7 советов, как и где проще получить кредит

Требования, предъявляемые российскими банками к заемщикам, примерно одинаковы – возраст 18-60 лет, официальная работа (минимум 6 месяцев на последнем месте), гражданство РФ и прописка в регионе банка, белый доход, гарантии (залог, поручители) и кредитная история без «пятен». Условия программ зависят от кредитных продуктов.

Как проще получить кредит, и где его лучше брать?

Ищем кредитора способы получения займа

В банке. Чем меньше займ – тем проще получить. Иногда – только с паспортом и пенсионным свидетельством.
• POS-кредитовании (оформление займа прямо в торговой точке, на технику).
• МФК. Быстрые займы, маленькие суммы, высокие проценты.
• Кредитные брокеры. Помогут найти банк быстро, но возьмут комиссию за услуги.
• Деньги онлайн (например, вебмани).
• Кредитные карты. Можно получить, сидя дома в кресле – заказать в банке и получить по почте.

Определяемся с целью займа

Цели кредитования имеют большое значение. От цели будет зависеть и размер суммы, и ставка, и сроки погашения.

• На ремонт, обучение, лечение или покупку чего-либо можно взять целевой кредит. Ставка будет ниже, но придется отчитаться в расходовании средств.
• Если нужны деньги на квартиру, то идеальный вариант – ипотека. А если вы подпадаете под одну из госпрограмм (молодая семья, военная ипотека), то кредит станет еще и выгодным. И даже если не подпадаете – ставки по ипотеке ниже, чем в условиях классического потребительского кредита, а без обеспечения такой суммы все равно не обойтись.
• Кредит на авто. Здесь все будет зависеть от возраста и марки машины. Купить машину можно в салоне, через целевой кредит, через потребительский займ либо у частного лица. Есть и дополнительные расходы 怓 на страховку и пр. Поэтому все варианты следует сравнить заранее.

Изучаем все предложения

Не бросайтесь на первое же предложение. Уделите время поискам и сравнению предложений. Взять займ – мало, нужно его еще и погасить. А для этого он, как минимум, не должен стать обременительным и неподъемным. Поэтому сначала – анализ рынка на предмет ставок, условий погашения, требований и пр.:

• Нужно 30-50 тысяч на короткий срок? И чтобы документов – минимум? Можно оформить кредитную карту. Из плюсов – возобновление лимита. То есть, выплатили и, при необходимости, снова воспользовались (новый кредит брать не придется). Минусы – высокие проценты и комиссии.
• Нужны деньги на холодильник или иную технику? Гораздо проще взять займ прямо в торговой точке. Плюсы – нужен только паспорт и официальное место работы, по которому службе безопасности банка подтвердят, что вы там работаете. Покупка будет у вас дома в тот же день. Усилий практически никаких. Минусы – проценты будут выше, чем непосредственно в банке взять потребительский займ, да и цена на сам холодильник выйдет выше, чем вы бы купили его за наличные.
• Экспресс-кредит. Плюсы: рассматривают быстро, документов много не надо (можно обойтись паспортом). Минусы – сумму большую не дадут, ставка будет высокой.
• Традиционный кредит, оформленный в банке с полным пакетом документов. Плюсы: можно взять большую сумму, можно выбрать программу с самой низкой ставкой. Минусы: затраты времени, большой пакет документов, долго рассматривают заявку. Если с работой и документами полный порядок, и «сроки не горят», то есть смысл подождать.

Не поленитесь посетить несколько банков и изучить кредитные договоры. Наиболее тщательное внимание – к строчкам мелким шрифтом (в них обычно и лежат те подводные камни, которые потом вылезают серьезной переплатой по займу).

Где легче всего оформить кредит?

В России немало банков с выгодными программами кредитования. Мы выделим те, в которых получить займ проще всего.

• Ренессанс Кредит. Можно взять до 500 т/р на 3 года. Ставка -15,9-69,9 процентов. Заявку рассматривают быстро – в день обращения. Из документов – паспорт + права (либо иной документ). Возраст – 24-65 лет. Регистрация в регионе банка. Минимальный белый доход – от 10 т/р.
• ОТП Банк. Можно взять до 75 т/р (программа ОТП Экспресс) со ставкой 23,9-39,9 процентов. Заявку рассматривают за 15 минут. Из документов – паспорт 2-й документ + данные о работодателе. При сумме займа до 500 т/р заявку будут рассматривать дольше и придется подтвердить свой доход.
• Ситибанк. Оформление – за 1 день. Можно взять до 1 млн р. При сумме займа выше 450 т/р требуется справка 2НДФЛ. Ставка – 16-26 процентов. Возраст – 22-60 лет. Минимальный белый доход –от 30 т/р.
• Хоум Кредит. Оформление – за 1 час («Быстрые деньги»). Можно взять до 30 т/р. Ставка – 46,9 процентов. Возраст – 23-64 г. Гражданство РФ – обязательно, как и регистрация в регионе банка, а также наличие стационарного телефона.
• Торговая сеть М-Видео и Эльдорадо. Партнеры крупнейших банков в РФ. Спец-проект POS-кредитование. То есть, займы выдают прямо в торговой сети. Ставки – около 22-24 %.
• Связной. Даже в этом магазине теперь можно получить кредитку. Ставка – 24 процента.

Учитываем все нюансы

• Выбрав несколько потенциальных кредиторов, сравниваем условия кредитных программ, взвешиваем плюсы/минусы.
• Тщательно подсчитываем – на какой срок выгоднее будет взять займ (чем дольше, тем дороже), и какая сумма не оставит без штанов (высчитываем размер суммы, с которой можно расставаться каждый месяц без вреда для семьи – с учетом коммунальных платежей и прочих необходимых расчетов).

Поведение заемщика в банке

Ведите себя с сотрудниками банка спокойно и уверенно, как будто взять кредит для вас – это как сходить в кафе в обеденный перерыв. Никаких «бегающих глаз», нервного подергивания себя за пуговицы, откусывания колпачков у ручек и пр. Только собранность, уверенность в себе и деловое спокойствие.

• Речь – не сбивчивая и нервная, а спокойная и уверенная.
• Заранее проверьте пакет документов. Лучше сделать пару лишних копий, чем что-то забыть. Берите с собой все, что может гипотетически понадобиться.
• Заранее предупредите родственников и коллег по работе (начальство – тоже), что им могут позвонить из банка. На случай, чтобы они в шутку не ляпнули – «такого вообще не знаем».
• Одеваемся правильно. Не стоит идти в банк как на праздник, надев все самое дорогое, что у вас есть. Это лишнее. Брать напрокат старый костюм с заплатками и запорожец тоже не стоит. Оставляем яркую бижутерию, прячем под одежду свои татуировки и приводим в порядок голову – никаких новомодных причесок. Одеваемся скромно, стильно и по-деловому.

Трезво оцениваем свои возможности

• Не нужно брать «сколько унесу». Оформляя заявку, вы должны четко понимать – какую сумму вы в состоянии «потянуть».
• Не обманывайте банк – пишите только достоверные сведения в анкете (это касается и прошлого, и стажа, и текущих кредитов).
• Если вы переживаете, что в большой сумме могут отказать – берите с собой поручителя.

И не отчаивайтесь, если вам отказали. Сегодня возможностей для получения кредита очень много.

Кредит в первый раз: где оформить и как получить

При попытке взять первый кредит вы столкнетесь с отказами крупных банков и непониманием, как быстро получить требуемую сумму.

Чтобы решить вопрос, ознакомьтесь с принципами работы скоринговой системы и используйте предложенные шаги. Для наглядности вы можете пройти тест на предмет получения кредита.

В чем сложности получения первого кредита

Первое на что смотрит банк — это кредитная история. Записи о всех выданных в жизни займах, регулярности их погашения, количестве просрочек — это факторы, опираясь на которые, система или сотрудник делает прогноз.

Если клиент всегда добросовестно вносил ежемесячные платежи и не создавал проблем, то он прекрасно подходит для сотрудничества. К периодически забывающему оплачивать проценты заемщику будет больше вопросов. Для уменьшения рисков банк попросит дополнительные документы или поручителя. Граждане из стоп-листа других банков будут отсеяны на стадии знакомства.

• Заемщик без КИ абсолютно непредсказуем, так как нет никаких данных о его финансовой дисциплине. Непонятно, будет ли он соблюдать график платежей, и есть ли вообще намерение возвращать деньги. Банку проще не иметь дел с непредсказуемыми клиентами и выдать кредит надежному заемщику, даже если он периодически выбивается из графика.
• Второй фактор — молодость. Впервые обращаются за деньгами студенты в возрасте 18-20 лет. У них нет ни денег, ни постоянной работы с достойной зарплатой, ни нужного стажа (1 год в общем и от 6 месяцев на последнем месте).

Одного из этих пунктов достаточно, чтобы стать низколиквидным клиентом в глазах кредитной организации. Наличие обоих максимально усложнит ситуацию.

Требования к заемщику

Базовые требования практически идентичны во всех банках:

• Возраст от 18 до 75 лет. Этим параметром отфильтровываются нетрудоспособные граждане. Встречается узкая рамка — от 21 до 65 лет. Верхняя планка — максимальный возраст на момент возврата кредита.
• Гражданство РФ с регистрацией. В 90% случаев прописка должна быть в регионе оформления договора.
• Официальное трудоустройство. Особенно важный параметр для новых клиентов банка. Является опорной точкой при создании их “портрета”. Новичок должен обладать стажем работы от 1 года. Если человек несколько лет пользуется любыми продуктами компании (например, дебетовой картой), то требования будут мягче.

При личном посещении отделения необходимо выглядеть опрятно и вести себя адекватно. Запрещено находиться в состоянии опьянения, возбуждения, излишне нервничать.

Необходимые документы

Заранее подготовьте следующий пакет документов:

1. Заполненная анкета на кредит. Ответьте на вопросы и отправьте на сайте кредитной организации, либо возьмите бланки и заполните вручную в офисе. Указывайте достоверную информацию. Не пытайтесь приукрасить свои заработки и другие характеристики. Служба безопасности дотошно проверит каждый факт, выявит ложь и добавит пометку о фальсификации в вашу пустую кредитную историю.
2. Паспорт гражданина РФ. Должен быть действительным, не проходить по базам утерянных удостоверений. Если в ближайший год потребуется замена документа в связи с возрастом (20 или 45 лет), то рекомендуется сделать это перед подачей заявки.
3. Справка. По форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка для подтверждение финансовой состоятельности.
4. Копия трудовой или справка с места работы для подтверждения трудовой деятельности.

Дополнительные документы, которые могут потребоваться:

• ИНН
• СНИЛС
• налоговая декларация
• заграничный паспорт
• водительское удостоверение

Как повысить шансы на получение первого кредита

Вам нужно максимально убедить банк в своей финансовой состоятельности.

Что может помочь:

• Подтвержденный дополнительный доход (рента, пособия, проценты по вкладам, дивиденды от ценных бумаг).
• Перевод своего зарплатного счета в банк, где будет подаваться заявка. Ваши денежные потоки будут на виду у кредитора, их будет легко контролировать в случае несоблюдения графика платежей. Дополнительный плюс — не нужно будет доказывать свою финансовую состоятельность.
• Залог. Движимое или недвижимое имущество (квартира, машина, земельный участок) будет реализовано банком в случае невыплаты кредита. Так кредитор сведет риски к минимуму. Собственность должна быть без каких-либо обременений (например, арест).
• Поручитель. Он должен будет оплачивать ваш кредит, если возникнут проблемы. Для банка поручитель — это одновременно дополнительная гарантия и новый клиент.

Как правильно выбрать банк

Чтобы сэкономить время и нервы придерживайтесь простого алгоритма отбора:

1. Отсейте банки, которые не выдают кредиты вашей возрастной группе (младше 21 или старше 60).
2. Изучите основные и дополнительные требования в оставшихся кредитных организациях. Вычеркните из списка те, чьи запросы не получиться удовлетворить.
3. После очередного отсева сравните предложения “финалистов”, выберите наиболее подходящее по сумме, сроку и процентам.
4. Изучите отзывы о кредитных продуктах на форумах и в социальных сетях. Реальный опыт сотрудничества с банками, включая скрытые проценты и поведение сотрудников в сложны ситуациях, описывают на сайтах Otzovik и Irecommend. Там же задайте вопросы авторам отзывов, если остались непонятные моменты.
5. Отправьте заявку через официальный сайт выбранной компании и дождитесь ответа. В случае отказа перейдите к следующему в списке “кандидату”.

Обратите внимание на страховку. Отказаться сразу не получится, так как банковская система подключит ее автоматически в связи с низким уровнем доверия. Если же выбрать индивидуальную страховку, а не групповую, то будет две недели на ее отмену. Главное сделать это после одобрения заявки. Или вернуть деньги за страховку после выплаты кредита.

Альтернативы кредиту — кредитные карты и микрозаймы

Получить кредит не просто: приходится собирать большую папку справок и документов, заполнять анкету-заявление на нескольких листах, проходить собеседование у кредитного менеджера и тратить время на ожидание решения.

Есть два легальных способа получить деньги проще и быстрее.

. Одобряется 80% запросов, требуется только паспорт и данные о работе (подтверждать доход не обязательно). Новым клиентам предлагается первично до 180 дней бесплатного пользования и грейс-периоды до 55 дней. При соблюдении сроков кредит всегда будет бесплатным. Молодым заемщикам рекомендуется обратиться в развивающиеся интернет-банки. В них не обязательно приезжать в офис на подписание договора. После одобрения курьер привезет карту к вам домой в удобное время. . Микрофинансовые организации выдают суммы до 20 000 руб. на короткий срок и под высокий процент. При такой схеме работы МФО позволяют себе идти на риск и выдавать займы безработным, судимым и людям с плохой кредитной историей. Для привлечения новых клиентов проводятся акции — первые деньги выдаются без процентов. Достаточно заполнить мини-анкету на сайте и указать номер банковской карты для перевода. Начисляют в течение 10 минут после одобрения.

При использовании этих способов у вас появится кредитная история, а благодаря небольшим суммам вы вернете долг без проблем. После того, как успешно пройдете несколько циклов микрокредитования, снова подавайте запрос в банки. Службе безопасности и скоринг-системе будет на что опереться при анализе заявки. Шансы будут не меньше, чем у опытных заемщиков.

Источник https://crediti-bez-problem.ru/7-sovetov-kak-i-gde-proshhe-poluchit-kredit.html

Источник https://kreditkarti.ru/kredit-v-pervyy-raz-gde-oformit-i-kak-poluchit

Источник

Источник