Где и как получить автокредит на автомобиль?

Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину.

В чем особенности автокредита

Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля. Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом. На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту.

Как правило, ставка по автокредиту меньше, чем по кредиту наличными. Но в случае неуплаты кредита автомобиль изымается банком и продается для погашения займа.

Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО. В случае угона или нанесения ущерба автомобилю при ДТП банк получит страховку. Владелец автомобиля должен продлять страховку ежегодно, иначе банк применит штрафные санкции к кредитополучателю.

До погашения автокредита паспорт на машину должен находиться в банке. Если он вам стал нужен, то нужно обратить в банк и решить с ним вопрос о том, как его возможно получить и когда необходимо вернуть.

Где получить автокредит?

В России много различных банков. Но после 2014 г. большое количество финансово-кредитных организаций перестали выдавать кредиты на покупку автомобилей, заменив их потребительскими кредитами с упрощенными условиями.

Можно заметить, что немногие рейтинговые банковские учреждения предлагают такой целевой кредит в 2017 году. В большинстве случаев процентные ставки по автокредитам такие же, как и по потребительским кредитам. Хотя раньше разница была довольно ощутимая.

Сумма кредита, руб

На какие машины

В течение какого срока оформляется

Первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля

100 тыс. руб. — 10 млн руб

100 тыс. руб. — 10 млн руб

В течение одной недели

100 тыс. руб. – 5,6 млн руб

150 тыс. руб. – 1 млн руб

50 тыс. руб. – 3 млн руб

В течение одного рабочего дня

Наиболее привлекательные условия предлагает «Нокссбанк». Но получить автокредит можно в этом банке только жителям Волгоградской области.

«Альфа-Банк» также предлагает довольно привлекательные условия кредитования. Здесь можно отказаться от страхования КАСКО. Если вы не получаете зарплату через данный банк, то автокредит вам выдадут по ставке 15,5 % годовых.

Условия «ВТБ 24» являются наиболее сбалансированными по ставкам и требованиям к кредитополучателю. Но в этом банке необходимо уплачивать первый взнос в размере 20 % от всей стоимости приобретаемого автомобиля.

Автокредитование от «Райффайзенбанка» идеально подойдет для заемщиков с высоким заработком, проживающих в крупных городах России.

Говоря о том, как получить автокредит в Сбербанке, необходимо заметить также довольно выгодные условия этого банка. Процентная ставка здесь одна из самых низких. Получить кредит на автомобиль здесь может практически каждый гражданин России.

Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то решение о выдаче такого кредита банк вынесет в течение 2 часов. Если клиент имеет возможность осуществить первоначальный платеж в размере 30 % от стоимости автомобиля, то банк не будет требовать справки о доходах, копии трудовой и наличия поручителей.

Еще большим плюсом автокредита Сбербанка является то, что сумма страховки КАСКО может быть включена в сумму кредита.

Дают возможность получить автокредит без первоначального взноса «Восточный банк», «Нокссбанк» и Сбербанк.

Если вы решили получить целевой кредит на приобретение отечественного автомобиля, то по таким покупкам предусмотрена господдержка, что весьма выгодно для заемщика.

Как получить автокредит?

Получение кредита на автомобиль включает в себя следующие этапы:

• подготовка документов и составление заявления на получение кредита;
• вынесение банком решения о выдаче кредита на определенную денежную сумму;
• выбор автомобиля в салоне, подписание договора купли-продажи, внесение первоначального взноса (если он предусмотрен);
• подписание кредитного договора;
• оформление страховки КАСКО;
• выплата банком стоимости автомобиля автодилеру;

После этого гражданин может забрать машину и провести ее регистрацию.

Перед тем, как получить автокредит, нужно узнать в банке полный перечень документов. Финансово-кредитные организации могут затребовать дополнительные бумаги или сведения.

Важный момент

Кредит на автомобиль можно оформить в первую очередь в отделении банка. Вторым вариантом является автосалон, где может располагаться представительство определенного банка.

Решать, где получить автокредит, должен сам заемщик. Важно выяснить, какие условия кредитования и в каком банке лично для вас будут самыми выгодными и удобными. Будьте осторожны, чтобы не совершить импульсную покупку, взяв кредит в салоне. Процент там может быть выше, чем в банковском отделении.

Недостатки автокредитования

Автокредит налагает на кредитополучателя определенные обязательства и имеет свои отрицательные стороны:

• Довольно сильное удорожание автомобиля по сравнению с приобретением его за наличный расчет.
• Необходимо ежемесячно погашать задолженность. Перед тем, как получить кредит, следует рассчитать свои финансовые возможности.
• До погашения кредита машина является банковским залогом, и продать или подарить ее можно только с разрешения банка.
• Как правило, при оформлении автокредита всегда требуется оплата страховки КАСКО, а это довольно значительная сумма. Чаще всего страховую компанию выбирает сам банк, и сумма страховки может быть выше, чем у других страховых компаний.
• Если машина попала в ДТП, выплачиваемая денежная сумма страховки направляется в банк, и отремонтировать машину за эти средства у владельца не будет возможности.

Требования к заемщику

Каждый банк выдвигает свои условия для получения кредита. Но обычно можно взять автокредит при соблюдении следующих требований:

• кредитополучатель имеет гражданство РФ;
• возраст гражданина, получающего автокредит, должен быть в пределах 23-65 лет;
• стаж работы на российской территории на протяжении установленного срока.

Дополнительно кредитные организации требуют назвать несколько номеров телефонов (рабочий, личный, номер телефона знакомых).

Как взять кредит на машину с пробегом?

Подержанные машины стоят дешевле новых, а состояние их может быть не хуже, чем у нового. Рассмотрим, как получить автокредит на автомобиль с пробегом.

Обычно банки выставляют следующие условия для подержанных машин:

Для зарубежных автомобилей

Для отечественных автомобилей

Обычно устанавливается банком в размере от 500 тыс. руб. до 1,5 млн руб

Оформление полиса КАСКО является обязательным.

Кредитополучатель займа на б/у автомобиль должен соответствовать конкретным требованиям:

• быть старше 21 года;
• иметь общий трудовой стаж свыше одного календарного года;
• стаж работы на данный момент в организации более полугода, а для некоторых банков достаточно 3-4 месяцев;
• быть гражданином России и иметь прописку в том городе, где он оформляет автокредит;
• иметь положительную кредитную историю.

Кредит на авто легче получить водителям, имеющим стаж вождения. Неохотно банки выдают такие займы молодежи и людям пенсионного возраста.

Кредит как на новый, так и на б/у автомобиль можно получить в банковском отделении или в автосалоне. Выгоднее всего сделать это в банке, через который вы получаете заработную плату. К примеру, граждане, имеющие зарплатные карточки в «Альфа-Банке», могут получить автокредит под 12,5 % годовых, а на общих условиях ставка будет 16 %.

Процесс получения кредита на б/у автомобиль

Чтобы получить автокредит на подержанный автомобиль, необходимо пройти следующий путь.

Выбрать кредитное учреждение, сравнить предложения разных банков, их программы, процентные ставки и сроки выдачи кредитов. Размышляя о том, как получить автокредит, необходимо уточнить, есть ли представительство понравившегося банка в вашем регионе. Предпочтение надо отдавать проверенным банкам с хорошей репутацией.

Подача заявки возможна при личном визите в банк или через Интернет.

Необходимо иметь с собой следующие документы:

• паспорт;
• справку о доходах с работы;
• водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки.

Далее банк рассматривает заявку. После одобрения заявки кредитополучателю при необходимости предоставляют срок от 1 до 3 месяцев на поиск автомобиля.

После этого оформляется договор купли-продажи с продавцом автомобиля. Также обязательным является оформление КАСКО. Это увеличивает сумму банковских выплат кредитополучателя.

Первоначальный взнос перечисляется на счет банка, откуда деньги переводятся автосалону. Средний размер этого взноса обычно составляет 20 % от стоимости покупки.

С особым вниманием следует подойти к оформлению кредитного договора. Подписываемый документ необходимо всесторонне изучить. Нужно обратить внимание на следующие нюансы:

• Конечную величину процентной ставки. Бывает, что рекламируют одну, а реально предоставляют большую.
• Наличие комиссионных платежей за осуществление финансовых операций (еще их называют скрытыми).
• Какие предлагаются варианты погашения кредита.

После того, как получили автокредит на автомобиль и приобрели его, осталось только стать на учет в ГИБДД. После этого вы становитесь полноправным хозяином автомобиля.

Хорошие советы по покупке б/у автомобиля

Покупайте подержаный автомобиль в салоне. Так можно избежать приобретения неисправной или угнанной машины. Тем более, что зачастую автосалоны организуют акции по распродаже подержанных авто.

Если не хватает незначительной суммы на покупку, автокредиту лучше предпочесть потребительский кредит.

Существуют также такие специалисты, как кредитные брокеры. Они знают, как получить автокредит на более выгодных условиях. Брокеры помогут подобрать наиболее оптимальную кредитную программу.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если ранее вы допускали просрочки по погашению других кредитов, то скорее всего это отразится негативно на вашей кредитной репутации.

Перед тем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, вам следует обратиться в бюро кредитных историй для получения справки. Если в ней указано, что у вас есть просрочки, нужно срочно их погасить. В случае если указаны какие-либо ошибочные данные о просрочке, необходимо обратиться в банк для разрешения данного вопроса.

Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько мелких кредитов и погасить их вовремя и в полном размере.

Еще можно подавать заявки в небольшие или недавно открывшиеся финансово-кредитные организации. Такие учреждения ищут клиентов и согласны выставлять не слишком жесткие условия к кредитополучателям.

Другим вариантом является обращение за кредитом в микрофинансовые учреждения, ломбарды или финансовые компании, которым кредитная история клиента не важна. Но процентные ставки в таких организациях значительно выше, чем в банках.

Как улучшить репутацию кредитополучателя

Также повысить вероятность получения автокредита при наличии отрицательной кредитной истории можно следующими способами:

• найти поручителя с отличной кредитной репутацией;
• подать в банк справку о высоком уровне доходов или владении дорогостоящими ценностями;
• предоставить залог;
• внести аванс в размере от 50 % стоимости приобретаемого автомобиля.

Получение кредита на авто через Интернет

Практически любой банк сегодня предлагает оформить заявку на кредит через Интернет. Для этого в специальной форме необходимо указать свои личные данные, сумму кредита и другие сведения.

После этого банк выдаст предварительное заключение на возможность выдачи вам кредита. Но все равно придется лично явиться в банк для предоставления требуемого пакета документов и подписания договора.

Автокредит – брать или нет?

У автокредита немало отрицательных сторон, но есть и положительные моменты. Необходимо тщательно проанализировать все возможные предложения банков, их кредитные программы, высчитать переплату и другие обязательные расходы по автокредитованию и сравнить их с переплатой по простому потребительскому кредиту. Также нужно учесть возможность господдержки при покупке отечественного авто.

Чтобы разобраться в этом море нюансов и условий кредитов разных банков, не бойтесь прибегать к помощи профессиональных кредитных брокеров.

Берегите свою кредитную репутацию. Ведь если она плохая, то получить кредит на машину будет гораздо сложнее.

Автокредитование может осуществляться как по новым так и по б/у машинам. Подержаный автомобиль лучше покупать в автосалоне, ведь он будет гарантированно не в угоне и не битый.

Как быстро получить автокредит в банке без отказа

Всем привет! К сожалению, большое количество россиян не могут рассчитывать на покупку собственного автомобиля без кредита. Собрать сумму минимум в 1 миллион рублей на сравнительно неплохую машину попросту невозможно в ряде случаев. А потому люди активно интересуются, как получить автокредит, и при этом минимизировать вероятность отказа.

Важно понимать, что банков, дающих всем без отказа, не существует. С ними приходится бороться, доказывая свои возможности рассчитать по договору.

Сразу сделаем акцент на том, что речь пойдет о покупке нового авто. Ситуация с кредитами на автомобиль с пробегом несколько иная. Хотя придерживаться тех же правил все равно можно.

Не спешите идти в первое попавшееся отделение банков типа ВТБ или Тинькофф. Да и в Сбербанке не всегда лучшие условия именно касательно автокредитования. Вас должен интересовать не только низкий процент, но и выгодный договор. Не все решают проценты. Можно взять и под 4%, но на выходе вы заплатите все равно больше, чем по кредиту с более высокой ставкой.

Платежеспособность

Важно понимать, что получить автокредит на максимально выгодных условиях, да еще и без первоначального взноса, очень сложно.

Банк интересует только одно. Это количество доступных у вас денег. Если платежеспособность низкая, и потянуть машину вы не можете, все остальное даже смотреть и слушать не станут. Сразу отказ.

Доходы

Банк учитывает ваш ежемесячный доход. Даже самозанятому можно рассчитывать на одобрение автокредита, если бумаги доказывают хорошую прибыль.

В идеале на погашение кредита должно уходить не более 40% от зарплаты или прибыли каждый месяц. Если больше, шансы на одобрение снижаются.

Докажите свои доходы. Возьмите выписку со счета. Если получаете официальную зарплату, нужна справка 2 НДФЛ. Также шансы будут выше, если есть жена/муж, которые также работают.

Не бойтесь банку показывать свои даже неофициальные доходы. Они заинтересованы в том, чтобы получить часть ваших денег. Никто в налоговую сообщать не будет.

Помните, что даже без официальной работы рассчитывать на банковские кредиты можно. Тут главное доказать, что у вас есть деньги, и они будут у вас в течение всего периода погашения кредита.

Ваши регалии

Речь идет об образовании, профессии, стаже на работе.

Если вы давно работаете в одной и той же организации, занимаете хорошую должность, тогда кредит наверняка одобрят при прочих равных.

У тех, кто регулярно меняет место работы, а также работает не по специальности, шансов меньше.

Долги

Пар из выхлопной трубы на прогретом двигателе: нормально это или опасно

Прежде чем оформить новый кредит, разберитесь со старыми просрочками, закройте все долги.

Если будут спрашивать о том, есть ли какие-то задолженности, не врите. Все равно их проверят. Честность ценится выше, чем красивая ложь.

Если на вас висит кредит, но вы большую часть оплатили, просрочек нет, все делается согласно договору и даже с опережением графика, вам не откажут в автокредитовании.

История и репутация

Дорога с односторонним движением: разбираем ПДД, знаки и штраф за нарушение

Вероятность одобрения автокредита с плохой кредитной историей довольно незначительная. Но и в таких ситуациях заявки одобряют. Хотя условия будут заметно отличаться.

На репутацию влияют такие факторы:

• плохая кредитная история;
• отсутствие данных о займах (если никогда не брал кредитов);
• репутация хорошая, но с текущим займом проблемы.

Скрыть неудачный опыт кредитования нельзя. Но его можно компенсировать несколькими удачными сделками. Некоторые берут небольшие кредиты на ту же бытовую технику или мебель, и быстро ее выплачивают. Это действительно помогает улучшить репутацию.

Подлинные сведения

Самое неправильное, что можно сделать на первом этапе, это лживая заявка. Врать банку нельзя. Особенно это касается поддельных документов. Обман раскроют, и вы попадете в черный список всех банков.

Но есть и такие моменты, о которых лучше не говорить. К примеру, если собираетесь менять работу, либо уходить в декрет. Иначе шансы устремятся к нулю.

Главное, чтобы на момент заполнения анкеты данные соответствовали действительности.

Льготные возможности

В некоторых случаях людям определенных категорий можно взять льготный кредит, то есть с государственной поддержкой.

Проверьте такую возможность для вашей конкретной ситуации. Внимательно ее изучите. Там наверняка будут подводные камни. К примеру, ограничения по модельному ряда автомобилей, на которые можно получить кредит.

Желание и возможности

Двигаясь пошагово к своей цели, сопоставьте желание с реальными возможностями. За кредит нужно платить. Чем дороже машина, тем больше денег потребуется.

Невозможно при доходе 20-30 тысяч рублей в месяц за 4-5 лет рассчитаться за автомобиль стоимостью 5 миллионов рублей.

Используйте калькулятор на сайте самого банка. Посчитайте, на какую сумму вы реально можете рассчитывать.

Подходящий банк

Почти каждый банк без проблем одобрят займ без прав. К примеру, если машина приобретается в подарок, или в настоящее время заявитель проходит курсы вождения.

Запомните, что вы выбираете банк, а не банк вас. Ведь автокредит это его прибыль, а не ваша. Соответственно, они должны быть больше заинтересованы в привлечении клиентов.

Взгляните на процентные ставки, сроки кредитования, автосалоны, с которыми сотрудничает финансовая организация. За красивыми объявлениями часто скрываются серьезные подводные камни.

Больше всего шансов получить кредит в таких банках:

• через который выплачивается ваша зарплата;
• с которым раньше сотрудничали, уже брали кредиты и успешно их оплачивали;
• связанные с автопроизводителями;
• имеющие государственную поддержку (для сотрудников госпредприятий).

Все остальные уже имеют меньше шансов, либо же предлагают менее выгодные условия.

Первый взнос и страховка

Это те моменты, на которых скупиться не стоит. Чем больше вы отдадите сразу, тем больше будете оплачивать потом.

Важно понимать, что процент по кредиту рассчитывается исходя из остаточной суммы. Если сразу отдать 1 миллион, и еще будете должны столько же, то процент будут считать не от 2 млн, а только от 1 миллиона рублей. А это уже совершенно другие деньги, с которыми придется расстаться.

Также возможность отдать сразу 20-30% от стоимости авто говорит о том, что проблем с деньгами нет, имеется финансовая стабильность.

И чем выше первый взнос, тем меньше процентная ставка. Все просто.

Банки отдают предпочтение тем клиентам, которые готовы за небольшой срок погасить всю задолженность. А потому они чаще одобряют заявки на 3 года, нежели на 5-7 лет.

Чем на более продолжительный срок оформляется договор, тем больше окажется переплата. Разница может составить половину стоимости самой машины.

То есть условно за 3 года машина стоимостью в 1,8 миллиона через автокредит будет стоить 2 миллиона, а за 5-7 лет кредитования суммарно придется отдать 2,5-3,5 миллиона.

Невыгодные условия

Если изначально согласиться на высокую процентную ставку, тогда банк вам точно не откажет. Ведь это его возможность заработать на вас максимум.

Но это крайний вариант, использовать который не стоит.

На тот случай, если кредит окажется просрочен, почитайте этот материал , и подчеркните для себя много полезной и важной информации.

Источник https://fb.ru/article/325884/gde-i-kak-poluchit-avtokredit-na-avtomobil

Источник https://pricep-vlg.ru/instruktsii/kak-poluchit-avtokredit/

Источник

Источник