Дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит — Процент на остаток и приятный кэшбэк

Дебетовая карта Польза от Home Credit Bank — финансовый инструмент с кэшбеком для держателей, которые желают получать выгоду от простых покупок в пятерочке до хранения денег на счету (процент на остаток). Она совмещает в себе приятную бонусную программу и интересные условия бесплатного обслуживания. Рассмотрим же пластик поближе, перед тем, как заказать.

Обслуживание

Польза — дебетовая карта от ХКФ с платежной системой Visa. Банковский продукт выпускается бесплатно, однако, бесплатное обслуживание предусмотрено до окончания месяца после даты выпуска. Потом каждый месяц использования требует платы в 99 ₽, однако это можно обойти, при условии, что владелец Пользы будет каждый месяц тратить не менее 5 000 ₽ или держать остаток от 10 000 ₽ на протяжении всего расчётного периода.

Дальше рассмотрим условия по дебетовой карте Польза на примере таблицы, чтобы было удобнее анализировать сведения.

Кэшбэк

Кэшбэк выплачивается в рамках программы лояльности Home Credit Bank «Польза». Принимает участие в ней не только наша дебетовая карта, например, Зеленая, , Gold и Platinum.

Принять участие в бонусной программе можно на бесплатной основе. Владелец карты Польза автоматом подключается к ней после получения любой банковской продукции, перечисленной выше. Баллы копятся на отдельном счёте, и для каждого типа начисляется по-своему. Накопленные бонусы в дальнейшем можно обменять на рубли.

Подробнее в таблице:

Максимальный кэшбэк

Магазины-партнёры Хоум Кредит постоянно проводят разнообразные акции, которые позволяют получить повышенный возврат средств. Всю полезную информацию по ним можно узнать в личном кабинете. Максимальный лимит начисления кэшбэка в месяц держатель дебетовой карты Польза может получить до 2 000 баллов на стандартных условиях и 3 000 баллов за повышенные. На акционные баллы лимита нет.

Как копить?

Получение кэшбэк баллов не требует особых усилий. Каждая оплата по карте вернёт своему владельцу 1% от стоимости, а покупка в повышенных категориях кэшбэка, указанных в таблице выше, принесёт и вовсе от 3% до 5%. Например, в категорию «Путешествия» входит покупка авиа или Ж/Д билетов, оплата гостиницы, аренда машины и прочее.

Где потратить?

Тратить бонусные баллы можно в пользу компенсации любой покупки, выполненной за счёт дебетовой карты Польза от Хоум Кредит. При чём владелец не должен выбирать себе отдельные операции или оптимальную сумму. Всё, что нужно сделать, — это нажать на «Обменять» в личном кабинете программы лояльности и уже через 5-10 мин. получить на свой счёт денежные средства согласно количеству баллов.

Процент на остаток

Одна из значимых особенностей карты Польза — это начисление процента на остаток средств. Каждый день Хоум Кредит Банк фиксирует оставшуюся часть средств и начисляет на неё процент. Его выплачивают в конце месяца, в последний календарный день. Это позволит человеку получить ещё один доходный способ заработка и в любое время пустить свои деньги в нужное русло.

Условия начисления процентов

Некоторым дебетовая карта Польза напоминает альтернативный вариант банковскому вкладу, однако, нельзя забывать некоторые правила. А именно:

1. Процент на остаток начисляется при условиях совершения покупок с помощью Пользы, общая стоимость которых не должна быть менее 5 000 за месяц.
2. Максимальная процентная ставка в 7% распространяется на сумму до 300 000 ₽.
3. Сумма более 300 000 ₽ подлежит начисления процентов по ставке в 3%.

В действительности карт счёт не считается вкладом, следовательно, Хоум Кредит может менять процентную ставку в любое время. Главное не забывать проверять уведомления от банка, во избежание невыгодного хранения средств.

Снятие наличных

Без комиссии можно снимать деньги в:

1. Банкоматах и кассах Хоум Кредит Банк.
2. Банкоматах других банков, но лишь первые 5-ть операций за расчётный период. Каждое последующее снятие будет подвергаться комиссионному сбору в размере 100 ₽.

Запомните, деньги для определённых случаев должны отлежаться на счету. В противном случае можно получить неслабую комиссию. Максимальный лимит на снятие наличных в день – 500 000 ₽.

Например, за безналичный перевод от других финансовых учреждений или их клиентов, денежные средства должны полежать на счету не меньше 30 календарных суток, иначе сумма снятия сверх 600 000 ₽ будет подвержена начислению комиссии в размере 10% от суммы. Неприятно.

Комиссия так же начислится на суммы выше 600 000 ₽, если средства были внесены в наличном виде не в том месте, где предполагалось их снятие, а они пролежали не больше 10-ти суток.

Самый неприятный момент — если расторгнуть договор и закрыть карту по инициативе держателя Пользы, банк Хоум Кредит спишет 10% с суммы более 600 000 ₽ вне зависимости от времени нахождения денег на счету.

Пополнение

Пополнить Пользу без комиссии можно в кассе, банкомате или терминале Хоум Кредит банк, а так же перевод с карты конкурентных кредитных организаций, например, Сбербанк. Говоря простым языком — стянуть деньги. Однако есть один момент — комиссия не начисляется до суммы 300 000 ₽.

Переводы

Home Credit в силах похвастать исключительно недорогим меж. банком через Интернет — банк либо мобильное приложение, стоимость в 10 ₽.

Перевод между банком в отделении будет стоить 1% от всей суммы переводимых средств, но не менее 500 ₽ и не более 2 500 ₽. Перевод с карты на карту тоже не имеет никаких льгот 1%, но не менее 100 ₽. Аналогично снятию наличных средства должны немного полежать на счету в случае перевода от другого клиента или банка не менее 10-ти дней. Штрафные санкции в точности такие же: 10% от суммы более 600 000 ₽.

Привилегии для зарплатных клиентов

Люди, получающие зарплату на карту Польза от Хоум Кредит банка, могут рассчитывать на привилегии — до 10% годовых на остаток, например. Поступление заработной платы на карт счёт от другого юридического лица в размере от 20 000 ₽ предусматривает тарифным планом бесплатное снятие наличных не только в ХКФ, но и других кредитных организациях. Тоже самое можно сказать и про перевод между банком.

Как активировать?

Не так давно Home Credit Bank сделал возможным активировать карту и создать PIN через интернет. Для совершения этой цели достаточно выполнить 4 простых шага:

• Перейти на homecredit.ru/pin ;
• Ввести номер дебетовой карты Польза и информацию, указанную в паспорте (серию и номер);
• Указать код безопасности, поступивший через СМС-сообщение;
• Назвать кодовое слово, придуманное на момент подписания договора.

Как закрыть?

Чтобы закрыть дебетовую карту Польза от Home Credit Bank необходимо лично подать заявление в письменном виде в офисе кредитной организации. Если филиала организации в вашем городе нет, то можно прибегнуть к помощи торговой точки, в которой есть сотрудник ХКФ. С собой обязательно нужно взять паспорт, договор и карту.

Как получить?

Получить дебетовую карту Польза от Home Credit Finance может любой гражданин Российской Федерации, который достиг 18-ти летнего возраста. Можно оформить и на подростка от 14-ти лет при согласии родителей или лиц их замещающих. Из документов нужен только паспорт.

Достоинства и недостатки

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Финанс заслужила хорошую репутацию и свою известность среди ценителей кэшбэк карт. И это справедливо, ведь она обладает множеством положительных сторон. Рассмотрим их на примере таблицы:

Магазины-партнеры

В число партнёрской сети входят крупные фирмы и организации, например Али экспресс, М-Видео, Перекресток.

Туризм и путешествия Магазины Одежды и Обуви Магазины Техники и Электроники Товары для детей Магазины Косметики и Парфюмерии Товары для дома

Отзывы

Согласно отзывам владельцев дебетовых карт Польза от Хоум Кредит у финансового инструмента очень приятный кэшбэк. Так же они пользуются стягиванием денег, например, при переводе с карты Сбербанка. Это очень удобно.

К отрицательным отзывам можно отнести большие комиссии за снятие и переводы, но каждый человек оформляет Пользу в личных целях, + бесконтактная оплата позволяет недостаток превратить маленький изъян. Есть что рассказать? Оставляйте отзывы внизу под статьёй в комментариях.

Кредитная карта Польза от Хоум Кредит Банка — онлайн заявка, условия и проценты

Home Credit Bank предлагает удобную в использовании кредитку «Польза» с 2-х месячным грейс-периодом и бесплатным обслуживанием. Такое название она получила благодаря выгодной бонусной программе «Польза», которая позволяет получить Cash Back до 10% за покупки у партнеров. Карточка подходит для повседневных безналичных платежей и переводов, предоставляется без жестких требований к доходу и трудоустройству.

• Особенности карты
• Условия использования
• Кредитные условия
• Бонусная программа Польза
• Как оформить карту
• Как пользоваться картой
• Преимущества и недостатки

Рассмотрим, как оформить кредитную карту Польза от Хоум Кредит Банка и использовать ее с максимальной выгодой.

Особенности карты

Кредитка от Хоум Банка предполагает небольшой лимит и высокую процентную ставку. Чтобы расходы были минимальными, рекомендуется использовать карту только для безналичной оплаты товаров и услуг и соблюдать условия беспроцентного периода.

Для получения наличных этот продукт не подходит, при выводе средств в любом банкомате списывается комиссия в размере 5%, а процентная ставка на эту операцию увеличивается на 20%.

Сильная сторона этого пластика — программа лояльности, которая приносит от 1 до 10% кэшбэка и позволяет обменять их на рубли.

Условия использования

«Полезная» карточка выпускается платежной системой Visa в категории Gold. Неименной пластик доступен к выдаче уже в день подачи заявки, именной — в течение 7-10 дней.

Счет открывается только в рублях, но не исключена возможность использования карты за границей. Выпуск дополнительных карточек в рамках тарифа не предусмотрен. На картсчете можно хранить собственные средства, но доход на остаток не начисляется.

Срок действия продукта составляет 3 года.

Выпуск и обслуживание

Неименные и персонифицированные карточки Home Credit Bank изготавливаются бесплатно. За перевыпуск возможна комиссия:

• по истечении срока действия — бесплатно;
• первый перевыпуск по заявлению клиента (при утере, краже, порче) — бесплатно;
• второй и последующий перевыпуски — 200 рублей.

Обслуживание карты бесплатное, независимо от суммы расходов.

Возможность получения кэшбэка предусмотрена только при подключении договора к программе «Польза». За услугу ежемесячно списывается комиссия в размере 149 рублей при условии, что в расчетном периоде была совершена хотя бы одна расходная операция. В эту стоимость входит вознаграждение банку за организацию процесса начисления и расходования бонусов.

Если держатель не использовал пластик для безналичной оплаты, комиссионный сбор отсутствует.

Программа «Финансовая польза» — еще один дополнительный пакет банка, который позволяет гасить долг по карте даже при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Стоимость пакета — 149 рублей ежемесячно при наличии задолженности в расчетном периоде.

После подключения услуги клиент вправе воспользоваться любой из опций программы:

• Пропуск платежа. При возникновении финансовых трудностей клиент может пропустить платеж, при этом его кредитная история не портится, а банк не применяет меры по взысканию долга.
• Отказ от взыскания. Банк может отказаться от взыскания в следующих случаях: утрата работоспособности, получение инвалидности, потеря жилья при пожаре, госпитализация клиента на срок более 6 месяцев. Заявление с просьбой отказаться от взыскания может подать сам клиент или его представители.

Подключение платных программ возможно только при согласии заемщика в момент получения карточки или в любое другое время по письменному заявлению.

Тарифы на операции

Стоимость дополнительных услуг и опций по кредитной карте Польза:

99 руб. — со второго месяца

Установленные лимиты

В рамках тарифа действуют ограничения на обналичивание. В сутки можно снимать не более 30000 рублей за счет кредитных средств. Лимит распространяется на операции в банкоматах и пунктах выдачи Хоум Банка и сторонних организаций.

Ограничения на оплату покупок и переводы на сайте не заявлены.

Кредитные условия

Для всех клиентов действуют одинаковые условия пользования кредитной картой Польза от Хоум Кредит Банка. Лимит определяется индивидуально для каждого клиента, в зависимости от платежной репутации, наличия других кредитных обязательств и просрочек.

Лимит и процентная ставка

Новые клиенты могут рассчитывать на минимальную сумму кредитования — от 10000 руб. Максимальный лимит составляет 300000 руб.

При соблюдении условий грейса держатель пользуется деньгами без процентов. В остальных случаях действую тарифы:

Льготный период

Грейс в Home Credit длится 2 месяца (до 62 дней) и состоит из двух периодов:

• расчетный — 1 месяц, начинается в день, указанный в договоре (дата выдачи карточки);
• платежный — 1 месяц, начинается на следующий день после окончания расчетного периода.

К примеру, заемщик получил кредитку 15 марта и в этот же день купил ботинки стоимостью 3500 руб., а 25 марта приобрел утюг за 2000 руб. Первый расчетный период длится вплоть до 15 апреля. Чтобы не платить проценты, клиенту необходимо вернуть до 14 мая включительно всю сумму кредитных средств, потраченных до 15 апреля, то есть 5500 рублей.

Минимальный платеж

Если заемщик не успевает погасить весь долг до окончания платежного периода, ему необходимо внести обязательный платеж в размере 7% от суммы долга + % за прошедший расчетный период, комиссии и неустойки (при их наличии). Минимальный размер платежа — 1000 рублей или вся сумма долга, если она меньше 1000 р. В описанном примере долг составил 5500 р., обязательный платеж с учетом процентов ниже установленного минимума, поэтому придется внести 1000 рублей.

При внесении обязательного платежа грейс-период перестает действовать и на всю сумму долга начисляется базовая ставка, в зависимости от совершенных операций (оплата покупок или снятие).

Штрафные санкции

За просрочку обязательных платежей банк применяет санкции в виде неустойки — о,055% в день (не более 20% годовых). Кроме того, при ненадлежащем исполнении условий договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы долга.

Если заемщик игнорирует это требование, неустойка увеличивается до 0,1% в день.

Бонусная программа Польза

«Польза» — программа лояльности ХКБ, по которой можно заработать бонусные баллы на повседневных расходах и поменять их на рубли по курсу 1 балл = 1 рублю. Cash Back доступен только после активации программы и оплаты ежемесячного комиссионного сбора 149 р. Льгота распространяется как на кредитные, так и на собственные средства.

Как начисляются бонусы

По кредитной карте Польза от Хоум Кредит Банка начисляются три вида бонусов:

Баллы округляются до целого в меньшую сторону и поступают на бонусный счет на следующий день после подтверждения операции от платежной системы — оно приходит в течение 45 дней с момента транзакции.

Сумму баллов удобно контролировать в личном кабинете на сайте «Польза».

Чтобы получать максимальный кэшбэк до 5-10%, зайдите в ЛК программы по адресу polza.homecredit.ru:

• выберите категорию покупок;
• найдите магазин с подходящими условиями и перейдите на его страницу по прямой ссылке;
• оплатите товар по карте «Польза».

Бонусы начисляются, в среднем, в течение 7 дней, точный срок зависит от условий акции. В каталог партнеров входят Tez Tour, «5 Карманов», AliExpress, Связной, МТС, Эльдорадо, Braun и другие популярные магазины.

Как использовать баллы

Бонусы можно перевести на карту в рублях, по курсу 1 к 1, в качестве компенсации уже оплаченных покупок. Расход кэшбэка доступен только при наличии на бонусном счете 500 и более баллов.

Для возврата денег зайдите в личный кабинет Polza Homecredit:

• выберите оплату товара или услуги, которую требуется компенсировать;
• нажмите кнопку «Списать»;
• подтвердите обмен СМС-кодом.

За одну операцию можно вывести не менее 500 и не более 100000 баллов.

Возврат рублей на кредитку осуществляется в течение 2 дней, максимальный срок — 10 дней.

Если на счете есть долг, баллы, переведенные в рубли, пойдут на его погашение.

Ограничения программы

Базовые баллы и бонусы за покупки в особых категориях не начисляются при совершении оплаты в режиме онлайн, если МСС-код относится к следующим категориям:

• продуктовые магазины;
• организации общепита;
• услуги в сфере здоровья и красоты;
• бытовая и электронная техника;
• одежда;
• товары личной гигиены, бытовая химия.

Это ограничение не распространяется на акционные баллы за покупки в рамках партнерской сети.

Ни один из видов бонусов не начисляется на следующие транзакции:

• оплату мобильной связи, ЖКХ и ТВ;
• покупку лотерей, облигаций и драгметаллов;
• расходы в казино;
• пополнение виртуальных кошельков;
• переводы;
• обналичивание.

Баллы хранятся на бонусном счете в течение 12 месяцев после зачисления, а потом аннулируются.

Как оформить карту

Оформление кредитки возможно на официальном сайте и в любом отделении Home Credit Bank. Ответ приходит через 10-15 минут, в редких случаях — в течение 1 дня. Офисы и представительства банка работают по всей территории России.

При оформлении в офисе заемщик может получить одобренную неименную кредитку уже в день обращения.

Именной пластик изготавливается не более 10 дней.

Требования к заемщику

Кредитка «Польза» доступна гражданам РФ:

• в возрасте от 22 до 70 лет;
• зарегистрированные в любом населенном пункте РФ;
• с трудовым стажем на нынешнем месте работы не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления банковской карты требуется только паспорт РФ. В отдельных случаях кредитор запрашивает документы о подтверждении дохода:

• 2-НДФЛ;
• справка по форме банка или работодателя;
• выписка из ПФР, оригинал пенсионного удостоверения;
• выписка со счета.

Клиент вправе выбрать любой из перечисленных документов.

Оформление заявки

Подача заявки в режиме онлайн занимает 5-10 минут. Зайдите на страницу продукта и нажмите «Заказать карту». Электронная анкета включает минимальный перечень вопросов: номер телефона, ФИО, пол, паспортные данные, информация о работе и т.д.

Укажите актуальные данные и отправьте заявку на рассмотрение. По результатам первичной проверки клиенту перезванивает оператор для уточнения информации. Если запрос отправлен после 22:00, звонок поступит на следующий рабочий день.

Окончательное решение принимается сразу после разговора или после проверки оригиналов документов (по запросу банка).

Получение и активация карты

Одобренную кредитку можно получить тремя способами:

• в отделении ХКБ;
• курьерской доставкой;
• по почте.

При выдаче карты в офисе ее бесплатно активирует сотрудник. Если кредитка доставлена курьером, клиенту придется самостоятельно выполнить активацию и установить PIN-код на официальном сайте. На главной странице нажмите кнопку «Активация и создание ПИН-кода» и следуйте подсказкам системы.

Как пользоваться картой

Кредитка поддерживает функцию бесконтактной оплаты payWave и подключается к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay на любом смартфоне. Онлайн-платежи защищены технологией 3-D Secure.

Снятие и пополнение

За снятие наличных с кредитной карты Польза от Хоум Кредит предусмотрена комиссия в размере 5%, но не менее 500 рублей. Деньги можно получить в банкомате ХКБ, терминалах и ПВН сторонних эмитентов. Выдача средств в кассах Хоуме Кредит не осуществляется.

Способы пополнения баланса:

Яндекс Деньги — 3% + 45 р.

Через банкомат Хоум Кредит можно внести не более 500000 рублей в день.

Переводы и платежи

Оплата товаров и услуг в офлайн- и онлайн-магазинах осуществляется бесплатно. Комиссионные сборы за переводы зависят от способа отправки средств:

Хоум Банк не берет комиссию за покупки за границей и в зарубежных интернет-магазинах. Но если заемщик оплачивает товары в иностранной валюте с рублевой кредитки, он все равно переплачивает за конвертацию.

При оплате в евро платежная система Visa конвертирует их в доллары по курсу той страны, в которой производится покупка. Home Credit конвертирует доллары в рубли по своему внутреннему курсу и списывает их с карточки клиента. Весь процесс занимает до 5-7 дней, а за это время курс может серьезно измениться.

Во избежание лишних переплат рекомендуется брать в поездку валютную карточку или покупать с рублевой Визы только в долларах (это валюта платежной системы).

Дистанционное обслуживание

Регистрация в сервисах дистанционного обслуживания доступна сразу после получения пластика. Логин и пароль для входа в систему пользователь придумывает самостоятельно. Интернет-банкинг «Мой кредит» и мобильное приложение обеспечивают одинаковый функционал:

• оплата кредита без комиссии с карты любого банка;
• информация о дате и сумме следующего платежа;
• открытие вкладов;
• онлайн-заявки на получение новых продуктов;
• получение персональных предложений от кредитора;
• денежные переводы, оплата ЖКУ, мобильной связи, ТВ и интернета.

Мобильный банк совместим с устройствами на базе ОС Android и iOS. Интерфейс приложения позволяет совершать любые операции в пару кликов, контролировать расходы и планировать бюджет в разделе аналитики, прокладывать удобные маршруты к офисам и банкоматам ХКБ.

В бесплатном Хоум Чате можно задать любой вопрос по карте и получить быстрый ответ от сотрудников банка.

Преимущества и недостатки

Кредитная карта Польза ориентирована на активных клиентов, которые ежедневно совершают безналичные платежи и не используют кредитку для снятия наличных.

Основные преимущества карточки:

• бонусы на все покупки без ограничений суммы;
• большое количество популярных магазинов-партнеров, где доступен повышенный кэшбэк;
• обмен вознаграждения на рубли; ;
• двухмесячный льготный период;
• много способов быстрого пополнения без переплаты;
• в 90% случаев оформление без подтверждения доходов.

• дорогой СМС-сервис;
• высокая процентная ставка и дополнительная комиссия при обналичивании;
• платные переводы.

Чтобы участвовать в программе лояльности, придется платить ежемесячную комиссию. Без подключения к «Пользе» клиенту доступны только бонусы от партнеров.

У меня постоянные проблемы с пополнением этой кредитки. Банкомат у нас есть только в отделении банка, в которое нужно ехать от моего дома 20 минут. А это единственный вариант пополнить баланс без переплаты и быстро. Пополнял с карты Тинькова в онлайн-банке, сняли комиссию. Если бы была дебетовая карта Хоумбнка, то пополнение без комиссий, но у меня ее нет. Еще можно перечислить с виртуального кошелька, но это тоже платно, и комиссия приличная. Когда нет сил и времени переться на другой конец города, чтобы положить деньги, все равно приходится это делать иначе выйду на просрочку, придется платить процентную ставку и неустойку.

Не особо разбираюсь в кредитных картах. В условиях пишут одно, на деле другое, понять реальные преимущества и недостатки можно только при собственноличном использовании. Польза — моя первая кредитная карта. Открывала вклад в Хоум Кредит банке и мне предложили вот эту карту. Очень ее хвалила девушка-менеджер, сказала — это лучшая и самая популярная их карта. Ну подумала чего бы и нет, прямо там мне заполнили заявку и отправили на рассмотрение. Почти через 10 минут пришла СМС с кредитным лимитом, он оказался небольшим почему-то — всего 25000. Но зато у меня не требовали никаких справок. Я просто сообщила, где работаю, сколько получаю и дала телефон своей организации, но с проверкой туда никто не звонил. кстати, я спрашивала. Сотрудница сказал, если буду часто пользоваться мне увеличат кредитную линию. Но пока рано говорить, кредитка у меня всего полгода. Пользоваться очень удобно, привязала ее к Андроид Пэй, на кассах расплачиваюсь смартфоном. Кэшбэк зачисляется исправно почти сразу после оплаты. Иногда случаются задержки, но в личном кабинете все очень удобно отслеживать — какие бонусы и за какую они покупку пришли. Все, что накопил, можно вывести на кредитку, деньги пойдут в счет долга, если он есть. Если нет — то это будут ваши личные деньги, которые можно тратить как хочешь

© 2017 — 2021 Bankkarty.com. Все права защищены

Полное или частичное копирование материалов допускается только с согласия редакции. Мнение посетителей сайта и авторов может не совпадать с мнением редакции.

Сайт использует файлы cookie, собирает и хранит IP адреса пользователей для персонализации и повышения удобства пользования сайтом и сервисами.

Источник https://probankira.ru/finansy/karti/debetovaya-karta-polza-home-credit.html

Источник https://bankkarty.com/polza-credit/

Источник

Источник