Как стать инвестором на фондовом рынке

За 2020 год количество инвесторов в России выросло в два раза – до 8,5 млн человек. По прогнозам ЦБ РФ, россияне продолжат осваивать рынок ценных бумаг, а вся экономически активная часть населения страны станет инвесторами – около 74 млн человек.

Причины тренда на инвестиции: снижение ставок по банковским вкладам, возможность получать пассивный доход, способ накопить на крупную покупку.

Чтобы стать инвестором, нужно выполнить несколько шагов и соблюдать простые правила, которые помогут вкладывать, защищаясь от рисков и постепенно увеличивать доходность.

Как стать инвестором с нуля

1. Поставьте цель

В инвестициях должен быть ориентир. Не вкладывайте деньги хаотично. Посчитайте, сколько нужно заработать на фондовом рынке, чтобы достичь финансовой цели, и инвестируйте согласно плану.

2. Установите инвестиционный срок

Определив цель, решите сколько понадобится времени. Допустим, вы хотите заработать на бирже 1 млн рублей за два года. Ориентируясь на средний показатель доходности российского рынка акций – 10% в год, нужно инвестировать около 35 тысяч каждый месяц. Когда в запасе больше времени, например, 5 лет, то можно инвестировать около 13 тысяч в месяц.

IMOEX – индекс, который отображает общую динамику крупнейших компаний России: СберБанка, Газпрома, Магнита, Сургутнефтегаза, Яндекса и других. В состав индекса входят 44 компании. За пять лет он вырос на 97%.

3. Определите уровень риска

Если вам нужен 1 млн за год, необходимо ежемесячно вкладывать больше денег и искать акции с высоким потенциалом роста, которые обгонят среднюю доходность рынка.

Придётся рисковать, покупая бумаги развивающихся компаний – акции роста, например, Tesla , Nvidia , Square . Такие акции могут сильно вырасти в цене, но так же могут сильно упасть.

Котировки акций Tesla (07.07.20 – 07.07.21). На графике видно, как сильно изменялась цена в течение года. При этом итоговая годовая доходность составила +135%. Это значительно выше рыночной доходности.

Высокий риск не для всех. Поэтому многие инвесторы выбирают долгосрочную стратегию. Покупают акции на срок от 3–5 лет и не стремятся мгновенно получить прибыль на бирже. Они вкладывают в стабильные и крупные компании и рассчитывают выйти на пассивный доход со временем.

4. Начните инвестировать

Не обязательно сразу направлять на акции большую часть своего бюджета и пытаться с ходу собрать инвестиционный портфель. Сначала попробуйте купить акции 2–3 компаний, а затем постепенно увеличивайте общий капитал, регулярно докупая бумаги.

Вот несколько известных компаний, акции которых стоят меньше 1 тысячи рублей: ВТБ, ММК , М.Видео , Аэрофлот , Ростелеком .

5. Откройте брокерский счёт

Перед покупкой первых акций, выберите брокера и откройте брокерский счёт. Физическое лицо не может инвестировать на бирже напрямую. Для этого нужен посредник – юридическое лицо с лицензией на брокерскую деятельность от Центробанка РФ.

Брокер не только предоставляет доступ к торгам, но и является помощником на бирже. Подсказывает, в какие компании инвестировать, устраивает обучающие курсы и ведёт статистику сделок.

Крупнейшие брокеры России по данным Московской Биржи : Тинькофф Инвестиции – 5,8 млн клиентов, СберБанк – 4,9 млн, ВТБ – 1,5 млн. На примере Тинькофф рассмотрим, как открыть счёт.

Как стать инвестором в Тинькофф Инвестиции

Первое: заполните короткую заявку на открытие счёта . Укажите паспортные данные и номер телефона. Не нужно посещать офис, всё происходит онлайн.

Второе: дождитесь, когда сотрудники банка проверят данные и отправят вам доступы в личный кабинет.

Третье: зайдите в кабинет и пополните счёт банковской картой.

Четвёртое: перейдите в раздел «Каталог» и через поиск найдите нужны вам акции. Если не знаете с чего начать, посмотрите инвестиционные идеи или готовые стратегии в разделе «Что купить».

Пятое: Выбрав акцию в каталоге, нажмите на кнопку «Купить», а затем отслеживайте изменение её цены. Когда захотите зафиксировать прибыль, выставите акции на продажу.

Так же оформить счёт можно и в других брокерских компаниях. При выборе брокера ориентируетесь на качество поддержки, наличие сервисов для новичков и размер комиссий, которые брокер взимает за каждую сделку. Комиссия в Тинькофф Инвестиции от 0,025%. Открытие и обслуживание счёта – бесплатно.

Как стать успешным инвестором

Чтобы стать хорошим инвестором, не рассматривайте биржу, как способ быстрого обогащения. Инвестируйте регулярно и долгосрочно. Ведь в перспективе рынки всегда растут. Просадки из-за кризисов сменяются ростом, а если придерживаться стратегии «купил и держи», то заработок на инвестициях – это вопрос времени.

S&P 500 – индекс, который отслеживает котировки 505 крупнейших компаний США. Демонстрирует, что рынок всегда растёт, преодолевая любые кризисы. В составе индекса: Apple, Bank of America, Coca-Cola, Facebook, General Electric, Intel, McDonalds, PepsiCo, Tesla, Visa и т.д.

Относитесь к фондовому рынку, как к возможности получать дополнительный доход. А чтобы защититься от рисков, следуйте этим правилам.

1. Инвестируйте в «голубые фишки»

Отличное начало – инвестиции в акции «голубых фишек», крупнейшие компании российского и американского рынков: Газпром , СберБанк , Норникель , Лукойл , МТС , Магнит , Apple , Microsoft , Coca-Cola , Pfizer и другие.

Такие компании всегда выплачивают дивиденды, а из-за устойчивой бизнес-модели меньше подвержены рыночным шокам. Значимость «фишек» в экономике страны исключает риск их банкротства.

MOEXBC – индекс, который показывает динамику российских «голубых фишек». За пять лет он вырос на 93%.

2. Диверсифицируйте вложения

Диверсификация – распределение денег по компаниям из разных отраслей и стран. Она нужна, чтобы во время спада экономики ваш инвестиционный портфель не терял в доходности и не проседал слишком сильно.

В период кризиса из-за COVID-19 главными аутсайдерами оказались авиаперевозчики и нефтедобывающие предприятия, а компании из IT-сектора и сферы розничной торговли, наоборот, показали рост. Если ваш портфель состоял бы только из авиакомпаний или нефтяных корпораций, вы бы не смогли компенсировать убытки.

Основные отрасли для инвестирования – металлургия, добыча нефти и газа, электроэнергетика, фармацевтика, финансы, транспорт, ретейл, строительство, телекоммуникации и IT-технологии. Чтобы собрать хороший портфель, не нужно инвестировать во всё сразу – достаточно купить бумаги 12–15 компаний из 6–7 разных отраслей.

3. Покупайте разные классы финансовых инструментов

Разбивать инвестиционный портфель можно не только по секторам, но и по классам активов. Например, 50% бюджета вложить в акции, а 50% в облигации.

Акции – доходная часть портфеля, облигации – защитная. Облигации менее рискованны, но и заработать на них, как на акциях, не получится. Больше акций в портфеле – выше потенциальная прибыль и риск.

Самые надёжные облигации выпускает государство. Они называются облигациями федерального займа или сокращённо – ОФЗ. С помощью этого механизма государство занимает деньги у частных инвесторов под процент на бюджетные цели или крупные национальные проекты.

4. Инвестируйте систематично

Финансовая дисциплина поможет сформировать полноценный портфель. Наращивайте капитал постепенно, регулярно покупая ценные бумаги. Ежемесячно инвестируйте в фондовый рынок часть от зарплаты, например, 10–20%.

Не покупайте акции на накопления, которые составляют вашу финансовую подушку безопасности. Вкладывайте то, что не повлияет на обязательные расходы.

5. Избегайте спекуляций

Рассматривайте покупку акций, как покупку доли в бизнесе. Не играйте на бирже, совершая краткосрочные сделки в надежде заработать на колебании цены акции. Это слишком рискованно и больше похоже на игру в рулетку, а не на разумное вложение денег.

Отдавайте предпочтение компаниям, которые платят дивиденды. Так вы сможете владеть их акциями годами и получать прибыль в виде дивидендных выплат, даже если акции не будут сильно прибавлять в стоимости.

Инвестиции без риска

Бывают ли инвестиции без риска? Можно ли вкладывать деньги так, чтобы не беспокоиться об их сохранности? Ответ на этот вопрос однозначен, к сожалению, так не бывает. В области финансов всегда действует правило: каждому уровню доходности соответствует определенный риск. Причем эти понятия находятся в прямой корреляции: чем выше доходность, тем риск выше.

Шкала доходности и риска

Инвесторы подразделяют финансовые инструменты в зависимости от их надежности. В результате получается своеобразная шкала. Согласно этой градации сверху находятся наиболее доходные инструменты, которые приносят минимум прибыли. Постепенно риск растет, а с ним вместе — и ожидаемая доходность увеличивается.

Государственные ценные бумаги

Государственные ценные бумаги. В том числе облигации Казначейства США, российские ОФЗ, евробонды различных стран.

Эти инструменты считаются самыми надежными. Каждый из них для своей страны является точкой отсчета, условным нулевым риском, с которым сравниваются другие активы.

При этом надо понимать, что на самом деле, риск неисполнения государствами своих обязательств существует. Есть страны, которые заявляли о своем дефолте не один, а много раз. Суверенными дефолтами известна Латинская Америка. Так, например, Аргентина его объявляла по разным займам в 1982, 1988, 2001, 2005, 2014 и в 2020 годах. И эта страна не одна такая.

Подобная ситуация складывалась не один раз и в России. СССР не смог выполнить свои обязательства перед иностранными поставщиками в 1991 году, а в 1998 году был объявлен дефолт по Государственным краткосрочным обязательствам.

Страна по определению не может быть признана банкротом. В случае отказа платить по облигациям обычно проводится реструктуризация — изменение сроков погашения и условий займа. Что, конечно, становится прямым убытком инвесторов.

Тем не менее, государственные ценные бумаги по сравнению с другими инструментами считаются самыми надежными.

Корпоративные облигации

Долговые обязательства банков и других организаций, частных компаний. Их уровень надежности ниже, чем у государства. В том числе и потому что любое предприятие может быть объявлено банкротом, и тогда получить деньги обратно, чаше всего, не получится. А если и удастся, то только в результате длительной процедуры раздела имущества после завершения всех юридических процедур.

В ряде случаев надежность организаций может быть повышена за счет компенсационных фондов. Так, например, в мире и у нас в стране действует система страхования банковских вкладов. Конечно, когда она действует, надежность вкладов приближается к государственным займам.

Однако надо понимать, что на практике компенсации возможны только тогда, когда дефолт случается с отдельными кредитными организациями. А в случае системного кризиса, если банкротства финансовых организаций случаются один за одним, по цепочке взаимных обязательств, перерастая в системный кризис, то выплаты могут оказаться под большим вопросом.

Кроме того, компенсации обычно ограничены по размеру, и застрахованы далеко не по все виды счетов. Например, обезличенные металлические счета не подпадают под компенсации, также, как и расчетные счета предприятий.

Интересно, что в развитых странах инвесторы защищены не только от банкротства банков, но и биржевых брокеров. Так, в США компенсация может составлять до 500 тыс. долларов в случае, если клиенты потеряют свою деньги из-за дефолта профессионального участника рынка ценных бумаг.

Корпоративные долги вообще ничем и никем не гарантированы. Конечно, в ряде крупнейших предприятий в России основным акционером является государство, и возможно, до определенной степени они могут рассчитывать на государственную поддержку. Однако кто знает, какое может быть принято решение в критической ситуации.

Доходность по государственным долговым обязательствам разных стран составляет от 1-2 до максимум 4-5 процентов годовых. По корпоративным займам доходность облигаций на Московской бирже составляет в настоящее время 5-10% годовых.

Акции

Акции предприятий — третий уровень риска с более высоким уровнем ожидания доходности по сравнению с облигациями. При этом платить дивиденды компании по закону не обязаны. Акционеры что-то получат только в том случае, если есть прибыль.

Есть компании, которые всегда и при любых обстоятельствах находят возможность выплачивать дивиденды. В Америке их называют дивидендными королями — чтобы добиться такого звания, надо выплачивать дивиденды 50 и более лет! Всего в эту группу входит на сегодняшний день не более 20 компаний, включая Coca-Cola, Black&Decker, Procter&Gamble и так далее.

Но и это еще ничего официально не гарантирует. В действительности ничто не мешает той или иной компании изменить свою дивидендную политику в любой момент. Более того, многие компании принципиально даже не начинали пока выплачивать что-либо владельцам своих акций. Например, так поступает Яндекс в России или Tesla Motors в Америке.

Получение дивидендов чаще всего дает доходность от 3 до максимум 8 процентов годовых. Плюс, разумеется, прибыль от роста котировок, которая на американском рынке в прошлом году составила порядка 30%, но это, конечно, случайность, такую прибыль инвесторы получают далеко не всегда. Российский рынок акций вырос за 2020 год, если судить по индексу Московской биржи, на 13 процентов.

Деривативы

Производные ценные бумаги, фьючерсы и опционы. Самый высокий уровень риска при наивысшем ожидании доходности.

Потенциально торговля фьючерсами, то есть обязательствами поставки тех или иных активов с частичным покрытием в виде гарантийного взноса, может приносить неограниченную прибыль. Но при этом и убыток может быть неограничен. В России принято, что клиенту вряд ли придется выплачивать что-либо брокеру, если на счету не хватит денег на исполнение обязательств. А в мире это не так: покупая и продавая, скажем, контракты на поставку евро против доллара или нефти на шесть месяцев вперед, инвестор должен знать: он отвечает за свои действия всем своим имуществом! Именно поэтому производные ценные бумаги считаются финансовыми инструментами — не для новичков и вообще не для частных инвесторов.

Источник https://invlab.ru/investicii/kak-stat-investorom/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/investicii-bez-riska

Источник

Источник