки по телефону с предложениями кредитов. Если не учитывать того факта, что я вообще не беру в долг, то все равно не стала бы этого делать через менеджера по продажам. Во-первых, я бы проанализировала максимум предложений от банков. Во вторых, отправила бы заявки на самые привлекательные из них. И только потом приняла бы окончательное решение.

Подать заявку на кредит во все банки сразу можно. Есть специальные компании, которые рекламируют такой вид услуг. Вы заполняете общую заявку на сайте, а они отправляют ее сразу в несколько банков и сообщают о результате. Но я подозреваю, что в этом случае идет обычный сбор контактных данных клиента, по которым потом может проводиться обзвон, рассылка “выгодных” предложений и другие нежелательные взаимодействия с конторами, не имеющими отношения к серьезным банкам.

Все можно сделать самостоятельно. Да, уйдет больше времени. Читателю блога в помощь составила единую таблицу с 25 актуальными предложениями (на май 2020 г.) от банков, входящих в топ-50. Переходите по ссылке и подавайте заявку онлайн. Единственная просьба – изучите подробнее условия кредитования. Всегда найдутся предложения, которые позволят получить деньги, например, без справок и поручителей или оформить заем, не имея официального места работы.

Обзор кредитных предложений

Оформить кредит без посещения банка получится далеко не везде. Но почти все позволяют через интернет заполнить анкету и отправить запрос. Тинькофф Банк, в отличие от других, всю деятельность проводит онлайн, а карту с кредитными деньгами в случае одобрения заявления лично привозит курьер. Потом с нее можно без проблем снять наличные средства.

Механизм одобрения кредита

Сразу оговорюсь, что поэтапного механизма с описанием процесса принятия решения ни один банк вам не предоставит. Информацию собираем по статьям бывших и нынешних банковских работников, из интервью руководителей банков и некоторых официальных разъяснений на сайтах финансовых организаций.

Этапы одобрения заявки на кредит:

1. Проверка личных данных, указанных клиентом при оформлении заявки. Смысла что-то утаивать или предоставлять неверную информацию нет. Ложь быстро обнаружится, а несостоявшийся заемщик может быть занесен в черный список и вообще остаться без денег.
2. Запрос кредитной истории. Это специальный документ, который содержит сведения обо всех кредитах и займах, полученных человеком за последние 10 лет: где и когда получил деньги, на каких условиях, получал ли отказ, как погашал и пр. История состоит из нескольких частей. Без согласия клиента банки могут посмотреть информационную часть о поданных заявках и результатах их рассмотрения. С согласием открывается доступ и к основной части: сведениям о займах, скоринговому баллу и пр. При оформлении заявки клиент дает согласие на просмотр своей кредитной истории.
3. Каждый банк может по-разному оценить заемщика по одной и той же кредитной истории. В одном случае кредит будет одобрен, а в другом – получен отказ. Дело в том, что банк проводит дополнительную оценку кредитоспособности клиента по критериям, разработанным внутренними документами финансовой организации. Об этой методике можно только догадываться.

Например, Сбербанк рассчитывает персональный кредитный рейтинг или кредитный скоринг. Его значение позволяет определить, к какой группе клиентов отнести потенциального заемщика, и принять решение о выдаче займа. На персональный рейтинг влияют:

Процедура рассмотрения и одобрения заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней.

Шансы на получение займа в крупных банках с плохой кредитной историей стремятся к 0. Это заемщик должен и сам понимать еще до оформления заявки и заранее предпринять какие-то действия по исправлению ситуации.

Иногда банк (особенно это касается организации, клиентом которой человек уже является) высылает в электронном письме или СМС предложение по предодобренному кредиту. Финансовая организация уже имеет историю своих взаимоотношений с этим человеком и готова предоставить ему деньги на льготных условиях. Обязанности воспользоваться таким предложением не возникает.

Подводный камень, который может поджидать заемщика при подаче заявки онлайн, – это получение одобрения буквально через пару минут после отправки сведений, а при посещении офиса банка – отказ или одобрение совсем на других условиях. Это распространенная ситуация, и к ней надо быть готовым. Представители банка утверждают, что сначала озвучивают предварительное решение, которое может измениться при дальнейшей проверке клиента.

Заключение

Если ни одно предложение вас не заинтересовало, вы всегда сможете применить один из рассмотренных в этой статье способов поправить свое материальное положение. Но никогда не ведитесь на мошеннические схемы, которых сейчас предостаточно.

Например, одна из них. Якобы кредитные брокеры обещают, что они берут оформление документов на себя и гарантируют, что вы не получите отказ даже при плохой кредитной истории. Услуга стоит денег. Естественно, клиент остается и без собственных, и без заемных средств.

Еще одна распространенная схема развода. Человек подает онлайн-заявку на сайте банка. Через какое-то время получает одобрение от якобы банка. По телефону мошенники сообщают, что для получения кредита надо сначала перевести деньги за доставку документов, оформление страховки, разблокировки средств и т. д. Это обман. Никому и ничего переводить не надо. Берегите себя и свои деньги.

Рекомендации по оформлению онлайн-кредитов

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

онлайн-кредитования

Для подачи кредитной заявки не обязательно выходить из дома и ехать в офис финансового учреждения. Заявление можно заполнить и отправить онлайн. Кредитные компании прекрасно понимают, что грамотно выстроенные системы дистанционного обслуживания экономит время, силы и нервы клиентов. Однако в целях снижения вероятности отказа заемщикам приходится правильно оформлять запросы.

Что такое онлайн-кредит и зачем он нужен?

Онлайн-кредит — это быстрый и простой способ получения заемных средств на личные нужды. Услуга предоставляется банками и МФО на официальных сайтах или в мобильных приложениях. После прохождения регистрации, заемщик оставляет заявку в личном кабинете и спустя считанные минуты получает ответ от финансового учреждения.

Преимущества онлайн-кредитования:

1. Экономия времени.
   Оперативное рассмотрения заявки и мгновенное зачисление денег позволяет заемщику получить в МФО необходимую сумму спустя 20-30 минут с момента подачи запроса. Банки выдают через интернет кредиты в день обращения.
2. Доступность.
   Клиент без обращения за консультацией к менеджеру определяется с подходящим кредитным продуктом, прочитав подробные условия на сайте. Зачисление средств происходит на банковскую карту, счет или электронный кошелек в случае одобрения займа от МФО. В свою очередь банки выдают кредиты наличными по предварительно одобренным онлайн-заявкам.
3. Минимальные требования.
   Для получения кредита через интернет нужно предоставить паспорт и номер телефона. Некоторые организации просят электронные копии документов. Если заемщик претендует на небольшую сумму, финансовое учреждение игнорирует сведения касательно платежеспособности и репутации.

Основная причина повышения спроса на онлайн-кредитование заключается в удобстве и простоте оформления займа. Однако упрощая схему рассмотрения заявок, финансовые учреждения сталкиваются с риском возникновения просроченных платежей. При таком раскладе кредиторы ужесточают требования по возврату денег.

В целях компенсации возможных убытков микрофинансовые организации вынуждены:

• Ограничить доступные суммы займов.
• Повысить процентные ставки.
• Сократить сроки действия сделок.

В МФО можно получить небольшую сумму займа, обычно не превышающую 50 000 рублей. Банки выдают суммы в десятки раз выше, но от заемщика требуется подтверждение платежеспособности. Без справок о доходах и безукоризненной репутации заемщикам по программам потребительского кредитования доступно не более 250 000 рублей.

Какие кредиты можно оформить через интернет?

Для оформления онлайн-кредита достаточно предоставить паспортные и контактные данные. В некоторых организациях действуют дополнительные требования. Например, принимаются электронные копии и фотографии документов без нотариального заверения.

Существует две схемы оформления кредитов через интернет:

1. Полное дистанционное обслуживание. Посещение офиса финансового учреждения не требуется. Деньги выдаются на карты, счета и онлайн-кошельки. Договор заключается в электронном виде. Этот алгоритм выдачи займов применяют практически все МФО и эмитенты кредитных карт.
2. Предварительное одобрение заявки. Клиент передает персональную информацию в кредитную организацию, используя сайт или приложение. Решение по запросу принимается удаленно. Сотрудник финансового учреждения согласовывает с клиентом место и время встречи, во время которой сторонами подписывается договор. Деньги выдаются наличными, зачисляются на карты или переводятся на счета. Этой схемой пользуются интернет-банки.

Классический онлайн-кредит от МФО отличается повышенной процентной ставкой и ограниченным сроком действия сделки. Программы потребительского кредитования выгоднее для заемщиков, но по ним обычно применяется схема с предварительным одобрением.

Для оформления в режиме онлайн доступны следующие виды кредитов:

• Микрозаймы — программы экстренной финансовой помощи, по которым небольшие суммы выдаются дистанционно, в том числе под 0% для новых клиентов. Базовая ставка составляет 1% в день. Срок займа обычно ограничен одним месяцем. Для оформления кредита достаточно одного документы (паспорта).
• Потребительские кредиты на любые нужды — банковские продукты, в рамках которых сделки заключаются с клиентами на срок не более 5 лет. Взаймы после предоставления полного пакета документов можно получить до одного миллиона рублей. Решения по заявке принимаются онлайн, но договор подписывается в офисе банка или на дому у клиента. Деньги зачисляются на карту либо передаются наличными. Ставка за год не превышает 30%.
• Кредитные карты — платежные инструменты с предустановленным лимитом заемных средств. Условия оформления зависят от эмитентов. Например, кредитку начального уровня с 50 000 рублей на балансе можно получить по паспорту. По карте будет действовать льготный период , по истечении которого годовая ставка достигнет 25-50% в зависимости от выполняемых операций. Для повышения лимита нужно представить подтверждающий платежеспособность документ. Подача заявки происходит дистанционно, а саму карту удастся получить на руки, воспользовавшись курьерской доставкой.

В совокупный размер онлайн-кредита обычно включается комиссия за перевод средств заемщику. Небольшие суммы под повышенный процент можно получить, предоставив минимальный пакет документов. Тем не менее потребительские программы кредитования заметно выгоднее для заемщиков. Вероятность одобрения заявки банком зависит от сведений о кредитной истории и уровня заработной платы заемщика.

Обеспеченные и целевые ссуды не выдаются дистанционно. Для оформления ипотеки или автокредита личный визит в банк обязателен, хотя отправить заявку на рассмотрение можно через интернет.

На что обратить внимание при оформлении онлайн-кредита?

В процессе оформлении онлайн-кредита необходимо изучить сайт финансового учреждения, обратить внимание на условия заимствования денег и требования к клиентам.

Чтобы персональные данные и электронные копии документов не попали к злоумышленникам, обращаться следует только в солидные кредитные компании.

Заемщику в целях безопасности нужно придерживаться следующих правил:

1. Выбирать проверенные организации, информация о которых есть в сети. К сотрудничеству следует привлекать финансовые учреждения с большим количеством положительных отзывов.
2. Определиться с целями кредитования. Понимая, для чего требуется заимствование денег, удастся правильно рассчитать сумму и срок будущей сделки. Отталкиваясь от этих данных, можно подобрать подходящую программу кредитования.

Как выбрать оптимальный срок действия кредита — узнайте подробнее
Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Иногда МФО пользуются уловкой в виде таймера. На сайте отображается время, в течение которого клиенту якобы предлагают заключить сделку на самых выгодных условиях. Предложение действует всего 10-15 минут. На самом деле это просто рекламный инструмент для того, чтобы новичок как можно быстрее заполнил анкету и не успел подробно изучить сайт. Таймер следует проигнорировать, чтобы спокойно ознакомиться с каждым пунктом будущего соглашения, а затем внимательно заполнить онлайн-анкету.

От каких онлайн-кредитов следует отказаться?

Кредиты со странными, необоснованными и непонятными условиями лучше обойти стороной. Например, если кредитор увиливает от ответов на вопросы заемщика или не называет реальную процентную ставку. Воздержаться следует от сотрудничества с теми компаниями, чьи кредитные условия на сайте и в документах отличаются. Ни в коем случае не нужно подписывать договор с конторами, которые требуют предоплату.

В процессе выбора программы кредитования рекомендуется обратить внимание на:

• Доступную сумму кредита.
• Срок кредитования.
• Размер и схему начисления процентов.
• Скорость рассмотрения заявок.
• Способы получения денег.
• Требования к клиентам.
• Способы погашения займа.
• Условия начисления штрафов и пеней.

Микрофинансовые компании без опыта работы и рекомендаций от клиентов невольно вызывают подозрения. Мошенничество распространено в сфере онлайн-кредитования, поэтому следует отдавать предпочтение проверенным организациям.

От предложений компаний, занимающихся посредническими услугами, следует отказаться. Подавать заявки необходимо на официальных сайтах кредиторов.

Выбрать подходящую программу кредитования не сложно. При срочной потребности в небольшой сумме денег целесообразным будет микрокредитование, сэкономить на процентах позволит потребительская ссуда, а регулярный доступ к заемным средствам обеспечит кредитная карта с восстанавливаемым лимитом.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные кредитные предложения от надежных банков:

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
90т.р. — 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
100т.р. — 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Сумма от — до
5т.р. — 15млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

Шаг срока: 1 месяц

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

4 кредитные карты с большим льготным периодом и сервисом кэшбэк:

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 180 дней

Стоимость в год
бесплатно

Скидки
по всему миру

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Быстрая заявка на госуслугах

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1200 руб.

Снятие наличных без комиссии

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк на покупки до 10%

4 надежные микрофинансовые организации:

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 1 до 365 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 1 до 364 дней

Сумма
от 1 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа
без штрафов

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
от 3 до 336 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 5 до 182 дней

Сумма
от 4 до 30 тыс.руб.

Вас также может заинтересовать:

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Современная банковская система широко использует возможности интернет. На сайте финансовой организации можно оформить онлайн-заявку на кредит, и обслуживать его в личном кабинете, через интернет. Детали этого процесса — читайте в статье.

Для получения кредита мы привыкли обращаться в отделения банка. Однако, прогресс не стоит на месте, и сегодня можно легко оформить займ онлайн, не выходя из дома, или не покидая свое рабочее место. Рассмотрим особенности этих разных способов кредитования.

Источник https://iklife.ru/finansy/kredity/podat-zayavku-na-kredit-vo-vse-banki.html

Источник https://creditar.ru/credits/rekomendatsii-po-oformleniyu-onlajn-kreditov

Источник

Источник