Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта

Если ваша зарплата не превышает ₽100 тыс., то вы все равно можете инвестировать свои средства и формировать капитал. Необязательно вкладывать сразу большие деньги. Здесь важны дисциплина и регулярность, рассказала «РБК Инвестициям» директор по коммуникациям портала «Сравни.ру» Александра Краснова.

«Если соблюдать эти два условия, то, инвестируя даже небольшие суммы каждый месяц, можно получить приличную доходность», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что не нужно сразу вкладывать большие деньги, чтобы просто не было стресса, что вы их можете потерять. Можно постепенно покупать ценные бумаги и повышать доходность.

Мы подобрали несколько инструментов, в которые можно вкладывать по ₽5–10 тыс. в месяц и даже меньше и постепенно формировать портфель.

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В голубые фишки входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды , на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы ETF . Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

В них могут входить бумаги, которые стоят дорого и не всем по карману. Например, Amazon, цена одной акции которого превышает $3 тыс., и других компаний. Однако одна акция ETF будет стоить гораздо дешевле. Цена может составлять даже ₽1. По словам Красновой, в среднем бумаги индексных фондов стоят ₽1–2 тыс. Такие ETF покупают акции компаний, которые входят в различные индексы. Однако бывают и немного подороже.

На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.

Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая облигации , становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая ключевая ставка Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он. То же самое можно делать и с дивидендами.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, купить пай будет дешевле, чем приобретать ценные бумаги ПИФа по отдельности и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти паи в пределах ₽5 тыс., отметила Краснова. Некоторые могут стоить меньше ₽100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже больше, а может оказаться и отрицательной.

Тем не менее стоит учитывать, что управляющей компании постоянно придется платить вознаграждение. Оно может составлять от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа. То есть инвестор постоянно платит управляющему, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своем вложении.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Обзор приложения Сбербанк Инвестор

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор предназначено для работы на финансовом рынке. С его помощью каждый желающий может вкладывать деньги в акции успешных компаний или другие ценные бумаги, а также продавать их и получать прибыль.

• Демо-версия
• Начало работы
• Формирование портфеля
• Открытие и пополнение счетов
• Типы портфелей
• Структура приложения
• Ставки и комиссии

Приложение необходимо для оценки состояния своих счетов в реальном времени, рабочих курсов акций, актуальных котировок, графиков, осуществления сделок. Все сведения, касающиеся денежных средств, тщательно защищены.

Выбрать лучшие направления вложений помогают рекомендации экспертов Сбербанка, включенные в приложение. Для использования такого программного обеспечения обязательно открыть брокерский счет. Торговля с депозита или на кредитные средства невозможна.

Демо-версия

Для желающих попробовать свои силы в данном направлении без открытия такого счета существует демо-версия приложения. Когда пользователь работает в таком режиме, он не рискует своими средствами, но получает возможность проработать собственную стратегию инвестирования, при необходимости подкорректировать ее, изучить все предлагаемые опции.

Тестовый режим без регистрации доступен на 30 суток. Пользователь получает 100 тысяч рублей для проведения условных сделок. Система отслеживает выполняемые действия и анализирует их для составления отчета.

В приложении реализована функция открытия личного инвестсчета либо счета со стандартными условиями, можно воспользоваться привилегиями в части налогообложения. Еще один интересный вариант – создание двух счетов с простым переключением между ними.

Начало работы

Чтобы начать зарабатывать, достаточно нескольких несложных шагов:

1. Установить Сбербанк Инвестор на мобильное устройство.
2. Войти в программу.
3. Открыть специальный счет на сайте банка либо в самом приложении.
4. Пополнить счет.
5. Выбрать ценные бумаги для инвестирования.

Скачать приложение Сбербанк Инвестор возможно для Android или iPhone/iPad. Инструкцию можно найти на сайте.

Об актуальных рыночных тенденциях можно узнать прямо в приложении, здесь отображается информация о наиболее значимых явлениях в этой сфере.

Формирование портфеля

Инвестпортфель можно составлять из ценных бумаг различных типов. Это позволяет диверсифицировать вложения, сокращать риски и повысить доход. В момент первого входа нужно будет ответить на несколько вопросов для определения стратегии инвестирования. Пользователь может сделать выбор в пользу умеренного дохода при низких рисках или высокой доходности с повышенным риском.

На данный момент доступно порядка трех сотен эмитентов, найти нужный вариант можно целевым поиском по тикеру. Покупать акции можно по рынку с начислением 2% при покупке и снятием тех же 2% при продаже. Это обеспечивает гарантированное исполнение заявок. Есть режим для установки цены самим трейдером. Если ордер не выполняется по выставленной цене, он снимается без перенесения позиций.

Открытие и пополнение счетов

Для открытия в Сбербанке брокерского счета нужно воспользоваться приложением и заполнить поля заявки. Также придется посетить представительство банка и подписать официальное соглашение. Актуальные счета отобразятся в программе на протяжении трех суток.

Для клиентов банковского учреждения, подключивших Quik, алгоритм будет состоять из следующих пунктов:

1. Подготовка кодовой идентификационной таблицы.
2. Звонок в банковскую службу поддержки с целью авторизации без ключей, по паролю и логину.
3. Получение временного пароля посредством СМС-сообщения.
4. Скачивание и установка программы.
5. Ввод в окошке авторизации кода договора вместо логина и полученного пароля.

После этих действий можно начинать пользоваться приложением, а также изменить свой пароль. Для восстановления забытого пароля нужно позвонить по номеру 8(800) 555–55–51.

Пополнение счетов производится с помощью личного кабинета Сбербанк Онлайн.

Регистрация в сервисе доступна на сайте финансового учреждения, в его офисах, через банкоматы.

Типы портфелей

Первым этапом работы в системе станет отображение инвестпортфеля. Здесь можно увидеть:

1. Размер портфеля.
2. Долю в ценных бумагах (если они уже куплены).
3. Ежедневный прирост.
4. Кнопки «Рынок» и «Идеи».

Всего существует три типа портфелей: Агрессивный, Умеренный и Консервативный. В зависимости от выбранного варианта, отображаются аналитически идеи экспертов. Если одна из идей вам подходит, инвестировать средства можно сразу. Для этого под каждой идеей есть соответствующая кнопка. Просмотр других инструментов возможен на вкладке «Рынок».

Ценные бумаги сортируются по тиккеру. Судя по отзывам клиентов, это не слишком удобно, но есть возможность включить интересные инструменты в Избранное и не просматривать остальные. Фонды, торгуемые на бирже, размещены отдельно от облигаций и акций.

Структура приложения

Приложение включает несколько страниц:

1. Профиль – здесь есть возможность пройти тест с целью определения оптимальных параметров портфеля и уровня риска. С учетом риск-профиля уточняются персональные рекомендации.
2. Портфель – для отображения истории операций, статистики по покупкам.
3. Рынок – для обзора действующих эмитентов.
4. Новости – для анализа сведений, поступающих с крупных порталов финансовой направленности.
5. Инвестиционные идеи – для изучения советов, прогнозов, рекомендаций экспертов, а также проведения продаж и покупок ценных бумаг.

Отметки о покупках отражаются в кабинете пользователя и на счете депо.

Ставки и комиссии

Обслуживание счета в рамках Сбербанк-Инвестор по стоимости аналогично тарифному плану под названием «Самостоятельный». Размер комиссии рассчитывается с учетом оборота на фондовом рынке за день. Ставка составляет:

1. При обороте в пределах 50 тысяч рублей – 0,165%.
2. При обороте до 500 тысяч рублей – 0,125%.
3. До 1 миллиона рублей – 0,075%.
4. В остальных случаях комиссионные варьируются от 0,045% до 0,006%.

Обзор тарифов доступен при покупке эмитентов в приложении. Это позволяет пользователю всегда точно знать сумму, которая спишется со счета.

Если пользователь планирует вывести деньги на счет в Сбербанке, такая услуга предоставляется бесплатно. При переводе в другие банки придется заплатить 2% от суммы перевода. Дивиденды и купонные выплаты зачисляются непосредственно на брокерский счет, их можно направить на приобретение новых бумаг и акций. В случае продажи клиентом ценных бумаг с прибылью, банк должен удержать из полученного дохода налог в размере 13%. То же самое касается купонов и дивидендов.

За счет простого интерфейса и встроенного помощника проводить эффективные операции на рынке может любой пользователь, даже если у него нет опыта в инвестировании. В приложении есть раздел с ответами на часто возникающие вопросы. При необходимости можно обратиться за поддержкой в соответствующую службу или уточнить нужные данные через форму онлайн-заявки.

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/5f58e0ed9a79477f87b2ebd3

Источник https://sberech.com/instruktsii/obzor-prilozheniya-sberbank-investor.html

Источник

Источник