Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Статьи

Главное правило свободных денежных средств – они должны работать. Держать их под матрасом с учетом постоянной инфляции не имеет никакого смысла. С течением времени они потеряют свою стоимость. Сегодня есть куча вариантов инвестиций. Это могут консервативные или высокорисковые способы вложения. Куда вложить инвестору, чтобы получать ежемесячный доход, и каких правил придерживаться?

Что важно знать об инвестициях

Любые вложения имеют риски. Даже банковские депозиты не дают 100% гарантию вкладчику. Если у банка отберут лицензию, то вкладчик рискует получить неполную сумму. Это связано с тем, что государство страхует депозиты только до определенного лимита.

На заметку! В инвестициях действует одно золотое правило. Чем выше доходность, тем больше рисков придется брать на себя.

Инвестиции практически всегда требуют длительного времени. Ситуации, когда один из активов вырос на тысячу процентов, являются исключением из правил. Нормальная доходность инвестора с учетом ребалансировки портфеля составляет в среднем 10-30%.

Учитывая вышесказанное, можно сделать следующие выводы:

1. Инвестиции – это длинная дистанция. Рассчитывать на высокую доходность за короткое время здесь не приходится. Если нужно вложить денежные средства на пару недель или месяцев, то доход в большинстве случаев будет мизерный.
2. Риски есть даже при инвестировании в консервативные инструменты: вклады в банке, покупка государственных облигаций или недвижимости.
3. Чем ниже потенциальный доход, тем меньше рисков, и наоборот.
4. Итоговая прибыль зависит от размера инвестиций. Чем выше вложения, тем больше отдача.

Банковские вклады

Депозит в банке – это самая надежная инвестиция. Однако она не принесет большой отдачи. Даже если сумма вложений будет высокой.

Доходность по депозиту зависит от процентной ставки, которую предлагает банк. Чем она выше, тем больше заработает вкладчик. Этот показатель зависит от Центробанка. Если отечественный регулятор прибегает к смягчению денежно-кредитной политики, то ставка, как и доходность по вкладам в банках, падает. При жесткой монетарной политике происходит обратная ситуация.

В кризисные годы, когда Центробанк снижает ставку, держать сбережения на депозите практически не имеет смысла. Доходность не покрывает реальную инфляцию, а стоимость денег уменьшается.

Что касается долларовых депозитов, то здесь ситуация обстоит иначе. Доходность по таким вкладам давно не превышает 1-2% годовых. Единственное, на что может надеяться вкладчик, – на ослабление российского рубля. Тогда за счет курсовой разницы инвестор увеличит количество денег в рублевом выражении.

Памятка для вкладчиков:

1. Размер вклада в банке, который участвует в системе страхования, не должен превышать 1,4 млн рублей. Если сумма сбережений больше, то разумнее распределить депозиты в нескольких банковских учреждениях. Выбирать нужно только надежные и крупные банки.
2. При оформлении вклада требуется внимательно изучить все условия банка. Есть ли возможность пополнять депозит, частично снимать деньги и набежавшие проценты.
3. Класть деньги на депозит можно с 1000 рублей. Правда, отдача от таких вложений будет «копеечной».
4. Некоторые банки предлагают оформить вклад через интернет. Это позволит увеличить доходность на 0,1-0,2%.

Вложения в банковские депозиты – это консервативный вариант инвестиций. Получить высокую ежемесячную доходность можно, инвестируя огромную сумму. Например, если сумма вклада равна 10 млн рублей, а процентная ставка 6% годовых, то в месяц будет «капать» 50 000 рублей.

Банковские депозиты актуальны в следующих случаях:

1. Политика Центробанка направлена на постепенное повышение ключевой ставки.
2. Главная цель – не заработать, а сохранить сбережения от инфляции.
3. Инвестор не готов брать на себя риски.

Недвижимость

Вложения в недвижимость исторически являются популярным способом инвестирования. Главное достоинство таких инвестиций – купленную квартиру или дом можно сдавать в аренду, получая дополнительный доход. К тому же цена на недвижимое имущество в долгосрочной перспективе практически всегда дорожает.

Возможные варианты вложений в недвижимое имущество:

1. Приобретение старой жилплощади для дальнейшей перепродажи . Если выгодно купить квартиру или дом, сделать хороший ремонт, то можно заработать порядка 20-30%.
2. Покупка квартиры в долевом строительстве на этапе котлована . Цены на такую недвижимость ниже на 20-40% от реальной рыночной стоимости. Соответственно, после сдачи объекта (через 2-3 года) квартиру можно выгодно продать. Главное – не столкнуться с застройщиком-мошенником. Иначе инвестиции рискуют превратиться в долгострой.
3. Покупка для сдачи в аренду . Такие инвестиции позволяют получать стабильный ежемесячный доход. Прибыль зависит средней стоимости аренды в регионе и квадратуры.
4. Строительство частного дома для продажи . Самый сложный вид инвестирования, требующий знаний и опыта. Однако он может принести 100-200% дохода. Срок вложения – 3-5 лет.

Как видно, стабильный ежемесячный доход приносит только сдача недвижимости в аренду. Причем это может быть жилая или коммерческая недвижимость. Последний вариант считается более выгодным.

Торговля на бирже

Инвестиции в ценные бумаги реализуются по двум схемам:

1. ИИС . Совершать покупки на фондовой бирже можно самостоятельно или с помощью профессиональных управляющих.
2. Торги на фондовой бирже . Если инвестор, например, купит актив за 1000 рублей и продаст за 1500 рублей, то разницу он положит в карман.

Облигации

Самый надежный способ инвестирования в облигации – вложения в государственные или корпоративные бумаги надежных и стабильных компаний.

1. По степени надежности такие инвестиции практически сравнимы с банковским вкладом. Однако доходность здесь выше на 2-4%.
2. Есть облигации, которые предлагают доход 15-25% годовых. На такие бумаги не стоит обращать внимание. В них заложена высокая доля рисков.

Минимальный порог для входа в облигации – 1000 рублей. Но для большей отдачи потребуется вкладывать куда бо́льшую сумму. Например, чтобы выйти на ежемесячный доход 20-30 тысяч рублей, нужно инвестировать в облигации с доходностью 8% годовых порядка 4 млн рублей.

Важно! По облигациям инвестор получает прибыль далеко не каждый месяц. К примеру, по ОФЗ доход приходит раз в полугодие. Некоторые корпоративные облигации выплачивают купонный доход раз в квартал.

Если требуется непрекращающийся поток купонных доходов, то логичнее инвестировать в несколько облигаций с разными датами выплат. Предпочтение лучше отдавать только надежным бумагам. Мусорные облигации нужно обходить стороной.

Акции

Более рискованный способ вложения – покупка акций компаний на фондовом рынке. Для получения ежемесячного дохода можно использовать две стратегии:

1. Покупать акции с дивидендными выплатами. Самые высокие дивиденды у российских компаний. Они составляют 6-10% годовых. Правда, инвестор не застрахован оттого, что их могут отменить. К тому же дивиденды, как правило, приходят раз в год или полгода.
2. Приобретать бумаги, которые имеют хороший потенциал для роста в краткосрочной перспективе. В этом случае нужны отличие знания и опыт на фондовом рынке. Начинающим инвесторам такие вложения не подойдут.

Главный плюс инвестирования в акции – есть вероятность «сорвать быстрый куш» на росте какой-нибудь акции. Но в этом есть и обратная сторона медали. Если курс акций упадет, то инвестор останется в убытке. Ему придется фиксировать минус или ждать, когда цена бумаг восстановится (может тянуться годами).

ПИФы

Это готовые диверсифицированные (инвестиционные) портфели с разной доходностью и риском.

1. Срок инвестирования в такие бумаги составляет от 3 лет. Именно на этом горизонте управляющие фонды обещают прибыль.
2. Минимальная сумма для инвестирования – 1000 рублей.
3. Потенциальная доходность – 5-15% в год в зависимости от структуры ПИФа.

Такие инвестиции не требуют специальных знаний и опыта. В отличие от самостоятельных торгов здесь риски ниже.

Важно! Для получения дохода каждый месяц выгодно вкладываться сразу в несколько ПИФов, которые имеют разную дату выплаты.

Драгоценные металлы и ювелирные изделия

Инвестиции в драгметаллы приносят прибыль не в краткосрочной, а долгосрочной перспективе. Поэтому получать стабильно высокий доход в этом направлении каждый месяц не получится.

Драгметаллы не ограничены только золотом. Инвесторы могут приобрести серебро, платину или палладий. Они редко показывают высокую доходность, но в кризисные периоды часто выстреливают.

На заметку! В 2020 году из-за пандемии курс золота за 6 месяцев взлетел на 40%. Другие драгоценные металлы тоже показали ощутимый рост.

Доступные способы инвестирования в драгметаллы:

1. Покупка слитков . Их можно приобрести в банке. Правда, разница между реальной стоимостью и ценой покупки будет высокой. Еще один минус – налоги.
2. Приобретение инвестиционных монет . Это удобный способ инвестирования, который не требует уплаты налогов при покупке.
3. Оформление обезличенного металлического счета . Это аналог депозита в банке, где основной валютой хранения выступает драгметалл.
4. Покупка ювелирки . Не самый безопасный способ, так как можно нарваться на мошенников.
5. Покупка акций золотодобывающих компаний . Здесь можно получить двойную выгоду. За счет курсовой разницы акций и выплаты дивидендов. В этом способе есть и риски. Акции золотодобытчиков могут упасть и принести убыток.
6. Покупка ETF . Фонды делятся на 2 типа: инвестирующие в реальное золото и золотодобывающие компании.

Криптовалюта

Потенциал криптовалютного рынка отлично демонстрирует курс биткоина. Если в 2008 году цифровой актив стоил меньше цента, то сегодня его цена составляет $30 000. На рынке есть и другие примеры успешных взлетов.

1. Самый простой способ инвестировать в криптовалюту – купить нужный актив на бирже и перевести его на аппаратный или холодный кошелек. Как только цена виртуального актива вырастит до нужных значений, его можно снова заводить на биржу и продавать. Курсовая разница – это прибыль инвестора.
2. Вложиться в криптовалютные технологии можно и через ETF. Например, фонд Amplify Transformational DataSharing отслеживает акции компаний, которые занимаются развитием блокчейна.

Важно! Криптовалюты – это высокорисковые активы. Несмотря на бурный рост в прошлом, они не гарантируют такую же доходность в будущем. Все риски при вложении денег в цифровые активы инвестор берет на себя.

МФО

Микрофинансовые организации предлагают большие проценты не только по кредитам, но и по вкладам. Поэтому их теоретически можно рассматривать в качестве инвестиций.

Вкладчики МФО могут заработать 20-40% годовых от суммы депозита. Однако входной порог высокий – от 1 млн рублей.

При инвестировании денег в МФО нужно быть очень осторожным. Большинство таких организаций быстро пропадают вместе с деньгами инвесторов. При этом средства, которые там хранились, не страхуются Агентством по страхованию вкладов. В итоге вкладчик остается ни с чем.

Важно! Полученные доходы от инвестирования в МФО подлежат налогообложению. Если микрофинансовая организация не заплатит налог за вкладчика, то ему придется самостоятельно подавать декларацию в ФНС и уплачивать НДФЛ.

Частное кредитование

В рамках P2P-кредитования люди дают кредиты друг другу. Такой вариант выгоден для обеих сторон. Заемщик получает необходимые средства, а кредитор – пассивный доход. Чем больше сумма кредита, тем выше ежемесячная прибыль инвестора.

Частное кредитование рассчитано до 1 года. В основном люди берут кредиты на несколько дней или недель. Например, по такой схеме кредитования работает платежный сервис WebMoney. Процентная ставка здесь очень высокая – порядка 70-100% годовых.

Часто кредитор даже не знает паспортных данных заемщика при выдаче кредита. Поэтому такие вложения являются рискованными.

Собственный бизнес

Есть масса примеров, когда инвестиции в своё дело из людей делали миллионеров. Однако такие вложения приносят не только прибыль, но и имеют огромные риски. Если дело «прогорит», то человек рискует остаться ни с чем.

Оптимальный вариант – инвестировать часть свободных средств. Оставшиеся деньги послужат финансовой подушкой безопасности.

Их можно вложить в фондовый рынок или держать на банковском депозите.

Стартапы

Не все начинающие предприниматели имеют достаточное количество средств для ведения деятельности. Они вынуждены искать деньги на стороне. Банки неохотно кредитуют такие бизнесы, поэтому предприниматели вынуждены брать заемные средства у инвесторов.

Инвестирование в стартапы имеет высокие риски. Успех во многом зависит от везения и умения выбирать перспективные бизнесы. Если на первый фактор повлиять невозможно, то со вторым попробовать можно.

При вложении денег в молодые бизнесы инвестор должен четко понимать:

• стратегию развития предприятия;
• бизнес-модель;
• есть ли спрос на продукт;
• какая целевая аудитория.

При удачном инвестировании можно выйти на пассивный ежемесячный доход. Правда, это произойдет не сразу. Бизнесу потребуется время для того, чтобы крепко встать на ноги.

Собственный сайт

Во Всемирной паутине можно получать ежемесячную прибыль не только с помощью прямых инвестиций, но и с собственного сайта. Пассивный доход возможен за счет:

• заработка на рекламе;
• продажи ссылок;
• перепродажи сайта.

Самый выгодный вариант – заработок на рекламных площадках. Это могут быть контекстная реклама от Яндекс Директ и Google Adsense или баннерная сеть в партнерских программах.

Если говорить о финансовых вложениях в собственный сайт, то они минимальны. Оплата хостинга отнимет несколько сотен рублей в месяц, а создавать контент можно и самому.

Возможен другой вариант инвестирования в сайты. Например, покупка готового ресурса. Сайты с ежемесячной доходностью 20 тысяч рублей стоят порядка 100 тысяч рублей. Окупаемость в среднем составляет полгода. Однако к выбору ресурса нужно подойти серьезно. Велика вероятность приобрести «сайт-пустышку».

Основные правила инвестирования

Чтобы избежать потерь, инвестор должен придерживаться нескольких правил:

1. Не инвестировать на последние деньги.
2. Не вкладываться в один проект или направление.
3. Нельзя действовать спонтанно и давать волю эмоциям. Инвестиции должны быть взвешенными и обдуманными.
4. Всегда нужно иметь запасной план в случае убытков.
5. Необходимо разбираться в секторе, куда вкладываются деньги.
6. Не рекомендуется инвестировать заемные средства.
7. Не надо инвестировать ради инвестиций. Если перспективного варианта нет, то лучше отложить все решения на будущее.

Куда не стоит инвестировать

Ниже представлен список направлений, которые относятся к высокорисковым инвестициям. Начинающим инвесторам лучше обходить стороной подобные способы вложения средств.

• Трейдинг . Спекуляции на курсовых колебаниях актуальны только для опытных трейдеров. Новички, как показывает практика, часто теряют деньги на трейдинге.
• Мусорные акции . В последние годы на фондовом рынке появилось огромное количество мусорных бумаг. У них низкая стоимость, но очень слабые фундаментальные перспективы развития.
• Облигации с высоким НКД . Высокая доходность по таким бумагам говорит о больших рисках банкротства. На повышение НКД компании обычно идут в крайних случаях, когда срочно требуются деньги.
• Высокодоходные мартингейловые советники . Всегда есть риск слить весь депозит, несмотря на положительную статистику доходности.
• Рубль . Из-за высоких рисков девальвации и особенностей экспортоориентированной экономики хранить сбережения в национальной валюте рискованно.

При инвестировании важно следовать принципам диверсификации. Хранить сбережения не в одной корзине, а нескольких.

Источник https://tacticinvest.ru/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyy-dohod/

Источник

Источник

Источник