Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Нередко подержанный автомобиль, несмотря на длительный срок эксплуатации, может конкурировать по своим техническим характеристикам с новыми авто, но при этом стоимость модели с пробегом будет значительно ниже цен в автосалонах. Именно поэтому в России многие годы популярен вторичный авторынок, покупатели предпочитают брать б/у авто, а банки в свою очередь предлагают для этого автокредиты на подержанные автомобили. О том как оформить автокредит на подержанный автомобиль, в каком банке и на каких условиях расскажем в статье.

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль

В данный момент существует множество полезных инструментов для осуществления выгодной сделки при покупке вторичного авто, и одним из самых востребованных среди них является автокредит. Популярность такой услуги обоснована:

1. не нужно откладывать покупку, если не хватает определённой суммы для её осуществления,
2. целевые займы на определённый б/у товар обычно выгоднее, чем стандартное получение необходимой суммы под процент.

Как оформляется автокредит на подержанный автомобиль

Для оформления автокредита следует обращаться в одну из кредитных организаций. Сегодня организации, предлагающие займы на покупку авто это: банки, автоломбарды, микрофинансовые организации, также есть возможность оформления всех документов прямо в салоне по продаже машины с пробегом. Подавая заявку и заключая договор с любым из типов этих компаний, необходимо помнить о нюансах и быть максимально внимательным к деталям договоров.

В банке

В первую очередь нужно выбрать кредитора, с которым покупатель не влезет в долги, а комфортно рассчитается строго в рамках оговоренных условий. Для этого нужно:

• обратить внимание на наличие лицензии у банка на осуществление автокредитования;
• ознакомиться с договором, где должны быть прописаны все условия сделки, размер первого взноса, а не только сумма, процент и срок;
• уточнить, как действует банк в случае просрочки платежей заёмщиками;
• узнать отзывы клиентов о фирме.

Далее следует оформление договора купли-продажи с владельцем автомобиля и, при необходимости, внесение в банке первоначального взноса (зависит от выбранных кредитных условий). После этого возможно потребуется заключить договор КАСКО, если это является частью договорённости.

Последним этапом составляется договор о кредите, автомобиль оформляется в залог. Стоит отметить, что за открытие счёта выплачивается комиссия, далее эта сумма будет включена в ежемесячную выплату. Кроме того, оригинал ПТС будет храниться в банке до погашения кредита заёмщиком.

Условия кредитования в банках наиболее выгодные, в сравнении с другими кредитными организациями. Кроме того, здесь можно взять и нецелевой потребительский кредит и за эти средства купить авто.

Сравнение условий автокредита и потребительского

Также в банках предлагают кредиты на новый автомобиль. Например, в Банке Хоум Кредит неважно какой автомобиль подбирали заемщики, по условиям кредитования предусмотрена покупка как нового авто, так и с пробегом любого производства, что отечественного, что иностранного.

В автосалоне

Важно знать, что за автокредитование в салонах взимается комиссия, и у каждого дилера свой прайс – об этом лучше уточнять на месте. Также стоит узнать все кредитные условия и ознакомиться с техническим состоянием машины.

На первом этапе сделки необходимо передать все требуемые документы и определиться со сроком кредитования. Обычно он составляет от 3 до 10 лет.

В данном случае автосалон выступает посредником между покупателем и банком, и, соответственно, весь процесс будет аналогичен банковской услуге. Конечно, существует отличие – в автосалоне и договор купли-продажи, и все прочие документы заключаются сразу на месте, а значит, этот процесс будет несколько быстрее, чем если кредит выдается в банке.

Что нужно для автокредита на подержанный автомобиль

Автокредит — это сложная финансовая операция, именно поэтому для её осуществления необходимо выполнение нескольких важных условий с каждой из сторон.

Требования к заёмщику

• Возраст – от 21 до 65 лет;
• Наличие постоянного места работы не менее полугода;
• Уровень дохода, позволяющий выплачивать автокредит без серьезного ущерба личному бюджету;
• Хорошая кредитная история.

Требования к автомобилю

Существует три важных условия, необходимых для заключения договора автокредитования:

• автомобиль российского производства должен быть не старше 5 лет;
• иномарка должна быть не старше 10 лет;
• существуют ограничения по пробегу авто (обычно описывается в договоре).

Необходимые документы

Первым шагом к получению автокредита является сбор всех нужных бумаг. К ним относятся:

• копия паспорта гражданина Российской Федерации;
• копия водительского удостоверения;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах;
• копия паспорта супруга или супруги;
• ИНН;
• заявление на оформление автокредита.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Классический автокредит является наиболее надёжным вариантом автокредитования. При покупке подержанного авто из салона проводится проверка на юридическую чистоту и техническую исправность, через ГИБДД выявляют факты участия в ДТП или угона ТС.

Также необходимо помнить, что малое количество документов и быстрое оформление обычно подразумевает большие выплаты и крупный первоначальный взнос, поэтому не стоит спешить при проведении данной процедуры. Лучше предоставлять полный пакет документов, тем самым снижая риски банка. Тогда есть шанс получить крупную сумму под наиболее низкий процент.

Особые условия

Часто в банках существует несколько вариантов кредитных программ, куда включаются особые условия, позволяющие упростить процедуру или повысить выгоду для заёмщика.

Без первоначального взноса

Данное предложение будет актуально в случае резкой и срочной необходимости покупки машины, когда потребность есть, а средств – нет. Конечно же, банк таким образом рискует, и поэтому, чтобы как-то оправдать риски, кредитор повышает процентную ставку, и тот же первоначальный взнос будет выплачен (или переплачен) заёмщиком позже. Также возможно ограничение в макс. сумме.

Кроме того, вероятность получить кредит без первоначального взноса значительно увеличивается при условии выполнения различных банковских условий (например, при оформлении КАСКО) и при наличии хорошей кредитной истории.

С плохой кредитной историей

Для заёмщика с плохой кредитной историей, как правило, условия несколько изменяются:

• заёмщик должен обязательно выплатить первоначальный взнос;
• возрастает процентная ставка;
• изменяется срок выплаты.

Без страхования КАСКО

Отказ от страхования – право любого заёмщика, однако это значительно подвергает рискам финансовое учреждение. Именно поэтому отказ от КАСКО может вызвать:

• повышение процентной ставки;
• уменьшение срока погашения кредита;
• ограничение по сумме займа;
• выплату крупного первоначального взноса.

Без справок о доходах

Если работник не желает афишировать оформление автокредита на работе или имеет трудности с получением подписи начальства, то удобно оформить автокредит, программа которого не подразумевает наличие справки 2-НДФЛ.

Но необходимо учитывать, что, давая такие преимущества заёмщику, банк рискует, поэтому кредитор может менять условия и сделать обязательным привлечение супруги или супруга (созаёмщика) или включить ограничения по минимальному стажу работы.

Рекомендации

Все приведённые выше программы позволяют упростить процесс кредитования на каком-то конкретном этапе, но не исключают его совсем, а скорее, замещают. Именно поэтому лучше пользоваться классическим способом автокредитования при отсутствии каких-либо препятствий в сборе бумаг и т.п.

Автокредит — это полезный инструмент при покупке подержанного ТС, но необходимо уметь правильно рассчитывать свои финансовые возможности, соглашаясь на те или иные условия, обращать внимание на нюансы предложенного договора. Каждый человек, который планирует воспользоваться данной услугой, обязан знать все его тонкости, чтобы не остаться из-за своей покупки без гроша в кармане.

В это Вам поможет наш кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко заранее рассчитаете сумму переплаты по автокредиту и размер ежемесячных платежей.

Как выбрать бу автомобиль в кредит и оформить автокредит на автомобиль с пробегом

Каждый человек, который получил права, мечтает следом приобрести себе автомобиль. И каждый сталкивается с такой проблемой, какой же автомобиль выбрать или как правильно выбрать бу автомобиль.

Если материальное положение хорошее, то здесь беспокоится не о чем. В противном случае выбор стоит уже между приобретением нового отечественного автомобиля или подержанной иномарки. Дадут ли автокредит в банке на подержанный автомобиль?

При опросе автомобилистов со стажем, почти каждый скажет, что лучше приобрести подержанный автомобиль зарубежной марки, или новую отечественную машину, тем более, если это авто будет первое во владении.

Что смотреть и проверять при выборе бу машины

Перед тем, как решили купить автомобиль в кредит, обратите внимание на некоторые советы, которые потом помогут в эксплуатации, т.е. большей частью в обслуживании подержанного автомобиля, чтобы не пришлось брать еще один кредит на ремонт авто:

1. не вкладывайте все имеющиеся деньги в покупку подержанного автомобиля. Помните, что после его покупки наверняка возникнет необходимость в нем что-нибудь поменять, или купить дополнительно.
2. узнайте, какие автосервисы или станции техобслуживания занимаются осмотром и ремонтом марки автомобиля, который решили купить.
3. Не используйте при выборе бу автомобиля интернет и виртуальных помощников, лучше общайтесь с живыми специалистами.

Пообщайтесь с мастерами СТО по поводу качества машин этой марки и модели, а также стоимости деталей, ремонта и так далее. Постарайтесь найти там дружеские отношения, чтобы в последующем было проще обращаться по поводу ремонта автомобиля. Но при общении с авторемонтниками не показывайте, что полный «ноль» касательно устройства и обслуживания авто.

Самостоятельный выбор бу машины

Если вы решитесь пойти на выбор машины, не пообщавшись со знающими людьми, обратите внимание на некоторые моменты, которые способен увидеть даже начинающий автолюбитель:

1. авто должно быть без видимых вмятин, так как данный факт будет свидетельствовать об аварийном прошлом машины. О степени тяжести и последствиях ДТП для машины — можно только догадываться.
2. Двери, капот, крышка багажника машины должны закрываться без чрезмерного усилия (с размаху), и иметь одинаковые зазоры по контурам, чтобы нигде не выглядывало уплотнение.
3. Следует проверить кузов на наличие ржавчины, особенно днище и пороги.
4. просмотреть весь салон, обратить внимание на состояние обшивки автомобиля и его приборную панель.
5. Следует обратить внимание:

• на работу механизмов стеклоподъемников,
• состояние механизмов регулировки сидений,
• исправность ремней безопасности,
• работу дверных замков.

Также стоит убедиться, визуально и на ощупь, что отсутствуют вздутия или рваные места на обшивке салона.

Если автомобиль понравился по цене и состоянию, но имеются какие-то дефекты при осмотре, то это может послужить к снижению цены автомобиля с пробегом, пропорционально затратам на ремонт.

Советы при выборе бу машины

После внешнего осмотра, можно проверять сердце автомобиля — его силовую установку или двигатель под капотом. Осмотреть, чтобы на соединительных трубках и патрубках отсутствовала коррозия и иные повреждения. Необходимо проверить на целостность все шланги, чтобы они были сухие и нигде не протекали.

На аккумуляторе не должно быть следов окислений на клеммах, а также трещин на самом корпусе.

После этого можно осматривать ходовую часть автомобиля. При осмотре узлов подвески авто, следует обратить внимание на наличие люфта колес.

Потом проверяется состояние работы амортизаторов и пружин подвески бу автомобиля. Как это проще сделать? Обойти авто со всех сторон и сильно надавить на каждый угол машины вниз. Автомобиль при нажатии вниз не должен «упираться» и проседать до нижнего положения без возврата. Под действием пружин и амортизаторов подвески, автомобиль должен после надавливания возвращаться в первоначальное верхнее положение.

Резина должна быть равномерно изношена, если одна сторона изношена больше чем другая, то это может свидетельствовать о том, что имеются проблемы с сходом-развалом колес.

Для проверки коробки передач, запустите двигатель и проверьте, как будет переключаться передачи при выключенном сцеплении. Переключение передач КПП должно проходить без металлических звуков, помех и стуков.

Можно проверить работу сцепления. Один из вариантов быстрой проверки сцепления на классике такой:

• Зафиксировать ручной тормоз и плавно начать движение со второй передачи. При нормальной работе сцепления двигатель должен заглохнуть, если этого не произошло, то будет свидетельствать, что сцепление на автомобиле изношено.

На самом деле это только базовые советы, с помощью которых вы сможете проверить автомобиль при его покупке, но именно они всегда уберегают владельцев от покупки неудачного автомобиля, с точки зрения соотношения цена-качество.

Покупка подержанного автомобиля в кредит

Оформить автокредит сегодня можно не только на новый, но и автомобиль с пробегом. В автосалонах дилеров имеются автомобили, сданные по программе trade-in или просто комиссионные. Только в этом случае несколько иными будут условия — выше процентная ставка и больше пакет необходимых документов.

Тем не менее, желающих купить подержанный автомобиль в кредит не мало. И скорее всего, связанно это с возможностью получить его без необходимости долгого накопления средств или «потерей» внушительной суммы из уже имеющихся накоплений.

Процентные ставки по некоторым кредитным программам не столь уж опережают уровень инфляции, а это значит, что приобрести автомобили б.у. в кредит, в конечном итоге, окажется не намного дороже, чем купить их на накопленные средства, к тому же в отдаленном будущем.

Не говоря уже о том, что вероятность утраты накопленных средств, связанная с теми или иными форс-мажорными обстоятельствами, существует всегда.

Условия банков на покупку авто с пробегом

При приобретении нового автомобиля многие из банков предоставляют автокредит без первоначального взноса. Но на подержанные машины, если это не специальная, льготная программа автокредитования, этот порядок, как правило, не распространяется.

Потенциальный покупатель авто с пробегом в кредит, в зависимости:

• от технического состояния,
• от года выпуска,
• от престижности марки автомобиля,

должен будет заплатить первый взнос 15 — 40% от его стоимости.

Таким образом, банки страхуют свои возможные кредитные риски.

Купить подержанный автомобиль в кредит можно по разным программам автокредитования, основными отличиями которых, кроме размера первого взноса, являются также процентные ставки, скажем 15-16% годовых в том же Райффайзенбанк или 14-17% в банке ВТБ 24 .

Выбрать наиболее оптимальный и выгодный по условия автокредит, можно только тщательно проанализировав имеющиеся на рынке предложения. Не забудьте про возможность досрочного погашения автокредита.

Стоит обратить внимание и на уровень дополнительных расходов, чтобы не попасть в ситуацию, когда покупая автомобили бу в кредит, казалось бы, на весьма привлекательных условиях (Например, автокредит без процентов), не пришлось бы за счет дополнительного комиссионного вознаграждения, взимаемого банком, платить по автокредиту в два раза больше.

Источник https://crediblog.ru/article/390-kak-oformit-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html

Источник https://avtomobilkredit.ru/page/kak-vybrat-bu-avtomobil-v-kredit

Источник

Источник