Что такое кредит простыми словами

Кредит — это вид экономических отношений. Когда одна сторона берет деньги в долг у другой на определенных условиях, прописанных в кредитном договоре. Сторонами могут быть как физические, так и юридические лица. Чаще всего речь идет о банковском кредитовании.

1. Основные условия выдачи кредита
2. Виды кредитов для физических лиц
3. Порядок оформления кредита

На сайте Бробанк.ру размещена информация обо всех кредитах для физических лиц, которые выдают российские банки. Разберем основы взаимоотношения банка и заемщика, все особенности кредитования, виды программ и многое другое.

Основные условия выдачи кредита

Кредитором в данном случае выступает банк или микрофинансовая организация, если человек обращается за займом до зарплаты. Несмотря не то, что общепринято называть продукты МФО займами, это точное такие же кредиты. Просто эти компании устанавливают более лояльные условия выдачи, получить там деньги проще, но суммы при этом низкие, а ставки повышенные.

Мы же будем разбирать именно банковское кредитование и продукты, которые ориентированы именно на физических лиц. В данном случае кредиты — это способ получить заемные средства для реализации поставленных перед собой целей.

На каких условиях банки выдают гражданам кредиты:

• возвратности. То есть полученные деньги клиент обязан вернуть. При заключении договора составляется график платежей, который заемщик должен соблюдать. В графике указаны даты внесения платежей и их суммы, платежи вносятся ежемесячно;
• начисление процентов. Банки выдают деньги не просто так, а целью получения прибыли. За пользование деньгами назначаются процентные ставки, выраженные в годовом эквиваленте, например, 24% годовых или в этом случае 2% на текущую задолженность в месяц;
• штрафы при просрочке. Если клиент допускает пропуск ежемесячного платежа, банк назначает пени, размер которых по закону не может превысить 20% годовых. Пени начисляются только на просроченную сумму, на каждый день просрочки;
• банк сам принимает решение, выдать заявителю деньги или отказать в предоставлении кредитных услуг. При этом он устанавливает определенные требования к заявителям, которым клиент должен соответствовать, иначе заявка не будет принята к рассмотрению;
• клиент берет кредит на условиях, которые диктует банк. Кредитор устанавливает тарифы и выдает ссуды в соответствии с ними. При этом может указываться диапазон возможной процентной ставки, точное значение будет установлено по итогу рассмотрения.

Кредит — это именно денежная ссуда. Но при этом он может быть целевым либо нецелевым.

Граждане чаще всего оформляют нецелевой вариант, по которому они получают наличные и могут расходовать их на любые свои цели. Траты при этом подтверждать не нужно, хотя при приеме заявки банк может спросить, на что заявитель берет деньги.

Заявленную при оформлении цель кредита соблюдать не обязательно.

Второй вариант — целевой кредит. То есть человек берет деньги на конкретную цель и должен потратить деньги именно на нее. В одном случае банк переводит деньги напрямую продавцу. В другом — выдает заемщику наличные, но тот должен предоставить документы, подтверждающие целевую трату, например, чеки, договора на оказание услуг. Если траты не подтверждены, банк по условиям договора может понять ставку.

Виды кредитов для физических лиц

Банк обычно делать ссуды на два больших лагеря — обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные — то есть клиент предоставил какие-то дополнительные гарантии возвратности средств: поручителя или залог. Но в целом классификацию можно сделать несколько шире:

1. Экспресс-кредиты. Это наличные ссуды, которые выдаются заемщику в срочном режиме и без предоставления справок о доходах. Их преимущество — клиент получает деньги буквально за 1-2 часа, то есть в день обращения. Но за срочность и упрощенность выдачи нужно платить, ставки по таким программам всегда выше. Суммы выдачи небольшие, редко граждане получают больше 100000 рублей.

2. Стандартные кредиты — это самый массовый продукт, выдаваемый большинством банков страны. Деньги клиент получает при наличии справки о доходе, то есть нужно документально подтвердить свой доход. В этом случае суммы выдачи увеличивается, банки могут выдавать до 300-500 тысяч рублей и даже больше. Рассмотрение заявки обычно занимает 2-3 рабочих дня. Ставки умеренные.

3. Кредиты с поручительством. Поручитель — человек, который ручается за заемщика. Если тот перестает платить, банк предъявляет претензии поручителю. Благодаря наличию дополнительных гарантий возврата банк снижает ставки и может выдать уже до 1-1,5 миллионов рублей.

Конечно, большие суммы выдаются только при достаточной платежеспособности заемщика.

4. Кредит с залогом. Клиент оформляет кредит и оставляет банку залог. В случае невыполнения долговых обязательств банк изымает предмет залога, реализовывает его и покрывает вырученными средствами невыплаченную ссуду. Залогом традиционно выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Но некоторые банки готовы принять автомобили.

5. Товарный или POS-кредит. Это целевой кредит, который выдается гражданам в магазинах на покупку товара. То есть вы выбираете товар и на месте оформляете его покупку в кредит.

6. Ипотека, автокредит. Ссуды целевого типа, которые выдаются на конкретные цели — покупку автомобиля либо недвижимости. Ссуды обязательно обеспечиваются залогом, стандартно им бывает покупаемое имущество.

Кредит выдается на определенный срок. Стандартно он не превышает 5 лет. Если ссуда выдается с залогом, период кредитования может быть увеличен до 10-15 лет.

Порядок оформления кредита

Банк устанавливает требования к клиенту. Это возраст, определенный стаж на текущем месте и общий. Важно, чтобы клиент имел именно трудовой источник дохода или пенсию. При ином доходе получить что-то крайне сложно, если только небольшой товарный кредит.

Для получения ссуды заемщик должен предоставить банку определенный пакет документов. Обязательно оригинал паспорта, какой-либо второстепенный документ (СНИЛС, ИНН, права и пр.). Если программа требует наличие справок и иных дополнительных документов, соответственно, нужно принести и их.

Как проходит выдача стандартного кредита наличными:

1. Заемщик выбирает банк, изучает его условия кредитования и требования к заемщику. Важно посмотреть и перечень требуемых документов.
2. Подача заявки. Можно обратиться в банк через интернет или непосредственно через его офис. Заемщик заполняет анкету, указывает информацию о себе и ждет решение.
3. Сроки рассмотрения заявки все банки регламентируют по своему, некоторые дают предварительный ответ сразу. При рассмотрении клиенту часто звонят, проводят дополнительное собеседование.
4. При одобрении клиент идет в офис банка. Здесь сделка фиксируется документально, происходит подписание кредитного договора. На месте клиент получает деньги, если кредитование предполагало выдачу именно наличных.

Кредиты — это возможность получить финансирование для реализации своих целей. Человек получает деньги от банка и погашает долг постепенно, внося комфортные небольшие платежи.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования. Для получения кредита надо соответствовать требованиям банка и предъявить необходимый пакет документов. Что касается требований к клиентам, то банк готов кредитовать граждан в возрасте от 18-21 года, которые зарегистрированы на территории РФ и имеют стабильный доход. Из документов всегда запрашивается паспорт. Дополнительно банк просит подтвердить занятость и доходы. Даже после принятия полного пакета документов банк может отказать клиенту в оформление кредита. Распространенные причины отказа: испорченная кредитная история, закредитованность или низкий доход.

На какие цели кредитует Сбербанк?

Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».

В Сбербанке можно получить кредит:

• для покупки недвижимости;
• на любые цели;
• для приобретения транспортного средства;
• на образование;
• для погашения ранее оформленных кредитов (рефинансирование).

С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.

Важно! Не забыл банк про предпринимателей и юридических лиц. Для них подготовлены привлекательные программы кредитование на развитие бизнеса.

Основные требования к клиентам

Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.

Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.

Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.

Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.

На каких условиях банк выдает кредит?

Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.

Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?

Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

Стандартные причины отказа:

Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.

Источник https://brobank.ru/kredit-eto/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/chto-iz-kreditov-i-na-kakih-usloviyah-mozhno-poluchit-v-sberbanke-v-2021-godu-komu-odobryat-a-komu-otkazhut

Источник

Источник