Как купить машину в кредит в автосалоне: основное отличия от обычного кредита в банке

Приобрести автомобиль за собственные средства может не каждый. Стоимость транспортного средства не всегда соизмерима с уровнем дохода граждан. И здесь отличным вариантом может стать автокредит. Существует два варианта оформления – через банк или дилера. Первый способ позволяет оформить заем под более низкий процент. Но он более затратный по времени и не всегда заканчивается успехом. Если есть желание сократить документооборот, уменьшить походы в разные учреждения, то тогда оформление через автосалон – это отличный вариант для заемщика.

Автокредит в салоне: плюсы и минусы

Нужно понимать, что автокредит в салоне по факту ничем не отличается от займа в банке. Процесс оформления аналогичен: есть кредитор и заемщик, есть предмет отношений, условия кредитования и т.д. Кредитором выступает не сам дилер, а тоже финансовое учреждение. Только вот условия по займу могут значительно отличаться от тех, которые предлагаются на рынке.

Также соблюдается и простое правило: чем кредитор меньше не уверен в платежеспособности заемщика, тем менее выгодны условия кредитования для субъекта. Все достаточно просто.

При этом автокредит в салоне имеет свои явные преимущества и недостатки, о которых нужно знать перед оформлением.

Преимущества автокредита в салоне:

• экономия времени и сил: заемщику не нужно никуда идти, изучать банковские условия, подавать заявки в разные учреждения и т.д., он приходит в салон и там сразу оформляет автокредит;
• комфорт и дополнительная помощь: менеджер салона заинтересован в том, чтобы клиент стал собственником машины, поэтому он может помочь в оформлении кредита;
• меньше бумаг: как правило, при оформлении займа у дилера требуется меньше справок и выписок, чем при обращении в банк;
• вероятность положительного решения больше, чем в банке: дилер и банк ведут сотрудничество на партнерских взаимовыгодных условиях, поэтому кредитор выдает займы чаще, чем сторонний банк.

Но не все так хорошо, как может показаться на первый взгляд. У автокредита в салоне есть ряд и недостатков, которые существенно снижают популярность данной услуги среди граждан РФ.

Минусы автокредита в салоне:

• ограниченность в выборе кредитора. Как правило, дилер предлагает взять заем у одного-двух учреждений. Заемщик не может выбрать, он подписывает договор на тех условиях, которые ему «навязывают»;
• дорогой полис страхования. Оформляя кредит в конкретном банке заемщику предлагают купить полис страхования только у того страховщика, который аккредитован конкретным банком. И, как результат, стоимость страховки получается выше рыночной;
• нет возможности оформить кредит в том финансовом учреждении, в котором желает получить деньги заемщик. Дилер не даст добро на такую сделку.

Помимо указанных плюсов и минусов, есть еще подводные камни оформления. Они присутствуют не всегда, а только у некоторых продавцов.

Среди таких подводных камней следует выделить:

• навязывание дополнительного оборудования, которое по цене на много выше рыночного. Дилер может утверждать, что взять машину в кредит возможно только с данными шинами, накидками и т.д. По факту, это не так, банальный обман.
• скрытые комиссии и дополнительные платежи, высокая процентная ставка. Все условия кредитования не оглашаются до тех пор, пока клиент не подпишет договор кредитования.

Конечно, нельзя однозначно утверждать, что каждый автокредит в салоне сопровождается такими уловками и невыгодными условиями. Чтобы не попасться на них и не платить больше, чем можно, важно внимательно читать условия кредитного договора на предмет таких уловок. При этом не нужно бояться отстаивать свою правоту: кредитный менеджер заинтересован в выдаче займа, у него от этого зависит кредит.

Условия автокредита в автосалоне

Нужно понять: условия автокредита в салоне зависят не от салона, а от банка. Именно банк выдает деньги. Никто другой. Просто между финансовым учреждением и дилером заключается договор о сотрудничестве на взаимовыгодных условиях. Поэтому каждый отдельный случай имеет свои условия. Главное – это соответствовать тем требованиям, которые выдвигает организация.

Для оформления финансовой услуги необходим целый комплект бумаг:

• заявление-анкета на оформление кредитного продукта. Иногда такую анкету можно заполнить на официальном сайте банка. Но при оформлении через дилера ее выдают в распечатанном виде в салоне;
• паспорт гражданина России (предъявляет заемщик). Если автокредит будет оформляться с привлечением созаемщика, например, супруга/супруги, то нужен паспорт и данного субъекта;
• СНИЛС;
• ИНН;
• второй документ, удостоверяющий личность: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (необходимо уточнить в автосалоне, какой формат справки они принимают);
• документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и общий страховой стаж. Как правило, это копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная последним работодателем;
• официальное согласие супруга или супруги на оформление кредита;
• документы на приобретаемый автомобиль (их формирует дилер).

В большинстве случаев такого списка документов достаточно. Но каждый банк имеет право затребовать у заявителя дополнительные документы для подтверждения высокого уровня платежеспособности, надежности.

Как оформить?

Оформление займа на покупку в автосалоне проходит примерно по такому алгоритму:

1. нужно выбрать марку машины, определиться с ее моделью или хотя-бы выбрать определенный ценовой диапазон, в рамках которого может быть осуществлена покупка. Не ограниченность в конкретной марке позволит в некоторых случаях выгодно оформить кредит, ведь на некоторые модели могут устанавливаться льготные условия кредитования;
2. ознакомиться с банковскими условиями кредитованиями. Это очень важно. Нужно выбрать несколько выгодных программ кредитования, а только потом уже узнать, с какими автосалонами сотрудничает данный банк;
3. посетить автосалон, посмотреть авто и при возможности заполнить анкету на получение кредита. Как правило, анкета в салоне рассматривается быстрее, чем в самом банке. На это может уйти не более 2-3 часов.
4. при положительном решении собрать пакет необходимых документов и подписать договор кредитования.

Виды кредитов в автосалоне

Несмотря на кажущуюся однообразность условий кредитования, кредиты на ТС у дилера имеют ряд отличий, которые обусловлены разновидностью самого займа. И далее, как раз о том, какие ссуды могут быть предложены будущему заемщику.

Без первоначального взноса

Оформить ссуду на покупку авто без первоначального взноса можно, но для заемщика это обернется дополнительными трудностями. Почему так? Потому, что по мере эксплуатации автомобиля рыночная стоимость любой машины уменьшается, это вполне логично. Если заемщик прекратит выплату и банк вернет себе залоговое авто, то он потеряет некую сумму средств. И компенсировать ее он может благодаря первоначальному взносу.

Если банк не может получить такого первоначального взноса, то он пытается минимизировать свои риски. И делает он это за счет нескольких вариантов:

• повышает процентную ставку на кредит;
• вводит дополнительные комиссии и платежи;
• увеличивает стоимость страховки или навязывает обязательное приобретение КАСКО;
• оформляет машину в качестве предмета залога.

Какой вариант предложат заранее невозможно узнать. Это зависит от кредитной политики банка. Кроме того, к таким заемщикам относятся более щепетильно, чем к заемщикам с первоначальным взносом. Получить автокредит без взноса могут только субъекты с идеальной кредитной историей.

Автомобиль в рассрочку 0% (безпроцентный)

Часто можно встретить предложения, предлагающие оформить кредит под 0%, то есть в рассрочку. Казалось, очень выгодное предложение, но нет. Автосалон не является кредитором, он не готов ждать несколько лет, пока клиент выплатит полную стоимость авто. Кредитором выступает опять-таки банк: он перечисляет средства дилеру, а покупатель получает машину. Выгода для банка в том, что он получает деньги в виде разницы между стоимостью авто и скидкой от автосалона.

Особенностью такой рассрочки является то, что она предоставляется на короткий срок – на 2-3 года, а также необходим внушительный первоначальный взнос – от 30%.

Но в большинстве случаев такие предложения банально являются обманом заемщика. Прежде, чем подписать договор рассрочки, лучше внимательно ознакомиться со стоимостью подобных моделей у других дилеров.

Экспресс-займ

На первый взгляд экспресс займ на машину может показаться выгодным. Заемщику предлагается оформить автокредит за несколько часов и всего по двум документам:

• паспорту;
• и другому документу, удостоверяющего личность.

Вот и все. Никакие справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.

Но на этом положительные стороны данного продукта для клиента заканчиваются. Экспресс займ всегда выдается под очень высокий процент, он абсолютно не выгоден для заемщика.

Дополнительно банк может:

• устанавливать высокие ставки на полис страхования – до 20% от стоимости авто;
• устанавливать дополнительные комиссии за обслуживание займа;
• требовать внушительный первоначальный взнос.

Поэтому нужно максимально бережно относиться к таким предложениям. Нужно запомнить простое правило: чем больше документов требует банк, чем больше требований у него установлено, тем выгоднее будут условия кредитования. В таком случае кредитор уверен в платежеспособности клиента и в минимизации своих рисков, а поэтому устанавливается минимальная процентная ставка.

Лизинг

Лизинг в России встречается очень редко. Его особенностью является то, что автомобиль остается в собственности лизингодателя до тех пор, пока не погашается полная стоимость автомобиля. Это что-то смежное между арендой и кредитом. Специфика в том, что банк не принимает участия в отношениях. Минус в том, что нет гарантии того, что по окончанию срока лизинга автомобиль перейдет в вашу собственность.

Но при этом лизинг для юридических лиц является неплохим вариантом приобретения автопарка.

Подержанные машины в кредит в автосалоне

Приобретение поддержанного автомобиля в кредит возможно только через дилера. Купить ТС у частного лица практически невозможно. Банки не одобряют такие сделки. Помимо этого, есть ограничение по сроку службы автомобиля – на момент покупки он должен быть не старше 3-5 лет. Есть ряд технических характеристик, которые банк также может проверить.

По поводу условий кредитования, то их сложно назвать выгодными. Процентные ставки по кредитным программам на подержанные авто менее выгодны, чем на новое ТС. Никто не говорит о том, что совсем невозможно оформить такой кредит на оптимальных условиях. Но нужно быть готовым, что переплата будет внушительной в большинстве вариантов.

Заключение

Таким образом, дилеры заинтересованы в том, чтобы их машины продавались. Поскольку не все могут купить ТС за свои деньги, в автосалонах есть банки, выдающие автокредиты. Но, к сожалению, их количество ограничено. Как правило, каждый дилер сотрудничает с конкретным банком, который предлагает не совсем выгодные условия кредитования. Лучше мониторить кредитные программы в банке, выбирать наилучшие варианты с минимальной переплатой и потом обращаться к дилерам, с которыми он сотрудничает, чем наоборот.

Но не стоить питать иллюзии в отношении кредита, если Вы не являетесь идеальным заемщиком. Чтобы получить выгодный процент и оптимальные условия, необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокий уровень дохода, достаточный страховой стаж и т.д. В ином случае банк будет защищать свои деньги и устанавливать максимально выгодные условия для себя, а не для Вас.

И, кстати, важный совет: если Вы получаете зарплату в каком-то банке, у Вас там есть депозит или вы когда-то брали заем, то изучите сначала условия кредитования в этом учреждении. Для постоянных клиентов финансовые компании устанавливают лояльные условия. Например, для участников зарплатных проектов количество запрашиваемых документов меньше, как и сам процент.

Главное – это грамотно подойти не только к выбору машины, но и к выбору кредитора. Только внимательное изучение всех условий, подводных камней поможет сэкономить деньги.

Новый автомобиль из автосалона — правила покупки автомобиля в салоне

Покупка нового автомобиля из автосалона это серьезный, ответственный и приятный момент. Покупка нового автомобиля в кредит — это вдвойне ответственный шаг, так как подводные камни могут скрываться как при выборе машины, так и вусловиях автокредита. Поэтому, для того, чтобы правильно взять автокредит и приобретение новой машины радовало в дальнейшем, необходимо следовать некоторым правилам.

Выбор нового автомобиля

Покупка нового автомобиля начинается с его выбора. Для этого необходимо найти максимум информации об интересующей марке и модели. Не нужно обращать свое внимание на откровенную рекламу.

Помните, что в каждом автомобиле имеются как преимущества, так и недостатки, и не надо гнаться за дешевизной. Купить новый автомобиль дешево, вполне может означать, что в последствии последуют значительные затраты на ремонт и обслуживание. Например, кредит на ремонт. Дешево — не всегда означает качественно.

Сегодня все чаще будущие автолюбители отдают предпочтение известным, раскрученным автобрендам. Но не всегда известная марка отличается своей надежностью, а вот ценами на сервис может неприятно удивить.

Лучшей информацией о надежности будущего автомобиля служат отзывы в Интернете. Посетите форум клуба модели, посмотрите, какие из болячек самые распространенные. Можно также обратить свое внимание на сравнительные тест-драйвы. Но в последнее время, даже известные издания пишут, в основном рекламного характера обзоры и тест-драйвы, новинок.

Если есть знакомые или знакомые-знакомых, которые владеют таким автомобилем, поинтересуйтесь их мнением. Узнайте в первую очередь:

• Постоянное ли наличие в продаже запчастей, или только под заказ,
• Реальные условия гарантии,
• Периодичность ТО,
• Стоимость обслуживания,
• Реальный расход бензина. Заявленный производителем расход может существенно отличаться от реального.
• Если это иномарка, то стойкость лако-красочного покрытия к нашей соли зимой.

Не лишним будет попробовать в движении выбранную марку автомобиля у знакомых. Ведь то, что на картинке, отличается от реального автомобиля. Также может отличаться и состояние нового автомобиля от того, что уже имеет некоторый пробег.

Могут выявиться и другие болезни, которые на новом автомобиле не заметить, но которые впоследствии будут доставлять неприятные минуты, причем ежедневные.

Оформление поставки автомобиля в автосалоне

После выбора автомобиля наступает ответственный момент, который порождает множество вопросов. Оформление автомобиля не так страшно, как его описывают. Главное, все правильно делать. Основным документом при оформлении нового автомобиля является договор купли-продажи автомобиля у автосалона.

Если же выбрана модель или комплектация, которой нет в автосалоне, оформляется предварительный договор по ст.429 ГК РФ. Здесь главное обратить свое внимание на срок поставки автомобиля и условий предоплаты.

Чаще всего, как говорят отзывы автолюбителей, предоплату автосалон не возвращает вообще. Но бывают случаи частичного или полного возврата денег. Многие скажут, зачем забирать предоплату. Довольно часто автосалоны показывают свой недобросовестный характер.

В этом случае каждый клиент имеет возможность отказаться от покупки. Вот тут и важно знать, возвращают ли предоплату.

Прежде чем подписывать предварительный договор, скрупулезно его перечитайте:

• проверьте сроки поставки авто и срок заключения окончательного договора купли-продажи, в соответствие с ГК.
• убедитесь в том, что все слова в нем понятны,

Ведь порою не оговоренный срок поставки может растянуться на длительный и томительный срок. Проверьте всю информацию, которая касается календарного выпуска автомобиля.

Если присутствует желание сэкономить, значит нужно покупать автомобиль в начале года. В это время многие автосалоны предлагают приобрести прошлогодние автомобили с хорошими скидками и бонусами.

Оформление купли-продажи авто

После того, как автомобиль поступит в автосалон и вас об этом известят, то будет оформляться договор купли-продажи. На что следует обратить внимание:

1. Обязательно сверьте номера кузова, цвет и спецификацию автомобиля с данными, что указываются в договоре.
2. Эти моменты должны соответствовать и в счете-фактуре на новый автомобиль.
3. Если цена автомобиля указана в долларах, но уточните процент конвертации валюты. Обычно это 1,5 процента.

Но можно и за меньшую сумму «договорится» с менеджером, об обмене рублей на доллары, практически всегда.

Что касается регистрации автомобиля в автомобильной инспекции, то эту ношу можно возложить на сотрудников автосалона. Можно регистрировать новый автомобиль и самостоятельно. В любом случае, вопрос о регистрации в ГИБДД должен быть отражен в договоре.

Также многие автосалоны предлагают свои услуги по страхованию автомобиля. Но помните, что в таком случае количество страховых компаний будет ограничено. Учитывая, что страховка КАСКО является обязательной при автокредите, то имеет смысл самостоятельно подобрать страховую компанию.

Кредитный договор с банком

После заключения договора купли-продажи с автосалоном, наступает пора оформления кредитного договора с банком. Это не менее ответственный момент, так как от него будет зависеть, какова окажется реальная цена автомобиля после выплаты кредита.

Кредитный договор с банком нужно изучать еще более тщательно, на предмет включения в него скрытых и дополнительных комиссий и сборов.

После оформления договора автокредита в банке, и перечисления денег за новый автомобиль на счет автосалона, путь снова лежит в дилерский центр.

Наступает тот момент, когда можно в автосалоне забирать новый, кредитный автомобиль. Многие автовладельцы, от радости, сразу же уезжают домой. Но это категорически неправильно.

Прежде всего, необходимо проверить все выданные документы:

1. счет-фактура на автомобиль,
2. договор купли-продажи,
3. сервисная книжка авто,
4. оформление гарантии.

Если регистрацию автомобиля проводил автосалон, проверьте все данные в техническом паспорте. Редко, но все же, встречаются досадные ошибки в ПТС.

Акт приема-передачи нового автомобиля

Последний, и самый ответственный, этап — это оформление и подписание Акта приемо-передачи нового автомобиля.

Нельзя подписывать Акт приема-передачи прежде, чем осмотрите автомобиль. Бывает, что недобросовестные менеджеры автосалонов ставят автомобили с царапинами впритык друг к другу. Чтобы избежать обмана, попросите менеджеров, чтобы они выгнали автомобиль на более просторное место. Не садитесь сами за руль, иначе возможные царапины могут возложить на Вас.

Помните, автомобиль должен быть чистым. Так будет легче заметить все изъяны кузова. Стоит также обратиться к менеджеру, чтобы он проверил давление в шинах. Очень часто при транспортировке давление значительно завышают.

Проверьте внимательно салон автомобиля. Попробуйте все электрооборудование в действии. Если заказывали установку дополнительного оборудования, убедитесь в его наличии и работоспособности.

Обратите внимание на одометр автомобиля. Километраж на новом автомобиле не должен превышать 20-30 км. Попросите менеджеров салона проехать за рулем по территории. Таким образом, вы сможете проверить работу рулевого механизма, коробки и двигателя.

Если при осмотре будут замечены проблемы, сразу требуйте их устранить.

При осмотре и получении автомобиля из салона, лучше всего взять с собой знающего человека, который может заметить то, на что самостоятельно, не каждый обратит внимание.

Источник https://auto-pravda.online/avtokredit/91-kak-oformit-avtokredit-v-avtosalone-osobennosti-plyusy-i-minusy-dokumenty.html

Источник https://avtomobilkredit.ru/page/avtokredit-na-novyj-avtomobil-iz-avtosalona

Источник

Источник