Как отказаться от кредита на разных этапах оформления

Раньше оформление кредита ассоциировалось с долговой ямой. Но сегодня услуга кредитования не вызывает негатива или страха. Многие граждане покупают технику, дорогостоящую мебель, автомобили и недвижимость на заемные средства. Ведь не у всех есть возможность накопить, а ежемесячно перечислять банку часть долга с процентами для них вполне приемлемо. Но в некоторых случаях можно и стоит отказаться от кредита.

Из этой статьи вы узнаете:

Возможные причины отказа от кредита

Ситуации, когда гражданин, хочет отказаться от кредитования, могут быть разными:

• покупка в кредит была совершена импульсивно, и клиент хочет вернуть товар
• появился другой источник денег
• нашелся банк с более выгодными условиями
• кредитный договор был навязан.

Часто при оформлении потребительского кредита клиент находится в возбужденном состоянии. А уже дома при здравой оценке ситуации понимает, что финансовая нагрузка будет слишком большая и непосильная, т.е. выплачивать кредит нечем. Вне зависимости от причины клиент может попробовать отказаться от кредита.

Можно ли отказаться от кредита?

В случае, если потребительский кредит больше не требуется, гражданин может отказаться от него. Однако это не означает, что после получения и использования денег заемщик может просто перестать платить. Схемы отказа имеют свои нюансы.

Первый способ: как отказаться от кредита до подписания договора

Наиболее простой и безболезненный вариант отказа от потребительского кредита — сделать это еще до подписания договора. Для этого нужно понимать, как выдается кредит:

1. Клиент подает заявку в банк (в офисе или онлайн).
2. В течение от 1 часа до нескольких дней заявление рассматривается. Банк проверяет кредитную историю клиента и принимает решение о выдаче заемных средств.
3. Банк может отказать, в таком случае нет необходимости самостоятельно отказываться от кредита или что-то делать.
4. Банк принимает положительное решение и предлагает с документами подойти в офис для подписания договора.

При желании отказаться от кредита до подписания договора можно в письменной форме. К такому методу прибегают граждане, которые хотят остаться с финансовой организацией в хороших отношениях.

Обращение пишется в свободной форме. Необходимо указать ФИО клиента, контакты и номер одобренной заявки, если он есть. Отправить письмо можно на электронную почту или передать в ближайший офис. Визирование подобного документа не требуется.

Такое письменное заявление — способ перестраховаться на случай, если клиент в будущем планирует пользоваться другими продуктами банка. Если в системе будет висеть “одобрение заявки” и “неявка клиента”, к нему могут отнестись с подозрением и при следующем оформлении потребительского кредита предложить менее выгодные условия.

Второй способ: можно ли отказаться после подписания договора, но до получения денег

Бывают ситуации, когда кредитный договор уже подписан, но деньги больше не нужны. В таком случае тоже все еще есть возможность отказаться от ссуды. Есть 2 варианта:

• соглашение подписано, но деньги еще не получены
• договор подписан, деньги получены.

Если клиент еще не получил деньги, то в соответствии со ст. 821 Гражданского Кодекса России он имеет право отказаться от кредита, предварительно уведомив банк. До момента фактического получения денежных средств услуга считается не оказанной, поэтому расторгнуть договор можно без каких-либо последствий.

Вот схема отказа:

1. Клиент пишет заявление о расторжении кредитного договора.
2. Документ нужно отнести в банк. Также можно написать уведомление через личный кабинет.
3. Банк рассматривает заявку и аннулирует договор.

По закону банк не имеет права отказать клиенту в расторжении сделки при таких обстоятельствах. Никаких последствий для клиента это также не несет.

Эта схема работает не только с потребительскими кредитами, но и с автокредитом, и с ипотекой. Единственное существенное отличие — первоначальный взнос. Обычно он вносится до получения основных кредитных средств, поэтому при расторжении сделки его должны вернуть.

Третий способ: как отказаться после подписания договора и получения кредита

Технически после получения денег клиент не отказывается от кредита, а досрочно его погашает.

В этом случае придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Стоит помнить, что препятствовать возврату средств кредитор не имеет права.

Образец заявления об отказе от кредита

Нет установленной законом формы для заявлений при отказе от кредита. Можно написать письмо в свободной форме, придерживаясь официального стиля. Вот образец, который можно использовать за основу.

Кому (ФИО директора, название и адрес банка)

От кого (ФИО заемщика, а также его контакты: адрес и телефон)

“_____” __________20__ года я заключил с ___________________________ кредитный договор №_______________, согласно которому мне будет предоставлен кредит в сумме ________________ руб. сроком на ______________ по ставке _______% годовых. Согласно ст. 11 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)”, заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

На основании вышеизложенного:

1. Отказываюсь от получения потребительского кредита по договору №___________ от ____._____.20__.

1. Прошу вас не перечислять денежные средства на мой счет в сумме _______ руб.

1. В течение 3 дней выдать мне справку о том, что обязательства по кредитному договору мной исполнены в полном объеме. О готовности справки прошу сообщить по телефону, справку получу в банке лично.

ФИО и подпись заявителя

Возможные последствия отказа от кредита

Отказ от ссуды не повлияет на кредитную историю гражданина. Поэтому единственное негативное последствие — выплата процентов или штрафа, если это указано в договоре.

Можно ли отказаться от получения кредита? — Да. Но сделать это лучше до получения денежных средств, чтобы не платить проценты за время пользования средствами.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Помощь в получении кредита — как вас могут обмануть?

Финансовая и юридическая безграмотность граждан, а также чрезмерное доверие часто становятся благодатной почвой для мошенников. Потенциальные клиенты банков, имеющие трудности с кредитованием, наивно доверяющие обещаниям липовых кредитных брокеров, обещающих “горы золотые” в виде моментальных кредитов без залогов и поручительства, неизбежно остаются не только без заемных средств, но и лишаются последних собственных накоплений.

Не все кредитные брокеры являются таковыми

На финансовом рынке России становится популярной деятельность кредитных брокеров, которые консультируют, помогают подобрать оптимальную схему кредитования, занимаются оформление кредита. Официальный посредник получает вознаграждение от клиента в пределах 2-10 процентов от суммы кредита исключительно после того, как кредит клиентом получен в банке.

Чтобы не попасться в сети ловких мошенников, стоит соблюдать несколько важных правил:

1. Обращаться самостоятельно за помощью к кредитным брокерам, имеющим положительную репутацию, а не вестись на предложения, распространяющиеся в соцсетях.
2. Взаимодействовать с посредником не по телефону, а на личных встречах в офисе.
3. Не вносить предоплату за мифические услуги, как бы они не назывались: оформление, страхование, залог.

Внимание! Не стоит обольщаться — никакой посредник не сможет добиться кредита клиенту, не имеющему заработка, но имеющему неприглядную кредитную историю.

Кража личных данных

Участились случаи оформления кредитов с использованием чужих личных данных. Чтобы не стать жертвой мошеннической схемы, стоит уделять особое внимание сохранности оригинала паспорта.

Запомните, что паспорт не может являться предметом залога!

Доверие — дело хорошее, но лучше жить согласно пословице “Доверяй, но проверяй”. В настоящее время нередки случаи “семейного” мошенничества. Когда близкие родственники, используя физическое сходство и чужое удостоверение личности, получают займы.

Паспорт должен быть недостижим для третьих лиц, кем бы они не являлись!

Если друг оказался вдруг

Иногда мошенничество может выглядеть, как дружеская помощь. Принцип прост: третьи лица просят оформить кредит, клятвенно обещая своевременно погашать задолженность. В результате заемщик оказывается без денег и вынужден погашать долговые обязательства, без помощи людей, фактически получивших деньги.

Обратите внимание, что с точки зрения закона доказать факт мошенничества в данном случае невозможно.

Деньги на блюдечке с голубой каемочкой

Опасно подписывать документы нелегальных юридических лиц, предлагающих наивным гражданам “выгодные” займы. Кредитный договор наверняка будет фальшивым, а вот договор купли-продажи объекта недвижимости, который ловкачи незаметно подсунут в пакет документов — подлинным.

Желая без труда и посещения банка получить деньги, можно остаться попросту на улице — без жилья. Запомните, невероятно трудно будет впоследствии доказать, что сделка была недействительной!

Правила, защищающие от кредитных мошенников

Мы привыкли соблюдать правила, чтобы жить комфортно, понятно и безопасно. Пополните свои знания небольшой группой правил, позволяющей избежать встречи с мошенниками, орудующими в кредитной сфере:

Источник https://unicom24.ru/articles/kak-otkazatsya-ot-kredita

Источник https://1000bankov.ru/wiki/pomosch-v-poluchenii-kredita—kak-vas-mogut-obmanut/

Источник

Источник