Что такое рассрочка при покупке товара в магазине

Если предстоит совершить дорогостоящую покупку, а средств недостаточно, часто обращают внимание на ценники с рассрочкой. Рассматривая цену, как несколько небольших платежей, расходы не кажутся такими значительными, и покупатель склоняется в пользу более дорогой качественной модели, не имея всей суммы полностью. Перед тем, как соглашаться на приобретение, стоит подробнее изучить, что такое рассрочка, ведь ее условия у разных продавцов могут серьезно отличаться.

Что такое рассрочка и как она работает

Как следует из названия, рассрочка подразумевает возможность расплатиться за товар не сразу, а постепенно. В отличие от кредитора, продавец не требует уплаты процентов, либо сообщают о готовности заплатить за клиента процентную переплату самостоятельно. Однако не стоит бросаться покупать, считая, что магазин действительно будет платить вместо клиента.

Иногда за внешней привлекательностью скрываются дополнительные расходы, которые позволят продавцу компенсировать расходы. Стоимость такого товара может быть выше, а сравнение с кредитными предложениями банка покажет, что рассрочка не так уж выгодна на самом деле.

Какими бы ни были условия рассрочки платежа, если магазин готов предоставить ее, значит такая сделка признана им выгодной. Причина появления такого предложения – маркетинговый ход, склоняющий покупателя в пользу покупки, что влечет увеличение объемов продаж или избавление от устаревших моделей или коллекций.

Основные отличия рассрочки от кредита

Предложение оплатить товар в несколько платежей привлекает посетителей торговых точек, напоминая схему получения кредита. Однако у рассрочки есть ряд параметров, отличающих ее от классического кредита:

1. Покупатель подписывает соглашение с самим магазином.
2. Условиями договора не указана процентная переплата или комиссия за предоставленные услуги.
3. Просроченные платежи не штрафуются, но продавец сохраняет право потребовать возврата вещи.
4. При рассрочке первый взнос вносится сразу, а остальное распределяется на весь период погашения.
5. Договор подписывается непосредственно в магазине, исключая участие банка.
6. Чтобы заключить сделку, требуется только паспорт. Но иногда могут попросить дополнительные документы.
7. Соглашение на рассрочку заключается согласно ГК РФ, а договор с банком также регулируется положениями ЦБ РФ.

На самом деле, в чистом виде рассрочка предоставляется редко. Чаще продавцы используют вариант кредитования, при котором проценты начисляют сразу, либо магазин берет на себя финансовые обязательства, учитывая расходы в цене проданного товара.

Рекламируя покупку в рассрочку без процентов, продавец ссужает некоторую сумму сам, либо предлагает привлечь к сотрудничеству банк.

Виды рассрочек

Исходя из предлагаемых условий, различают рассрочку двух типов:

1. От продавца, когда товар предоставлен с условием последующего выкупа в несколько платежей. Данный вид рассрочки встречается крайне редко.
2. От банка, когда фактически продавец имеет лишь опосредованное отношение к кредитной сделке. Подписывается кредитный договор с указанием условий погашения взятого на покупку конкретного товара займа.

При оформлении сделки стоит уделить особое внимание условиям погашения и итоговой сумме, которую выплатит за товар клиент.

Рассрочка предоставляется на покупку дорогостоящих предметов, исчисляемых от нескольких тысяч рублей: техника, оборудование, мебель, дорогая одежда, ювелирные изделия. Многие фирмы, оказывающие дорогостоящие услуги, также практикуют оплату товара по частям.

Кто может получить рассрочку

Продавец заинтересован в продаже товара с гарантией того, что покупатель сможет полностью расплатиться за него, согласно подписанному договору. Предоставление рассрочки часто предполагает, хоть и упрощенную, проверку платежеспособности человека.

Возможность оплатить товар в рассрочку несколько платежей есть у клиентов трудоспособного возраста, начиная с 18 лет. Однако конкретные возрастные ограничения определяет сам ссудодатель. Большинство предложений ограничено возрастом 23-70 лет, поскольку шансы на благополучный выкуп выше именно в этой категории покупателей. Однако у пенсионеров не меньше шансов одобрить рассрочку, если будет подтвержден стабильный хороший доход.

В качестве обеспечения некоторые организации готовы рассматривать поручителей или оформление залога. Однако, в силу сложностей с оформлением, в магазинах встретить подобное предложение практически невозможно.

Где и как можно оформить рассрочку

Процесс получения рассрочки предполагает все операции на территории продавца в следующем порядке:

1. Изучение предложений, где указана возможность оплаты частями, и выбор подходящего товара.
2. Внесение части стоимости в кассу в качестве первого платежа (1/4 или 1/5 от суммы на ценнике).
3. Подписание договора с указанием размера каждого последующего платежа и их количество (срок выкупа).
4. Получение товара и последующее погашение предоставленной ссуды частями через магазин.

При каких условиях дают рассрочку

Поскольку рассрочка представляет собой форму беспроцентной ссуды, магазин часто ограничивает право ее использования, устанавливая:

• со скольки лет может быть оформлена покупка;
• сколько дадут средств в рассрочку;
• подтверждение трудоустройства и наличия дохода.

Перед выбором товара стоит заранее разобраться в основных вопросах, до скольки лет дают право выкупа также уточнить все условия рассрочки, включая:

• срок;
• общую стоимость товара;
• возможные дополнительные платежи, комиссии, обязательные опции, покупаемые в нагрузку.

К преимуществам такой сделки относят упрощенную схему, исключающую общение с банковским учреждением – покупатель заходит в торговый зал и выбирает понравившийся продукт. Отсутствие процентной переплаты и гибкие условия выкупа также относят к достоинствам такой сделки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки

В большинстве случаев документы для рассрочки представлены одним паспортом. Однако, если сумма по договору велика, магазин вправе попросить предъявить дополнительные бумаги:

• справку о заработке в свободной форме или 2-НДФЛ;
• СНИЛС;
• дополнительный удостоверяющий документ.

Чтобы избежать повторных визитов для завершения сделки, рекомендуется заранее взять с собой паспорт и все доступные из вышеуказанного списка документы.

Главным документом, регулирующим покупку с рассроченными платежами, является договор рассрочки. Его содержание обязательно включает подробную информацию о следующем:

1. Сведения о подписантах, включая их контакты.
2. Права и обязанности по сделке.
3. Стоимость покупки.
4. Параметры погашения – сумма и продолжительность внесения взносов.
5. Ответственность в случае нарушений условий соглашения.

В конце документа обе стороны ставят подписи, а магазин заверяет его печатью. После подписания договор следует сохранить, поскольку в дальнейшем процесс выкупа будет регламентироваться именно им.

Где и на что дают рассрочку

Собираясь использовать преимущество рассрочки при покупке, необходимо учитывать, что далеко не весь товар предоставят с возможностью оплатой частями. Первое ограничение – по стоимости товара и его востребованности в магазинах. Дешевые гаджеты или аксессуары получить с рассрочкой не удастся, как и приобрести дефицитный востребованный товар, с реализацией которого нет никаких проблем.

Чаще всего категории покупок представлены:

• мебелью;
• оборудованием;
• дорогими инструментами;
• бытовой техникой;
• сотовыми телефонами.

Последний вариант – один из самых распространенных, поскольку наличие дорогостоящего современного гаджета многими воспринимается как обязательный атрибут успешного человека. Взять телефон в рассрочку – самый простой выход, когда собственных средств явно недостаточно, чтобы купить последние актуальные модели дорогих брендов.

Перед тем как оформлять товар с рассрочкой, стоит узнать некоторые условия, которые могут повлиять на конечное решение:

1. Взимает ли магазин комиссию за услугу?
2. Какие последствия при задержке платежа?
3. Нужно ли сразу оплачивать часть товара?
4. Можно ли получить покупку сразу, либо придется ждать внесения последнего платежа?

Слишком короткий срок погашения может означать в будущем некоторые затруднениям с оплатой, а оформление залогом покупки позволит магазину изъять купленную вещь, не возвращая уже выплаченные деньги.

Если задействованы кредитные деньги банка, следует проверить условия кредитования и погашения долга у выбранного кредитора и учитывать это при выборе продавца.

Рассрочка часто практикуется следующими сетевыми магазинами:

1. Связной. С ним сотрудничают Альфабанк, Хоум Кредит, ПочтаБанк и др. Выбор товара не составит труда – достаточно зайти на сайт и онлайн найти акцию с рассрочкой. Так как продавец предлагает получить товар с помощью банковских средств, необходимо перейти по ссылке оформления кредита и изучить конкретные параметры программы. Как правило, на полное погашение отводится до 3 лет с нулевой переплатой. Покупатель сохраняет право выбора длительности выкупа. Схожие условия предлагает компания Евросеть, с правом погашения до 36 месяцев и привлечением кредитных средств тех же банков и торговые точки Алло.
2. ИКЕА. Распространенный способ обновить интерьер дома, не имея достаточной суммы. Товар приобретается в кредит через банк-партнер Кредит Европа с правом выбора программы погашения от 3 до 12 месяцев. Главное условие – выпуск карты IKEA FAMILY с годовой платой в 300 рублей. Нужно быть предельно внимательным при погашении такой рассрочки, поскольку при просрочке начислят до 60% сверх суммы долга.
3. Снежная королева. Сеть работает с Альфабанком, ОТП, ХоумКредит и Русфинансбанком. Продавец обеспечивает клиента скидкой в размере процентной переплаты, поэтому кредит обходится покупателю без переплаты. Чтобы в условия договора не попала страховка, необходимо сообщить о несогласии страховаться дополнительно, а также проверить, чтобы не была подключена платная услуга смс-информирования.
4. Эльдорадо. Традиционно предлагает купить часть дорогостоящей техники с рассрочкой. Предложение ограничено выбранной группой товара.
5. Комфи. Известный в Украине сетевой магазин, где цены на технику в рассрочку и без нее не отличаются. Банки, сотрудничающие с Комфи, получают прибыль в виде разницы между оптовой и розничной цены, а также от штрафов за просроченные платежи.
6. ДНС. Несколько тысяч продуктов, представленных в каталоге магазина, доступны к оплате несколькими платежами с выкупом до 1 года. Получить товар можно сразу, не оплачивая первого взноса. Магазин предупреждает, что при заключении соглашения с банком возможно включение страховки. Стоит обратить на это внимание, согласовывая условия покупки, а в случае включения платной опции, потребовать расторжения страхового соглашения в течение первых 14 дней с возвратом средств в полном объеме.

Порядок погашения рассрочки

После получения товара, не стоит забывать, что финансовые обязательства продлятся еще не один месяц. При подписании договора рекомендуется заранее поинтересоваться об доступных способах оплаты рассрочки:

• через кассу магазина;
• на карту;
• безналичным банковским перечислением.

Если не вносить плату в отведенное время, магазин сможет потребовать принудительного изъятия товара, обратившись в арбитраж. Подобные исковые заявления рассматриваются быстро, а помимо потери вещи клиент теряет часть ранее оплаченных средств, плюс суд обяжет уплатить неустойку (1/300 от суммы долга ежедневно, пока задолженность не будет погашена).

В соглашение об услуге рассрочки могут вкрасться дополнительные платежи, о которых при оформлении приобретения либо не сообщили, либо клиент не обратил на это внимание. Чтобы избежать неприятностей, связанных с просрочкой, стоит тщательно отработать вопрос внесения средств.

Помимо выгоды в виде бесплатного кредитования, у рассрочки есть масса достоинств по сравнению с обычным кредитом или кредитной картой с грейс-периодом. Срок рассрочки значительно превышает льготный период большинства кредиток, а также исключает дополнительное использование средств из возобновляемого баланса. Чтобы не разочароваться в программе рекомендуется проверять итоговую сумму, уплачиваемую в течение всего периода, с ценой товара в магазине. Если стоимость окажется выше за счет платных опций, комиссий, процентов, лучше отказаться от покупки и поднакопить, либо выбрать другого продавца.

Как взять рассрочку, если официально не работаешь

Покупка товаров в рассрочку привлекает, когда возникает острая необходимость в вещи, а денег на ее покупку в данный момент недостаточно или вообще нет. Но позволят ли такой способ расчета за товар или услугу покупателю, который официально нетрудоустроен, большой вопрос. Бробанк разобрался, как взять рассрочку, если официально не работаешь, что делать, если в ней откажут и какие есть альтернативы.

1. Что означает покупка в рассрочку
2. Как оформить товар в рассрочку
3. Плюсы и минусы рассрочки
4. Зачем нужны карты рассрочки
5. Что будет при нарушении условий рассрочки
6. Дадут ли рассрочку, если не работаешь

Что означает покупка в рассрочку

Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.

Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:

• стоимость покупки;
• способы оплаты;
• период выплаты по частям;
• размер ежемесячных платежей;
• график расчета.

Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.

Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.

Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.

Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.

Как оформить товар в рассрочку

Оформить рассрочку можно только в магазине, в котором продают товар или оказывают услугу. Стороны заключают письменный договор, по экземпляру для каждой. Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, можно подать в суд.

Рассрочка доступна для каждого клиента магазина. Требования к клиенту не такие жесткие, как при оформлении кредита в банковском учреждении. Из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход чаще всего не требуется, так как гарантией выплаты выступает сам товар. Справки о заработке запрашивают только при покупке в рассрочку дорогостоящих товаров.

Процесс оформления рассрочки происходит намного быстрее, чем при оформлении кредита. Это связано с тем, что продавцы магазинов редко проверяют кредитную историю клиента. А при банковском кредитовании придется ждать одобрения заявки.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка — идеальное решение для тех клиентов, которым срочно нужен какой-либо товар, но они не готовы отдавать за него всю сумму сразу. Также рассрочка закрывает часть проблем клиентов с плохой кредитной историей. Им в банковских учреждениях отказывают в кредитовании, а для рассрочки кредитный рейтинг не так критичен.

Положительные и отрицательные характеристики рассрочки:

Основные параметры рассрочки и то, как она работает в разных магазинах и салонах, схожи. Но в разных магазинах условия могут отличаться.

Зачем нужны карты рассрочки

Банковские организации для удобства своих клиентов выпускают карты рассрочки. Их держателям не надо ждать оформления договора на покупку товара в рассрочку. Владелец предъявляет карту при оплате товара на кассе.

Самые популярные карты рассрочки:

Суть работы карт рассрочки в том, что заемные деньги, которые доступны ее владельцу, можно потратить в магазинах-партнерах банка. Срок выплаты рассрочки — от нескольких месяцев до 1 года. Снять наличные карт с этого типа в банкомате не получится. Хотя есть некоторые варианты, которые позволяют получить наличку, если подключить дополнительные опции.

Чтобы погасить задолженность, сформированную за покупки в рассрочку, нужно к установленной дате пополнить баланс. Процентов по рассрочке не берут, но при неуплате одного из регулярных платежей банк начинает начисление штрафов, либо устанавливает проценты, близкие к кредитным. При ответственном использовании карты с нее спишется только сумма полной стоимости товара, без других процентов и переплат.

Особенность использования карт рассрочки:

1. Для получения пластика рассрочки заполните анкету онлайн на сайте банка. В заявке введите паспортные данные.
2. Тщательно изучите условия использования карты. Обратите внимание на то, какие штрафные санкции применяет банк при просрочке платежа.
3. Выбирайте те банки, которые сотрудничают с магазинами, где вы планируете совершать покупки. Или с теми, которые кажутся наиболее привлекательными по цене, месторасположению, группе товаров или услуг.
4. После получения пластика выберите необходимый товар и приобретите его в рассрочку. Банк перечислит магазину средства за сделанную покупку.
5. Регулярно вносите платежи за приобретенный товар и четко соблюдайте график выплат.

Если несколько товаров приобретены в разных магазинах, по одной карты рассрочки, то их стоимости складываются. Пока владелец исполняет обязательства своевременно, сумма остается такой же. Дату внесения платежей банк устанавливает при оформлении карты рассрочки. Какую карту рассрочки выбрать, узнайте в материале сервиса Бробанк.

Что будет при нарушении условий рассрочки

Кредитные отношения между покупателем и продавцом регулирует Гражданский Кодекс РФ. При нарушении условий по договору магазин вправе:

1. Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
2. Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.

Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.

Дадут ли рассрочку, если не работаешь

В законодательстве нет запрета на оформление рассрочки, если не работаешь. Окончательное решение остается на усмотрение кредитных учреждений и магазинов, в которых предлагают приобрести товары по такой форме расчета.

Узнавайте у сотрудников, можно ли взять в рассрочку, если официально не работаете. Каждое торгово-сервисное предприятие разрабатывает собственный регламент и процедуру для таких ситуаций. Больше всего магазин интересует не официальное трудоустройство, а возможность своевременно выплачивать взносы. Поэтому если фактически доходы есть, то переживать за отказ гораздо меньше поводов, чем если нет никаких поступлений.

В кредитовании безработных многие банки отказывают, но для рассрочки прямого запрета не существует. Если принято решение оплатить за товар или услугу таким способом, то рассчитывайте свои возможности очень тщательно.

Если нет официального дохода или вообще работы, то вносить регулярные платежи будет проблематично или же вовсе невозможно. В этом случае вещь изымут и могут потребовать компенсацию, за то время пока товар находился в пользовании. Все условия расторжения и ответственность сторон при нарушении обязательств прописаны в договоре на рассрочку.

Альтернативным способом при отказе магазина в рассрочке — оформление карты рассрочки или получение микрозайма в МФО. Но это такие же кредитные обязательства, которые потребуется своевременно возвращать, чтобы не попасть в долговую яму.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 8

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Я не работаю получаю элементы за ребёнка и сын ещё инвалид мне могут дать телефон в рассрочку?

Оксана, здравствуйте. Банк рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, учитывая множество параметров. Вы можете заполнить онлайн-анкету, отправить ее на рассмотрение и дождаться решения.

Здравствуйте я мать одиночка не работаю официально получаю детские пособия могут ли дать в россрочку электротехнику

Уважаемая Марина, при отсутствии иного источника дохода, кроме социальных выплат, получение рассрочки маловероятно.

Здравствуйте. Хотела узнать. Смогу ли я взять товар в рассрочку у магазина имея один кредит от Тинкофф Банка?

Уважаемая Софа, да, если у вас нет просрочек по действующему кредиту и вы объективно справляетесь с долговой нагрузкой.

Добрый день.
Хотела бы узнать, могут ли нам дать рассрочку на мебель, если муж официально не трудоустроен. З/п стабильно, 2р/мес. Я не работаю, по уходу за ребёнком. 3 детей.
Общий доход семьи 50 т. р. в месяц.

Уважаемая Елена, предложения с наиболее лояльными условиями подобраны по этой ссылке.

Источник https://zambank.ru/lichnye-finansy/chto-takoe-rassrochka

Источник https://brobank.ru/vzyat-rassrochku-esli-ne-rabotaesh/

Источник

Источник