Инвестиции – с чего начать новичку? Уроки для начинающих. Правильный анализ компании

Сегодня мы поговорим об инвестициях, важности изучения отчётов, и почему порой нельзя покупать некоторые компании, хотя казалось бы уже только ленивый не говорит о том, что эта компания будет расти. Эта статья будет также очень полезна новичкам. После нее будет понимание, как анализировать компанию, чтоб не потерять деньги. Хотелось бы разобрать на примере Магнита, как самого яркого примера в этом вопросе, ну а под конец статьи разберем еще некоторые интересные вещи на американском рынке.

Инвестиции в акции – с чего начать новичку?

Многие понимают, что для того чтобы сохранить, а еще лучше приумножить свои средства – их нужно инвестировать. Актуальность и популярность темы инвестирования растет с каждым днем. С этим очень успешно справляется реклама у брокеров, на радио, телевидении и т.д. Как минимум то количество людей, которые пришли за 2020 год на рынок, просто поражает. Но после, у многих возникает проблема. Реально качественного обучения в интернете не так уж и много. А те темы, которые реально способны научить чему-то, как правило оказываются не в хайпе, не попадают в рекомендованные видео и т.д. Хотя все логично, современный мир таков, что человек не хочет сидеть и что-то считать, анализировать сложную отчетность компании. Ему нужно условно купить набор бумаг, и все, он инвестор. Так это не работает. Такой подход работает только лишь с индексным инвестированием, но там вы просто делегировали эту часть работы, на какого-то условного человека. Как он отберет бумаги? Будет ли оно соответствовать лучшей доходности? Покажет только время. Хотя спорить конечно с индексом опасно. По статистике 80% людей проигрывают индексному инвестированию.

Список рекомендуемых брокеров, через которых вы можете инвестировать, указан здесь.

Я в своем подходе к инвестициям, сознательно ухожу от индексного инвестирования. Для меня есть определенные риски в определенные моменты, которые я не хочу брать на себя. Я могу быть прав, могу быть не прав. Но я 100% прав в одном, я е беру на себя этот риск! Мне не важна упущенная доходность, мне важно не допустить лишних рисков. Следовать вам этому правилу или нет? Решает каждый сам.

Ну а теперь вернемся в вопросу важности изучения отчётности, и на примере компании Магнит я покажу Вам почему порой не стоит покупать компании просто потому, что они известны, все их покупают, и она и дальше будет расти. А главное, после этого вы для себя будете понимать, на что стоит обращать внимание при покупке акций.

Куда лучше инвестировать начинающему – Акции, ОФЗ, ETF фонды. Читайте в статье по ссылке.

Правильный анализ на примере компании Магнит

За период с 2012 по 2015 год Магнит рос кратно, показывая просто ошеломительную динамику. Радовал инвесторов, те в свою очередь хвастались своими результатами, и покупали компанию дальше.

С 2015 по сентябрь 2017 года бумага топталась примерно в одном диапазоне. Ее и дальше пытались покупать, но кто-то уже начинал из нее выходить. Эти кто-то и есть люди, которые в то время понимали, что компания крайне сильно переоценена, и фиксировали прибыль.

В конце 2017 года, бумага ушла в штопор, и всего за 3 месяца сложилась в два раза, с 10 до 5 тысяч рублей. Конечно, то падение было вызвано рядом новостного фона, усилием распродаж, возможно даже маржин колами, ну и наверняка действиями крупных игроков. Можно ли было уберечься от этого? Можно! Давайте взглянем на компанию без графиков, только по отчетностям.

Обратим внимание на пункты Капитал и Капитализация. Более подробно о том, что это за пункты я рассказывал в видео на своем ютуб канале про ТГК и Тинькофф.

В 2012 году капитал компании достигал почти 100 млрд рублей, но капитализация 600 млрд! Компанию оценили в 6 раз дороже, чем она стоит на самом деле. На то конечно были свои причины, чуть дальше вернемся. Что же дальше? В 2013 году 126 млрд против 940 млрд, в 2014 – когда компания по сути достигла своих пиков 143 млрд против 1 триллиона 115 млрд. Почти 8и кратная переоценка рынком.

Далее по годам мы уже видим снижение этой разницы. Самое резкое как раз и произошло в 2017 году, капитализация рухнула в два раза, и разница стала уже не такой сильной. Баланс сравнялся почти в 2019 году. Итого, в сухом остатке, мы имеем снижение капитализации с 2014 по 2019 год. 5 лет ваши средства все снижались и снижались.

Многие, кто помнят те события, скажут, что там ушел Галицкий. Но это ли оправдание? Да, компания развивалась крайне активно, многие в нее верили, да так что давали ей 8-и кратную оценку, а в один момент эти ожидания не оправдались и бумага пошла в штопор. По факту не имеет значения, Галицкий, не Галицкий. Ваши средства, в том момент, погубило бы то, что покупая компанию на тех высотах, вы готовы были тоже дать ей 8-и кратную оценку. А задумывался ли кто почему такая оценка дается рынком? Вы же не станете покупать квартиру и давать за нее в 8 раз больше. Инвесторы, в тот момент, брали на себя огромные риски. Понимали они это или нет, это уже другой вопрос.

Но давайте все же попробуем разобраться, что же произошло с компанией? Посмотрим на капитал. Капитал компании из года в год рос, и рос примерно одними темпами. Показав лишь 10% снижение в 2018 и 2019 году, в то время как капитализация в тот момент падала по 25 – 30%.

Заглянем теперь в денежные потоки.

Выручка компании вообще ни о каких 2017 и прочих годах не подозревала. Она как росла, так и растет. Но выручка все же в этом вопросе хоть и важна, но не дает полной картины. Смотрим на прибыль, в 2016 году мы видим первое снижение прибыли, как раз момент когда компания застряла в боковике. Ну и в 2017, 18 и 19 году мы видим падение прибыли.

Копнем еще чуть глубже, что же стряслось с компанией в 2017 году, что она сложилась в два раза? При том, что выручка то растёт, что же повлияло на снижение прибыли?

Подросли расходы на рекламу, что логично, компания развивается, ей нужно все больше и больше тратить средств на рекламу. И очень сильно выросли их расходы, но, расходы на что? На заработную плату, на аренду и т.д. Фактически, мы имеем увеличение расходов связанные на прямую с увеличением и масштабированием бизнеса. Открывают новые магазины, нанимают новых сотрудников, магазины надо содержать. Со стороны отчёта то выглядит все неплохо, и закономерно! Так что же сложило компанию в два раза?

Долг у компании не рос, рентабельность?

Да, рентабельность бизнеса упала с 2016 по 2017 год, но как мы только что видели из отчёта, она упала из-за масштабирования бизнеса и увеличении расходов на этот бизнес.

Уход Галицкого? Возможно, некоторые инвесторы может были привязаны именно к его персоне, но опять же, сам то бизнес как работал, так и работает, выручка компании нам это прекрасно демонстрирует. Так же, когда Галицкий уходил, он продал большую часть банку ВТБ, это тоже могло повлиять на решение, но все равно, выручка у компании осталась растущей.

Так что же погубило бумагу? Мое мнение – бумагу погубила завышенная оценка рынком, которую в нее заложили с 2012 по 2015 года. Эти ожидания не реализовались, что привело к падению бумаги в два раза.

Пример Магнита крайне показательный, как иногда завышенные ожидания могут губительно сказаться на наших портфелях. Когда мне говорят, что я не прав в отношении какой-то бумаги, что она и дальше будет расти, я делаю упор именно на оценку компании рынком. Потому что понимаю, рано или поздно, с абсолютно любой компанией может произойти подобная история. Потерять в ней половину средств я не готов. При этом, компания и правда может вырасти еще кратно, и только после этого свалиться, но брать такие риски я не желаю. Хотя, стоит отметить, что порой можно упустить действительно крайне сильные движения. Тут уже решать каждому самому. В последнем видео про разбор Тинькофф, я отмечал, если вы готовы заплатить в 7 раз больше за компанию – вы можете инвестировать. Если нет – пытаемся дождаться чуть более привлекательных цен. Ни кто не может гарантировать, что сейчас например Тинькофф не повторит историю Магнита. В то время и в Магнит тоже верили все, как сейчас в Тинькофф. Именно по этой причине, сейчас в Тинькофф я не инвестирую. Хоть и не отрицаю того факта, что он может стать куда дороже.

Пример на Американском рынке

Ну а теперь, давай те немного окунемся в то, что порой происходит на эйфории на Американском рынке. Думаете 8-и кратная оценка это много? А как вам такой вариант?

Компания Amazon. Почти 20-и кратная переоценка! Вы только вдумайтесь как сильно может рухнуть такая бумажка! Хотя стоит отдать должное этой компании, она и правда шикарная. Будет ли развитие компании и далее таким же – покажет лишь время, но принимать участие в такой инвестиции мне не охота.

20 мало? Пожалуйста – 30-и кратная переоценка.

Тесла. Точно так же можно сказать, что компания крайне крутая. Маск вообще уникальная личность. Но в рамках рационального инвестора покупать – безумие. Хотя я как-то упоминал, что в рамках идеи и рискованной инвестиции, можно иметь такие бумаги в портфеле, но на крайне низкие доли от всего портфеля. Но к сожалению, очень многие, только прибывшие в мир инвестиций инвесторы, скупают такие компании с очень огромными долями от портфелей.

Таких примеров на рынке США еще крайне много.

Все эти компании крайне известны, и содержаться в портфелях очень огромного количества людей. Конечно, тут надо сделать небольшую оговорку, эти компании лидеры в своих сферах. Они очень крупные, практически всегда имеются какие-то инновации, шикарные отчеты. Держать такие имена в портфелях можно, но лишь небольшую часть. Так как делать ставку только на них, для меня крайне опасно.

Всегда думайте, прежде чем покупаете ту или иную компанию. Посмотрите отчётности, попробуйте понять как компания развивается. Имеется ли динамика, какая у нее оценка рынком. И если она завышена – пройдите лучше стороной. Главный постулат в инвестировании – не заработать, а в первую очередь сохранить свой капитал. Помните об этом, прежде чем покупаете компанию с завешенной оценкой. Ну и обязательно диверсифицируйте свои портфели.

Изучать трейдинг и инвестирование вы можете также под моим руководством. Подробности тут.

Как начать инвестировать с нуля

Вы подумываете о том, чтобы вложить свои деньги? Это отличная идея! Как новый инвестор, вы, скорее всего, не знаете, с чего начать. Мы дадим рекомендации, как начать инвестировать с нуля, расскажем, что такое инвестиции, рассмотрим используемые инструменты и подскажем какой суммы для начала, будет достаточно. Также рассмотрим пошаговый алгоритм для новичков и раскроем секрет инвестиций без убытков.

Существует несколько вариантов, во что можно вложить деньги, и каждый из них имеет свои преимущества и особенности. В статье представлено описание каждого из них и рассмотрен размер прибыли, а также мы расскажем, выгодно ли брать кредиты для инвестирования и дадим ответы на популярные вопросы начинающих инвесторов.

Что такое инвестиции?

Инвестирование, по сути, является актом торговли деньгами, которые у вас есть, на большую сумму денег когда-нибудь в будущем. Когда мы говорим об инвестициях здесь, мы говорим о фондовом рынке. Однако можно инвестировать и другими способами. Важно помнить, что инвестиции – это высокая доходность в долгосрочной перспективе. Это означает, что нет коротких путей, чтобы заработать миллионы за несколько дней.

Реальный вопрос должен быть: почему бы не инвестировать? Если деньги оставить на текущем счету, то можно получить немного процентов. Средний расчетный счет может предложить 0,5% годовых. Это не так уж много, независимо от того, сколько приносит основная работа. Если перевести эти деньги на сберегательный счет, то можно заработать немного больше процентов, но ключевое слово – немного.

Средняя процентная ставка там может быть 0,9% вместо 0,5%. Когда мы смотрим на средний показатель инвестиционного счета, мы получаем 7%. Не 0,7%, а целых семь процентов. Это само по себе должно объяснить многое из того, почему инвестирование – это правильный путь.

Инструменты инвестора

Диверсификация и портфели это общие термины, которые можно услышать во время инвестирования. Портфолио – это все, чем владеет инвестор. Это означает недвижимость, ценное имущество, активы и пр. Это не означает текущий счет, потому что это не долгосрочная инвестиция.

Диверсификация означает владение различными видами инвестиционных активов. Так что один из них может быть вашим домом. Диверсификация означает наличие различных доступных инвестиций, так что если что-то идет не так в одном месте, еще есть варианты, которые могут помочь в долгосрочной перспективе.

Некоторые из нас могут перейти к техническим аспектам торговли, используя механизм фиксации или другое программное обеспечение, чтобы максимизировать прибыль, но многие из нас – обычные люди со средними рабочими местами, которые хотят средних инвестиций. Ну, средний, как мы уже упоминали, составляет 7% от ваших инвестиций. Это не так уж плохо для среднего трейдера. Это примерно в 10 раз лучше, чем у человека, который держит все свои деньги на чековом счете.

Рассмотрим основные инструменты инвестора, среди которых все виды внебиржевых и биржевых активов, в которые вкладываются средства для получения прибыли в долгосрочной или краткосрочной перспективе:

• депозиты в банковских структурах;
• накопительные программы в сфере пенсионного обеспечения или страхования;
• любые ценные бумаги (облигации, акции и пр.).

Среди дополнительных инструментов следует выделить валюту, драгоценные металлы, недвижимость и т. д. При выборе следует ориентироваться на возможные риски и доходность. Данные показатели обязательно нужно учитывать, выбирая актив для вложений.

В зависимости от выбранного инструмента зависят риски. Низкий риск имеют депозиты в государственных банках, облигации федерального займа и различные накопительные программы. Средний риск имеют вклады в небольшие коммерческие банки, приобретение валюты и покупка облигаций финансовых и коммерческих компаний. Высоким риском отличаются акции, инструменты срочных рынков, акционные и индексные фонды, а также валюта, которая имеет колеблющиеся котировки (например, криптовалюта).

Закономерностью финансового рынка является простая истина – чем выше доходность, тем больше риски. Для начинающих вкладчиков не рекомендованы инструменты с доходностью от 20-30%.

Один из лучших способов начать инвестировать – это выбрать метод, который не отнимает слишком много времени. Можно инвестировать небольшие суммы и работать до более крупных заказов. Дело в том, что лучшее время для начала инвестирования было вчера, но следующее лучшее – сегодня.

С какой суммы можно начать?

Чтобы успешно стартовать, начинающему инвестору не нужны миллионные вложения. Это обусловлено тем, что биржевые инструменты имеют вполне доступные цены. Стоимость ПИФов (паевых инвестиционных фондов) стартует от 5 000 руб., пополнение – от 1 000 руб. чтобы приобрести акции достаточно потратить 2 000-3 000 руб. для получения большой отдачи нужно вложить приличную сумму – это понятно. Но начинать можно с малого, поскольку вкладывать крупные суммы в новую отрасль слишком рискованно.

Оптимальной суммой для начала инвестирования считается 30 000 рублей. Этого вполне достаточно для того, чтобы разобраться в деталях, вникнуть в процесс и почувствовать вкус первых побед. Размещать капитал следует в разные инструменты небольшими долями, чтобы подобрать лучший вариант и провести анализ допущенных ошибок. Только после тестового периода рекомендуется наращивать объемы инвестиций.

Пошаговый алгоритм для новичка

Перед тем как начать инвестировать с нуля, следует ознакомиться с основными рекомендациями пошагово. Такой подход исключает вероятность возникновения ошибок в процессе.

Алгоритм действий для новичка:

1. Определиться с целью. Речь идет об абстрактных размышлениях. Начинающий инвестор должен определиться с желаемым результатом, зафиксировав его письменно. Только при четком понимании направления деятельности удается достичь поставленной цели, а не опустить руки после первых неудач.
2. Разобраться в терминологии, изучить инвестиционные инструменты и показатели. Это необходимо для дальнейшего восприятия получаемой информации, чтобы исключить путаницу.
3. Совершенствовать свои знания. Век живи – век учись. Инвестору необходимо разбираться в сути процессов, которые происходят на рынке, чтобы научиться понимать взаимосвязь доходности и оценивать риски. Полезную информацию можно черпать из интернета и книг или же воспользоваться платными уроками. Базовые знания понадобятся в любом случае, даже если инвестирование будет проводиться через посредника.
4. Составить план действия при возникновении форс-мажорной ситуации. Никто не застрахован от тех или иных ошибок. Чтобы при возникновении трудностей не растеряться, а исправить ситуацию, рекомендуется заранее продумать план действий.

Особое место следует уделить формированию стартового капитала. В инвестициях не место заемным средствам. Лучше немного подождать, накопив нужную сумму. Для этого следует провести оптимизацию расходов и откладывать определенную часть дохода.

Предварительно проводим оценку собственных возможностей и определяем степени возможных рисков. Если есть опасения потерять весь капитал, то можно действовать по схеме, не имеющей рисков. При наличии желания получить прибыль быстрее, можно вложиться во фьючерсы или опционы.

Как инвестировать без убытков

Во взаимных фондах можно встретить продукт с высоким риском и высокой прибылью. Это не очень хорошая инвестиционная идея, потому что риск тоже высок. Лучше отдавать предпочтение финансовому продукту с низким риском и умеренной прибылью. Контроль риска – это самое важное. Получать активный доход можно, усердно работая, а при пассивном доходе не нужно работать, деньги будут работать на вас. Если нет начального капитала, то нет и пассивного дохода. Если потеряли свои деньги, нет никакой возможности вернуть их обратно, даже когда появится такая возможность.

Давайте разберемся в смысле потери денег. Нет смысла считать свою прибыль или убытки, если капитал не реализован. Допустим, при покупке акций на 1000 руб. через месяц вернется 800 руб. На первый взгляд кажется, что 20% потеряны. Но на самом деле убытка нет. Пока акции не будут проданы, убыток на самом деле не является убытком. Если акции не упали на 50%, то в панику впадать не стоит. Акции, купленные по цене 1000 руб., снижаются до 500 руб. В таком случае, кажется, что следует задуматься, ведь падение может быть еще ниже. Но пока акции не проданы, убытка нет. Каждый вправе сам решать, продавать или ждать.

Потеря денег должна отражаться на портфеле, а не на отдельных акциях. Нет ничего плохого в том, чтобы терять деньги на плохих акциях. Если оставшиеся акции дают прибыль больше, чем убыток, это не так уж плохо. Вполне естественно потерять деньги из-за неудачных инвестиций. Никто не может предсказать будущее. Несмотря на проведенный безупречный анализ, компания может работать не очень хорошо. Или же были допущены некоторые ошибки в анализе компании. Продавать акции следует вовремя, пусть даже с небольшим убытком.

Конечно, только несколько акций в портфеле могут упасть в цене. Ваш портфель все еще может приносить прибыль, несмотря на то, что некоторые акции дают отрицательную доходность. Есть два золотых правила, чтобы избежать потерь при инвестировании. Им очень легко следовать.

Правило № 1: Инвестиции на длительный срок

Это удивительный факт. Можно избежать потерь, просто оставаясь на рынке в течение длительного времени. Долгосрочные инвестиции снижают риск. Большинство людей, потерявших деньги, остались на рынке на короткий срок. Более 90% внутридневных трейдеров теряют деньги. Потому что они остаются на рынке всего на несколько часов. Долгосрочность снижает неопределенность в доходности.

Правило № 2: Запас прочности

Это самое мощное оружие. Нужно покупать акции, когда они недооценены. Когда они продаются по цене ниже их стоимости. Как найти такие акции? Самый простой способ – посмотреть на соотношение цены и прибыли (P/E). Если P/E меньше 15, акции дешевы. Для акций с малой капитализацией P/E должен быть меньше 8. Очень редко можно найти такие недооцененные акции на рынке. Нужно набраться терпения на получение необходимого P/E.

Как запас прочности поможет избежать потерь? Большинство акций с большой капитализацией торгуются между P/E от 12 до 30. Если покупать акции, когда P/E превышает 25, они могут упасть в любой момент. И наоборот, когда вы покупаете по низкой P/E, цена может вырасти, даже если прибыль компании не увеличится. Здесь нужно предостеречь неопытных инвесторов. Плохая компания всегда плоха, торгует ли она дешево или дорого. Ищите хорошие компании и ждите, пока они подешевеют, затем покупайте их и храните в течение длительного времени.

Вывод: можно инвестировать, не теряя денег, действуя рационально и без страха потерь. Следуйте основным правилам инвестирования.

Во что можно вложить деньги

То, во что вы инвестируете, играет огромную роль в успехе. Речь идет не только о выборе выигрышных акций или о противостоянии акций и облигаций. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на поставленных целях.

Акции

Инвестиции делятся не несколько классов. Акции являются одним из самых востребованных вариантов. Речь идет о ценных бумагах, приобретая которые инвестор становится совладельцем бизнеса. Он является претендентом на долю в формате дивидендов и соответственно на прибыль от роста котировок.

Облигации

Облигации и ценные бумаги являются вторым по популярности видом инвестиций с низким уровнем риска. Они могут быть приобретены на государственном уровне или у отдельных компаний.

При покупке сберегательных и корпоративных облигаций вы, якобы, даете деньги в долг организации на заранее определенный срок и под определенный процент. Облигации считаются безопасными и низкорисковыми, потому что единственный шанс не получить свои деньги обратно – это если эмитент объявит дефолт. Правительства выпускают облигации, чтобы привлечь деньги для проектов и операций, и то же самое верно для организаций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные, потому что существует больший риск дефолта корпорации по кредиту. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративных облигаций не дает права собственности на эту компанию.

Облигация может принести вам только 3% прибыли на вложенные деньги в течение нескольких лет. Это означает, что при инвестировании в облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

ПАИ фондов

Взаимный фонд – это тип инвестиционного фонда, управляемого капиталом, который инвестирует деньги и пытается получить хорошую прибыль. Взаимные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако несут меньший риск, поскольку деньги инвестора диверсифицированы по многим акциям и облигациям. Вы пожнете плоды только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если продадите их, когда стоимость вырастет вместе с рынком.

Когда дело доходит до цены, в то время как взаимные фонды строятся и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно победить рынок, особенно если учесть комиссионные, которые управляющие деньгами взимают с тех, кто инвестирует в их фонд. Гораздо легче (и прибыльнее!) инвестировать свои собственные деньги, а не полагаться на какого-то менеджера взаимного фонда, который не может «победить» рынок.

Подобно взаимным фондам, индексные фонды – это один из видов вложений в акции, который диверсифицирует инвестиции между несколькими активами. Разница между индексными и взаимными фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не контролируются управляющим капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, они имеют некоторые особенности:

• требуют меньших комиссионных, а это означает, что у вас есть потенциал для получения несколько более высокой доходности, чем у взаимного фонда;
• доходность будет полностью зависеть от того, насколько хорошо работает индекс, отслеживаемый вашим фондом.

Если не хотите делать работу (и пожинать плоды) обучения инвестированию в отдельные компании, индексный фонд – это хороший вариант «вложить свои деньги и забыть об этом». Обычно приносит более ощутимые результаты, чем взаимный фонд.

Биржевые фонды, или NTF, как их обычно называют, похожи на индексный фонд в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. В отличие от индексных фондов, NTF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку NTF торгуются на фондовом рынке, у инвестора больше контроля над тем, по какой цене они покупаются, и нужно платить меньше сборов. Прибыль полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который осуществляется инвестирование.

Золото

Можно инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или нефть. На самом деле практика инвестирования в золото уходит корнями в прошлое, но это не обязательно означает, что это отличная инвестиция. Золото – это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

При инвестициях в золото нужно иметь в виду, что падение цен основано на внешних факторах, поэтому цена может колебаться сильно и быстро. Стоимость имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото доступно и страх ослабевает. Следует помнить, что ставки на сырьевые товары зависят от спроса. Спрос создает дефицит, а соответственно и поднимает его цену.

Банковские продукты

Банковские продукты – это инвестиции, предлагаемые финансовыми структурами, которые включают вклады и сберегательные счета. Также речь идет о счетах денежного рынка, которые похожи на сберегательные, но обычно приносят более высокие проценты в обмен на ужесточенные требования к балансу.

При сотрудничестве с крупными банками речь идет о крайне низком уровне риска. Недостатком является невысокое вознаграждение. Большинство банков предлагают вклады с доходностью менее 2% в год, что даже недостаточно для того, чтобы идти в ногу с инфляцией.

Не тратьте свое время на банковские продукты. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сохранить деньги и получить немного больше процентов, они не являются отличным местом для приумножения денег.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: дома, бизнес-здания, квартиры, фермы и трейлерные парки. Хотя вариантов много, цена входа высока, но есть несколько способов обойти это. Недвижимость, такая как офисы, земля и дома, часто является дорогостоящей инвестицией, которая легко вытесняет инвесторов с меньшим капиталом. Тем не менее, краудфандинговые возможности для инвестиций в недвижимость начинают появляться, предоставляя новые виды возможностей для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет денег.

Сложное в инвестировании в недвижимость – это найти подходящий вариант, который можно приобрести недорого. Если вы сумеете это сделать, то сможете получить приличную прибыль. Инвестор может зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной стоимости, а также сдавая в аренду.

Различные виды инвестиций в недвижимость дают приличную прибыль, если относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям. Может быть проще и выгоднее инвестировать в фондовый рынок, получать такую же прибыль или даже больше. Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на взаимный фонд в том, что он «берет» средства многих инвесторов и «инвестирует» их в коллекцию приносящих доход объектов недвижимости. Кроме того, REITS можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке. Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает барьеры входа, общие для инвестиций в недвижимость.

Инвестору не нужно много денег, и не нужно беспокоиться о содержании недвижимости. В то время как он будет зарабатывать на оценке собственности, получая стабильный доход.

Криптовалюты

Криптовалюта – это новейший вид инвестиций. Речь идет о нерегулируемых цифровых валютах, которые покупаются и продаются на специальных сайтах.

Криптовалюты, такие как биткойн, в последние годы приобрели большой интерес в качестве инвестиционного инструмента. Однако они остаются невероятно рискованными инвестициями из-за многих неизвестных факторов; существует возможность государственного регулирования и возможность того, что криптовалюта никогда не получит широкого признания в качестве формы оплаты.

Physical version of Cryptocurrencies (Monero, Ripple, Litecoin, Bitcoin, Dash, Ethereum).

На данный момент никто точно не знает, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в них – это не более чем спекуляция. Не стоит вкладывать деньги в то, в чем мы до конца не уверены. Это не инвестирование, это азартная игра.

Сколько можно заработать?

Чтобы инвестиции давали прибыль, а не убытки, забудьте о роботах и аналитиках. Не существует волшебных программ или уникальных специалистов, также как и универсальных методов торговли. Финансовый рынок не поддается никаким статистикам, т. к. за ним стоят обычные люди. Каждая конкретная ситуация требует индивидуальных решений.

Опытный инвестор отличается от аналитика тем, что не только находят выгодные сделки, но и берут на себя риск потери своего капитала. Аналитики же только советуют, не неся абсолютно никакой ответственности. Не имеет значения. Какой вариант инвестирования был выбран. На рынке каждый желающий приумножить свой доход может найти подходящее место. Все зависит от личных предпочтений, навыков, умений и возможностей.

Не стоит опираться на чьи-то рекомендации, начните разрабатывать свою собственную стратегию путем проб и ошибок. Возможные варианты подсмотрите у более опытных инвесторов, чтобы понимать, от чего отталкиваться. Ни один разумный инвестор не передаст свой опыт никому, да и повторить успех на 100% ни у кого не получится. Опирайтесь только на свое мнение, не идите за толпой. Учитесь анализировать ситуацию самостоятельно, т. к. в инвестициях мнение большинства не имеет никакого значения.

Проще говоря, инвестиции могут обеспечить финансовую защиту так, как сберегательному счету не под силу. Инвестирование обеспечивает достаточную финансовую безопасность. Положив деньги на сберегательный счет, вы получите 0,01% годовых, но инвестирование в консервативный индексный фонд может принести среднегодовую прибыль в размере 9,8%. Другие инвестиции могут даже принести гораздо больший доход. Но в отличие от традиционного сберегательного счета, инвестиции могут быть неликвидными и подвержены более высокому рыночному риску и волатильности.

Когда дело доходит до инвестирования, прибыль не гарантируется, поэтому нет точной суммы, которую вы можете заработать. Можно даже потерять деньги. Тем не менее, есть ограниченный риск – первоначальные инвестиции. Точно так же существует неограниченный потенциал роста прибыли. Это означает, что вы можете вложить $100 и заработать более $800 000 (как это делали ранние инвесторы Apple), заработать $20 (если ваши инвестиции увеличатся на 20%) или потерять $100 (если ваши инвестиции в конечном итоге ничего не стоят). Чтобы рассчитать потенциальную прибыль, вы можете пойти старомодным путем и использовать ручку и бумагу для расчета средних прибылей, средних потерь и т. д. Обязательно с самого начала рассчитайте свою инвестиционную цель и то, сколько времени может потребоваться для достижения желаемой прибыли.

Выгодно ли брать кредиты для инвестиций в проекты?

Многие люди вкладывают деньги, чтобы обеспечить себе пенсионный доход, другие делают это ради хобби. Независимо от способа инвестиций, у вас должны быть цели. Если не накапливать сбережения, то можно столкнуться с нехваткой финансовых средств. Не стоит заимствовать средства на то, чтобы инвестировать. Наоборот, у инвестора должна быть накоплена некоторая сумма для минимизирования рисков.

Многие люди взяли инвестиции в свои руки, стремясь получить более высокую прибыль. Инвестирование может обеспечить финансовую подушку для будущего. Инвестируя в акции, облигации, стартапы и многое другое, вы можете помочь своим сбережениям расти, комфортно выходить на пенсию и даже сохранить свою покупательную способность во время будущей инфляции.

Популярные вопросы и ответы

Когда нужно начинать инвестировать?

Нет правильного времени, чтобы инвестировать свои деньги, будь то на фондовом рынке, стартапах или в других местах. Общая идея заключается в том, чтобы покупать дешево и продавать за более высокую цену, но определение самых низких минимумов и самых высоких максимумов акций или облигаций вряд ли является точной наукой. Хотя рынок может быть на 10-летнем максимуме или в разгаре рецессии, никогда не бывает плохого времени для инвестиций, если вы инвестируете на длительный срок. Чем раньше начать инвестировать, тем выше будет потенциал для получения прибыли.

Стоит ли рисковать при инвестировании?

Мы много говорили о риске и вознаграждении. Стартапы и акции, которые более волатильны, чем другие инвестиции, часто имеют самые высокие шансы заработать крупные деньги, но они также имеют риск потенциально потерять весь капитал. Рисковать можно, но всегда нужно диверсифицировать инвестиции. Это означает размещение небольших сумм в нескольких инвестициях. Безопасными инвестициями обычно считаются облигации, взаимные фонды. Они безопасны, потому что вы вкладываете в них деньги и ждете, когда ценность вырастет в течение длительного периода времени, распределяя свои деньги по нескольким направлениям.

Стоит ли привлекать третьих лиц?

Только вы можете решить, как лучше управлять своими деньгами. Стоимость оплаты профессионалу управления активами может показаться слишком высокой и ненужной. Большинство людей могут управлять своим портфелем самостоятельно, но это то, что требует некоторого самоанализа. Для многих оплата авансом за то, чтобы нанять надежного профессионала, полностью того стоит; опыт профессионала может означать иметь отдачу. Вы также можете обратиться к сервису персональному консультанту на основе искусственного интеллекта или приложению, которое использует алгоритмы, чтобы помочь людям инвестировать. Какой бы подход вы ни выбрали, всегда стоит учитывать личный инвестиционный стиль и уровень знаний.

Источник https://trader-nt.ru/investiczii-s-chego-nachat-novichku-uroki-dlya-nachinayushhih-pravilnyj-analiz-kompanii/

Источник https://odengah.com/investirovanie/kak-nachat-investirovat-s-nulya

Источник

Источник