Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн»: пошаговая инструкция

Кредиты

Для оптимизации работы сервисов и ускорения обслуживания клиентов банки разрабатывают новые информационные технологии. Например, оформить потребительский кредит в Сбербанке возможно без визита в офис. Для этого требуется доступ в личный кабинет или мобильное приложение. В этой статье мы подробно расскажем, как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн».

Нюансы оформления потребительского кредита через «Сбербанк Онлайн»

Если клиент является держателем карты Сбербанка (дебетовой или кредитной), подать заявку на потребительский кредит можно с использованием «Сбербанк Онлайн». Доступ в личный кабинет можно открыть сразу при получении карты. Сотрудник банка примет у вас анкету, которая обрабатывается мгновенно. Также вы сможете сделать это самостоятельно в любом из терминалов Сбербанка.

Сбербанк предлагает несколько видов потребительских кредитов. Заявки обрабатываются от 2 до 5 рабочих дней, иногда до 10 дней. Держатели зарплатных карт и пенсионеры, получающие пенсию в Сбербанке, могут получить ответ в течение 2-3 часов. Для этих клиентов действуют специальные условия по кредитам.

Независимо от решения по кредиту, сотрудник банка свяжется с вами по телефону или вы получите автоматическое оповещение посредством SMS. Если получено одобрение на потребительский заем или ипотеку, нужно прийти в банк лично для оформления кредитного договора.

Заявку на потребительский кредит можно заполнить онлайн только через официальный сайт. Сторонние сервисы Сбербанк не использует.

Какие виды кредитов можно оформить в «Сбербанке Онлайн»

На официальном портале банка клиенту предлагается большой выбор кредитных программ. В зависимости от вида кредита заполняемые поля немного различаются. Так, при оформлении ипотеки требуется больше информации о заемщике, соответственно, заполняется больше данных. Чтобы оформить стандартный потребительский кредит, нужно несколько минут для ответа на все вопросы.

В «Сбербанке Онлайн» оформляются следующие виды кредитов:

• потребительский кредит без залога и поручителей;
• ипотека;
• кредитная карта;
• потребительский кредит для военнослужащих и пенсионеров;
• рефинансирование кредитов других банков.

Плюсы подачи заявки на оформление потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»

До недавнего времени для получения кредита нужно было посетить отделение банка не один раз. Заемщики вынуждены были приезжать в рабочее время, выжидать в очереди, иногда ехать на другой конец города или в другой населенный пункт.

Современные онлайн-сервисы позволяют самостоятельно ознакомиться с предлагаемыми банком кредитными программами. Выписки по картам и счетам, информация о структуре и сумме задолженности доступны в личном кабинете на сайте Сбербанка или в приложении для смартфона. Для внесения очередного платежа не нужно приезжать в банк – все операции совершаются онлайн.

Сбербанк оптимизирует свою работу. Очереди в отделениях уменьшились. Держатели зарплатных счетов и пенсионеры могут оформить потребительский кредит в любом удобном офисе Сбербанка. Другие клиенты могут обратиться за кредитом в отделение по месту регистрации. Согласно статистике банка 50 % заемщиков оформляют потребительский кредит лично. Остальные 50 % делают это онлайн.

• можно заполнить заявку на потребительский кредит в любое удобное время – онлайн-сервисы работают круглосуточно;
• намного проще отредактировать данные в полях анкеты на сайте в случае ошибки, чем переписывать бланк;
• в случае положительного решения средства зачисляются сразу, если кредитный инспектор не потребует дополнительные документы.

Требования к заемщикам по потребительскому кредиту в «Сбербанке Онлайн»

Для того чтобы получить потребительский кредит онлайн, недостаточно иметь карту Сбербанка. Существуют определенные условия, различаемые в зависимости от выбранного кредитного продукта.

Например, при оформлении ипотечного кредита требования предъявляются не только к заемщику, но и к объекту недвижимости, приобретаемому с использованием заемных средств. Если вы оформляете потребительский кредит, достаточно подтверждения дохода клиента.

• возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет;
• наличие непрерывного стажа – 1 год, из которого 6 месяцев на последнем месте работы. Данные по стажу анализируются за 5 лет, предшествующих обращению в банк;
• постоянный доход – не менее 8 000 рублей ежемесячно;
• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие высокой кредитной нагрузки.

Для держателей зарплатных карт существуют послабления: возраст – от 18 до 65 лет; непрерывный трудовой стаж на последнем месте – 3 месяца. Общий стаж не рассматривается.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт

На сайте банка можно найти подробную инструкцию по использованию сервисов личного кабинета и заполнению заявки на потребительский кредит.
Вход в Сбербанк Онлайн
Существуют 2 варианта подачи заявки онлайн: расширенный и быстрый. В случае выбора второго, сокращенного, варианта сотрудник банка может связаться с вами по телефону для уточнения недостающих данных. Если у вас возникли вопросы по заполнению анкеты, вы можете задать их по телефонам горячей линии или онлайн, через форму обратной связи на сайте.

При расширенном варианте необходимо действовать в следующем порядке:

1. Перейти на вкладку «Кредиты», которая находится вверху страницы вашего личного кабинета. Если при входе в сервис вы видите кнопку «Специальные предложения», то вы можете ознакомиться и, если условия вам подходят, заполнить анкету на потребительский кредит по спецпредложению.
2. Далее нужно кликнуть по надписи «Взять кредит в Сбербанке» или «Взять ипотеку в Сбербанке».
3. Из раскрывающегося списка выберите категорию:
   • получаю пенсию в Сбербанке;
   • получаю зарплату в Сбербанке;
   • обычные условия.
4. Далее установите переключатель на нужную вам сумму, аналогично выберите срок кредитования.
5. При необходимости выберите страховку. Если вы оформляете потребительский кредит или ипотеку – банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также воспользоваться защитой в случае потери работы. Страховка не является обязательным условием.
6. Процентная ставка будет отображена на странице сервиса после заполнения всех пунктов. Значение ставки является приблизительным и может меняться после получения положительного решения в зависимости от индивидуальных условий. Сервис рассчитает полную стоимость кредита, сумму страховки (если вам она необходима), составит примерный график аннуитетных платежей.
7. Далее нужно выбрать счет для зачисления кредитных средств. Это может быть вклад, дебетовая карта, другие счета, открытые в Сбербанке.
8. После подтверждения согласия на обработку персональных данных нажимайте на кнопку «Оформить кредит». После этого вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести для подтверждения в открывшемся поле.
9. Заполните анкету:
   • личные, паспортные данные, адрес регистрации. Если данные автоматически внесены системой, обязательно проверьте правильность заполнения;
   • укажите номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
   • заполните номера ИНН и СНИЛС;
   • если у вас имеется заграничный паспорт, поставьте галочку в соответствующем пункте;
   • укажите фактическое место жительства (в случае отличия фактического места проживания от адреса регистрации);
   • заполните сведения о семейном положении, образовании, а также о ближайших родственниках;
   • укажите места работы и наличие других доходов;
   • если в собственности имеется имущество, заполните соответствующее поле;
   • выберите способ получения кредита – наличными в офисе банка или в безналичной форме на один из указанных вами счетов или карт.
10. Проверьте правильность всех введенных данных. Индикатор полноты и корректности заполнения анкеты вы увидите вверху страницы. Документ можно сохранить в виде черновика и отправить позднее. Заполненная анкета будет отображаться в разделе «Кредиты», меню «Мои заказы» и в истории операций «Сбербанк Онлайн».
11. Если все данные заполнены верно, отправьте заявку, нажав на соответствующую кнопку.
12. Ожидайте решения банка.

Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн» в мобильном приложении

1. Сервис мобильного банка. Перед тем как разобрать основные функции мобильного банка, нужно уточнить, какой из двух инструментов мы рассматриваем. Сбербанк разработал два сервиса для смартфонов:
   • управление счетами с помощью SMS «Мобильный банк»;
   • мобильное приложение со множеством функций личного кабинета на сайте Сбербанка.

С помощью SMS-сервиса можно выполнять следующие действия:

• оплата мобильной связи;
• переводы средств на счета клиентов Сбербанка;
• проверка баланса;
• отслеживание задолженности по кредитам;
• управление некоторыми услугами банка.

Приложение для смартфонов, помимо вышеперечисленных функций, позволяет формировать онлайн выписки по счетам, оплачивать любые квитанции (ЖКХ, налоги, штрафы и другие), переводить средства клиентам других банков, управлять счетами.

Мобильное приложение можно скачать в App Store или Google Play, установить и настроить привязку к своим счетам и картам. Плата за использование приложения не взимается.

• открываем раздел «Кредиты»;
• выбираем вид займа;
• указываем желаемую сумму и срок;
• заполняем личные и паспортные данные;
• заполняем контактные данные.

Порядок действий после получения одобрения кредита в «Сбербанке Онлайн»

Если вы являетесь пенсионером или зарплатным клиентом, можно получить одобрение заявки онлайн, после чего прийти в банк с паспортом для заключения договора на потребительский кредит. Для остальных клиентов через онлайн-сервис можно получить только предварительное одобрение кредита. Далее вас пригласят в офис банка с документами. Помимо паспорта, банк потребует справку о доходах за последние 6 месяцев и подтверждение занятости (копию трудовой книжки или трудового договора).

Окончательное решение принимается по результатам проверки документов. В случае положительного решения в течение 30 календарных дней нужно подписать кредитный договор, после чего вам будет зачислена нужная сумма в качестве займа. Если вы не подписали договор в течение месяца, подавать заявку и собирать пакет документов придется заново.

Информация о решении банка будет доступна в личном кабинете на сайте Сбербанка.

1. Ознакомьтесь с условиями предоставления кредита.
2. Внимательно прочитайте кредитный договор.
3. Подтвердите согласие с условиями кредита, досрочного погашения и графиком платежей, отметив галочками соответствующие поля.
4. Вы можете сохранить кредитный договор на своем компьютере и смартфоне, а также распечатать.
5. Нажмите кнопку «Получить деньги».
6. Далее вам придет SMS с одноразовым паролем для подтверждения операции, после чего денежные средства будут зачислены на указанный вами в заявке счет или карту.

Как оценить выгодность потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»

Во избежание просрочек по оплате ссуды и зависимости от кредитов нужно внимательно ознакомиться с условиями договора на потребительский заем и сопоставить сумму платежа с уровнем ежемесячного дохода. Для предварительного расчета полной стоимости кредита и ежемесячных платежей онлайн существует сервис «Кредитный калькулятор», который вы найдете на главной странице сайта или в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».

Использовать «Кредитный калькулятор» очень просто. Необходимо ввести в соответствующие поля несколько цифр: желаемую сумму, предполагаемый срок погашения и сумму вашего ежемесячного дохода. Программа рассчитает примерную сумму платежа и сумму процентов, причитающихся к уплате за весь период. Проанализировав расчеты, вы сможете выбрать потребительский кредит с оптимальными для себя условиями.

Тонкости погашения долговых обязательств в «Сбербанке Онлайн»

Можно отслеживать онлайн следующую информацию: текущую сумму задолженности, сумму и дату очередного платежа. В разделе «Кредиты» рядом с каждым наименованием отображается краткая информация – тип кредита и срок погашения. Для получения более развернутых данных кликните по надписи «Полная информация», далее откроется выписка по кредитному счету.

Оплачивать задолженность можно с любого имеющегося счета в Сбербанке или карты, в том числе зарплатной. Перейдите по вкладке «Платежи и переводы», далее найдите поле «Погасить кредит». В открывшейся форме выберите: кредит, счет или карту списания средств. Сумму очередного платежа сервис выставит автоматически в соответствии с графиком.

Если вы хотите погасить потребительский кредит досрочно – частично или полностью, вам предварительно нужно посетить отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. В заявлении должна быть указана сумма, которую вы хотите внести в качестве оплаты долга, и дата предполагаемого платежа. Это необходимо для пересчета процентов, чтобы избежать переплаты.

• получить консультацию по кредиту;
• предоставить пакет документов;
• подписать кредитный договор.

Пользователи личного кабинета «Сбербанка Онлайн» могут дома, в спокойной обстановке выбрать для себя оптимальную кредитную программу. Просчитать предстоящие расходы поможет сервис «Кредитный калькулятор». Таким образом, «Сбербанк Онлайн» – универсальный сервис, с помощью которого возможно:

Лучшие потребительские кредиты на сентябрь 2021 года в России

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

УБРиР Банк — Потребительский кредит

от 50 000 до 200 000 руб

до 7 лет

от 5,9%

Найдено предложений: 15

Наличными

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными на любые цели

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Получите лучшие предложения по потребительским кредитам

Оставьте свой e-mail, и мы пришлем вам лучшую подборку предложений на сентябрь 2021 года

Наличными

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Быстрый кредит

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рефинансирование нужные вещи

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Наличными

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

На любые цели

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Универсальный

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Другие предложения по кредитам

• Рефинансирование
• Потребительский
• Под залог недвижимости
• Под залог автомобиля
• Без подтверждения дохода
• Экспресс
• Без отказа
• Без посещения банка
• 100 процентное одобрение
• По паспорту
• По двум документам
• Наличными
• В валюте
• С минимальной процентной ставкой
• Образовательный
• Для пенсионеров
• Без справок
• С плохой кредитной историей
• Без проверки кредитной истории

Поиск по компаниям

Полезные статьи от Finanso™

• Кредиты
• Полезное о финансах
• Банки

За последние несколько лет потребительские кредиты набрали большую популярность. В первую очередь, это связано с простотой их получения и относительно небольшим сроком возврата. Многие банки России сделали потребительские кредиты основным своим направлением. Из-за большого разнообразия, потребители не знают многих своих возможностей.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это небольшой заём, который выдается, в большинстве случаев, физическим лицам для приобретения того или иного товара, или услуги. В половине случаев его берут, чтобы купить бытовую технику, на которую в настоящее время не хватает денежных средств.

Главное отличие потребительского кредита от ипотеки или автокредита заключается в том, что в первом случае сумма выданных банком денег значительно меньше, чем в других ситуациях. К тому же потребительский заём выдается на относительно небольшой срок, который редко превышает полтора-два года.

Где лучше взять потребительский кредит?

Сейчас все банки предлагают взять у них потребительский кредит под разные условия. Среди такого большого разнообразия трудно выделить действительно привлекательные варианты. Из-за этого значительная часть заемщиков берут заём под слишком большие проценты. Чтобы сэкономить, лучше брать в следующих банках:

• Восточный банк;
• Совкомбанк;
• Альфа-банк;
• Газпромбанк;
• Тинькофф банк.

Важным критерием выбора банка является процентная ставка. У всех вышеперечисленных она колеблется в районе 12-18 % годовых. Но не стоит забывать и про остальные условия, например, срок возврата, максимальная и минимальная сумма кредитования и так далее.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Все граждане Российской Федерации знают, что каждый месяц они выплачивают государству 13 % от суммы общего дохода за указанный промежуток времени. Также, многим известно, что при трате денежных средств на нижеуказанные покупки возвращаются те самые 13 %:

• приобретение и/или строительство жилья;
• получение образования (в том числе плата за родственников);
• траты на медицину, в том числе лекарства и медицинские услуги.

Но по разным причинам мало кто знает, что вернуть вышеуказанные 13 % можно не только при покупке на собственные средства, но и на выданные банком деньги в виде потребительского кредита.

Важно! Получить возврат могут только те лица, которые выплачивают ежемесячно НДФЛ (Налог на доходы физических лиц), кроме индивидуальных предпринимателей (ИП) и людей, которые работают по ЕНВД (Единый Налог на Вмененные Доходы) и УСН (Упрощенная Система Налогообложения).

Чтобы вернуть 13 % за потребительский кредит, нужно собрать ряд обязательных документов, список которых может варьироваться, в зависимости от направления, куда были потрачены денежные средства (смотрите список направлений выше).

Справка! В любом случае обязательны: паспорт, декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ.

Обращаться с этим вопросом следует в инспекцию. Там необходимо объяснить ситуацию, указать, что кредит был взят на одну из вышеперечисленных целей. После этого специалисты скажут, какие именно следует собрать документы и куда с ними приходить в следующий раз. Когда предоставлены все документы, осуществляется проверка их на подлинность в течение 3-ех месяцев. После этого выносится решение об удовлетворении/неудовлетворении просьбы.

Как взять потребительский кредит?

В первую очередь, следует определиться с банком, в котором лучше оформить заём денежных средств. Если этот вопрос решен, то далее важно определиться, каким образом будет происходить оформление потребительского кредита. Сейчас практически все банки предлагают два варианта:

• личное посещение банка;
• оформление заявки онлайн (через интернет).

Если говорить о первом способе, то следует прийти в отделение банка и сказать консультанту о цели визита. Сотрудник укажет, куда следует пройти и объяснит, что делать. В последнее время такой вариант все больше теряет актуальность.

Справка! Оформить заявку на получение потребительского кредита онлайн гораздо проще и быстрее.

Чтобы оформить заём онлайн, следует перейти на официальный сайт банка. Обычно для этого достаточно вбить в поисковую строку его название и кликнуть на «Поиск». Официальная страница почти всегда находится первой в выдаче. На сайте следует найти раздел с оформлением займа (обычно он так и называется). Далее необходимо только читать информацию на экране, следовать инструкции сайта и заполнять необходимые данные.

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

В последнее время, чтобы выиграть конкуренцию у других банковских структур, банки начали предлагать потребительский кредит без обеспечения. Это значит, что деньги клиенту выдают без подкрепления гарантией в виде поручительства, реже – залога.

Справка! То есть любой заём без поручительства или залога можно называть кредитом без обеспечения.

Главное отличие такого кредита заключается в том, что банк быстро (в течение нескольких часов) выдает гораздо меньшую сумму, на небольшой срок по увеличенным процентам, если сравнивать с кредитом с поручением. При этом клиент, в большинстве случаев, не отчитывается, куда были потрачены выданные деньги. Вернуть долг можно раньше назначенного срока, при этом банк не применяет какие-либо санкции за это.

Автокредит или потребительский кредит? Что выгоднее?

Самое первое, что хотелось бы указать – процентная ставка по автокредиту несколько ниже, чем по потребительскому. Это связано с тем, что в первом случае под залогом у банка остается транспортное средство. Тем не менее, при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере 15-50 %, в зависимости от банка.

К тому же на деньги полученные с автокредита можно купить только машину у официальных дилеров, с рук – нельзя, в отличие от потребительского. Также автокредит требует оформления полиса КАСКО, что многие водители не желают делать.

Важно! При оформлении потребительского займа делать полис не обязательно.

Каждый сам решает, какой кредит лучше для него, исходя из вышеуказанной информации. Единственное – автокредит позволяет сэкономить, а другой заём – купить машину с рук и не делать полис КАСКО, что для большинства огромный плюс.

Резюме

Потребительский кредит – явление, без которого трудно представить жизнь среднестатистического жителя России. Обычно процентная ставка составляет от 12% до 25%. В некоторых ситуациях можно вернуть 13 %, в виде налога. Оформить заём можно двумя способами: в офисе или через интернет. Некоторые банки предоставляют возможность оформления кредита без обеспечения, но этот вариант обладает некоторыми минусами.

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-oformit-potrebitelskij-kredit-v-sberbanke-online/

Источник https://finanso.com/ru/kredity/potrebitelskie/

Источник

Источник