Ипотека на коммерческую недвижимость

Выгодное решение для желающих открыть или расширить бизнес — ипотека на коммерческую недвижимость. Так называют кредит на приобретение нежилых площадей под складские, офисные, производственные или торговые объекты.

При грамотном подходе взятое в ипотеку помещение может приносить прибыль, которая покроет расходы на долговое обязательство, и выйти на самоокупаемость. Подобные банковские продукты регулируются законом 102-ФЗ. Оформить их можно под залог покупаемой или имеющейся у вас недвижимости — комплексов, зданий или их частей.

Выгоды коммерческой ипотеки

Плюс ипотеки на коммерческую недвижимость — в гибкости программ. Возможны нестандартные решения и индивидуальные договоренности, в том числе и об объеме годовых. Такие продукты обходятся дешевле потребительских займов, а суммы достигают сотен миллионов. Это выгоднее аренды — прав у владельца куда больше, чем у съемщика. Такая недвижимость — актив предприятия, приносящий стабильный доход без удара по оборотным средствам, плюс место для маневра с оптимизацией налогообложения организации (ежемесячные выплаты идут в счет общих расходов).

Ассортимент коммерческой недвижимости, на которую можно оформить ипотеку

Землю и нежилые помещения в готовых и строящихся зданиях можно приобрести в кредит как в Северной столице, так и в её окрестностях, в обжитых микрорайонах Ленинградской области. Есть варианты, расположенные на первых этажах комплексов первичного и вторичного сектора, в пристройках или в отдельно стоящих зданиях. Метраж объектов, доступных сейчас в СПб и его предместьях, колеблется от 28 до 200 кв. м. Цена за 1 кв. метр стартует от 62 000 руб.

Подробно об условиях получения

Условия коммерческих ипотечных продуктов различны: в большинстве банков требуется делать первый взнос, но в «Промсвязьбанке» такой кредит можно оформить и без него — так вы сразу пустите средства в оборот. При рассмотрении заявки компании анализируется её рентабельность, оценивается и страхуется объект договора. Лояльность условий зависит от запрашиваемой суммы, финансового положения и срока существования вашей фирмы (от 1 года), политики учреждения, в которое вы обратились, и параметров самого объекта.

Перечень банков, работающих с коммерческой ипотекой:

; ; ; ; ; ;
• «Росбанк»; ; ; ; ;

; ; ; ; ; ;
• «Енисей»;
• «БФА банк»; ;
• «Примсоцбанк».

В основном средства доступны только в рублях; при взносе менее 30% требуются поручители.

Стоимость покупаемого помещения или здания должна компенсировать затраты на обслуживание вашего кредита и проценты по нему. Перед подписанием договора рекомендуем консультироваться у юриста.

Кто может получить кредит на коммерческие помещения

Ипотечные средства на коммерческую недвижимость выдаются физическим и юридическим лицам (ИП, ООО, ЗАО). Главное требование — прибыльность предприятия и успешная деятельность от 0,5-1 года. Иногда под физ. лицом банковские организации подразумевают руководство компании или ИП — условия в подобном формате такие же, как и для юр. лиц (возраст от 21 года, гражданство РФ, стаж от полугода, лицензия, бумаги из налоговой, бухгалтерии, доходно-расходная отчетность). Подробные требования и точный пакет документации, необходимой для одобрения займа, уточняйте в нашем отделе продаж — они неодинаковы.

В некоторых банках у вас могут потребовать привлечь поручителя или дополнительное обеспечение — другое недвижимое имущество, вексельный документ или депозит.

Из жилого в нежилое: как изменить статус помещения в многоквартирном доме

Открыть офис или другое коммерческое помещение в многоквартирном доме стало сложнее. Рассказываем о том, какие правила перевода из жилой в нежилую недвижимость действуют в 2021 году.

Почему в поисках торговой точки не обойтись без риелтора

Покупка коммерческой недвижимости. Как выбрать торговую точку, которая станет прибыльной? Почему не обойтись без хорошего риелтора при подборе оптимального варианта помещения для развития бизнеса? Почему не каждая точка способна приносить доход?

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

Ряд финансовых учреждений Петербурга предоставляют клиентам кредиты на коммерческую недвижимость для физических лиц — целевые займы под залог покупаемых нежилых помещений. Этот вид кредитования особенно востребован начинающими бизнесменами и ИП.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости. Какой банк и кредитную программу выбрать

Три — четыре года назад получить кредит на покупку коммерческой недвижимости было не просто. Большие пакеты документов, детальный анализ заемщика, срок рассмотрения заявки мог достигать двух месяцев.

Ситуация поменялась — банки предлагают множество программ кредитования, как для физических лиц, так и организаций. По ставкам от 8,5 процентов годовых.

Рассмотрим под какие процентные ставки и на каких условиях можно привлечь заемные средства на покупку коммерческой недвижимости. Разберем кредитные программы банков. Определим в какой ситуации выгоднее та или иная программа.

Можно выделить три основных вида кредитов, которые берутся на покупку коммерческой недвижимости:

• Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека);
• Портебительский кредит;
• Целевой кредит на развитие бизнеса.

Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека)

Бизнес-ипотека — это кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости.

Преимущества:

+ можно оформить как на физическое лицо так и организацию;

+ Большая сумма кредитования — на всю стоимость объекта недвижимости;

+ Длительный срок кредитования — до 10 лет.

Недостатки:

— Необходимо наличие первоначально взноса от 10 до 30 % от стоимости объекта недвижимости;

— Недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет погашен;

— Обязательное страхование недвижимости и заемщика;

— Длительный срок рассмотрения заявки на кредит.

Коммерческая ипотека пойдет, если вы планируете получить сумму заемных средств, превышающую 5 миллионов рублей. При этом у вас имеется достаточный первоначальный взнос, и вы не планируете продавать недвижимость в краткосрочной перспективе.

Предложения банков по бизнес ипотеке:

1. Коммерческая недвижимость на первичном рынке от Совкомбанка.

Программа подойдет, если вы рассматриваете покупку объекта коммерческой недвижимости напрямую от застройщика.

Преимущество банка — в высоком проценте одобрений и понятной системе анализа заемщика по имеющейся в наличии собственности, а не на основе «нарисованных» справках о доходах.

• Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• Ставка — от 11,19 %;
• Сумма — от 300 000 до 200 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос — от 20 %;
• Срок — до 30 лет.

2. Коммерческая недвижимость вторичный рынок от Совкомбанка

• Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• Ставка — от 11,19 %;
• Сумма — от 500 000 до 300 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос — от 30 %;
• Срок — до 20 лет

3. Программа рефинансирования ранее оформленных кредитов на покупку коммерческой недвижимости — Бизнес-недвижимость от Сбербанка.

• Заемщики — ИП и предприятия с годовой выручкой до 400 млн. рублей;
• Ставка — от 11 %;
• Сумма — от 500 000 до 600 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос — от 20 %;
• Срок — до 10 лет

4. Коммерческая ипотека от банка Урал ФД (Банк Клюква).

• Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• Ставка — от 13,50 %
• Сумма — от 200 000 до 10 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос — от 30 %;
• Срок — до 10 лет

5. Коммерческая ипотека от Россельхозбанка

• Заемщики — юридические лица и ИП;
• Ставка — индивидуально, зависит от сроков кредитования и долей собственного участия
• Сумма — до 20 млн.
• Первоначальный взнос — от 15 %;
• Срок — до 10 лет

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это нецелевой кредит, предоставляемый физическим лицам для личных нужд.

Преимущества:

+ Быстрое рассмотрение заявки на кредит — от 5 минут до 3 дней;

+ Как правило без залога;

+ Не требует первоначального взноса для покупки недвижимости.

Недостатки:

— Небольшая сумма кредита — до 5 млн;

— Нельзя оформить на ИП или организацию;

— Необходимо подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ или справкой по форме банка.

Потребительский кредит подойдет, если вам нужна сумма до 5 миллионов рублей. Вы планируете оформлять кредит на себя, а не на ИП или организацию. И если вы можете подтвердить свой доход.

Подобрать подходящую кредитную программу вы можете, используя сервис banki.ru, который предлагает к сравнению более 100 кредитов от различных банков. По ставкам от 7,5 % годовых.

Целевые кредиты на развитие бизнеса

Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций.

Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и на выгодных условиях, если:

• Организация долго работает на рынке;
• Имеет хорошую кредитную историю;
• Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.

Предложения банков:

1. Кредит для бизнеса на любые цели от Сбербанка

• Ставка – от 11 %;
• Сумма – от 100 000 до 200 000 000 рублей;.
• Срок — до 15 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits

2. Кредит для бизнеса Универсальный от банка Открытие

• Ставка – от 11,2 %;
• Сумма – от 5 000 000 рублей;.
• Срок — до 15 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.open.ru/sme/crediting/universal

3. Кредит для бизнеса от Альфабанка

• Ставка – от 13,5 %;
• Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей;.
• Срок – до 15 лет.

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://alfabank.ru/sme/profits/partner/

В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша организация. Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет информацией о движении денежных средств по вашим счетам. Получить кредит в этом случае будет проще.

С 2018 года также действует программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Поданной программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об этой программе читайте в статье Коммерческая недвижимость под 8,5 % годовых.

Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую недвижимость.

Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %, при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 % годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не просто.

Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости. Учитывать все параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:

• Место расположения;
• Технические характеристики объекта;
• Эксплуатационные расходы;
• Налоги;
• Процент простоя и горизонт инвестирования;
• и прочие.

Если вы выбираете объект коммерческой недвижимости для покупки — прочитайте книгу: Как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость. В ней вы найдете ответы на вопросы, обозначенные выше и другую информацию, которую важно знать при выборе и покупке объекта коммерческой недвижимости.

Источник https://mirndv.ru/blog/ipoteka-na-kommercheskuju-nedvizhimost/

Источник https://dmitriypushin.ru/stati/kredit-na-pokupku-kommercheskoj-nedvizhimosti-kakoj-bank-i-kreditnuyu-programmu-vybrat/

Источник

Источник