07/11/2024

Почему вы боитесь инвестировать? ТОП-10 причин разбор ваших страхов5 (2)

 

Почему вы боитесь инвестировать? ТОП-10 причин + разбор ваших страхов

Почему вы боитесь инвестировать? ТОП-10 причин + разбор ваших страхов

Инвестпривет, друзья! Если вы уже в числе инвесторов и не побоялись сделать первый шаг – крепко жму вашу руку. Если же вы всё еще боитесь инвестировать и никак не решитесь нырнуть в прорубь – обязательно читайте дальше. Если у вас есть друзья, родственники или знакомые, которые тоже никак не решаются начать инвестировать – покажите им эту статью. Возможно, вы спасете им жизнь (кроме шуток). Итак, давайте разбираться, почему вы или ваш друг боится инвестировать. И я объясню, почему страхи ничем не обоснованы.

Кругом много мошенников: боюсь, что меня обманут

Одна из наиболее частых причин, по которой люди не идут на фондовый рынок – это банальный страх. В первую очередь, страх быть обманутым.

Обманщиков, на самом деле, хватает, в том числе присосавшихся к фондовому рынку и форексу. Это различные псевдоброкеры и недоброкеры, форекс-кухни, компании псевдодоверительного управления, частные «управляющие», сливающие капитал на раз-два.

Чтобы не попасться на удочку мошенников, достаточно следовать элементарным правилам безопасности:

  • инвестировать только через надежных брокеров, имеющих лицензию Центрального банка РФ;
  • передавать деньги только по банковским реквизитам, не отправлять их на счета физических лиц;
  • никому не передавать CVC код банковской карты;
  • не доверять со стороны управлять своим счетом – все операции нужно проводить самим и только после тщательного самостоятельного анализа (перепроверяйте прогнозы аналитиков).

Такие авторитетные брокеры, как Финам, Открытие, БКС, Тинькофф, Сбербанк, Interactive Brokers, Saxo Bank никогда не будут откровенно обманывать своих клиентов и умыкать их деньги – репутация дороже. А вот всякие непонятные SuperBinary или BrokersBands, о которых вы слышите в первый раз, вполне могут оказаться мошенниками.

Ну и есть разные псевдоинвестиционные компании, которые обещают космическую прибыль, но на деле работают как финансовые пирамиды – яркий пример популярная ныне Life is Good.

Естественно, на рынке есть торговые риски, например, падение стоимости купленного вами актива или отмена дивидендов за этот год – но это не обман. На реальном рынке и при работе с реальным брокером никто вас обманывать не будет.

Государство всё отберет

Этот страх особенно плотно живет в умах людей, переживших кризис 1998 года и девальвацию рубля, когда казалось, что государство действительно всё отобрало.

Сейчас не буду углубляться в причины кризиса, отмечу только, что государство ни у кого ничего не отбирало, так вышло. Да, я знаю о ГКО, но в ГКО игрались все кому не лень по причине жадности и жажды легкой наживы. И крах этой пирамиды был не обманом, а логичным следствием краха экономической парадигмы.

Короче говоря, миф, что государство может в кризис прийти и всё отобрать – это только миф, порожденный непониманием сущности кризиса. В кризис просто падает стоимость акций и обесценивается валюта – отсюда иллюзия, что «всё отобрали».

Бояться, что государство наложит лапу на ваши активы, не стоит. Особенно, если придерживаться методов диверсификации и иметь самые разные классы активов, открытые у разных брокеров, в т.ч. зарубежных.

Конечно, если вы обманывали государство, то может прилететь штраф и даже посадка. Но, согласитесь, это не так, что «ни с того, ни с сего».

Да, кстати, есть риск, что государство всё отберет. Если будет революция. Но это уже совсем другая история.

Революция на фондовом рынке

У меня нет денег

Еще один страх, мешающий инвестировать – точнее, даже не страх, а блок: у меня нет денег. Многие считают, что раз не хватает средств даже на самое базовое, то не стоит и начинать. На самом деле очень даже стоит.

Для инвестирования не нужны крупные суммы. Достаточно 4-5 и даже 2-3 тысяч в месяц. В своем инвестиционном портфеле я как раз инвестирую небольшие суммы – за год скопилось больше 72 тысяч рублей. А прибыль составила более 23%. Намного выгоднее депозита + нет соблазна снять все деньги и потратить на какую-нибудь ерунду.

Чтобы у вас появились деньги, нужно сделать одно из двух:

  • сократить расходы;
  • повысить доходы.

А еще лучше – сделать и то, и то. Вам помогут программы учета бюджета. Научитесь укрощать расходы и найдете 2-3 новых источника дохода – и появятся деньги на инвестиции.

Причем здесь лучше придерживаться такого правила: «Заплати сначала себе». Т.е. когда вы получаете доход, сразу откладывайте часть денег на брокерский счет. Не обязательно покупать акции – главное, отложить. Когда скопится приличная сумма и появится удачный момент для покупки – покупайте.

Некоторые считают так, что инвестировать нужно ту сумму, которая остается в конце месяца, т.е. остаток. На самом деле практика показывает, что до конца месяца не остается ничего 🙁 Человек так устроен, что тратит всю заработанную сумму – деньгам всегда находится применение. Поэтому платите сначала себе, а потом уже тратьте.

Ну и еще. Если вы твердо решили заняться инвестициями, то деньги найдутся даже при маленькой зарплате.

Инвестиции – удел богатых

Это еще одно популярное заблуждение. Считается, что для инвестирования нужна крупная сумма. Мол, надо продать квартиру или машину – и вложить всё в фондовый рынок. А лучше – в одну акцию и заработать 100500% годовых.

На самом деле начинать можно (и нужно) с небольших сумм. Путешествие длиной в 1000 миль начинается с первого шага – так и первые инвестиции начинаются с 2-3 тысяч рублей. Это нормально, так можно. Тем более, что сейчас комиссии у брокеров не такие скотские, как лет 5-6 назад. И выбор инструментов тоже гораздо больше. И выйти на биржу тоже гораздо проще.

В общем, сейчас инвестировать можно буквально с 1000 рублей в кармане. Так что не бойтесь, что у вас малые суммы – начните с них.

Мне не хватает знаний

Еще один страх, сопровождающий новичков на фондовой бирже – «у меня ничего не получится, так как не хватает знаний».

Конечно, если вы не отличаете дивиденды от купона, а налогообложение – вообще темный лес, то учиться придется. Нужно изучить хотя бы базовые понятия – начните с чтения моего блога, вам много станет понятнее.

Но чтобы заработать свои первые деньги на фонде, не обязательно быть семи пядей во лбу. Достаточно одной пяди (шутка).

Если у вас не хватает опыта / времени / желания разбираться – то и не нужно. За вас уже всё придумали. Просто купите ETF – вложитесь разом в любой индекс, хоть на акции, хоть на облигации. Купите ETF на золото – получите защиту на случай кризиса. Купите ETF на американские акции или индекс Мосбиржи – и получайте доход от роста всей экономике в целом.

А уже потом, когда включитесь в тему и начнете разбираться, можно перейти к выбору отдельных финансовых инструментов – например, высокодоходных облигаций или недооцененных акций. Или же углубиться в сферу портфельного инвестирования и сформировать полностью пассивный портфель из всевозможных ETF.

В любом случае – начать стоит. Знания придут в процессе – вы сами поймете, что вам нужно (и что интересно) изучать.

Ученье свет

Когда-то пробовал – не получилось

Есть ряд людей, которые когда-то пробовали инвестировать, но у них не получилось. И теперь у них сидит страх, что опять не получится.

Чтобы побороть этот страх, сначала нужно понять, почему у вас ничего не получилось. Причин множество, как и рецептов их «лечения»:

  • не хватило знаний, и вы совершили ошибку – теперь у вас знания есть, и ошибку вы не повторите;
  • было сложно открывать счет и торговать – сейчас всё в разы проще, счета можно открывать за день онлайн, а торговать можно хоть со смартфона;
  • доверился мошенникам, которые отобрали деньги – выбирайте надежного брокера и торгуйте по прозрачным правилам;
  • вложил всё в одну акцию и потерял кучу денег – применяйте диверсификацию, включайте в портфель самые разные типы активов и зарабатывайте при любом состоянии рынка;
  • потерял всё в кризис – используйте стратегии хеджирования, чтобы защитить капитал;
  • друг торговал, у него ничего не получилось – вы не ваш друг, у вас всё получится 🙂

Словом, поймите, какой страх лежит в основе вашего нежелания инвестировать. Если это неудачный опыт – установите причину, почему не получилось, и просто не повторяйте ту же ошибку.

Слишком небольшой профит и большие расходы

Есть такое заблуждение, что инвестиции – это дорого, что налоги съедают всю прибыль, профит незначительный (чё там можно с одной тыщи заработать?) – ну и т.д. и т.п. Это пугает начинающих инвесторов, и они либо несут деньги в банк, где их сжирает инфляция, либо откровенным мошенникам, которые обещают огромную прибыль при минимальных комиссиях, но в итоге сжирают весь депозит.

Инвестиции в XXI веке – это быстро, просто и недорого. Комиссии за покупку акций и облигаций составляют десятые и даже сотые доли процента. Плата за обслуживание счета в месяц редко превышает 150-200 рублей. По сравнению с тем, что было 5 лет назад – это недорого. Можно даже найти брокеров без платы за месячное обслуживание – такие тарифы предлагают, например, Финам и Сбербанк. Только десятые доли процента за оборот.

Что касается налогов, то тут тоже всё не так страшно. Почему-то многие полагают, что государству нужно будет отдать 13% от суммы на брокерском счете. На самом деле взимается 13% от суммы дохода, а не общей.

Например, вы поместили на счет 50 000 рублей, купили акций и через год продали их за 60 000 рублей. Вы платите налог не с 60 тысяч, а только с 10 000 (т.е. с прибыли), и сумма налога составит 1300 рублей.

Есть и хорошая новость. Есть немало способов сэкономить на налогах. Например:

  • если открыть ИИС и воспользоваться типом вычета Б, то можно не платить налог с курсовой разницы; по ОФЗ и муниципальным облигациям, а также ряду корпоративных облигаций не облагаются налогом;
  • если владеть паями ПИФов и акциями ETF более 3 лет, то можно получить налоговый вычет в размере 3 млн рублей за каждый год владения;
  • доход с ряда акций высокотехнологичного сектора Мосбиржи не облагается налогом.

Конечно, при инвестировании в зарубежные акции придется заплатить немного больше налогов (35% с дохода), но можно подписать форму W-8BEN и сократить налог до 10% (правда, 3% всё же придется доплатить в российский бюджет).

Ну а насчет небольшого профита – это да. На первых порах от ваших 10 тысяч дохода будет с гулькин нос. И даже со 100 тысяч особого эффекты вы не почувствуете. Это, действительно, обескураживает. Инвестируешь, инвестируешь – а профита не видать. Тут и закрадывается мысль, что инвестиции только для богатых.

На самом деле, как я писал выше, путь начинается с первого шага. И если вкладывать деньги регулярно, даже небольшие суммы, то, во-первых, вы наберете столь необходимый опыт, во-вторых, незаметно для самого себя накопите внушительный капитал. Тут будет работать «восьмое чудо света» – сложный процент.

Я произвел подсчеты. Если инвестировать каждый месяц по 5000 рублей под ставку в 12% годовых (именно такова средняя доходность на фондовом рынке, которую можно достичь при грамотной диверсификации и ребалансировке), то через 20 лет ваш капитал составит более 10 млн рублей, а доход с этой суммы составит почти 100 тысяч в месяц.

Солидный доход

У меня кредиты – какие нафиг инвестиции?

Так люди часто говорят, боясь потерять последнее и остаться к концу месяца без средств для погашения кредита. Что здесь сказать?

Действительно, население закредитованно, и у вас, скорее всего, тоже есть кредит. Но даже в такой ситуации можно (и нужно) совершать инвестиции. Даже по 2-3 тысячи в месяц. Думаю, такая сумма найдется даже при очень сложной жизненной ситуации.

Обычно эксперты советуют сначала погасить кредиты, и только потом совершать инвестиции. Я же советую инвестировать даже при наличии долгов, и вот почему:

  • размер вашего кредита не меняется (если вы, конечно, не берете дополнительных средств), и вы вполне можете спланировать бюджет так, чтобы у вас хватало на его оплату;
  • время работает на вас – инфляция уменьшает относительный размер кредита, так что в принципе каждый месяц вы платите всё меньше;
  • инвестиции – это надолго (если не навсегда), а вот кредит рано или поздно закончится;
  • инвестиции можно использовать для досрочного закрытия долгов – естественно, если вы так запланировали.

Да, конечно, проценты по кредиту больше, чем доход от инвестирования. Но если вы будете откладывать какие-то средства – у вас что-то на счете будет. А если не будете – то и не будет. Железная логика, не так ли?

Самое главное – работать над увеличением уровня вашего дохода и инвестировать «излишек» средств по принципу «заплати сначала себе». Тогда вас ждет прирост инвестиций.

А кредит всегда можно рефинансировать, чтобы высвободить свободные средства.

Я рассчитываю на государство / потомков / недвижимость

Некоторые люди, с которыми я общался, отмечают, что зачем им инвестировать, если в старости о них позаботятся потомки – дети и внуки. Ну не знаю. Во-первых, детей и внуков еще надо «поднять». Во-вторых, у них может быть так построена жизнь, что вам в ней места не найдется. Например, если они уедут в другой город или другую страну. Это не хорошо и не плохо – это объективная реальности. Вы сами не захотите брать деньги у своего сына, который днем учится в МГУ, а вечерами подрабатывает в Макдаке.

Насчет поддержки государства и пенсии – давайте посмеемся вместе. Если повышение пенсионного возраста и баллы вместо денег вам ни о чем не говорит – я не знаю, какие намеки еще нужны.

Насчет сдачи в будущем недвижимости в аренду. Во-первых, эту недвижку еще надо купить. Во-вторых, доход там не такой большой, чтобы его хватило для обеспечения всех ваших потребностей. В городе-миллионнике 1-комнатная квартира сдается за 15-20 тысяч рублей (и это еще хорошая однушка, в реальности можно рассчитывать на 10-15 тысяч). Из них половина уйдет на квартплату, еще 13% надо заплатить в виде налога (ну ладно, будете сдавать «в черную» и «сэкономите»). А ремонт? А потери во время простоя?

На доход от аренды можно жить, если у вас в собственности с десяток объектов – но это уже бизнес, а не инвестиции и не пассивный доход.

Короче, о вас в старости никто не позаботится, кроме вас – и вашего инвестиционного капитала на пенсию.

Ага, а если кризис?

И самый главный страх российского человека – а если кризис и всё упадет?

Ну, давайте разберемся, что такое кризис. Как правило, это падение рынка акций, которое нередко сопровождается девальвацией национальной валюты. Но застраховаться от кризиса можно. С этим поможет диверсификация. Ведь на рынке есть другие активы, помимо акций, которые в кризис не падают, а, напротив, растут.

Классический «антикризисный» портфель включает в себя три составляющие:

  • облигации;
  • золото;
  • кэш в иностранной валюте (или короткие облигации иностранных стран / эмитентов).

Есть различные исследования, которые анализируют поведение антикризисного портфеля на разных временных промежутках. Отмечу, что лучше всех показывает себя «всепогодный» портфель Рэя Далио, в который включены активы в такой пропорции:

  • акции – 30%;
  • долгосрочные облигации – 40%;
  • среднесрочные облигации– 15%;
  • золото – 7,5%;
  • иные товары – 7,5%.

Портфель Рея Далио обозначен на графике синим, портфель из 100% акций США – красным.

Всепогодный портфель

Есть классический «портфель лежебоки» от Сергея Спирина. Он включает в себя 1/3 золота, 1/3 акций и 1/3 облигаций. Вот как он показывает себя в динамике.

Портфель лежебоки

Сам портфель вряд ли имеет смысл покупать из-за высоких комиссий, но его структура раскрыта – и вы вполне можете собрать на своем счете аналог.

Итак, страх, что будет кризис и всё рухнет – не обоснован. Грамотная диверсификация и распределение активов поможет пережить практически любое падение рынка акций: ведь в этом случае будут расти облигации и золото как защитные активы. В кризис можно потерять всё, если вы вкладываетесь только в что-то одно. Но в этом случае можно потерять всё и без кризиса

Таким образом, если вы никак не решитесь начать инвестировать – сначала поймите, какой страх блокирует ваши намерения. Установите причину – и поборите ее. В любом случае не стоит бояться инвестиций на фондовом рынке – стоит, напротив, бояться, что вы потеряете свои деньги, не вкладывая их ни в какие финансовые инструменты. Инфляция, мошенники, соблазны, айфоны и кредиты – вот что стоит на вашем пути, пока вы не начнете осознанно вкладывать деньги и распоряжаться своей жизнью. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Зачем каждому нужно инвестировать

По статистике, в России инвестирует меньше 10 % населения. Причин этому много: боязнь дефолтов, отсутствие свободных денег, страх обмана и риска. Люди думают, что покупают акции и облигации только богатые, а с нес- колькими тысячами рублей это не имеет смысла. Расскажем, почему каждому человеку стоит начать инвестировать.

Чтобы не терять деньги
на инфляции

Уровень инфляции за 5 лет составил почти 23 %. Чтобы было понятнее:
на 1 000 000 ₽ 5 лет назад вы смогли бы купить столько, сколько сейчас —
на 770 000 ₽. С инвестициями же ситуация другая. Доходность по инвестициям может обгонять инфляцию. Например, вот данные по доходности за 5 лет:

депозиты — 6,2 % годовых;

государственные облигации — 11,5 % годовых;

акции США — 17 % годовых;

российские акции — 19 % годовых.

Кроме того, если вы открываете индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и в течение года покупаете на него акции, облигации и другие активы, то сможете получить не только доход от активов, но и налоговый вычет до 52 000 ₽* в год. Это тоже солидная прибавка, которая позволит обогнать инфляцию. Так что как минимум инвестировать нужно, чтобы не терять
на инфляции.

* При условии пополнения ИИС до 400 000 ₽ за год.

Чтобы получать дополнительный доход

Заработная плата — основной доход, на который вы живете. Часть
от зарплаты можно инвестировать и получать пассивный доход от инвестиций.

Размер дополнительного дохода зависит от многих факторов: вложенной суммы, инструментов инвестирования, состояния рынка. Со временем вы научитесь определять, когда и во что нужно инвестировать, чтобы приумножить свой доход. Можете начать с нашего курса для начинающих инвесторов — он поможет разобраться в том, куда и когда вкладывать деньги.

Для инвестиций не нужны огромные суммы — начать можно с нескольких сотен рублей. Например, одна акция банка ВTБ стоит меньше рубля. Продаются они лотами, т. е. определенным количеством. В случае ВТБ это
10 000 бумаг, за которые вы заплатите около 400 ₽.

Вот сколько могут стоить акции

Пока человек размышляет о важности инвестиций, на его счету уже могут копиться деньги. Давайте посмотрим это на конкретном примере.

Есть Саша и Дима. Саша поддался трендам и начал инвестировать в 2020 году. Он вложил 10 000 ₽ в некий актив, который приносит ежегодно 10 %. Дима начнёт инвестировать на 5 лет позже и, по примеру друга, тоже вложит
10 000 ₽ под 10 %. Вот что у них получится:

Саша Дима
2020 10 000
2021 11 000
2022 12 100
2023 13 310
2024 14 641
2025 16 105 10 000
2026 17 715 11 000
2027 19 487 12 100
2028 21 436 13 310
2029 23 579 14 641
2030 25 937 16 105

К 2030 году у Саши будет 25 937 ₽, а у Димы — 16 105 ₽. Инвестировать можно больше, а значит, и доход от инвестиций будет выше.

Чтобы копить на долгосрочные цели

Одни хотят путешествовать, вторые собираются купить недвижимость, третьи заботятся о будущей безбедной старости. Цели у людей разные, но стремление одно — сохранить и приумножить. Если начать инвестировать сейчас, целей получится достичь быстрее. Можно открыть депозит в банке, но ставка по депозитам сейчас низкая — на 25 октября 2020 года она составляла 4,86 %.

Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц по данным Банка России

Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц по данным Банка России

Кроме того, некоторые инструменты, например акции крупных и надёжных эмитентов, хороши именно на длинные дистанции, и дохода с них будет за 10 лет больше, чем за 3 года.

Чтобы позаботиться о детях
и оставить им капитал

Детям надо дать образование, может, они захотят приобрести квартиру или открыть своё дело. Для этого нужны деньги. Вот примерная стоимость года обучения в московских вузах:

Стоимость года обучения в московских вузах в 2020 году

Если начать инвестировать, пока ребенок ещё ходит в школу, то к её окончанию на счету будет неплохая сумма для стартового капитала
на обучение или недвижимость. Именно на таких долгих сроках инвестиции показывают свои преимущества — даже если в какой-то год рынок сильно упадёт, то ещё будет время, чтобы ваши акции выросли обратно и принесли доход.

Вернемся к ИИС. Если вы будете пополнять его, то сможете каждый год получать налоговый вычет. А полученные деньги снова можно инвестировать. Неплохое вливание в «копилку» будущего для детей.

Инвестиции — это забота о своем будущем и будущем семьи, осознанное отношение к деньгам и жизни. Инструментов для инвестиций много,
и каждый может выбрать себе подходящий. Можно покупать разные активы
и составлять инвестиционные портфели под разные цели.

Не обязательно начинать с крупных сумм. Просто откройте счёт, пополните его и начинайте инвестировать. Если сомневаетесь, попросите помощи у персонального советника или робота-советника. Они помогут подобрать первые активы и расскажут, как ими управлять, чтобы получить максимальную прибыль.

Что вы получите, если будете инвестировать

Не потеряете деньги из-за инфляции. А если откроете ИИС, то ещё получите налоговый вычет.

Получите дополнительный доход. Его можно реинвестировать и увеличить прибыль.

Создадите финансовую подушку. В любое время активы можно продать
и получить деньги на банковский счёт.

Накопите на разные цели. Можно открывать несколько счетов, чтобы удобнее было копить.

Оставите капитал детям и внукам. Если выбирать долгосрочные активы, например облигации сроком на 10−20 лет, то может накопиться солидная сумма.

Источник https://alfainvestor.ru/pochemu-vy-boites-investirovat/

Источник https://school.vtb.ru/materials/articles/zachem-kazhdomu-nuzhno-investirovat/

Источник

Источник