Сбербанк инвестиции: отзывы реальных инвесторов – можно ли на этом заработать

Традиционно, основной источник отзывов, сайт banki.ru.

Всего на данном ресурсе опубликовано больше 80 тысяч отзывов о компании. При этом служба заботы о клиентах ответила менее чем на 60 тысяч из них. Средняя оценка банка 1,53, что является достаточно низким значением. Например, банк Тинькофф имеет среднюю оценку в два раза выше (3,21).

Такие оценки позволяют Сбербанку занять только 37-ю позицию в Народном рейтинге за 2021 год.

Большинство отзывов, оставленных пользователями, являются отрицательными.

Какие услуги предлагает

Как брокер, Сбербанк Киб оказывает следующие услуги:

• выполнение операций на глобальных рынках;
• демо-счет;
• маржинальная торговля;
• проведение сделок по получению дополнительного дохода от размещенных краткосрочно бумаг (РЕПО-овернайт).

Сервис ведет учет операций по продаже и покупке бумаг, депoзитарных счетов.

Среди услуг Сбербанк брокера значится финансирование и размещение ценных бумаг (облигаций, инструментов срочного рынка, акций), операции с сырьевыми контрактами и валютами.

Сервис предлагает структурные продукты и производные специализированные инструменты. Эти услуги применяются для хеджирования при проведении сделок с сырьем, валютами и процентными ставками.

Компанией предоставляются услуги финансового советника, управления обязательствами, поглощения и слияния, мезонинного финансирования. Также в число услуг Сбербанк брокера входит реструктуризация, помощь в получении кредитного рейтинга. Брокер проводит экспертизу по размещению депозитарных расписок и акций на рынке.

Путаница с инвестиционными продуктами

Мало кто из клиентов понимает, что у Сбербанка есть два инвестиционных продукта – это Сбербанк Инвестор и Сбербанк Управление Активами. По сути, они являются абсолютно разными.

Сбербанк Управление Активами дает возможность работать с ПИФами. Большой отзыв по данному инструменту можно почитать здесь, вывод из которого один: это низкодоходный и абсолютно непрозрачный продукт с сомнительным качеством работы Управляющей компании Сбербанка.

Менеджеры при оформлении клиентам данного продукта, обычно, забывают упомянуть, что обещанная доходность не является гарантированной. А вот наличие комиссии за обслуживание не зависит, получила управляющая компания прибыль или убыток.

Наша рекомендация – самостоятельно принимать инвестиционные решения, открыв брокерский счет или ИИС с тарифом «Самостоятельный».

Как пополнить ИИС

Самый простой способ — внутрибанковский перевод с помощью приложения банк-клиент «Сбербанк Онлайн». Десктопная версия работает как WEB-интерфейс, установки на компьютер не требует. Мобильная версия устанавливается из магазинов приложений PlayMarket (под Android) или AppStore (iOS). При внутрибанковском переводе комиссию Сбербанк не взимает.

Способы пополнения

1. Через программу банк-клиент физического лица «Сбербанк Онлайн». Выбираем в основном меню «Переводы и платежи», далее «Страхование и инвестиции/Брокерские счета».

Выходим на форму пополнения брокерского счета. Выбираем счет списания или карту, назначение платежа.

1. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Приложение и торговая платформа

Для покупки бумаг на бирже клиентам предлагается использовать приложение Сбербанк Инвестор либо торговую платформу WebQUIK.

Приложение можно скачать в App Store или Play Маркет. Но гарантировать его стабильную работу невозможно. Даже при условии пользования через Wi-Fi, на котором настаивает техническая поддержка брокера. Каждое новое обновление версии приложения не несет решения предыдущих проблем, а только добавляет новых. На наш взгляд это повод задуматься его разработчикам и уделить повышенное внимание не развитию новых функций, а отладке старых для стабильной работы системы.

Как результат, оценка мобильного сервиса от пользователей только 2,2 и масса негативных оценок.

В результате, клиенты вынуждены совершать сделки на рынке через WebQUIK. Безусловно, у этой платформы масса преимуществ. Например, здесь представлен более широкий набор инструментов, с которыми может работать инвестор. Поскольку в мобильном приложении можно купить только акции российских компаний, облигации, ETF и валюту, а доступа к Еврооблигациям нет.

Однако ее интерфейс может не просто отпугнуть новичков на фондовом рынке, но и полностью отбить у них желание инвестировать. Процесс подключения, получения ключей и паролей очень запутан. А чтобы настроить необходимые информационные окна и графики рабочей среды придется потратить не один день. Правда и к стабильности работы данной платформы есть претензии. Она так же «тормозит», особенно в периоды резких изменений на рынке (например, резкого роста акций Яндекса).

Но вернемся к отзывам на сайте banki.ru и рассмотрим подробно причины недовольства клиентов.

Как заработать на инвестициях в Сбербанке: популярные инструменты

Существует около полусотни финансовых инструментов для инвестирования. Часть из них мало известна, а есть и такие, которые пользуются наибольшей популярностью. Среди последних стоит выделить:

• Банковские вклады.
• Фондовый рынок.
• Международный финансовый рынок Форекс.
• Криптовалютный рынок.
• Рынок драгметаллов.

Фондовый рынок – это инвест-инструмент с высоким потенциалом, его объекты – это ценные бумаги. Суть финансовых вложений заключается в скупке акций, или облигаций и дальнейшей их перепродаже с целью получения прибыли.

Главное — помнить о рисках и возможных потерях. Ни один, даже такой крупный брокерский фонд как «Сбербанк Инвестиции», не гарантирует 100% прибыльности ваших вложений.

Доступные инструменты инвестирования

Предлагаемые Сбербанком решения делятся на несколько категорий, в зависимости от опыта инвестора — от готовых финансовых инструментов с защитой капитала, до рискованных высокоприбыльных вложений на рынке зарубежных акций. Ниже рассмотрим подробнее каждый из них.

Чтобы получить консультацию или открыть счет, свяжитесь с инвестиционным отделом Сбербанка по телефону 900 (бесплатно с мобильных в РФ) или (из любой точки мира).

Чем недовольны клиенты брокера Сбербанк

Как в Сбербанке обманывают клиентов

Наибольшее количество претензий к продукту «Накопительное страхование жизни». Он относится к инвестиционной сфере и позволяет накопить определенную сумму к конкретному событию. Например, поступлению ребенка в университет. При этом страхуется жизнь и здоровье клиента, делающего взносы. Большинство негативных отзывов связаны с тем, что клиенты вообще не понимают суть данного продукта. А менеджеры не считают нужным объяснять доходчиво, видимо имея свой план по выполнению KPI.

Особенно не понятна причина навязывания накопительного страхования жизни людям преклонного возраста. Видимо молодое поколение понимает, что есть более привлекательные инвестиционные продукты с высокой доходностью и клиентов на данном направлении совсем немного. Поэтому привлекают кого могут.

Кстати, обычные брокерские счета и ИИС так же предлагаются пенсионерам безо всяких разъяснений. Пожилые люди путаются, пугаются и не знают, что делать с ними дальше. Это приводит к последующему расторжению договора.

Как следует из данного отзыва, менеджер банка не понятно зачем вместо вклада «убедила» пенсионерку подписать бумаги на открытие брокерского счета. Сама идея начать инвестиционную деятельность с открытия счета и покупки облигаций не плоха. А вот ее реализация подкачала. На наш взгляд для начала необходимо повышать финансовую грамотность данной категории клиентов.

Еще более странным выглядит ответ банка на данный отзыв: «для оформления заявления на закрытие необходимо обратиться в офис брокерского обслуживания». То есть «где карту оформляли, туда и идите» по-прежнему актуально. И это в 21 веке, когда практически все уже можно сделать онлайн.

На других сайтах так же много претензий к подмене понятий, когда вместо вкладов предлагают открыть ИИС. Или, что еще хуже, подключить доверительное управление, не особо разъясняя, как работают эти инвестиционные продукты.

Конечно, такое поведение Первого банка страны не может не возмущать клиентов.

Что касается действующих инвесторов, тут тоже много претензий.

Технические сбои

В одном отзыве собрана вся «боль». Да, доступ к Инвестору закрыт в то время, когда нет торгов на московской бирже. В это время нельзя ни просмотреть последние цены акций, ни оценить свой портфель.

В приложении действительно часты технические сбои, когда невозможно зайти. Причины могут быть самые разные, однако результат один – клиенты испытывают неудобства.

Довольно распространенная причина невозможности работы со своими накоплениями – замена паспортов клиентами. Смена личных данных в системе Сбербанк Инвестор приводит к «потере» информации о счетах. Техподдержка решает эти вопросы. Но делает это очень медленно, что влечет за собой финансовые потери инвесторов.

С паспортными данными в банке вообще много проблем. Некорректное заполнение информации сотрудниками ведет к невозможности открыть счет. При чем, никто не спешит вносить исправления, а обходятся стандартными отписками.

В некоторых случаях клиенты не получали никакого документального подтверждения открытого ими счета.

Встречается некорректное начисление налога.

И опять странный ответ финансовой организации о необходимости клиенту обратиться в банк с заявлением о возврате излишне удержанного налога. То есть, ошибку они признают, но ее исправление требует от инвестора дополнительных действий и ожидания возврата в течение 3 месяцев.

Технические сбои иногда приводят в «потере» денег клиентов в системе. Подобные случаи были, к примеру, и у клиентов Тинькофф Банка. Но там вопрос решался в течение нескольких часов, максимум одних суток. Сбербанк Инвестор – это более неповоротливая система.

Здесь на решение уходят недели, при этом, служба «заботы о клиентах» не считает нужным уведомить об исходе и извиниться.

Проблемы с операциями по валютным счетам

Это самый многочисленный блок проблем у данного брокера. Некоторые из них вытекают из технических сбоев. Другие накладывают ограничение на перевод средств между своими же счетами внутри одной системы Сбербанка.

По сути, клиентам не предоставляется возможность перевода средств в валюте, отличной от рублей. Если же вы захотите пополнить брокерский счет, к примеру, долларами, то сделать это можно только в офисе банка или внешним переводом из другой финансовой компании. И это достаточно странно, учитывая, что у других брокеров пополнение со своих счетов в иностранной валюте давно реализовано.

Несмотря на набирающую у населения популярность индивидуальных инвестиционных счетов, в Сбербанк Инвестор на этот финансовый инструмент наложено очень много ограничений.

При чем, большинство из лимитов касаются инструментов Московской биржи. При том, что у других брокеров нет проблем с доступом к ним.

Нестареющая классика – депозитные вклады

Несмотря на растущие возможности получать доход при помощи широкой линейки финансовых инструментов, до сих пор самым распространённым вариантом для физических лиц остаются банковские депозиты.

Причин тому несколько, в первую очередь – слабая информированность и опасение перед относительно новыми продуктами. Депозиты проверены временем и понятны. В России они надёжно защищены благодаря системе страхования вкладов.

В то же время депозиты при более высокой безопасности существенно проигрывают по сравнению с другими инвестиционными инструментами по доходности.

Процентные ставки по депозитам в банках России сейчас невысоки и продолжают движение вниз. Причина – снижение инфляции. Не обошла эта тенденция и Сбербанк. Здесь ставки по рублёвым вкладам составляют сейчас от 5,85% и ниже.

Как показывает опыт клиентов и ихотзывы, инвестиции Сбербанк онлайн – инновационный сервис, функционал которого позволяет контролировать и управлять своими активами при помощи смартфона. Лично посетить банк нужно только для открытия счёта.

Это безусловный плюс и удобство. Между тем, клиенты существенно желают приумножить доход. Но если посмотреть отзывы, инвестиции Сбербанка 2020 года помогают лишь сохранить средства от инфляции в случае открытии обычного вклада.

Тем, кто стремится к большей отдаче от вложений, Сбербанк предлагает другие интересные и более выгодное предложения. О них подробнее дальше.

Преимущества инвестирования через Сбербанк

Большинство положительных отзывов относится к работе конкретных менеджеров компании и не имеют отношения к качеству инвестиционных продуктов.

Примечательно, что нигде в отзывах не упоминается о тарифах брокера, которые в последнее время стали очень конкурентоспособными.

Самый достойный – «Самостоятельный», с комиссией 0,06% на фондовом рынке, на валютном – 0,2%. Отсутствие платы за депозитарное обслуживание делает Сбербанк привлекательным для инвесторов.

Конечно, у компании есть ряд других преимуществ:

• репутация и надежность. Никто не будет спорить, что Сбербанк это практически единственная финансовая компания, вероятность банкротства которой исключена;
• быстрое пополнение и вывод средств на карту Сбербанка бесплатно, с одной оговоркой – в рабочие дни;
• возможность получения дивидендов и купонов сразу на расчетный счет клиента. Нигде в отзывах это не указано. Однако надо сказать, что такой порядок реализован не у всех брокеров. Это достаточно серьезное преимущество;
• дистанционное открытие счета, при условии, что вы действующий клиент Сбербанка;
• бесплатный демо-режим в приложении позволяет ознакомиться с ним еще до начала реального инвестирования. Это так же достаточно весомый плюс. Поскольку заранее ознакомиться с работой мобильного интерфейса дают очень не многие брокеры.

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).

Вычет на инвестиционный доход

Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. Другое название — тип Б. Вычет на размер положенного к уплате НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Что не так с брокером Сбербанк

Изучив отзывы клиентов, можно резюмировать и недостатки инвестиционных продуктов:

1. навязывание доверительного управления и прочих инвестиционных инструментов без желания клиентов,
2. отсутствие доступа в приложение в часы закрытия биржи
3. невозможность пополнения счета иностранной валютой без посещения офиса,
4. некачественная работа службы технической поддержки, длительное время ожидания ответа,
5. отсутствие возможности совершать покупки на Санкт-Петербургской бирже,
6. отсутствует стакан котировок в мобильном приложении. Справедливости ради надо сказать, что это недостаток многих мобильных сервисов для торговли на бирже,
7. при совершении сделки в приложении не отображаются комиссии, а только сумма за ценные бумаги. Кстати, информацию о том, что существует комиссия Московской биржи за сделку, вообще найти не просто. Между тем, она составляет 0,01% от суммы покупки.

Безусловно, брокер Сбербанк имеет преимущество перед другими в виду массовости пользователей финансовыми продуктами компании. Зарплатные проекты, вклады, ипотеки, особенно в регионах, оформляются именно в Сбербанке. Но достаточно ли этого, чтобы завоевать доверие инвесторов и вывести брокера в лидеры рынка?

По состоянию на сентябрь 2021 года ПАО Сбербанк занимает первое место в рейтинге Участников торгов Московской биржи по количеству зарегистрированных клиентов. Однако, по количеству активных клиентов, то есть тех, кто реально занимается инвестициями, а не просто имеют пустой брокерский счет, Сбербанк находится на шестой строчке. То есть, брокер заключил договоры с людьми, которые не могут (или не умеют, или не собирались, или даже не знали, какой они договор заключили) торговать на бирже. А реальные клиенты идти в Сбер не спешат.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и не хотите тратить время на выбор брокера, то начать знакомство с миром инвестиций можно и через их сервисы. Однако, если вы собираетесь иметь диверсифицированный портфель с валютой и акциями иностранных компаний, с компетентной технической поддержкой, то присмотритесь к другим участникам фондового рынка.

Открытие счёта

Открытие брокерского счёта

При открытии брокерского счёта подчёркиваются риски инвестирования. Сбер напоминает:

«Деньги на брокерском счёте не застрахованы АСВ».

ЦБ заставляет брокеров быть более ответственными перед клиентами. И это хорошо!

Нажимаем на кнопочку «Открыть счёт». Здесь нас поджидает первая ловушка — выбор тарифа. Нам по умолчанию ставят тариф «Инвестиционный». Данный тариф у Сбера довольно невыгодный. Поэтому меняем здесь тариф на «Самостоятельный».

При регистрации брокерского счёта вам предложат запретить или разрешить Сберу использовать ваши ценные бумаги для сделок РЕПО. От этого желательно бы отказаться. Тогда вы не будете давать брокеру в долг ваши ценные бумаги. Это увеличивает их сохранность. Да, вы можете заработать на этом несколько процентов доходности в год, но риски существенно увеличиваются, если у брокера будут проблемы.

Ещё на одном из следующих шагов вы сможете разрешить или запретить использование заёмных средств уже себе. Если вы — начинающий инвестор, запрещайте. Вам не нужна маржинальная торговля.

ЦБ скоро должен зарегулировать и запретить для начинающих маржинальную торговлю.

Погашение паев

Сбер является организатором нескольких паевых инвестиционных фондов, которыми управляют его сотрудники. Когда инвестор решает вывести деньги из пая, банк оставляет на погашение 3 рабочих дня. То есть клиент подает заявку в понедельник, по которой пай будет продан до четверга.

Стоимость погашения пая не фиксируется на дату подачи заявки. В марте 2021 года, когда фондовый рынок начал стремительное ралли вниз, клиенты решили избавиться от активов, но потеряли часть своих денег за счет не оперативной обработки заявок.

Погашение паев

Доверительное управление активами

В интернете встречаются разные отзывы клиентов по доверительному управлению. Клиенты, выбравшие стратегию «Купонный доход» приводят скриншоты из личного кабинета, где видно, что реальная доходность с января 2021 года не превышает 2.2%. При этом заявленная доходность на сайте банка – 5.09%.

Под диаграммой с доходностью имеется сноска, что доходность отдельных клиентов может отличаться от общей доходности. Это происходит за счет того, что в портфель разных инвесторов попадают не одни и те же бумаги. Доходность по одному портфелю оказывается выше, чем по другому.

На диаграмме же приведено среднее значение. Клиенты часто отмечают большие комиссии по фондам доверительного управления. Для консервативных программ с маленьких доходом комиссия иногда делает инвестирование совершенно не выгодным для клиентов, особенно если речь идет про маленькие отрезки времени, такие как один или два года.

Доверительное управление активами

Сбер Инвестор

.

Сбер Инвестор запись закреплена

Акции Норильского Никеля теряют сегодня 7.4% на фоне аварии с разливом топлива в Норильске (https://www.rbc.ru/society/03/06/2020/5e…). Инвесторы обеспокоены, прежде всего, влиянием последствий аварии на будущие дивиденды компании.

Объем такого влияния прогнозировать сложно и в общем-то никто не знает ответа. Пока можно сформулировать негативный сценарий как потеря инвесторами двух годовых дивидендов. В этом случае и при прочих равных, акции компании могут быть справедливо оценены на 20% ниже уровней начала недели. Прочие риски (долгосрочный рост расходов на экологические программы, инфраструктуру и пр.) может дать до 10% к снижению оценки.

.

Сбер Инвестор запись закреплена

В новостях можно часто услышать: на рынках происходит коррекция. Так называют краткосрочное изменение цены активов, прежде всего акций, в сторону, противоположную долгосрочному тренду.

Так как фондовый рынок в основном растёт, коррекцией обычно считается снижение рынка на 10–20%. Причиной коррекции могут быть ухудшение настроений инвесторов, например из-за новостей, или массовая продажа активов инвесторами, которые хотят зафиксировать прибыль. Инвестору во время коррекции необходимо сохранять хладнокровие и не продавать хорошие активы при первом падении. На американском рынке коррекция в среднем продолжается 3–4 месяца, после этого цены восстанавливаются.

.

Сбер Инвестор запись закреплена

БПИФы — биржевые паевые инвестиционные фонды, паи которых можно купить и продать на бирже. Как и ПИФы, они вкладывают деньги акционеров-инвесторов в несколько инструментов по определённому принципу, например, повторяя индексы акций или облигаций. Это даёт инвестору возможность создать диверсифированный портфель с небольшими вложениями. Сейчас на МосБирже есть 21 БПИФ от разных управляющих компаний.

.

Сбер Инвестор запись закреплена

У традиционных отраслей, таких как металлургия, может быть консервативный имидж, однако они всё чаще пользуются возможностями, которые открывает перед ними цифровизация. Горнодобывающие компании используют дроны для съёмки и контроля карьеров, обрабатывающие компании, если судить по презентациям, активно внедряют искусственный интеллект для сбора данных и оптимизации производственных процессов.

Например, «Северсталь» использует нейронную сеть для поиска дефектов металлопроката. Как говорится в исследовании KPMG, по масштабам запланированных инвестиций в цифровизацию российские металлурги опережают банкиров. Это должно увеличить эффективность и снизить расходы компаний в будущем.

.

Сбер Инвестор запись закреплена

Когда ситуация в экономике ухудшается, некоторые компании предпочитают снизить дивиденды или вообще отказаться на время от выплат акционерам, чтобы оставить деньги на развитие. Иногда, как, например, в случае с банками, перенести решение о дивидендах может рекомендовать регулятор (Центральный банк). Мы изучили новости и составили список некоторых компаний, которые объявили об изменениях в отношении выплаты дивидендов.

.

Сбер Инвестор запись закреплена

С начала года Московская биржа отслеживает, акции каких российских компаний наиболее популярны у частных инвесторов. По итогам апреля первое место сохранил «Газпром»: его обыкновенные акции есть в четверти портфелей. Впервые в десятку вошли бумаги «Роснефти» и выбыли бумаги «Магнита». Вот так выглядит десятка самых популярных акций:

.

Сбер Инвестор запись закреплена

На рынках часто наблюдается такая ситуация: чем ближе к дате, когда закрывается список акционеров на получение дивидендов, тем активнее начинают расти акции. Некоторые инвесторы думают, что можно купить акции под дивиденды, а потом их быстро продать, но они не учитывают дивидендный гэп. После дивидендной отсечки стоимость акций падает, как правило, на величину дивиденда — это и есть дивидендный гэп. Новые покупатели акций понимают, что они получат дивиденды нескоро, и готовы платить за акции меньше.

.

Сбер Инвестор запись закреплена

.

Сбер Инвестор запись закреплена

"Вариант снижения ключевой ставки на 1 п.п. "на столе", но вероятность по прежнему меньше 100%", — заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-конференции.
https://tass.ru/ekonomika/8539111

Тем временем ставки по ОФЗ сроком от 5 до 20 лет уже находятся на исторических минимумах и кажется ниже двигаться некуда. Все будет зависеть о риторики ЦБ в заявлении по результатам решения по ставке 19 июня.
#Сбербанк #СбербанкИнвестор #Инвестор #Инвестиции #Акции #Рубль

Классное приложение

.

Источник https://wvape.ru/investicii/sberbank-otzyvy.html

Источник https://vk.com/sberbank_investor

Источник

Источник