Excel – незаменимый помощник инвестора. Делюсь шаблонами!

Сохраняем деньги

Последнее время расплодилась огромная куча сайтов и приложений для ведения семейного бюджета, учета инвестиций и т.д. Я настоятельно рекомендую не использовать их.

Почему не приложения?

Потому что есть старый-добрый Эксель. Все давно придумано.

Эксель позволяет переделать учет в любой момент. Подход к ведению бюджета на протяжении жизни обязательно будет меняться. Любая специализированная программа держит вас в заданных рамках.

Вы не зависите от разработчиков. Ваши финансы – это ваша книга жизни. Вы не должны доверять ее команде стартаперов. Новый модный проект могут закрыть, обновления могут перестать выходить. Что вы тогда будете делать?

Но это дорого!

Если вас смущает цена за пакет Microsoft Office, то вы спокойно можете использовать абсолютно бесплатный аналог Экселя – Open Office.

А удобнее всего применять Гугл Таблицы. Они бесплатные и очень простые. Их возможностей вполне хватит начинающему инвестору. Таблицы от Гугла позволяют вести учет где угодно и с любого устройства. Даже с телефона!

Это сложно!

Обратите внимание, я специально начал не с шаблонов и таблиц. Если вы будете задавать себе правильные вопросы и ставить правильные цели, то ведение учета в таблицах станет для вас одним из самых легких и приятных занятий в жизни.

Что дает учет

• Спокойствие и контроль. Анализ цифр очень успокаивает.
• Понимание откуда берется богатство.
• Понимание где взять излишки для инвестирования.
• Возможность быстро залатать финансовые дыры.
• Возможность подстроиться под непредвиденные обстоятельства: переезд, рождение ребенка, покупка квартиры и др.
• Четкий план выхода на пенсию.

Несколько таблиц

У меня есть две основные таблицы, которые я веду уже много лет:

• Семейный бюджет.
• Инвестиции.

Есть еще вспомогательные таблицы. Я тоже периодически их посматриваю и заполняю:

• Калькулятор выхода на пенсию.
• Список прочитанных книг.
• Список семинаров, вебинаров и конференций.
• Список стран, городов и мероприятий, которые я посетил.
• и другие таблицы.

Семейный бюджет в Excel

Ранее я уже описывал свою методику ведения семейного бюджета. В книге и в статьях: часть 1 и часть 2.

Если коротко, то я подхожу к семье – как к бизнес-предприятию. И веду семейный бюджет в формате стандартного отчета о прибылях и убытках. Там есть статьи дохода. расходные статьи, сколько я смог отложить и т.д. У меня есть цифры аж с 2006 года. Они позволяют провести глубокий анализ и с очень высокой вероятностью реализовывать все намеченные цели.

Не буду повторяться. Берите и копируйте.

Скопируйте себе файл в Гугл Таблицы. Либо сохраните его в формате XLSX и настройте его под себя в Экселе.

Учет инвестиций в Excel

А вот тут остановлюсь подробнее. Читатели давно просили меня поделиться шаблоном учета инвестиций. Скачайте и посмотрите на него одним глазом. Давайте я попробую прокомментировать наиболее важные вкладки и параметры.

Скопируйте себе файл в Гугл Таблицы. Либо сохраните его в формате XLSX и настройте его под себя в Экселе.

Шаблон не самый идеальный:

• Веду учет в рублях. Кому-то это может показаться неудобным.
• Не люблю диаграммы и графики. Табличную форму воспринимаю лучше.
• Некоторых параметров не хватает. Например, доходности портфеля. Ниже объясню почему.

Портфель

В этой вкладке я веду учет активов. Хочу отметить наиболее интересные колонки. Сортирую в порядке важности:

• Дата выплаты. Я живу на доходы от рынка. Мне критически важно знать когда именно я получу дивиденды, купоны и ренту.
• Выплата. Сколько денег я получу на счет.
• Дд, чист, %. Чистая дивидендная доходность. Уже с учетом налогов. Дает понимание не пора ли сменить “дойную коровку” на другую. Или может лучше перейти на “коз” и “кур”.
• Дивиденд в рублях. Размер дивиденда на одну акцию. Технический параметр.
• Доля акции или облигации в портфеле. Если одна компания занимает в портфеле более 15%, то стоит задуматься о ребалансировке. Если акции в сумме занимают слишком существенную долю (более 85%), то мне некомфортно. Это тоже повод задуматься о балансировке.
• Справедливая цена акции. При какой цене стоит задуматься о продаже актива. Очень условная цифра. Я убрал значения по всем бумагам, чтобы не смущать читателей.

История

Тут я тщательно записываю сделки и пополнения портфеля. Снова пишу в порядке важности:

• На какие суммы пополнил портфель.
• Зачем снимал деньги.
• Когда купил или продал актив.
• Почему купил или продал.

Очень важны даты. Они могут помочь в будущем. Например, для налоговой оптимизации.

Дивиденды

Вторая по популярности вкладка (после портфеля):

• Сколько получил дивидендов и купонов.
• Когда мне отправили деньги.
• Когда я их получил фактически.
• Какие налоги заплатил с дивидендов и купонов.

Тут вы можете самостоятельно продолжить анализ. Например, посчитать див.доходность портфеля относительно его текущей цены.

Анализ и план закупок

Данная вкладка – поле для творчества. Здесь я творю что хочу. Отвечаю себе на следующие вопросы:

• Не стоит ли добавить в портфель новую дивидендную “коровку”.
• Что я буду покупать в моменты коррекций.
• Что я буду менять в периоды ребалансировки.
• Вердикт по эмитенту.
• А что там на западных рынках?
• и т.д.

Динамика капитала

Заглядываю туда раз в год. Веду эту вкладку для галочки. Почему? Потому что очень велик соблазн начать соревноваться с бенчмарком, с друзьями и с коллегами-инвесторами. Я убежден, что это крайне вредно для инвестора-пенсионера. Мне важен ответ только на один вопрос – хватит ли мне дивидендов и купонов, чтобы прожить следующие годы.

• Указываю только размер тела портфеля.
• Заполняю таблицу с учетом реинвестиций и довнесений извне. Если они были.
• Не учитываю дивиденды.
• Не считаю доходность портфеля по годам в процентах.

Бонус!

У меня еще есть отдельный калькулятор пенсии. Поставьте плюсик в комментариях. Если пост наберет 30 плюсиков, то напишу статью про него и поделюсь шаблоном.

Ой, совсем забыл. Советую сделать свой шаблон самостоятельно. Ну или изменить мои наработки под себя. Вы начнете понимать как все работает.

Ставьте лайк, если статья понравилась.

И подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет" @pensiya35

Как учитывать инвестиции: «табличка» или онлайн-сервис?

Несмотря на то, что этот вопрос важен для любого инвестора, он особенно актуален для инвесторов начинающих. От того, насколько правильную систему учета вы выстроите в начале пути, будет зависеть эффективность этого учета на протяжении всей последующей деятельности. Проще говоря, совершив ошибку в начале, можно почувствовать ее последствия гораздо позже, в момент, когда они будут очень ощутимы.

Итак, для начала давайте определимся со способами учета. Наиболее актуальными сегодня являются способы, которые условно можно разбить на 2 категории: самостоятельное ведение учета с помощью табличного редактора (Excel, Google Таблицы и прочие) и использование онлайн-сервиса учета доходности инвестиций. Конечно, мы допускаем, что кто-то ведет учет инвестиций и на бумаге, но все-таки не будем рассматривать этот способ из-за его излишней архаичности.

Какие-же различия у этих двух способов? Давайте по пунктам разберем основные.

Не надо изобретать “велосипед”.

Если вы решите вести учет инвестиций в табличном редакторе, то вам придется самостоятельно создать таблицу, в которой будут учтены все параметры. При этом желательно учесть опыт других инвесторов, чтобы избежать ошибок. Сегодня это довольно легко сделать, но есть проблема — это очень затратно по времени и не гарантирует результат.Гораздо проще сразу начать пользоваться онлайн-сервисом учета доходности инвестиций, ведь в данном случае вам не придется “изобретать велосипед” и тратить на это время, которое лучше использовать для другой цели — зарабатывания денег.

Опыт тысяч инвесторов, доступный каждому.

Что такое онлайн-сервис учета доходности инвестиций? Это универсальная система учета, рассчитанная на то, чтобы ей пользовались тысячи пользователей. Соответственно, при разработке этой системы учитывается опыт этих тысяч пользователей, их пожелания. Также при внесении обновлений в систему учитываются ошибки, на которые обратили внимание пользователи. То есть идет постоянная и непрерывная работа по улучшению сервиса, чтобы он удовлетворял запросы даже самых искушенных инвесторов.А теперь вернемся к “самодельной” таблице. Безусловно, мы можем прочитать кучу постов в блогах и просмотреть сотню видеороликов, посвященных учету инвестиций. На основании полученной информации мы можем создать систему учета под себя. Но будет ли это оправданно? Будет ли она так же эффективно работать, как сервис, созданный профессионалами? Пожалуй, эти вопросы можно отнести к разряду риторических.

Автоматический перенос данных.

Один из недостатков таблиц заключается в том, что чаще всего данные вносятся вручную. Поэтому здесь велик человеческий фактор и, как следствие, велика вероятность ошибки. Забыли внести данные — получили неверную картину — совершили ошибочное действие.

Чтобы избежать подобного сценария, серьезные онлайн-сервисы учета доходности инвестиций изначально снабжены функцией автоматического переноса данных о портфеле с торговой площадки прямо на сервис. Безусловно, хоть это и сделано для удобства пользования, но вместе с тем еще и делает работу инвестора безопасней, отсекая ошибки, которые могут быть допущены при ручном переносе данных.

Итак, выше были перечислены лишь некоторые преимущества онлайн-сервиса перед табличным редактором. На самом деле их гораздо больше и нет смысла перечислять все отличия. Здесь важен вывод, который напрашивается сам собой — учет инвестиций лучше всего доверить сервису, созданному профессионалами. Какому? Поговорим об этом в следующем посте.

Источник https://moycapital.com/excel-nezamenimyi-pomoshnik-investora-delus-shablonami/

Источник https://spark.ru/startup/intelinvest/blog/34059/kak-uchitivat-investitsii-tablichka-ili-onlajn-servis

Источник

Источник