Россияне оказались должны банкам каждый третий рубль доходов

Россияне продолжают увеличивать долговую нагрузку, набирая кредиты с рекордной в истории скоростью на фоне падения реальных расплагаемых доходов на 10% за последние семь лет.

По итогам первого полугодия 2021 года уровень долговой нагрузки российских граждан вырос с 27% до 35% от доходов, подсчитали эксперты ОНФ «За права заемщиков».

В среднем по стране нагруженные кредитами оказались должны банкам и МФО каждый третий заработанных рубль. При этом в отдельных регионах уровень закредитованности таков, что подавляющее большинство заемщиков работает почти исключительно на то, чтобы расплатиться по долгам.

Так, например, в Республике Тыва уровень долговой нагрузки населения достиг 80% от доходов, в Калмыкии — 50%, приводят статистику ОНФ «Известия».

Также в антилидерах Калмыкия (64%), Ленинградская область (50%), Удмуртия (50%) и Чувашия (50%). Наименьшие показатели долговой нагрузки фиксируют Чечня (13%), Дагестан (11%), Ингушетия (11%), Крым (5%) и Севастополь (6%).

В субъектах, где закредитованность зашкаливает, растет спрос на услуги микрофинансовых компаний, кредитующих население под 300% годовых и выше.

«В некоторых регионах с высокой насыщенностью кредитов всех категорий растет средний чек «займов до зарплаты». То есть высока вероятность того, что заемщики, которым из-за высокого показателя долговой нагрузки (ПДН) банки в кредитовании отказывают, все чаще идут за средствами на микрофинансовый рынок, где кредиторы более лояльны в этом смысле», — рассказывает руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Среди банкротных дел немало таких, когда заемщик имеет 2-3 просроченных кредита в банке и около 20 просроченных займов в микрофинансовых организациях (МФО), констатирует она: «Деньги на микрофинансовом рынке дороже, скатывание в дефолт происходит быстрее. Существует риск перехода таких неразумных заемщиков на нелегальный рынок».

По оценке Национального бюро кредитных историй, сейчас в среднем по стране на одного заемщика приходится 2,1 кредита.

С начала года, по данным ЦБ, банки выдали физлицам 3,591 триллиона рублей новых займов, а за последние 12 месяцев — 4,57 триллиона.

Объем просроченной задолженности при этом, если верить регулятору, практически не вырос — 952 млрд рублей на начало года и 985 млрд на 1 сентября. Доля «просрочки» в портфеле и вовсе снизилась — с 4,7% до 4,1%.

Впрочем, статистика центробанка не учитывает долги, которые кредитные организации списали с баланса, продав коллекторам или отдав на взыскание через суд.

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на конец первого полугодия, на принудительное взыскание были переданы просроченные долги на 2,3 триллиона рублей. 
Число дел на физлиц у ФССП выросло с 8 миллионов в начале года до 12 миллионов, а сумма увеличилась на 500 млрд рублей. В среднем приставы взыскивают с одного должника 191,6 тысячи рублей.

Источник