Как и где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей, ТОП-5 лучших банков

Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя. Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

1. Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
2. Длительная задолженность. О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

• Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
• Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Как получить новый кредит, имея непогашенные

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Суммы и условия кредитования

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Кроме того, банк может запросить предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика вплоть до обеспечения кредита имеющимся имуществом, а также предложить заключить договор личного страхования, обезопасив себя на случай потери заемщиком трудоспособности.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Банки, дающие кредит даже при просрочках:

Банк «Восточный» — получение наличных без отказа

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Потребительский займ или рефинансирование в «ВТБ 24»

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Объединение всех других кредитов в один в «Альфа-Банке»

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова выдать кредит без страховки.

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Выгодное предложение от «Touch Bank»

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Гаси кредит картой «Тинькофф» и не плати процентов 4 месяца

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу одобрения кредита пенсионеру.

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

• гражданство РФ;
• наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
• постоянное трудоустройство;
• имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

• копией трудовой книжки;
• справкой о заработной плате;
• водительским удостоверением;
• загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты. Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.

Где взять кредит с открытыми просрочками?

Самый порядочный и платежеспособный гражданин не застрахован от дикого стечения обстоятельств. Обострившаяся болезнь, увольнение с работы или иные непредвиденные случаи лишают заемщика возможности добросовестно выполнять взятые финансовые обязательства. Встречаются люди, учитывающие фактор случайности и оплачивающие долги заранее, но ошибка оператора при проведении платежа делает подобные приемы бесполезными.

В итоге очередной взнос не поступает на кредитный счет, закрепленный за клиентом. Так образуются просрочки, способные навредить при новом обращении за деньгами. Они оставляют несмываемое пятно в персональной кредитной истории. Взять очередной займ оступившемуся человеку тяжело. Придется объяснять потенциальным кредиторам причины, приведшие к возникновению неплатежей. Деньги дадут, если удастся доказать отсутствие злого умысла.

На какую сумму рассчитывать при оформлении кредита с открытыми просрочками

Обращаясь за новым кредитом, нельзя скрывать наличие открытых просрочек. Информация в кредитной истории постоянно обновляется. Выяснив правду, в кредите откажут. Такими действиями делают ситуацию более сложной. Каждое обращения в банк для оформления ссуды фиксируется. Накопив критическую массу отказов, можно на долгое время забыть о заемных средствах.

Служба безопасности финансовой организации при рассмотрении заявки учитывает отказы в предоставлении ссуды. Большое их количество отрицательно сказывается на репутации заемщика. Поэтому, отправляясь за деньгами, нужно смоделировать ситуацию, при которой кредит непременно дадут. Необходимо изучить условия кредитора, подготовить необходимые документы и откорректировать свои требования в отношении программы кредитования (получаемую сумму и продолжительность пользования деньгами).

Учитывая незавидное положение должника, выдадут не больше 50 000 рублей. Хотя некоторые кредитные учреждения заманивают проштрафившихся заемщиков более солидными суммами, но при этом сильно завышают процентную ставку. Соглашаясь на сделку необходимо в полном объеме ознакомиться с предлагаемыми условиями. Это исключит применение кредитором штрафных санкций вследствие нарушения требований, обозначенных договором.

Открытые просрочки – помеха для срочного займа

Банки не занимаются благотворительностью. Когда они вкладываются, непременно хотят заработать. Клиент, имеющий открытые просрочки по предыдущим займам, вызывает особое недоверие. Помимо изучения стандартных документов кредитор захочет выяснить причину, по которой появились неплатежи. Проверка финансовой состоятельности одного клиента занимает много времени. Крупные финансовые организации обладают большой клиентской базой и обрабатывают заявки в порядке очередности. Поэтому про скорость при оформлении кредита с открытыми просрочками придется забыть.

Если деньги нужны немедленно стоит поискать другие источники. Большая удача найти знакомого, который согласится выручить в трудную минуту. Попробовать все-таки можно, так как он не станет наживаться на несчастье близкого человека и торопить с возвратом средств. Полностью сбрасывать банки со счетов не следует. Не все щепетильно относятся к подбору клиентов. Изучать имеющиеся предложения лучше в интернете.

Онлайн-поиск поможет сэкономить много времени и охватить все присутствующие в регионе финансовые организации. На официальном сайте публикуется исчерпывающая информация по каждому кредитному продукту. Выбрав наиболее подходящие, можно бесплатным звонком по телефону горячей линии выяснить дополнительные подробности или уточнить оставшиеся непонятными моменты. Клиенту, пропустившему оплату регулярного взноса и имеющему непогашенную задолженность, не оформят срочный кредит больше чем на 30 000 рублей.

Человеку с открытыми просрочками гарантирует получение займа обращение к кредитному брокеру. Если он много лет трудится на этом рынке, то сумел наработать контакты, позволяющие найти оптимальный для клиента вариант. Конечно, услуги эти не из дешевых, но проделанная работа, увенчавшаяся успехом, стоит понесенных расходов.

Принимая решение обратиться за помощью к брокеру, следует взвесить целесообразность этого шага, ведь положение критическое. Разумно ли идти на дополнительные расходы?

Как договариваются с кредитором при оформлении кредита с открытыми просрочками

Для получения нового займа при наличии открытых просрочек необязательно обращаться в другой банк. Это можно сделать в финансовом учреждении, по отношению к которому образовалась задолженность. Нужно только подробно изложить причины, приведшие к неисполнению обязанностей по договору. Их перечисляют в заявлении, адресованном руководству банка. Если к нему приложить подтверждающие слова документы, шансы получить положительный ответ многократно возрастают.

Когда кредитор решается удовлетворить просьбу, клиенту предлагают:

. Пересматривают условия договора с целью уменьшения ежемесячного платежа. Банки идут на этот шаг, так как, увеличивая период кредитования, не несут убытков;
• Оформить новый займ, но с условием увеличения суммы по отношению к требуемой для погашения образовавшейся задолженности.

Такое поведение нетипично для инвесторов. При неисполнении клиентом условий кредитного договора у них достаточно рычагов вернуть деньги. Однако стоит попытаться пройти таким путем. В решении проблемы неоплаченного долга, когда благополучие семьи поставлено на карту, это не худший из возможных вариантов.

Из-за отсутствия хорошего регулярно дохода банки стараются не давать кредиты безработным гражданам. Для этой категории лицу, у которых еще имеются и открытые просрочки, выходом станет обращение к кредитному брокеру. Шансы получить деньги увеличатся.

Бывает, у безработного отсутствует собственность, которая впоследствии реализуется в счет оплаты долга, когда заемщик перестает платить. Тогда взять кредит он не сможет ни при каких условиях.

Источник https://nujenkredit.ru/kreditovanie/kredit-s-prosrochkami.html

Источник https://snowcredit.ru/gde-vzyat-kredit-s-otkrytymi-prosrochkami/

Источник

Источник