17/05/2022

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов

Инвестиции в Сбербанк

Инвестированием в наши дни занимаются практически все. Например, образование и занятие спортом это тоже инвестирование, так как является вкладом в будущее. Получить благо в перспективе невозможно, если в настоящем ничего для этого не сделать. Инвестиции это интеллектуальные, денежные, материальные вложения, которые в будущем приведут к получению дохода или обеспечат заработок. В экономическом плане инвестирование – это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их преумножения.

Куда вложить деньги физическим лицам

Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.

Инвестиции через брокерский счет

Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода.

Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.

Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:

  • Фондовом (акции, облигации, фонды, пифы и депозитарные расписки),
  • Валютном (доллары, евро),
  • Срочном с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы),
  • Внебиржевом (акции и другие бумаги в иностранной валюте).

Инвестиции в облигации

Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу.

Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения.

Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.

Вы купили облигацию номиналом 1000 рублей сроком на 1 год, купон 8%, выплата раз в полгода.

Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день). Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже.

Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.

Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

ИИС типа «А»ИИС типа «Б»
Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%?естьнет
Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте?нетда
Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением?данет

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

Клиент каждый месяц откладывает по 30 тыс. рублей и покупает ОФЗ 8% годовых. По итогам года он подает декларацию и возвращает 13% оттого, что он вложил + 8% по ОФЗ.

Итого за первый год доходность 21%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

типы ИИС в Сбербанке

Отличие ИИС типа А от типа Б

  • Вносить можно только рубли.
  • Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя.
  • 1 инвестор – 1 ИИС.
  • Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей.
  • Минимальный срок 3 года, можно больше.
  • Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.

Инвестиции в фонды

Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).

ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.

В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.

ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.

Например, купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.

В чем отличие от ПИФа:

  • Так как ETF это биржевой фонд, то работа с ним такая же, как с обычными ценными бумагами, которые торгуются на бирже. То есть можно покупать, продавать, закладывать, спекулировать и т.д. С ПИФом это сделать невозможно. Поэтому плюс ETF — это вариативность возможных операций с ними.
  • Также в случае с ETF нет скидок и надбавок, то есть комиссий за вход и преждевременный выход.
  • Порог входа в ETF достаточно комфортен для большинства инвесторов.
  • В ETF очень низкие комиссии за управление, так как ETF следует за индексом и активное управление отсутствует.

Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.

инвестиции в акции

Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.

Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады

Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.

Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:

Вклад «Сохраняй» Девиз тарифа «Помочь сберечь накоплениям и получить максимальный доход»Вклад «Пополняй» Девиз тарифа «Вклад, на котором удобно копить»Вклад «Пенсионный плюс» Девиз тарифа «Получайте доход от пенсионных и социальных зачислений»
Ставка до 3,56%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия и пополнения Срок вклада от 1 месяца до 3 летСтавка до 3,09%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия С пополнениемСрок вклада от 3 месяцев до 3 летСтавка до 3,67%Сумма от 1 рубля Снятие причисленных процентов С пополнением Срок вклада 3 года

Стоит ли инвестировать в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.

  • надежность, стабильность;
  • возможность открытия ИИС;
  • наличие мобильного приложения;
  • низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»;
  • купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.
  • неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом;
  • необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку;
  • приложение часто зависает;
  • ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний;
  • сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни;
  • неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще;
  • отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.

Видеообзор

Инвестиции в акции

Инвестиции в акции

Рассмотрим еще один популярный и важный финансовый инструмент для приумножения капитала — инвестиции в акции. Поговорим о том, насколько выгодно инвестирование в акции, как это можно осуществить, какой доход можно ожидать, какие основные риски будет нести инвестор, то есть, все плюсы и минусы вложения в акции, для того, чтобы каждый смог сделать вывод, подойдет ему этот финансовый инструмент или нет, стоит ли инвестировать в акции.

  1. Всегда ли выгодны вложения в акции?
  2. Доходы от инвестирования в акции
  3. Как инвестировать в акции?
  4. Стоит ли инвестировать в акции?

Всегда ли выгодны вложения в акции?

Читая различные интернет-ресурсы, посвященные заработку и инвестированию, я уже много раз встречаю мысли о том, что долгосрочные инвестиции в акции — почти всегда выгодный вариант вложения капитала, а вот на коротких периодах можно и «прогореть». Позволю себе не согласиться с первой частью этого высказывания.

В долгосрочной перспективе увеличивает свою стоимость лишь небольшая доля акций, котируемых на фондовых биржах, большинство же, наоборот, теряет в цене. И уж если так смотреть, то в очень долгосрочной перспективе любое предприятие, каким бы стабильно развивающимся оно сейчас не казалось, все равно станет банкротом, поэтому инвестирование в акции этого предприятия приведет к полной потере капитала инвестора.

Можно взять несколько показательных примеров:

  1. В одном исследовании сравнивали данные фондового рынка США за 1980 и 2008 годы. Оказалось, что прирост за эти 28 лет показали лишь 25% всех котируемых на бирже акций, а остальные 75% упали в цене или же вообще обнулились.
  2. Подавляющее большинство акций российских предприятий до сих пор не превысили свою стоимость на момент «черного вторника» 1998 года. после достигнутого летом 2008 года пика в последующую зиму упал в цене в 4 раза.

Таким образом, видно, что даже долгосрочные инвестиции в акции не всегда выгодны. Это такой же рисковый финансовый инструмент, как и многие другие, поэтому требует проведения грамотного анализа рынка и взвешенных инвестиционных решений.

Как показывает практика, наибольшие риски вложения в акции наблюдаются в периоды скачков так называемого финансового кризиса — в такие моменты цены на эти ценные бумаги падают очень существенно, и инвестор может быстро потерять солидную часть капитала. С другой стороны, на пике финансового кризиса многие инвесторы скупают акции по очень дешевой цене в надежде на последующий рост. Риски в этом случае довольно существенны, но и ожидаемая прибыль тоже. Следует также понимать, что ценные бумаги, как правило, падают в цене быстро, а растут медленно.

Я уже писал о том, что такое акции, каких видов они бывают и чем отличаются между собой, поэтому сейчас уже не буду останавливаться на этом подробно и сразу перейду к тому, какие доходы могут предполагать инвестиции в акции.

Доходы от инвестирования в акции

Существует два основных направления получения прибыли от вложения в акции:

1. Дивиденды — та часть прибыли, которую акционерное предприятие распределяет между своими акционерами по окончанию отчетного года. Размер дивидендов зависит от финансового результата деятельности компании и от типа акций, которыми владеет инвестор.

Если акционерное общество закончило отчетный период с убытком или же совет акционеров принял решение о распределении прибыли в какие-то другие направления деятельности — дивиденды по акциям не выплачиваются вообще.

Если предприятие сработало прибыльно и совет акционеров принял решение о выплате дивидендов, то в первую очередь свою заранее оговоренную долю прибыли получают владельцы привилегированных акций.

Затем, если нераспределенная прибыль осталась, выплаты получают владельцы простых акций. Причем, их дивиденды могут быть как меньше выплат по привилегированным акциям, так и больше — все зависит от размера нераспределенной прибыли.

2. Спекулятивный доход от перепродажи акций по более выгодной цене. Чаще всего инвесторы вкладывают капитал в акции именно с этой целью. Однако такие инвестиции в акции, разумеется, более рисковые, ведь эти ценные бумаги могут не только расти в цене, но и падать. Поэтому, если вы желаете получать спекулятивный доход от инвестирования в акции, нужно хорошо разбираться в этом, уметь анализировать фондовый рынок, хотя, следует понимать, что даже самые опытные инвесторы нередко ошибаются в своих прогнозах.

Однажды я писал о том, что бывают активные и пассивные инвестиции. Так вот, инвестирование в акции с целью получения дивидендов можно назвать пассивным, а с целью получения спекулятивной прибыли — активным. Какой вариант вам больше подходит — решать только вам, ну а при долгосрочном вложении капитала инвестиции в акции могут сочетать в себе оба этих способа извлечения прибыли.

Как инвестировать в акции?

Теперь остановимся на том, как инвестировать в акции, какими способами можно это осуществить. Сразу скажу, что «бумажные» акции в большинстве стран уже не используются, все они учитываются в электронных реестрах. И здесь может быть несколько вариантов.

1. Через фондовую биржу. В этом случае вам придется открыть счет в ценных бумагах у уполномоченного брокера (им может быть непосредственно брокерская компания, какая-либо другая фирма, имеющая право осуществлять подобные операции или коммерческий банк). Имея такой счет, вы либо сами сможете проводить операции на фондовом рынке через специальную программу-терминал, либо сможете поручить это уполномоченному брокеру. Важно отметить, что на фондовой бирже котируются акции далеко не всех предприятий, а услуги брокеров платные.

2. Самостоятельно. Можно осуществлять инвестиции в акции, минуя биржу, покупая их непосредственно у компании эмитента или другого инвестора. В этом случае необходимо будет заключать договор купли-продажи и самостоятельно регистрировать свое приобретение через компанию-регистратора, ведущую реестр собственников ценных бумаг.

3. Через ПИФ. Инвестирование в акции можно осуществлять и через паевые инвестиционные фонды акций — вкладывать средства в фонд, формирующийся из акций тех компаний, которые вы хотите приобрести, поручая проведение всех операций компании, управляющей этим фондом. В этом случае вам придется оплачивать регулярную комиссию за управление капиталом, даже если в какой-то период фонд будет работать в убыток, но зато вы перекладываете все инвестиционные решения на плечи более опытных управляющих. Хорошо это или нет — решать вам.

4. Через доверительное управление. В этом случае имеется в виду не ПИФ, а частный управляющий или какая-то другая компания, осуществляющая услуги доверительного управления капиталом. Такой вариант, как правило, более доходный, в сравнении с вложением в акции через ПИФ, поскольку управляющий в этом случае имеет большую свободу действий, но и, соответственно, более рисковый и более дорогой в плане комиссионных расходов.

5. Через фьючерсы и опционы на акции. И последний, наиболее рисковый, но и наиболее высокодоходный способ инвестирования в акции — приобретение производных от них финансовых активов — фьючерсов или опционов — контрактов на покупку акций в дальнейшем по оговоренной сразу цене. Это те финансовые инструменты, которые чаще всего используют биржевые спекулянты. Они позволяют заработать не только на росте стоимости акций, но и на падении. Однако, следует понимать, что инвестиции во фьючерсы и опционы на акции могут в кратчайшие сроки привести к полной потере вложенного капитала.

Как видите, инвестирование в акции можно осуществлять различными способами. Какой из них выбрать — решайте сами, исходя из собственных предпочтений, в том числе и по степени риска.

Стоит ли инвестировать в акции?

И в заключение сегодняшней темы несколько выводов о том, стоит ли инвестировать в акции, и если да, то как именно. Рассмотрим ключевые правила инвестирования в акции, которые я бы настоятельно рекомендовал соблюдать каждому, кто интересуется этим способом вложения капитала.

  1. Если для вас главное — надежность вложений, то инвестиции в акции лучше не рассматривать вообще.
  2. Если на первое место вы ставите высокую доходность инвестиций, то вложения в акции — хороший вариант для вас.
  3. Инвестируя в акции, необходимо сразу четко обозначить свои ориентиры: дивиденды или спекулятивный доход и уже, исходя из этого, формировать портфель инвестиций.
  4. Более стабильны в плане доходности по дивидендам вложения в привилегированные акции, в то же время, доходность простых акций может оказаться выше.
  5. Для получения спекулятивного дохода больше подойдут простые акции, либо производные финансовые инструменты — фьючерсы и опционы.
  6. Наибольшей ликвидностью обладают акции, котирующиеся на биржах (т.н. «голубые фишки»).
  7. Наибольшие риски при инвестировании в акции несут в себе периоды обострения финансового кризиса.
  8. Лучше всего покупать эти ценные бумаги на пике падения цены — на самом «дне» кризиса.
  9. При вложениях в акции риски есть всегда, и полностью обезопасить себя от них невозможно.
  10. Инвестиции в акции, особенно — если они осуществляются самостоятельно, требуют определенных профессиональных навыков, грамотного, взвешенного и продуманного подхода.

На этом буду заканчивать. Желаю вам только верных инвестиционных решений. Пусть инвестиции в акции принесут вам желаемую прибыль и приумножат ваш капитал. Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Источник https://ecofinans.ru/investment/mozhno-li-zarabotat-na-investicziyah-v-sberbanke/

Источник https://fingeniy.com/investicii-v-akcii/

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.