5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске

Многие банки рассматривают женщин, пребывающих в декретном отпуске, не достаточно надежными заемщиками. В чем кроется подобная предвзятость? Дело в том, что государственные пособия на детей, алименты, выплачиваемые матерям, и многие другие статьи денежных поступлений, не рассматриваются как доходы, дающие право получить кредит. По размеру они слишком незначительны, чтобы служить гарантией кредитных выплат банку. Неужели в любом случае, когда бы не обратилась молодая мама за кредитом, ей откажут? Нет. Есть банки, которых не останавливает тот факт, что клиент – декретчица. Банковский займ — не единственный способ получить кредит в декрете

Какой кредит можно взять при сохраненном рабочем месте

Закон гласит, что женщина, ушедшая в декретный отпуск от своей фирмы, компании, предприятия, где трудилась, — все еще числится на рабочем месте и является действительным сотрудником. Такой статус дает декретчице право рассчитывать на любой кредит, который может быть предоставлен банком:

• целевой кредит (для обучения, лечения, отпуска и других нужд);
• нецелевой займ под различные нужды (можно цель не указывать);
• потребительский кредит (в наличных деньгах);
• кредит на приобретение машины;
• покупка товаров в магазине;
• получение кредитной карты;
• ипотека и аналогичные кредиты.

На самом деле, банки не особенно благоволят работать с декретчицами. Есть случаи, когда требуется предъявление лишь копии трудовой книжки, но чаще все же необходимо наличие справки о доходах. Особенно последний документ необходим, когда оформляется долгосрочный кредит на приличную сумму. Вряд ли декретчице кто-то будет объяснять причину отказа, но есть ключевые моменты, которые способны повысить вероятность получения требуемого кредита.

Как увеличить шансы на одобрение получения займа

Лучше, если подавать заявку на получение денег в банке отправится муж, который работает. Если же супруг официально числится безработным, у него есть плохая кредитная история, незначительная заработная плата или женщина вообще не имеет мужа – придется оформлять кредит на себя. Такая же ситуация складывается у мам-одиночек, сталкивающихся с массой проблем и пытающихся решить их с помощью банковского займа.

Вот несколько советов, как может поступить мама в декрете:

• Взять кредит на родственников – с такого решения нужно начать. По возможности лучше оформить займ на мужа, на маму или отца, сестру, брата или других близких родственников, имеющих постоянную работу, приличные доходы, стаж и хорошую кредитную историю.
• Взять займ с поручительством. Имея поручителей, готовых разделить ответственность по выплате денег, человек получает дополнительную гарантию для банка, что скорее всего приведет к одобрению займа. Созаемщики должны иметь большой стаж и высокий доход.
• Оформить займ с залогом – это дать банку необходимые гарантии, заменить справку о доходах. На сегодняшний день возможны кредиты под залог недвижимости и под залог автомобиля. При залоге недвижимости выдаются большие суммы денег при низкой процентной ставке. При залоге автомобиля можно рассчитывать на сумму, не большую 80% рыночной стоимости транспортного средства.
• Обратиться в свой банк, тот, где получали заработную плату, имеется вклад, депозитные средства, одним словом, вы не являетесь для банка новым человеком. Поскольку вы банку знакомы, то можно рассчитывать на более лояльный подход и особенное расположение.
• Оформить кредитную карту. Эта процедура равносильна получению займа. С картой проще совершать покупки в магазинах, есть льготный период, когда проценты не начисляются. При снятии средств в виде бумажных купюр, взимается комиссия. Банки больше расположены к выдаче кредиток, нежели к предоставлению наличных.
• МФО и другие места с большими процентами. Такой вариант годен лишь на крайний случай, когда деньги нужны, а других вариантов нет. В таких местах не имеет значения социальное положение, но нужно быть готовыми к большим ставкам по возврату средств.

Итак, в какие банки лучше всего обратиться маме в декретном отпуске?

Наибольшей лояльностью отличается Восточный и Тинькофф. Они менее всего выдвигают требований к клиентам, процент одобрений высок и условия получения займа простые и понятные. Хоумкредит и Почтабанк часто отказывают, но последний не боится работать в молодыми мамами. Рассчитывать на выдачу наличных исключительно после предоставления паспорта можно в Тинькофф и Восточном. Остальные потребуют справку о доходах.

Из положительных моментов – получение наличных денег на руки за низкий процент по ставке.

Отрицательная сторона – высокая вероятность того, что банк откажет или потребует гарантию в виде залога, поручительства или дополнительных документов.

Хоумкредит

Банк «Хоум Кредит» — один из наибольших банков России. Он оформляет займы со ставкой от 7,9%. Чтобы взять сумму в пределах 200-300 тысяч, необходимо предъявить всего лишь 2 документа: паспорт и второй (на выбор). Значительные суммы выдаются в кредит на 7 лет, но при этом требуется при оформлении 2-НДФЛ. Предъявив паспорт, можно получить быстрый кредит без справки о доходах, но с указанием места работы.

Ренессанс Кредит

Банк «Ренессанс» предоставляет ссуды женщинам, пребывающим в отпуске по уходу за ребенком. Ставка составляет от от 6%. Требуется 2 документа, а список дополнительных намного больше, чем у Хоум Кредита. Денежные средства выдаются лицам, достигшим 24 лет. Если человек уже является клиентом данного банка, то выдача денег возможна и с 20-летнего возраста. Поскольку Центральный банк снизил ключевую ставку, то ставки на вклады тоже падают и займы становятся выгодными.

Восточный – от 9% по паспорту

Банк «Восточный» считается наиболее лояльным к проблемным клиентам банком. В нем есть все шансы получить кредит под 9% даже матерям-декретчицам. Доступен срочный кредит всего лишь при наличии на руках паспорта. Посредством Интернета подается заявка, ожидается в течение 15-30 минут одобрение банка – и можно идти в офис получать наличные.

Тинькофф – онлайн, визит в банк не нужен

Банк «Тинькофф» при предоставлении паспорта может выдать займ, годовая ставка которого от 8,9%. В чем особенное удобство для молодых мам, так это необязательный визит в сам банк. С помощью Интернет-ресурса отправляется онлайн заявка, а через 20 минут менеджер связывается и договаривается с клиентом о месте и времени, когда и куда курьер прибудет с картой, на которой будет необходимая сумма денег. Клиент сам решает, сколько и когда он будет снимать наличных. Комиссия не взимается в банкоматах Тинькофф банка.

Почта банк

Представители любой социальной группы могут получить кредитные средства от 5,9% годовых. Необходимо предоставить исключительно паспорт и СНИЛС. Такие документы есть у всех молодых мам. Решение банк принимает очень быстро – всего за 1 минуту. Правда, есть одно условие – за декретчицей должно быть сохранено рабочее место и после отпуска по уходу за ребенком женщина собирается продолжить работать. Большая вероятность того, что банк предоставит ссуду у тех, кто уже пользовался услугами банка. При оформлении кредитной карты Элемент-120 клиент получает до 4-х месяцев льготного периода.

Где еще высока вероятность получения кредита

Целевой товарный кредит для молодых мам

Наиболее простое решение при необходимости покупки телевизора или сломавшегося холодильника – взять целевой кредит на товар. Магазины не так тщательно следят за платежеспособностью покупателя, да и документов требуют меньше. Как правило, оформление происходит на месте, при покупке товара. Необходимо лишь предъявить паспорт. Дает возможность получения кредита в тот день, когда и был запрошен. Для этого нужно прийти в магазин и оформить договор по кредиту.

Позитивная сторона: быстро, при наличии небольшого набора документов, почти всегда ответ банка положительный.

Негативная сторона: процент немного выше среднего, годится для приобретения определенных товаров.

Поскольку гарантия выплаты – приобретенный товар, то отказов мало. И все же наличие хотя бы трехмесячного стажа банк потребует. Оформляя займ, обязательно поступит предложение от банка воспользоваться страховкой. Клиент сам решает: согласиться или отказаться. Если согласится, то придется переплатить, зато получит защиту от возможной невыплаты, которую покроет страховая компания.

Если клиент вносит определенную сумму в качестве аванса, то скорее всего ему одобрят кредит.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

Заменить целевой займ способна карта рассрочки, с помощью которой можно купить товары, когда нужно, и не выплачивать проценты до года.

1. Альфабанк – льготный период рассрочки от 100 дней, выдает бесплатно, как и обслуживает. Покупать товары можно в магазинах-партнерах. За дополнительные средства, если не сумели уложиться в лимитированную сумму, действует ставка в размере 10% годовых.
2. Хоумкредит предлагает ставку до 34,8% годовых при сроке бесплатной рассрочки под 0% на 10 месяцев. Покупки совершать можно в любых магазинах.
3. Совкомбанк предлагает похожие условия. Можно взять до 350 тысяч, не платить за обслуживание и пользоваться беспроцентной рассрочкой от 1 до 18 месяцев. Ставки от 0% в день до 10% в год. Покупать товары придется лишь в магазинах-партнерах этих банков.

Среди позитивных моментов: отсутствие процентов при условии, что уложитесь в льготный период, с удовольствием работают с мамами –декретчицами.

Весомые минусы: по большинству карт покупки совершать можно лишь у партнеров, список которых, увы, ограничен.

Несомненный плюс: выгода превосходит по процентным ставкам, предлагаемым в МФО.

Как оформить кредитную карту в декретном отпуске

Получение кредитной карты — путь немного сложнее, нежели вышеописанный. Его нельзя назвать выгодным, если необходимы наличные средства. Женщине в декрете подойдет, поскольку она может с помощью карты спокойно, даже не выходя из дому покупать все, что нужно, в Интернет-магазинах.

Оформлять такую кредитку лучше до того, как уйдете в отпуск по уходу за ребенком, в период своего пребывания на работе. Наличие справки 2-НДФЛ упростит процедуру получения кредитки. Пользоваться и активировать не обязательно. Кредитная карта может лежать и ждать нужного момента.

Позитивная сторона: можно оформить заранее, активировать в период декрета, в наличии льготный период, есть возможность получить кэшбек.

Негативные моменты: годна лишь для покупок, деньги в банкомате снимать не выгодно, высокий процент, платные услуги.

Кредитные карты выдают быстрее, чем наличные средства. И даже если перед декретом мама не успела ее оформить, получить такую карту ей не составит большого труда. Наиболее выгодные варианты:

• Восточный предоставляет бесплатную кредитку, кэшбек до 15% от всех покупок, льготный период- 90 дней. Если уложились в него – заработали.
• Альфабанк предлагает 100 дней льготного периода, но за год нужно оплатить 1190 рублей за обслуживание кредитки. Получить можно лицам, достигшим 21 года. До активации плата за обслуживание не списывается.
• Тинькофф выдает кредитки мамам, достигшим 18 лет. Беспроцентный период – 12 месяцев для покупок в определенной категории и всего 55 дней для всех остальных покупок, но присутствует кэшбек и бонусы. Карту может доставить курьер, что избавляет от необходимости ехать в офис банка.
• УбРиР привлекает кэшбеком 1% на какие-либо покупки. При отсутствии справки о доходах 2-НДФЛ, выдача строго лимитирована – до 60 тысяч рублей. Беспроцентный период – до 120 дней.

Безотказные МФО – крайний вариант

Если совсем никак, а деньги нужны – подойдут и МФО, предоставляющие мгновенные займы.

Положительные стороны: выдача практически безотказная, не нужно предоставлять справки и другие дополнительные документы.

Отрицательные моменты: очень большие проценты – до 700% годовых. МФО выдают малые суммы до 30 тысяч на малый период – до месяца.

• Е-заем предлагает первый кредит под 0% с любой КИ. Выдают на карту до 30 000 рублей и отдавать нужно столько же. Срок возврата – до 61 дня.
• Е-капуста выдает кредиты с мгновенным автоматическим «да» от 0% при первом обращении. Заявку рассматривают моментально.

И еще несколько слов по теме…

Декретчицам, особенно одиноким, довольно сложно, ведь на ребенка много всего необходимо: начиная от подгузников и заканчивая колясками-кроватками. Деньги всегда нужны.

Идеальный вариант – подготовиться к отпуску по уходу за ребенком и отложить деньги на предполагаемые расходы. В крайнем случае, заранее оформить кредитку. Если все же не успели или изменились обстоятельства – не спешите бежать в МФО и к частным кредиторам. Сначала попытайтесь получить займ в банке или одолжите у родственников.

Подготовьтесь не только к тому, что вам откажут, но и к тому, что вам предложат просто не очень выгодный процент. Что делать?

• Соглашаться, ведь в МФО переплата в разы больше, а при следующем обращении банк не одобрит кредит.
• Не отказываться от страховки, ведь не факт, что вы сможете отдать долг, а так страховая компания его покроет.
• Указывайте все источники дохода, каковы имеются. Банк это рассматривает, как плюс.
• Хорошая кредитная история — это тоже аргумент в вашу пользу, поэтому ее не стоит утаивать.
• Возьмите с собой дополнительные документы. При наличии паспорта возможно получение минимальной суммы по высоким процентам, но, если есть загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру, — в таком случае банк может выдать больше денег и снизить ставки.

Лучше брать кредит в начале отпуска по уходу за ребенком, ведь в этот период можно взять справку о доходах за последние месяцы. Да и о декрете можно умолчать.

Можно ли взять кредит, находясь в декрете

Появление в семье малыша всегда связано с определенными хлопотами. Зачастую молодые родители имеют некоторые финансовые затруднения. Это связано с тем, что нужно приобретать необходимые для ребенка вещи, стоимость которых, как правило, высока. К тому же, мать малыша находится в отпуске по содержанию ребенка, и заработную плату получает не в полном объеме. И когда финансов не хватает, появляется вопрос: можно ли взять кредит, находясь в декрете?

Кредиты для мам в декрете

Есть линейка кредитных продуктов для женщин в декретном отпуске. Значительную сумму по таким видам кредитования вряд ли удастся получить. Но даже небольшие деньги могут стать хорошим подспорьем для мамы в декрете.

Карта с кредитным лимитом

Это упрощенный способ получения кредитных денежных средств. Кредитная карта с пополняемым лимитом весьма удобна и практична в использовании. Практически все программы по кредитным картам предлагают льготный период кредитования. Это означает, что при возврате денежных средств в рамках льготного периода, процент на используемые денежные средства не начисляется. Для каждого клиента открывается определенная сумма кредитного лимита. На получение кредитной карты с высоким кредитным лимитом женщине в декрете, рассчитывать не стоит. Еще один важный аспект — кредитная организация может выдать денежный средства только тем женщинам, которые до рождения малыша работали официально. Данная категория заемщиков имеет регулярный доход, соответственно, сможет производить выплаты по кредитному договору.

Кредитная карты выгодна и удобна, если умело пользоваться льготным периодом. Если льготный период заканчивается, а необходимые денежные средства не размещены на счете, то на остаток суммы банк начисляет процент. По многим карточным продуктам процент достаточно высок. Если женщине, находящейся в декрете, нужна крупная денежная сумма на продолжительный срок, то нужно будет поискать другой, более приемлемый вариант.

Потребительский кредит в декрете

Кредитная карта как правило не имеет достаточного лимита для крупных покупок, поэтому вопрос возникает снова: «Дают ли кредит женщинам в декрете?» Оформить потребительский кредит можно на товар при покупке в магазине. Кредит наличными на большую сумму оформить женщине в декрете сложнее.

Чаще всего потребительский кредит наличными женщинам в декрете предоставляют, если до родов они были официально трудоустроены.

Если работа была неофициальной, то можно попробовать поискать кредитную организацию, готовую оформить такой кредит по минимуму документов. Такой кредит может иметь не самые выгодные условия. Оформлять заявку на потребительский кредит желательно только тем женщинам в декрете, чья кредитная история идеальна. Если в ее кредитном рейтинге будут даже незначительные отрицательные моменты, то вероятность получить кредит значительно снижается.

Моментальный кредит декретницам

Такой вид кредитования, в силу своей высокой процентной ставки, весьма невыгодный. Но, моментальный займ иногда становится единственным шансом получить денежные средства. Для оформления такого кредит для женщины в декрете нужен минимум документов. Кредитная история банком-кредитором не запрашивается, либо просматривается поверхностно. Банк принимает решение достаточно быстро, в течение нескольких часов. Перед подачей кредитной заявки в банк, молодой маме следует проанализировать, в каком финансовой организации лучше взять займ и изучить условия предоставления кредитов.

Источник https://bank-cabinet.ru/5-bankov-vydajushhih-kredit-mamam-v-dekretnom-otpuske.html

Источник https://credits.ru/publications/362842/kredit-dlya-zhenschin-v-dekrete/

Источник

Источник