Куда вложить деньги подростку в 2021 году

Инвестиции — это не только для скучных взрослых; если вашему ребенку тоже интересна тема инвестирования, Финтолк объяснит, куда вложить деньги подростку. Пусть это будут небольшие суммы, зато школьник получит собственный опыт инвестирования, а может быть, и приумножит капитал в несколько раз.

Объясните подростку, что умение правильно вкладывать деньги — это важный навык, который помогает во взрослой жизни. И когда одноклассники будут подрабатывать в «Макдоналдсе», он сможет искать действительно хорошую работу, не переживая за свой завтрашний день.

Банки и карты

Чтобы начать свой путь к финансовой независимости и приступить к инвестированию, подростку для начала понадобится банковская карта и мобильное приложение банка. Если вам уже исполнилось 14 лет, но еще нет 18, можно воспользоваться услугами Сбера или Тинькофф Банка. Они позволяют открыть счет любому, у кого уже есть паспорт.

Платить не придется — оформление и обслуживание карт должно быть бесплатно.

Сбер выдает дебетовые карты подросткам от 14 лет и старше. Это подходящий вариант для тех, кто интересуется, куда можно вложить деньги с помощью Сбербанка. При желании в банковском личном кабинете владелец пластика парой кликов оформит вклад и отправит часть сбережений на депозит. Правда, проценты там небольшие, но в качестве первого опыта создания собственной финансовой подушки безопасности этот способ вполне подходит.

Тинейджеру младше 14 лет родитель может завести карту «Тинькофф Junior» — она не является самостоятельной, а привязывается к карточному счету оформленной на взрослого любой другой дебетовой карты этого банка вроде «Тинькофф Black». Юный владелец сможет полноценно расплачиваться ею за покупки, а еще откладывать сбережения в копилку, где на них начисляется процент.

Что подростку нужно знать об инвестициях и деньгах вообще

Первое, чему стоит научить отпрыска в плане финансовой грамотности, — контроль за расходами. Сделать это будет проще с помощью мобильных приложений, в которых легко можно фиксировать и анализировать траты. Любая покупка — будь то батон хлеба или упаковка жвачки — должна фиксироваться. Взрослым научиться этому непросто, но дети быстро схватывают.

Чтобы увидеть, какой доход принесет тот или иной инвестиционный инструмент, пользуйтесь калькулятором доходности инвестиций. В него нужно забить сумму, которой вы располагаете, выбрать процент прибыли и дополнительные опции, настроить сроки, чтобы увидеть свою потенциальную прибыль.

Нужно ли открывать ИИС для детей и подростков от 14 лет?

Понять суть и принципы инвестиций проще всего с индивидуальным инвестиционным счетом. Российское законодательство позволяет несовершеннолетнему старше 14 лет самостоятельно совершать сделки по своему ИИС, но только под контролем родителей или опекунов. Сам ИИС подростку оформляется тоже родителями.

После того как молодому человеку исполняется 18 лет, он начинает управлять своими активами самостоятельно на общих основаниях.

Если будущему миллионеру еще нет 14 лет, то он может инвестировать посредством ИИС с разрешения органов опеки. Это по закону, но в жизни сложно представить себе ситуацию, что вы пришли «в опеку» и просите разрешение для своего пятиклассника на совершение сделок с ценными бумагами. Вряд ли вас правильно поймут. Проще завести ИИС на себя и заниматься торговлей совместно — ребенок участвует в обсуждении и следит за движением средств, но решения принимает родитель.

Как сделать инвестора из своего ребенка

Если мы скажем, что каждый родитель или опекун должен научить детей обращаться с денежными средствами, то некоторые взрослые возмутятся. Мол, и так слишком много обязанностей. Но факт есть факт: кто, кроме вас, позаботится о финансовой грамотности ребенка? Вспомните, какие ошибки вы сами совершали в подростковом (а кое-кто и во взрослом) возрасте:

• тратили все деньги на какую-то ерунду, чтобы об этом пожалеть уже через пару часов;
• прятали наличку под подушку и хранили, пока очередная денежная реформа или просто инфляция не превращала сбережения в фантики;
• давали в долг другу — и лишались и денег, и друга…

Только вы способны помочь подростку избежать ваших ошибок и не совершить других. Тем более что сейчас охотники за чужим добром не только таятся в темной подворотне, но и ловят своих жертв в интернете.

Помогая ребенку, вы и сами можете узнать что-то новое: какие финансовые инструменты сейчас самые популярные, куда вкладывают деньги миллионеры. Сделайте первый шаг к будущему благополучию вашего сына или дочери: расскажите, как устроены разные финансовые инструменты. Объясните, что акции — это, по сути, часть компании, которую она передает инвестору во временное пользование, а облигации — это деньги, которые вы одалживаете компании на время, чтобы она потом вернула их с процентами.

Помогите начинающему инвестору открыть брокерский счет или ИИС, рассмотрите несколько компаний, узнайте у тинейджера, частью какой из них он хотел бы стать. Выберите и купите вместе пару акций и облигаций, вложитесь в недорогой ПИФ или ETF. Если страшно сразу вкладывать реальные деньги, попробуйте торговать на демосчете, без рисков их потерять.

ETF (биржевые фонды) и ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — это способы инвестирования, которые позволяют снизить свои затраты. Фонды вкладывают деньги в большое количество разных инструментов, что позволяет распределить инвестиционные риски. На Московской бирже торгуется 47 американских ETF, которые дают возможность ребенку прикоснуться к зарубежному рынку.

Что касается ПИФов, то для участия в них вообще нет возрастного ценза: пайщиком может стать даже младенец. Подписать документы вправе инвестор старше 14 лет, правда, вместе с родителем. Для детей младшего возраста договор подписывает законный представитель.

Время от времени вместе проверяйте, как растут или падают цены на бумаги, обсуждайте, какие события в экономике или политике могли к этому привести. Побуждайте ребенка самостоятельно выбирать, чем пополнить портфель, узнавайте, чем он руководствуется при выборе, и поправляйте, если он неправ.

Куда можно вложить деньги, если их совсем немного

Редкий финансист школьного возраста ворочает миллионами, поэтому стоит знать, как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег.

Например, 1 000 свободных рублей можно вложить в лот недорогих акций, в такую же сумму обойдется облигация. ПИФы тоже позволяют начать инвестирование с небольших сумм. Некоторые фонды устанавливают минимальный порог вхождения в 100 рублей, при этом с них можно получать ежемесячный доход. ETF подходит для вложения 1 000 или даже 500 рублей: цена акций начинается от 1 рубля, можно купить сколько угодно штук, даже одну. Такая стратегия позволит попробовать себя в управлении большим количеством разных инструментов.

Вложить 5 000 или 10 000 рублей подростку можно не только в ценные бумаги, но и в свое будущее: обучающие курсы, изучение иностранного языка, развитие талантов и получение профессиональных навыков. Сюда же относится оплата услуг репетиторов, которые помогут поступить в учебное заведение мечты и впоследствии сделать хорошую карьеру.

Можно выбрать перспективную профессию, связанную с IT:

• программист;
• девелопер;
• SMM-щик;
• SEO-оптимизатор;
• контент-менеджер (на крупных проектах потребуется автоматизация рутинных задач);
• веб-дизайнер;
• специалист по контекстной рекламе;
• Project-manager (менеджер проектов);
• системный администратор с переквалификацией в DevOps-инженера;
• тестировщик программного обеспечения — QA Engineer.

Рассмотрите и вложение денег в интернете — здесь для вас открывается практически безграничное поле для деятельности. Видеоблоги на YouTube, стримы на twitch, страницы в других соцсетях будут выгодны, если наполнить их интересным контентом и потратиться на раскрутку. Получать доход от рекламодателей можно в качестве самозанятого и платить соответствующий налог. Оформить этот статус по закону подросток может с 14 лет, если есть письменное разрешение родителей. А вот донаты за стримы на YouTube, twitch и других сервисах налогами не облагаются: по закону — это подарки, поэтому они достаются вам в полном объеме.

Как подростку заработать деньги для инвестирования

Чтобы что-то вложить, надо сначала это что-то заработать. И будет лучше, если будущий инвестор заработает эти деньги самостоятельно. Помогите найти способ, который ему подойдет:

1. Расклеивать или раздавать листовки. Предложения о такой работе легко найти на досках объявлений. День, проведенный на ней, принесет 300–500 рублей, но есть риск, что за расклейку объявлений в неположенных местах вас могут оштрафовать.
2. Разносить почту — письма и газеты адресатам. Вакансии почтальонов в почтовых отделениях часто бывают свободны. Официально на эту работу можно устроиться с 14 лет во время летних каникул.
3. Работать курьером в больших компаниях по доставке или у знакомых предпринимателей.
4. Делать на продажу украшения и аксессуары ручной работы: из глины, бумаги, мыла, кожи, дерева. Можно создавать интерьерные игрушки, украшения из бисера и бусин, моделировать и шить одежду. Продавать готовые изделия удобно через специальные сервисы вроде «Ярмарки мастеров» или через собственные страницы в соцсетях. Делать поделки можно с любого возраста, но детям младше 14 лет с их продажей должны помочь взрослые.
5. Присматривать за малышом могут мальчики и девочки от 14 лет и старше. Такую работу вы с большей вероятностью найдете среди знакомых, чем по объявлению или в интернете. За эту услугу можно получать 30–50 рублей в час.

Накопилась куча ненужных вещей в доме, но вам лень их продавать? Попросите сына или дочку помочь с этим. Пусть сделает фотографии, составит описание и выложит товары на «Авито». А когда что-то купят — получит часть от выручки.

Способы заработка с нуля в интернете

Детям 16, 14 или даже 12 лет заработать в интернете с нуля можно одним из этих способов:

1. Писать статьи на биржах контента — на тему заказчика или о том, что нравится автору. На начальном этапе больших денег вы не увидите, но 100–200 рублей в день заработать можно. Со временем вы будете брать более дорогие заказы и получать уже 80–100 рублей за тысячу знаков.
2. Оставлять отзывы на специальных сервисах (платят за каждую тысячу просмотров). Неплохой вариант пассивного заработка: отзыв пишется один раз и потом приносит деньги все то время, пока его читают другие люди.
3. Делать фото всего на свете и продавать их через фотобанки: стоимость одной фотографии от 15 до нескольких тысяч рублей в зависимости от качества снимка и востребованности сюжета.
4. Отвечать на платные опросы, кликать по рекламе, вводить капчу и просматривать видео. Выполнять такие задания сумеет каждый, это привлекает детей, желающих получить доход не напрягаясь. Но подумайте, стоит ли тратить время на этот вариант: как пример, просидев за кликами по рекламе и введением капчи целый день, вы вряд ли заработаете больше пары десятков рублей. С тем же успехом можно прогуляться по улице, внимательно глядя под ноги и собирая мелочь. Опросы могут принести больше денег, но ответы на них нельзя считать полноценной работой: даже если вы зарегистрируетесь на нескольких сайтах, то предложения будут поступать нерегулярно.

Наиболее стабильным заработком станет продажа фото на специальных сайтах-буксах или своих статей на специальных текстовых биржах. Там вы сами можете регулировать объем работ на продажу и, соответственно, свой доход.

Заключение

Если ваши дети со школьного возраста интересуются финансами и тем, куда сейчас вложить деньги, чтобы не потерять, — вы молодец. Остается поддержать их начинания и направить усилия в правильное русло. Со временем, возможно, юный инвестор заинтересуется и другими способами вложения денег, например, в недвижимость. К совершеннолетию у такой молодежи уже будет понимание рынка и собственный опыт в инвестировании — и это ваше лучшее вложение как родителя (и будущего пенсионера).

Со скольки лет можно открыть ИИС

Все чаще вы задаете вопрос: со скольки лет можно открыть ИИС. Отвечаю: со скольки угодно. Если депозит оформлен на несовершеннолетнего до 14 лет, распоряжаться им могут только родители и только с письменного разрешения органов опеки. А если ребенку исполнилось уже 14 лет, он может получить письменное разрешение от папы или мамы, пойти к брокеру и открыть счет на себя.

Возрастные ограничения

Возрастных ограничений на открытие индивидуального инвестиционного счета нет: его можно оформить в любом возрасте, в том числе до 18 лет. Но одно дело, когда депозит открывает совершеннолетний гражданин, и другое – когда ребенок. В соответствии с действующим законодательством возможны 2 варианта:

1. Если ребенку не исполнилось 14 лет, он считается малолетним, и все действия от его имени совершают только родители, приемные родители или опекуны.
2. Если ему от 14 до 17 лет включительно, он вправе самостоятельно открыть ИИС, однако понадобится письменное разрешение родителей.

Т.е. открыть ИИС на ребенка можно, если он является малолетним (до 14 лет). Причем поскольку эти действия связаны с финансовыми интересами ребенка, понадобится обязательное разрешение органов опеки. Оно выдается как на оформление счета, так и на совершение каждой операции: например, покупки акций, обмену валюты, выводу денег, погашении облигаций федерального займа и т.п.

Разумеется, работать в таком режиме очень неудобно. Поэтому проще всего открыть вклад на себя и распоряжаться полученными деньгами как угодно, в том числе откладывать их ребенку на специальный банковский депозит. Или просто заниматься инвестированием, получать доход, а потом подарить ребенку ощутимую сумму, которая накопится к совершеннолетию.

Обратите внимание!

Если ребенок вступает в наследство, то депозит от умершего родственника будет оформлен только на него. Но распоряжаться деньгами до 14 лет он сможет с согласия органов опеки, а в возрасте 14-17 лет – родителей или опекунов, попечителей. С 18 лет он управляет счетом самостоятельно, на общих основаниях.

В каких случаях можно открыть ИИС на несовершеннолетнего

ИИС, открытый на ребенка, позволяет заработать первые деньги и приобщает его к миру финансов, с которым рано или поздно придется столкнуться. В этом смысле не имеет особого значения, на кого именно вы оформите депозит – на себя, на сына или дочь. У вас есть логин и пароль, поэтому предоставить детям доступ в личный кабинет можно в любую минуту.

Если же вы хотите, чтобы ребенок совершал торговые операции самостоятельно, это можно сделать 2 способами:

• открываете депозит на себя и обучаете его, позволяете покупать акции и другие ценные бумаги – разумеется, под вашим присмотром;
• ждете, пока ему исполнится 14 лет, предоставляете брокеру письменное разрешение – тогда он сможет оформить депозит именно на себя.

Обратите внимание и на то, что не у каждого брокера есть возможность открыть депозит на несовершеннолетнего. Поэтому заранее уточняйте порядок действий, а также особенности распоряжения таким счетом. Особенно важный момент связан с выводом денег. Желательно, чтобы эти операции контролировались родителями – соответствующий пункт должен быть отражен в договоре.

Стоит ли открывать ИИС на ребенка: плюсы и минусы

Понятно, со скольки лет можно открыть ИИС – возрастных ограничений на этот счет нет. С другой стороны – стоит ли вообще это делать? Понятно, что хочется выгодно вложить свои сбережения, чтобы потом потратить на детей – на ту же школу, вуз и мало ли какие расходы. Но ведь для этого есть старая добрая кубышка или банковский депозит.

Просто держать деньги «под матрасом» невыгодно. Поэтому зачастую родители просто идут в банк и открывают счет на ребенка (либо на свое имя). Сегодня по самым выгодным депозитам предлагают до 6,5-6,8% годовых. Но поскольку инфляция составляет около 4,5%, чистая прибыль будет чуть больше 2%. Разумеется, есть и свои плюсы: положи и ничего не делай. И даже если банк закроется, всю сумму в пределах 1,4 млн. руб. гарантированно вернут.

Тогда стоит ли оформлять ИИС: в чем его выгода? На этот вопрос есть минимум 2 ответа:

1. Доходность ничем не ограничена. И даже на минимальном уровне составляет прибыль составляет 7-8% годовых. А в среднем достигает 10-15% и выше.
2. Благодаря ИИС вы или ваш ребенок (а еще лучше – вместе) приобретете незаменимые навыки инвестора. Даже если уделять инвестированию несколько минут в день, то за 3 года (минимальный срок существования депозита) вы сможете очень глубоко изучить рынок. Разумеется, в дальнейшем вы сможете зарабатывать все больше и больше.

Но одних плюсов не бывает – значит, есть и минусы:

1. Доходность не гарантирована, ведь это не банковский депозит. Хотя вероятность ее получения практически 100%. Особенно если вкладывать деньги в максимально надежные инструменты – ОФЗ, голубые фишки и другие.
2. Деньги не застрахованы. Однако даже если брокер закроется, вы всегда сможете перевести деньги другому брокеру.

Конечно, можно вообще ничем не рисковать и получать 2% на банковских вкладах. Но чтобы получить ощутимую выгоду, на них нужно вложить несколько миллионов рублей. В противном случае вам удастся только сберегать средства от инфляции (и то не всегда).

Что и почем: считаем выгоду

Допустим, вы открываете счет на себя. Вкладываете на него 100 тыс. рублей ежегодно (это примерно 8000 в месяц). Вот вам первая экономия: по 13%, т.е. по 13 тыс. руб. налоговая будет возвращать ежегодно за счет компенсации ранее удержанного НДФЛ с зарплаты. Т.е. даже если ничего не делать, вам гарантирован пассивный доход – своеобразный банковский вклад по ставке 13% годовых.

Другой пример – вы знаете, со скольки лет можно открыть ИИС. И оформляете депозит на своего 15-летнего сына, ежегодно вкладываете опять же по 100 тыс. Активно обучаете ребенка, превращая торговлю в увлекательную игру. С той лишь разницей, что в ней можно заработать не виртуальные очки, а реальные деньги.

Предположим, что вы не любите рисковать и вкладываете деньги в максимально надежные инструменты – акции крупнейших российских компаний и облигации федерального займа. Получаете минимум 8% годовых (по факту будет 10% и даже больше). Через 3 года получаете 24 тыс. чистой прибыли, от налогов освобождаетесь.

А ребенок постепенно становится по-настоящему взрослым человеком, да еще и с базовыми навыками инвестора. Не исключено, что это повлияет и на выбор его будущей профессии. Но даже если нет, «лишние» деньги карман не давят. А откладывать на достойную жизнь в старости лучше начать чуть ли не с «младенчества».

ИИС на ребенка и налоговый вычет

Рассуждая о том, с какого возраста можно открыть ИИС, некоторые родители исходят из того, что если оформить депозит на ребенка, они смогут получить дополнительный вычет или же уклониться от уплаты налогов. Но в правовом смысле депозит несовершеннолетнего ничем не отличается от депозита взрослого человека. Поэтому запомните несколько правил:

1. Ребенок имеет право на получение налоговых вычетов.
2. Если он получил доход, и счет был закрыт менее, чем через 3 года, придется уплатить 13% НДФЛ.
3. В этом же случае придется вернуть и ранее полученные вычеты из налоговой (если таковые были предоставлены).

Объясню на примере. Девушка открывает счет в 16 лет (с письменного согласия родителей). Она может получить 1 из 2 типов вычетов:

1. На взносы (ежегодно по 13% от внесенной суммы, максимум 52000 рублей). Выплата предоставляется за счет возврата ранее удержанного НДФЛ. Это вычет А.
2. На доходы (освобождение от НДФЛ 13% с полученной прибыли). Это вычет В.

Девушка вправе выбрать только один вычет из двух, причем воспользоваться ими можно, если счет просуществовал 3 года и более. Очевидно, что в большинстве случаев подростки не работают официально, поэтому логичнее подождать 3 года и получить вычет Б.

Например, за это время она с помощью родителей (или самостоятельно) заработала 100 тыс. рублей. По общему правилу с нее удержат НДФЛ 13%, т.е. 13 тыс. руб. Но благодаря праву на вычет она получит всю сумму 100% (за вычетом небольшой комиссии брокера).

Таким образом, ИИС не имеет возрастных ограничений: оформить счет можно и на годовалого младенца, и на подростка. Но до достижения 14 лет родители могут совершать любые действия только с письменного разрешения органов опеки. А если ребенку от 14 до 17 лет включительно, он должен получить письменное разрешение от своих родителей и предоставить их брокеру.

Источник https://fintolk.pro/kuda-vlozhit-dengi-podrostku/

Источник https://mobinvest.ru/so-skolki-let-mozhno-otkryt-iis/

Источник

Источник