Валютные инвестиции

Инвестирование в иностранную валюту может стать отличным способом диверсификации вашего портфеля. Торговля иностранной валютой, или, если коротко, Форекс-трейдинг, немного сложнее, чем торговля акциями или взаимными фондами или укрепление вашей инвестиционной стратегии облигациями. Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать.

Инвестиции в валюте: как платить налоги и как их законно избежать?

1. Индивидуальный инвестиционный счёт типа Б. Есть лимит по сумме, которую за календарный год можно держать на ИИС — это 1 миллион ₽. И ещё один лимит: в ассортименте только инструменты рынка РФ — но и здесь присутствуют варианты для инвестиций. Детали в ст. 219.1 НК РФ.
2. Перенос убытков прошлых лет на прибыль текущего года. К примеру, вы потерпели убыток от торговли акциями в 300 тысяч ₽, а за текущий год удержали доход в 500 тысяч ₽, в том числе прибыль из-за повышения курса, то налог в 13 % можно будет уплатить только с 200 тысяч ₽. Подробнее — ст. 220.1. НК РФ. Действует только для рынка РФ.
3. Инвестиционный вычет при владении бумагами, обращающимися на организованном рынке ценных бумаг от 3 лет. В этом случае налоговая база — меньше 9 миллионов ₽, поэтому что за этот год налог на доходы вообще уплачивать не нужно будет. Присутствуют два момента: во-первых, это правило справедливо только для ценных бумаг, приобретенных 1 января 2014 и позже; во-вторых, этот вычет не спасёт от налога на купоны и дивиденды.

Инструменты без курсовой разницы

Торговля на «Форекс» пытается извлечь выгоду из колебаний стоимости. Это похоже на торговлю акциями. Вы хотите, чтобы валюта, которую покупаете, увеличилась в цене, чтобы могли продавать ее с прибылью. Ваша прибыль привязана к курсу, который является отношением стоимости одной валюты к другой .

Глядя на пары, вы можете подумать, как они упорядочены. Например, в паре USD / GBP USD является базовой валютой, а GBP является котировкой. Обменный курс используется для расчета суммы, которую вам придется заплатить в валюте котировки, чтобы купить базовую валюту. Каждый раз, когда покупаете пару, вы покупаете базовую валюту и продаете котировки.

ВАЖНО! Каждый инвестор должен знать два других условия торговли на рынке «Форекс»: бид и аск. Ставка – это цена, по которой брокер будет покупать у вас пару. Аск – это запрашиваемая цена брокера для конкретной пары. Разница между двумя ценами – это спред. Знание того, что означают эти термины, может помочь вам прочитать котировки «Форекс» и понять цену сделки.

Пара будет выглядеть так:

• EUR / USD = 1,2545 / 1,2572

Первый номер – это ставка. Таким образом, в этом случае брокер заплатит вам 1,2545 долларов США за один евро. Второе число – спрос, означающее, что брокер хочет, чтобы вы заплатили 1,2572 за один доллар США.

Инвестиции в иностранной валюте на российском рынке со льготным налогообложением

Инвестирование в валюту предполагает покупку валюты одной страны при продаже другой. Это делается через рынок или «Форекс».

Торговля на «Форекс» всегда происходит парами. Для завершения транзакции необходимо обменять одну валюту на другую. Например, можно купить доллары США и продать британские фунты или наоборот. Хотя технически вы можете обменять любую иностранную валюту, которая торгуется на бирже, на другую, более распространенным является обмен с использованием предварительно установленных пар.

Вот как обычно группируются иностранные валюты:

1. Основные пары: в эту группу входят наиболее часто торгуемые пары. Доллар США (USD), евро (EUR), японская иена (JPY) и британские фунты (GBP) обычно включены.
2. Незначительные пары: в эту группу также входят многие из часто торгуемых валют в категории основных пар, за исключением доллара США.
3. Экзотика: здесь вы, как правило, будете иметь пары с высокой степенью торговли против валюты с тонкой торговлей. Например, доллар США может быть связан с гонконгским долларом (HKD) или сингапурским долларом (SGD).
4. Региональные пары: в этой категории номиналы объединяются в пары в зависимости от региона. Таким образом, вы можете увидеть, что азиатские или европейские валюты из одного и того же географического региона обмениваются друг на друга.

Инвестиции на зарубежных рынках

Акции и взаимные фонды торгуются на централизованной бирже, такой как Nasdaq или Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). «Форекс» – нет. Вместо этого он торгуется через валютный рынок, которым управляют банки и другие финансовые учреждения. Все торги проводятся в электронном виде, а торги могут осуществляться 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Торговля на «Форекс» может осуществляться через брокерские услуги. Есть три способа торговли иностранной валютой:

• Спотовая торговля: в этом виде торговли пары обмениваются, когда сделка закрыта. По сути, это мгновенная торговля, а спотовая цена представляет собой цену, по которой валюта может быть куплена или продана.
• Форвардная торговля: когда торгуете на рынке «Форекс», то соглашаетесь покупать или продавать иностранную валюту по установленной цене на определенную дату в будущем. Спотовая цена будет установлена, и будете защищены от волатильности, когда придет время торговать.
• Будущая торговля: будущая торговля похожа на форвардную торговлю, с одним ключевым отличием. В будущем торговом контракте вы обязаны заключить сделку. Цена контракта основана на обменном курсе участвующих валют.

После того как вы решили, как торговать, вы решаете, покупать или продавать. Обменный курс может повлиять на это решение. Если покупаете пару, то ожидаете, что базовая валюта вырастет в цене. Если продаете пару, то продаете базовые деньги и покупаете котировки. Также надеетесь, что стоимость базового упадет, поэтому можете выкупить ее по более низкой цене.

Виды операций с иностранной валютой

Инвестирование может стать новой территорией, и важно понимать все тонкости ее работы. Также полезно иметь представление о том, как на иностранные деньги могут повлиять движения на более широком фондовом рынке, геополитические проблемы и экономический климат в странах, в которые заинтересованы инвестировать. Чем больше знаете, тем лучше для принятия обоснованных решений при совершении сделок.

1. Поговорите с финансовым консультантом об инвестировании в валюту и о том, подходит ли она для вашего портфеля. Поиск подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям , не должен быть трудным.
2. Подумайте об инвестировании в биржевые фонды, если покупка и продажа на рынке «Форекс» кажется слишком сложной. Эти фонды торгуются на бирже, как акции, но они, как правило, более эффективны с точки зрения налогов, чем другие взаимные фонды.

Особенности, плюсы и минусы валютных инвестиций

Вложение может предложить несколько преимуществ:

• Удобство и доступность: фондовые биржи работают в установленные часы. Хотя вы можете торговать до или после рынка , это не 24/7. С другой стороны, торги на «Форекс» можно совершать в любое время дня и ночи.
• Диверсификация. Диверсификация вашего портфеля может помочь в управлении рисками. Иностранная валюта – это класс активов, альтернативный традиционному сочетанию акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов.
• Снижение затрат: в отличие от торговли акциями, при торговле иностранными знаками может быть меньше комиссий. Это позволяет вам удерживать больше ваших доходов.

ВАЖНО! Есть один главный недостаток инвестирования в валюту. Потенциальная волатильность: хотя торговля на рынке «Форекс» может быть прибыльной, здесь больше взлетов и падений, чем на фондовом рынке.

Валютные вклады 2021 года

Хранить среднесрочные сбережения многие россияне предпочитают в долларах США, евро и прочих зарубежных денежных единицах. Большая их часть, все же, предпочитает передавать накопления в банки в виде депозитов. Поэтому сервис Brobank.ru оценил валютные вклады 2021 года и составил рейтинг банков с самой выгодной ставкой этих продуктов. Также выполнен анализ общих тенденций рынка.

1. Лучшие валютные вклады 2021 года (середины) — с самым высоким процентом
2. Лучшие вклады в долларах США в 2021 году – ТОП-20
3. Лучшие вклады в евро в 2021 году – ТОП-10
4. Валютные вклады — доходность в 2021 году
5. Тенденции рынка валютных вкладов 2021 года
6. Методология

Лучшие валютные вклады 2021 года (середины) — с самым высоким процентом

Ассортимент предложений открыть вклад в иностранной валюте в текущем году существенно меньше, чем продуктов в российских рублях. Например, среди системно значимых структур рынка, которых числится 12, двое не располагают подобными депозитами. Примечательно, что оба относятся к так называемым зарубежным кредитным организациям. Речь идет о Райффайзенбанке и Росбанке.

Здесь стоит отметить, что речь идет именно о срочных вкладах. Счета, где есть возможность постоянного оборота средств, доступны в разных валютах. Например, по продукту до востребования. Забегая наперед, можно отметить одну основную причину подобной тенденции – доходность рассматриваемых продуктов. Она, в большинстве случаев, сопоставима с прибыльностью счетов, по которым доступны дополнительные функции. В частности, пополнение и снятие денег.

Здесь оценка охватывает только срочные депозиты. Анализируются предложения по двум валютам – доллар США и евро. Такой подход применяется в связи с популярностью этих денежных единиц. Хотя, в некоторых банках доступны предложения в фунтах стерлингов, юанях и т.д.

Лучшие вклады в долларах США в 2021 году – ТОП-20

Доллары США располагают самым крупным ассортиментом выбора предложений по срочным депозитам. Если рассматривать все проверенные структуры, которые ограничивались сотней игроков рынка по объему активов, то более половины располагает такими вкладами в своей продуктовой линейке. Если говорить точнее – 59. Это 89% от активно привлекающих средства граждан кредитных организаций.

Здесь же можно выделить, что максимальную доходность валютных вкладов 2021 года с уровнем в 0,6% годовых предлагает еще три банка. В рейтинг они не вошли по дополнительным параметрам. В частности, минимально допустимой для заключения договора сумме и вариативности срока. Именно эти условия и применялись комплексно при распределении мест, если ставка у двух и более структур совпадает.

Если более детально оценивать рейтинг, то стоит отметить важный нюанс — опираться только на максимальную доходность при выборе депозита не стоит. Например, лидер списка позволяет получить указанный процент только при активном использовании его карты Халва. Иначе доходность становится меньше на 1% годовых.

Важно учитывать и имеющуюся сумму. Не все структуры позволяют заключить договор с небольшими накоплениями. Например, в 300-1000 долларов США. Иногда, применяются минимальные лимиты в 10 000 рассматриваемых денежных единиц. Если человек накопил 50 000, то существует вероятность получить и большую доходность. Например, в рамках премиальных продуктов, которые исключались из оценки.

Лучшие вклады в евро в 2021 году – ТОП-10

Доходность вкладов в оцениваемой валюте стремится к нулю. В то же время есть пара структур, предлагающих по ним ставку выше, чем по продуктам до востребования. Поэтому все же удалось сформировать рейтинг из 10 программ. В целом, ассортимент выбора насчитывает 27 структур. Почти треть – 11 устанавливает доходность на уровне одной сотой процента.

Дополнительно можно выделить, что в рейтинг самых выгодных вкладов в евро середины 2021 года вошли все продукты, по которым доходность более 0,05% годовых. Хотя, доступность каждого из них, как и в случае с долларами США, зависит от индивидуальных параметров клиента. В частности, накопленной суммы и подходящего срока.

Валютные вклады — доходность в 2021 году

Ожидаемо, разница ставок по вкладам в иностранной валюте и отечественной – огромная. Естественно, в пользу российских рублей. Хотя, для наглядности стоит сравнить доходность. Для этого будет взят средний максимальный уровень. В случае с зарубежными денежными единицами – среди проанализированных структур. Отечественными – по данным ЦБ РФ.

Регулятор опирается на наибольшие ставки 10 крупнейших банков по объему привлеченных средств граждан. По последним данным средняя максимальная доходность их предложений находится на уровне 5,17% годовых. Такие показатели зафиксированы во второй декаде июня. То есть как раз в середине 2021 года.

Причем в последнее время наблюдается увеличение доходности вкладов в рублях. Например, в первой декаде февраля рассматриваемый параметр находился на уровне 4,466% годовых. То есть продукты стали выгоднее на 15,8%. Основная причина тенденции – повышение ключевой ставки регулятором.

Относительно средней максимальной доходности, которую предлагают валютные вклады 2021 года среди ТОП-100 банков по объему активов. В долларах США она находится на уровне 0,523% годовых. По продуктам, предусматривающим размещение евро – 0,067% годовых. То есть разница с депозитами в российских рублях колоссальная.

Если сопоставить полученные значения, то ставки по продуктам в отечественной валюте почти в десять раз больше, чем в варианте с долларами США. Точнее – в 9,9 раза. В случае с евро – и вовсе в 77 раз. Причем это значительно большее отличие, чем было зафиксировано полгода тому назад.

Связано увеличение разрыва с обратной динамикой валютных депозитов и в российских рублях. Вторые, как и указано выше – подорожали. Вложение же в банки денег в зарубежных денежных единицах стало менее выгодным. В случае с долларами США – на 18%. Евро – более чем на треть. Точнее – 38,5%.

Тенденции рынка валютных вкладов 2021 года

По последним данным регулятора за первую часть 2021 года, точнее на 1 мая, сумма вкладов физлиц в иностранной валюте сократилась. Если на 1 января их объем составлял 6,8 трлн рублей, то на отчетную дату – 6,79 трлн рублей. По итогу отток портфеля находится на уровне 0,19%. В разрезе общих тенденций изъятия населением своих денег из банков, это незначительный показатель.

Правда, такой подход оценки не совсем корректный, так как не учтен курс. Поэтому стоит перевести накопления россиян в зарубежные денежные единицы. Будут применены два варианта – пересчет на доллары США и евро. В первом случае с 1 января по 1 мая сокращение портфеля находится на уровне 1,48%, что существенно больше относительно российских рублей. За оцениваемый период он уменьшился с 92,06 млрд до 90,96 млрд в долларовом эквиваленте.

При пересчете сбережений на евро наблюдается обратная тенденция. То есть депозитов граждан стало больше. Пусть и на незначительные 0,04%. Если в первый день 2021 года их было 74,91 млрд, то на 1 мая стало 74,94 млрд в эквиваленте евро. Такой итог может быть связан с курсом валют. Так, доллары США подорожали. За его 1 единицу 1 января приходилось отдать 73,8757 рубля. В отчетную дату – 74,8451 рубля. У евро обратная динамика. Эта валюта с 90,7932 рублей сократила стоимость до 90,585 рублей.

Методология

Оценка охватывает относительно крупные банки России. Точнее – входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Сведения получены с их официальных сайтов. В частности, о наличии и условиях рассматриваемых продуктов.

Самые выгодные валютные вклады 2021 года определялись по максимальной ставке, предусмотренной тарифом. Принимались во внимание все предложения из продуктовой линейки. Причем по каждой отдельной валюте могли учитываться отличающиеся депозиты.

Наибольшая ставка по вкладам предусматривает разные возможные надбавки. Например, за активное использование карты выбранного банка, наличие отдельного тарифа по обслуживанию, факт получения зарплаты на счет структуры и т.д.

В связи с тем, что рейтинг предусматриваем максимальный охват населения, из оценки исключались некоторые продукты. В частности, узкоспециализированные. Например, премиальные и сопоставимые с ними, предусматривающие минимальный взнос в 50 000 евро или долларов США, а также пенсионные.

Помимо этого, не учитывались программы, по которым нет возможности определить точный уровень доходности. К ним относятся инвестиционные предложения и с плавающим процентом.

Источники:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник https://finanso.com/ru/blog/investicii/valuta/

Источник https://brobank.ru/valyutnye-vklady-2021/

Источник

Источник