Как переоформить квартиру на другого лица если она в ипотеке

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

1. 1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
   2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
   3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

   При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

   На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

   У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

   Переоформление на созаемщика

   Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

   • возраст – от 21 года;
   • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
   • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

   Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

   Переоформление с мужа на жену и наоборот

   Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

   На совершеннолетнего ребенка

   Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

   На другого родственника или постороннего человека

   Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

   Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

   Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

   Обращение клиента в банк

   Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

   Сдача пакета документов

   После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

   1. Паспорт.
   2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
   3. Копию трудовой книжки.
   4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
   5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

   При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

   Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

   Проверка потенциального должника

   После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

   Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

   Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

   Принятие решения банком

   Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

   Подписание необходимых документов для переоформления

   После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

   Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

   Требования кредитной организации к новому заемщику

   Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

   1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
   2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
   3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
   4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
   5. Отличная кредитная история.
   6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
   7. Отсутствуют судимости.

   Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

   Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

   Переоформление кредита через суд

   Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

   Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

   Ограничения на переоформление:

   1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
   2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
   3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

   Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

   Основные причины отказа в переоформлении:

   1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
   2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
   3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
   4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
   5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
   6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
   7. Не подтвержден указанный в справке доход.
   8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
   9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
   10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

   Как действовать при отказе в переоформлении

   Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

   В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

   Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

   Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

   1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
   2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
   3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
   4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

   Смотрите также: помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

   Вывод

   В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

   Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

   Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

   Практически всегда люди берут ипотечные квартиры на очень долгие сроки. За это время у многих значительно меняется в жизни. Семьи, живущие в ипотечных квартирах, порой распадаются. Иногда люди теряют работу или вообще трудоспособность. В других случаях квартира оказывается не нужна и появляется желание ее продать. Иногда люди даже в другую страну уезжают. И что при этом делать с ипотекой? Появляется необходимость продать такое жилье или просто переоформить ипотеку на другого человека, например, на родственника. И вообще, возможно ли такое переоформление?

   Переоформление ипотечного договора: что и как

   По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

   Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

   В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет. А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли. Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

   Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека. Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

   Как переоформить квартиру в ипотеке

   Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

   Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

   Переоформление любого кредитора — это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору. Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов. Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

   Необходимые документы

   Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

   1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
   2. СНИЛС.
   3. Справки 2-НДФЛ.
   4. Подтверждение собственности (любые документы).
   5. Экспертиза недвижимости.
   6. Пакет кадастровых документов.
   7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
   8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
   9. Заявка-анкета.

   Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

   Важные особенности

   Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

   1. Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
   2. В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
   3. Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
   4. Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.

   Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

   Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

   Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е. о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

   Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

   Если у пары нет детей, то:

   • супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
   • при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
   • муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
   • как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

   В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок. Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку. При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

   Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

   В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

   Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

   1. Возможно оформление дарственной.
   2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
   3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

   Как продать ипотеку третьему лицу

   Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью переоформить ипотеку на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

   • заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
   • заемщик по веским причинам меняет место жительства;
   • заемщик оформил развод.

   Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

   Можно ли ипотеку официально переоформить на другого человека

   Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

   Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

   Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

   В каких случаях требуется перевод ипотеки

   Банк не является заинтересованной стороной в этом вопросе, так как для него важно, чтобы выплаты по выданному займу поступали своевременно. Но в некоторых ситуациях он может пойти навстречу

   Правда, для этого должны быть причины. Приведем перечень обстоятельств, при которых банк рассматривает возможность переоформления ипотечного займа:

   Расторжение брачных отношений. Если супруги расторгают брак, то переоформление ипотеки является обязательной процедурой, так как в период брака оформленная ипотека считается совместным имуществом супругов. При выходе из брака одного из них, другой должен взять на себя обязательства по выплате кредита и стать собственником жилого помещения, возможно, с выделением доли второму супругу, но только после окончания выплаты ипотечного займа. Потеря здоровья. Если основной заемщик по каким-то причинам не может в дальнейшем осуществлять трудовую деятельность, и не имеет средств для выплаты ипотечного кредита, то он может переоформить банковский займ на своего родственника или третье лицо

   Но стоит обратить внимание, что если оформлено страхование жизни и здоровья, то в данном случае переоформление ипотеки не требуется, так как страховая компания обязана уплатить задолженность в полном объеме. Смена места жительства. Иногда жизненные обстоятельства заставляют поменять место жительства, например, переехать в другой город

   Необходимость в ипотечной квартире отпадает. В данном случае можно поступить двумя способами: полностью погасить банковский кредит, продать жилье и приехать либо провести переоформление ипотеки на другое лицо. В последнем случае нет никаких гарантий того, что банк даст положительное решение. Ухудшение материального положения заемщика. Для банка это является уважительной причиной, потому что, если человек потерял работу или его доход снизился, он не сможет в будущем выплачивать кредит. Здесь переоформление ипотечного займа является вынужденной мерой, но заемщик теряет приобретенную недвижимость.

   

   Заемщику в первую очередь нужно явиться в банк и объяснить кредитному специалисту сложившуюся ситуацию. Он более подробно проконсультирует о том, что нужно для переоформления ипотеки, и существует ли такая возможность. Нелишним будет до визита в банк изучить подробнее кредитный договор.

   Что говорит закон?

   В РФ закон гласит, что есть всего две причины, согласно которым финансовая компания может одобрить подобные сделки. И это:

   1. переоформление займа на иное лицо;
   2. рефинансирование, благодаря которому клиент банка перекредитовывается в другой финансовой компании.

   Основной закон, регулирующий данный вопрос – это ФЗ «Об ипотеке», статья 77.

   Если же жилище переоформляется при бракоразводном процессе, то учитывается так же Семейный кодекс и статьи с 33 по 39, а так же статья 45 и 60. Здесь учитываются интересы не только мужа и жены, но и несовершеннолетних детей

   Переоформление на другую квартиру

   Невозможно переоформить ипотеку на новую квартиру, которую вы желаете купить. Для этого придется отказываться от займа и недвижимости, выплачивать все комиссии и неустойки, затем оформлять новый ипотечный кредит уже на другую квартиру.

   Другое дело, если имеется в виду недвижимость, которая оформлена в качестве залога по договору ипотечного кредита.

   При продаже залогового объекта недвижимости по рыночной цене, его необходимо вывести из залога. С этой целью заемщик часто обращается в банк для смены залогового объекта.

   Это возможно, если другое жилье соответствует следующим требованиям:

   • Оно находится в собственности одного из участников ипотечного договора.
   • Оценочная стоимость эквивалентна или выше стоимости действующего залога.

   Заявление рассматривается 30 дней. Если оно удовлетворяется, то надо предоставить все документы на новое жилье и оформить закладную в банке.

   После этого потребуется зарегистрировать обременение в Росреестре.

   Снятие обременения происходит там же при предоставлении погашенной закладной из банка. Ее выдают в течение месяца после написания соответствующего заявления.

   Причины

   Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

   Ухудшение материального положения

   Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

   1. рефинансирование займа под более низкий процент;
   2. увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

   Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

   Переход в другой банк

   Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

   В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

   А что же тогда нужно

   1. Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
   2. Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

   Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

   Изменение семейного статуса

   Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

   Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

   В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность

   Другие причины

   А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

   1. Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
   2. Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
   3. У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

   Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

   

   Процедура переоформления

   После согласия залогодателя на перевод обязательств на стороннее лицо и получения одобрения банка на эту сделку можно начинать процесс переоформления ипотеки, который состоит из таких этапов:

   1. Подача заявления в банк с указанием причины перевода долга.
   2. Сбор комплекта документов для нового заемщика.
   3. Подача заявки на рассмотрение.
   4. Повторная оценка предмета залога, ведь за период эксплуатации первым владельцем состояние квартиры могло ухудшиться.
   5. Подписание кредитного договора с новым клиентом на оставшуюся часть долга.
   6. Регистрация сделки.

   

   Подобная процедура всегда сопровождается подписанием договора купли-продажи между покупателем и продавцом. Это делается после одобрения заявки банком.

   В новом кредитном контракте указывается непогашенная сумма ипотеки.

   Полный размер передаваемых за недвижимость средств согласовывается между заемщиками, бывшим и нынешним, самостоятельно, без участия кредитной организации.

   До момента подписания нового соглашения ипотека числится на первом заемщике. Это означает, что платежи по займу обязан вносить он. Поэтому, приняв решение о переводе долга, не следует откладывать поход в банк. Чем быстрее будет получено согласие финансового учреждения, тем скорее должник избавиться от кредитного бремени. Весь процесс может затянуться на один-два месяца с учетом времени на рассмотрение заявки.

   Заявление о переоформлении ипотеки может быть отклонено в связи с негативной кредитной историей нового заявителя или недостаточным уровнем дохода для оплаты ежемесячных взносов. Другим поводом для отрицательного ответа может стать недобросовестное отношение к обслуживанию займа после подачи заявления на его переоформление, когда действующий клиент прекращает вносить платежи.

   Требующиеся документы

   Чтобы ипотеку перевести на другого человека, потребуется собрать следующий комплект бумаг:

   1. Ходатайство о переоформлении ипотеки от действующего заемщика.
   2. Документы от нового заявителя:
   • заполненная анкета;
   • национальный паспорт;
   • справка о заработке (2-НДФЛ или по форме банка);
   • копия трудовой книжки или контракта;
   • дополнительные документы по требованию финансового учреждения.

   Несмотря на то что перевод долговых обязательств допускается российским законодательством, в банковской деятельности это используется нечасто. Когда причиной переуступки становится ухудшение финансового положения клиента, банк обычно предлагает реструктурировать имеющуюся задолженность.

   Нюансы переоформления

   Как уже и говорилось ранее, такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ банк и Россельхозбан

   к пусть и не охотно, но все же соглашаются на переоформление кредита, так как в подобных сделках у них имеется большой опыт. Разберем, каковы нюансы подобного переоформления.

   В Сбербанке

   Банк Сбербанк, имеющий огромный опыт на подобном поприще, разработал свою программу рефинансированию, но при этом не слишком лояльно относится к тем клиентам, которые хотят переоформить заем на другого человека.

   На текущий момент ставка по перекредитованию составляет 9,5%, но, даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам взять средства в долг в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. Предложение о рефинансировании прописано на странице www.sberbank.ru.

   

   В ВТБ

   Так же как и Сбербанк, ВТБ банк так же не слишком охотно идет на переоформление, ведь для банка это связано с определенными рисками. И все же попытаться подать заявку на переоформление можно, особенно если новый клиент в состоянии подтвердить свою платежеспособность.

   Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

   1. Фиксированная ставка по данной программе составляет 8,8%.
   2. Кредит выдается исключительно в рублях.
   3. Важно, чтобы первоначальный взнос составлял не более 80% о суммы, которая берется в кредит.
   4. Максимальный срок кредитования при рефинансировании составляет 30 лет.
   5. Подобным образом можно занять у банка до тридцати миллионов.
   6. За оформление кредита в банке не взимаются комиссии.

   Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru.

   

   В других банках

   Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

   1. Газпромбанк, так же как и Автобанк
      , предлагает рефинансирование от 8,8% на срок до 30 лет www.gazprombank.ru.
   2. Тинькофф
      банк в свою очередь предлагает процентную ставку от 8,25% на срок до 25 лет и на сумму от трехсот тысяч рублей.
   3. Россельхозбанк
      так же готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 30 лет и с процентной ставкой от 9,05%. www.rshb.ru.

   Условия переоформления в Сбербанке

   Сегодня Сбербанк применяет индивидуальный подход к клиентам, поэтому заемщики вправе рассчитывать на возможность переоформления ипотеки при условии выполнения всех требований кредитора.

   Допустимы следующие ситуации:

   • замена заемщика по ипотечному договору;
   • изменение состава должников, то есть вывод их из состава участников;
   • переназначение основного заемщика с сохранением общего количества созаемщиков.

   Новый заемщик должен быть платежеспособен, а по результатам погашения кредита в его владение должна перейти залоговая недвижимость. Изменение титульного заемщика выполняется при расторжении брачного союза либо заключении брачного договора, который устанавливает режим раздельного владения имуществом.

   Для возможности переоформления ипотеки требуется отсутствие текущей просроченной задолженности, действующего страхового полиса и предоставление обязательного пакета документов. Если клиент имеет статус участника зарплатного проекта Сбербанка, то в этом случае не требуется предоставления справки о полученных на основном месте работы доходов. Перечень необходимых бумаг рекомендуется уточнить заранее, но при рассмотрении заявления банк вправе запросить дополнительные документы.

   Перед принятием окончательного решения необходимо оценить все плюсы и минусы, так как расходы способны составлять значительные суммы.

   Они складываются из следующих составляющих:

   • переоформление документов;
   • оплата услуг оценки недвижимости;
   • заключение нового договора страхования;
   • комиссионные сборы.

   Взамен на уступки переоформления Сбербанк может предъявить новые требования, в том числе уменьшить или увеличить срок договорных отношений, размер процентной ставки и иные параметры предоставления займа.

   Процесс переоформления

   Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

   Что потребуется?

   Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

   Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

   Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

   1. заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
   2. паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
   3. документы на недвижимость;
   4. подтверждение доходов.

   Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

   Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

   Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

   • лица должны достигнуть 21 года;
   • гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.

   А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует

   Пошаговые действия

   Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы.

   Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

   • Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
   • Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

   После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.

   Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление

   На кого можно переоформить ипотечный кредит

   При обращении в финансовую организацию специалист подскажет, как переписать, возможно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он удовлетворяет требованиям кредитной организации по возрастным характеристикам, социальному уровню и уровню дохода.

   Переоформление на созаемщика

   Созаемщиком может выступать супруг, кто-то из родителей, родственник, совершеннолетний ребенок, коллега, знакомый. Следует учитывать, что созаемщик первым отвечает по обязательствам в случае возникновения проблем у заемщика.

   Переоформление с мужа на жену и наоборот

   Супруги по умолчанию являются созаемщиками по ипотеке. Если один из супругов отказывается от погашения обязательств, то целесообразно заключить брачный контракт, в котором будет прописано отсутствие претензий со стороны второго супруга на недвижимость в случае развода.

   На совершеннолетнего ребенка

   Финансовая организация соглашается на переоформление, если ребенок заемщика соответствует требованиям, предъявляемым кредитной организацией.

   На другого родственника или постороннего человека

   В этом случае обязательства по платежам и право собственности на недвижимость после погашения задолженности переходят к новому заемщику.

   Что еще важно учесть

   Переоформление ипотеки на другое лицо — это затруднительный процесс. Такая практика непривычна и невыгодна для наших банков. В некоторых ипотечных договорах напрямую указывается невозможность совершения такой процедуры или необходимость выплаты больших штрафов за подобное решение.

   В переоформлении есть еще следующие минусы:

   1. Дополнительные расходы: государственная регистрация, оформление страхования, проведение независимой оценки залогового имущества.
   2. Длительность процедуры. Переоформление кредита может длиться по времени столько же, сколько и оформление первоначального договора.
   3. Банк имеет право отказать.

   Однако, несмотря на эти нюансы, иногда переоформление ипотеки на другое лицо — это единственная возможность сохранить хорошую кредитную историю и снять с себя кредитные обязательства.

   Кто может стать новым заемщиком

   Переоформлением ипотеки занимаются только крупные кредитные организации, включая и Сбербанк.

   Если в качестве причины заёмщик указал снижение своей платёжеспособности, то в Сбербанке предложат реструктуризацию ипотеки на срок до 10 лет с действующей на момент обращения процентной ставкой (подробнее условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке смотрите здесь).

   Отсутствие счёта в Сбербанке повысит ставку на 0,5%. При этом свою неплатёжеспособность заёмщику придётся подтвердить документально.

   Переоформить ипотеку в Сбербанке можно при:

   • замене залогового имущества;
   • выходе одного из участников договора;
   • продлении срока договора;
   • передаче обязательств по погашению долга.

   Ипотеку, взятую в Сбербанке, охотнее переоформят, если заявитель планирует соединить воедино ипотечный и другие кредиты.

   При этом банк поднимет ставку на 1 %, если клиент:

   • отказывается страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
   • не может предоставить банку документы по кредиту;
   • идёт процесс регистрации кредита.

   Предлагаем ознакомиться: Договор на грузоперевозки между ип и ип

   Юрист-консультант, финансовый эксперт

   Сбербанк также может предложить клиенту переоформить договор на другого, платёжеспособного заёмщика. Альтернативным вариантом переоформления может послужить замена объекта залога (например, на другую квартиру). Но такой вариант встречается на практике довольно редко.

   Сбербанк практикует перевод ипотеки на имя другого человека. Переоформление может потребоваться в нескольких случаях:

   1. При разводе супругов, когда недвижимость переходит в полноправную собственность одного из заемщиков.
   2. При ухудшении финансового состояния и отсутствия средств для дальнейшего погашения долга.
   3. В случае продажи квартиры.

   Каждый случай рассматривается индивидуально. Как правило, Сбербанк идет навстречу клиентам и соглашается на переоформление ипотечного кредита, но и имеет полное право на отказ заемщику в просьбе.

   Чаще ипотеку переоформляют на одного из созаемщиков. Такое происходит при разводе супругов и при отказе от доли имущества. В этом случае, если банк согласен, один из участников сделки просто исключается из кредитного договора. С этого момента ответственность за погашение долга будет возложена на второго заемщика, который становится единственным ответственным лицом.

   В случае разводи и раздела имущества квартира может перейти в собственность одного из супругов, которые являются созаемщиками. Для этого требуется письменное заявление и согласие банка.

   Не возникает проблем и при переводе ипотеки на другое лицо, которое вовсе не задействовано в сделке. Но стоит учитывать, что ребенок заемщика должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

   

   Переоформление на чужого человека производится при продаже квартиры. И если у потенциального покупателя нет погрешностей в кредитной истории, то Сбербанк почти наверняка согласится на сделку.

   К другим требованиям относится:

   • официальное трудоустройство на протяжении 12 и более месяцев;
   • уровень ежемесячного дохода позволяет выплачивать ипотеку;
   • отсутствует обременение по другим кредитам на крупную сумму;
   • российское гражданство;
   • возраст старше 21 года.

   Если по условиям договора смена заемщика невозможна, то обращаться в банк бессмысленно.

   Переоформление ипотечного кредита Сбербанка проводится в несколько этапов:

   1. Заемщик обращается в отделение банка и пишет заявление на переоформление ипотеки. Прикладывается копия паспорта нового заемщика.
   2. Банк рассматривает заявление и выносит решение.
   3. Проводится оценка недвижимости.
   4. Передаются документы в банк.
   5. Заключается кредитный договор с новым заемщиком.
   6. Выдается разрешение на продажу квартиры (если это предусмотрено условиями) или смену собственника.
   7. Составляется договор на обременение имущества, и регистрируется в Росреестре после смены собственника.

   На переоформление документов отводится 1 месяц. В течение этого времени ответственность за своевременное погашение долга несет прежний заемщик.

   Стоимость внесения изменений в условия договора обеспечения составляет 3 000 рублей. Эта сумма вносится до переоформления ипотеки. Переоформление ипотеки в Сбербанке возможно только при условии, что банк дал согласие, а новый заемщик соответствует предъявляемым требованиям. Перевод кредита не допускается в случаях, когда на данное действие наложен запрет по условиям договора.

   При наличии постоянного и стабильного дохода и высокой процентной ставки по ссуде, заемщик может задуматься о том, как переоформить ипотеку под более удобные проценты. Большинство крупнейших банков проводят программы по рефинансированию жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях на более выгодных условиях.

   Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.

   Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.

   Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.

   В редких случаях ипотеку под новые, более выгодные проценты можно переоформить в своем же банке. Для этого после первоначального одобрения рефинансирования кредита в стороннем банке можно предоставить документы о переоформлении кредита в свой банк. При этом можно попробовать сделать запрос о снижении процентной ставки, если банк откажется, одобрение рефинансирования в другом банке уже есть, и можно будет им воспользоваться.

   Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

   • заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
   • комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
   • в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
   • обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
   • старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

   Предлагаем ознакомиться: Как можно выписаться из квартиры находясь в другом городе, перепрописаться дистанционно

   Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке.

   Во многих крупных банках действуют программы по рефинансированию ипотечных кредитов, выданных в других банковских учреждениях. Они предлагают более выгодные условия по сравнению с теми, на которых был оформлен кредит на покупку жилья. Что необходимо сделать для перевода кредита в другой банк:

   • Внимательно изучить условия рефинансирования другого банка и проверить, действительно ли они выгодные.
   • В стороннюю кредитную организацию передаются документы для их рассмотрения (договор по ипотеке, паспорт, подтверждение платежеспособности и официального трудоустройства).
   • В случае одобрения личности заемщика банк переводит на счет прежнего кредитора остаточную стоимость по договору. Ипотека в новом банке считается оформленной на всю сумму, переведенную ранее прежнему банку.

   Иногда переоформить ипотеку под более выгодные условия можно в собственном банке, что бывает не так часто.

   Смена кредитополучателя — ситуация редкая, и на такой шаг идут только крупные банки, одним из которых является Сбербанк. Он считается кредитором, который лояльно относится к своим клиентам. Очень часто для предотвращения роста долга и проблемных задолженностей, банк идет навстречу клиентам.

   В случае возникновения обстоятельств, мешающих выполнять обязательства по кредиту, Сбербанк предлагает решение вопроса двумя способами:

   1. Реструктуризация кредита. Для сокращения кредитной задолженности банк может предложить увеличить срок возврата кредита, что существенно уменьшает величину уплачиваемого каждый месяц платежа. В данном случае кредитная нагрузка существенно снижается.
   2. Переоформление договора на более платежеспособное физическое лицо.

   Выход напрямую зависит от сложившихся жизненных обстоятельств. В качестве альтернативного решения может использоваться замена залога в кредитном договоре, что встречается очень редко.

   Как делится квартира в ипотеке

   Раздел квартиры возможен только после полной выплаты ипотечного займа. Здесь речь идет о том, что заемщик, оформляя кредит, вносил собственные средства в качестве первоначального взноса, и в течение какого-то времени платил займ. Значит, он имеет полное право на долю в квартире или компенсацию. Поэтому этот вопрос стоит обсудить с новым заемщиком заблаговременно.

   Вариантов решения вопроса может быть несколько. Например, заемщики могут договориться между собой о выплате компенсации в размере той доли, которая пропорциональна вкладу первоначального заемщика. Если же новый заемщик от выплаты компенсации отказывается, то можно решить вопрос только в судебном порядке. Стоит отметить, что банк в этом случае вопрос с разделом имущества не решает. Он является залогодержателем до полной выплаты ипотеки. Как дальше будет развиваться события, решают исключительно заемщики между собой.

   Обратите внимание, что по закону заемщик и созаемщик имеют равные права на приобретаемую недвижимость.

   Поэтому, если заемщик выходит из кредитного договора, то в качестве нового заемщика может стать созаемщиком, и в будущем претендовать на права собственности на жилье.

   Источник https://ipoteka.stavkibankov.ru/kak-pereoformit-kvartiru-na-drugogo-lica-esli-ona-v-ipoteke/

   Источник https://roscomland.ru/kvartira/pereoformlenie-ipoteki-na-druguyu-kvartiru.html

   Источник

   Источник

   Похожие записи:

   1. Семейная ипотека
   2. Получение кредита через интернет
   3. Кредит на 2 года
   4. Как продать кредитный автомобиль?