ПИФы с Райффайзен-Капитал

ПИФ — он же паевый инвестиционный фонд. Из расшифровки понятно, что фонд существует за счет вложений инвесторов. Эти самые инвесторы на определенных фондом условиях вкладывают в фонд денежные средства и через определенный промежуток времени получают прибыль со своих вложений. Инвестирование в ПИФы удобно неопытным инвесторам — новичкам в этом деле, в связи с тем, что более, чем просто, понятно и прозрачно.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Преимущества инвестирования в ПИФы:

• максимально простой доступ непрофессионального инвестора к финансовым рынкам;
• гибкость инструмента инвестирования — низкий порог для входа, возможность переинвестирования в другой фонд, отсутствие границ по срокам инвестирования;
• льготные условия налогооблажения для долгосрочных инвесторов.

Алгоритм и условия инвестирования:

1. на вкладываемые вами в фонд средства вы приобретаете часть портфеля;
2. доля инвест-портфеля определяется количеством приобретенных паев;
3. правила управления фондом едины для всех инвесторов;
4. задача управляющей компании — создать рост стоимости пая, для чего она манипулирует вложенными пайщиками средствами, продавая или покупая активы в соответствии со стратегией компании;
5. в результате вы продаете пай и фиксируете финансовый результат (стоимость пая может как увеличиться, так и уменьшится ввиду подверженности рыночным колебаниям).

Для того, чтобы всегда иметь быстрый доступ к сотрудникам банка на случай, если вам понадобится срочная консультация, вы можете ознакомиться с условиями и преимуществами премиум директ Райффайзенбанк, который предоставляет доступ к индивидуальному обслуживанию клиента и личной телефонной линии.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Минимизировать риски до нуля невозможно. Но их возможно минимизировать, если взвешенно подходить к тактике инвестирования и тщательно отбирать и сочетать между собой инструменты.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Методы минимизации рисков:

1. диверсификация — распределение денежных средств между различными инструментами, фондами, рынками;
2. расширение горизонта инвестирования;
3. доп. инвестиции — эффективен в период снижения стоимости портфеля.

Динамика «Райффайзен — Акции»

Большую часть средств потенциальные инвесторы вкладывают именно в акции. При этом статистика говорит о том, что большая часть вкладов производится в отечественные компании с показателями стабильного роста и прибыли. Структуру этого фонда составляет 62% сырьевой сектор, 20% индустриальный сектор, 15% потребительский сектор и др.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

• стоимость пая — чуть более 31 тыс. рублей;
• СЧА составляет 1,2 млрд. рублей;
• за последний месяц стоимость пая упала на 2,47%;
• за год стоимость пая выросла на 11,82%.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Эффективным является долгосрочное инвестирование — 1-3 года в высоколиквидные инструменты.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Динамика «Райффайзен — Облигации»

Осуществлять инвестиционные операции в этом фонде возможно только в облигации.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Продавцами ценных бумаг выступают компании РФ из различных отраслей экономики. Структуру фонда составляют 55,8% государственные ценные бумаги, 32,4% потребительский сектор, 5,8% сырьевой сектор и др.. В портфель уже включены государственные долговые обязательства. Предусматривается средняя доходность на фоне низкой степени риска.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

• стоимость пая составляет почти 24 тыс. рублей;
• СЧА составляет 18 трлн. рублей;
• стоимость пая за последний месяц выросла на 0,06%;
• стоимость пая за последний год поднялась на 1,91%.

p, blockquote 15,0,1,0,0 —>

В связи с тем, что доходность облигаций умеренная, можно рекомендовать осуществлять вложения средств на срок от 2 лет. Минимальная сумма инвестирования составляет 50 тыс. рублей, довложения могут быть на сумму от 10 тыс. рублей.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Динамика «Райффайзен — Потребительский сектор»

Данный ПИФ ориентирован на капитализирование акций внутреннего рынка РФ. Портфель включает акции производителей товаров широкого потребления, т.е. это различные крупные торговые сети, фармацевтические компании. Конкретно структуру фонда образуют 44,8% акции ритейл-компаний, 29,1% финансы, 21,5% интернет и др. Доходность паев растет в том случае, если растет спрос на товары этих компаний.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

• стоимость пая составляет 13,5 тыс. рублей;
• СЧА составляет почти 674 млн. рублей;
• за последний месяц стоимость пая упала на 4,17%;
• за последние три месяца стоимость пая выросла на 3,04%;
• за последние три года стоимость выросла на 24,42%.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Инвестирование выгодно так же на долгий срок — минимум 1,5 года. Первоначальное инвестирование может быть от 50 тыс. рублей, довложения — от 10 тыс. рублей и более.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Динамика «Райффайзен — США»

Доходность этого фонда зависит от динамики фондового рынка США. Так как США имеет крупнейшую экономику в мире, ПИФ можно охарактеризовать как стабильный с высокой доходностью. Структуру фонда составляют большей частью, а это 19,6% потребительский сектор, 13,9% фармацевтика, 13,9% финансы. Стоимость пая оценивается в долларах США. Следовательно, инвесторы имеют возможность также получить прибыль еще и за счет скачка курса валют.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

• стоимость пая 42,5 тыс. рублей;
• СЧА — 2,6 млрд рублей;
• за последний месяц стоимость пая подросла на 1,44%;
• за последний год стоимость пая выросла на 19,37%.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Инвестирование актуально на срок от 1,5 лет. Размер инвестиций возможен от 50 тыс. рублей, последующие довложения в размере от 10 тыс. рублей.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Динамика «Райффайзен — Информационные технологии»

Может считаться одним из самых актуальных портфелей в современное время.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

• стоимость пая — чуть более 15 тыс. рублей;
• СЧА составляет 2,3 млрд. рублей;
• за последний месяц стоимость пая выросла на 1,58%;
• за последний год стоимость пая выросла на 7,21%;
• за последние три года стоимость выросла на 42,53%.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Однозначно можно рекомендовать вложение на долгосрок — от 1 года. Чем срок будет более длительный, тем большую прибыль возможно извлечь.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Все цифры, приведенные в характеристиках фондов, являются актуальными на март 2019 года.

Есть и другие фонды:

• «Райффайзен — Корпоративные облигации»
• «Райффайзен — Девидендные акции»
• «Райффайзен — Индекс ММВБ голубых фишек»
• «Райффайзен — Сырьевой сектор»
• «Райффайзен — Электроэнергетика»
• «Райффайзен — Индустриальный»
• «Райффайзен — Долговые рынки развитых стран»
• «Райффайзен — Фонд активного управления»
• «Райффайзен — Развивающиеся рынки»
• «Райффайзен — Европа»
• «Райффайзен — Золото»
• «Райффайзен — Драгоценные металлы»

p, blockquote 31,1,0,0,0 —>

Алгоритм инвестирования и управление активами

Для примера рассмотрим паевый инвестиционный фонд «Райффайзен — информационные технологии».

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Портфель включает акции преимущественно американских компаний high-tech индустрии, получившей в последние годы серьезное развитие и имеющей значительный потенциал дальнейшего роста на глобальном уровне. Также портфель диверсифицирован за счет акций компаний этой же отрасли из России, Китая, Индии и Тайваня, что позволяет рассчитывать в долгосрочной перспективе на потенциально высокую доходность. Помимо изменения стоимости активов, на динамику стоимости пая оказывает влияние изменение курса валюты: в периоды ослабления рубля инвесторы имеют возможность получить дополнительный доход.

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

Управление инвестициями происходит за счет вклада средств в глобальные высокотехнологичные корпорации. При управлении фондом используется активная стратегия, включающая регулярный анализ рынка и изменение структуры портфеля.

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Структура фонда следующая:

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

Инвестирование осуществляется следующим образом:

1. купить пай возможно в любое время при том, что стоимость пая изменяется ежедневно;
2. минимальное вложение на сумму 50 тыс. рублей, дальнейшие пополнения от 10 тыс. рублей;
3. Райффайзен рекомендует инвестировать на срок от 3-х лет — почему? Чем больше срок инвестирования, тем меньшую комиссию возьмет банк с выводимых средств.

График прироста стоимости пая можно посмотреть выше. Сам по себе график более менее стабильный, имеет небольшие отскоки, но в целом линия тренда идет вверх, соответственно стоимость пая увеличивается в долгосрочную перспективу.

p, blockquote 39,0,0,0,0 —>

В случае падения линии тренда — стоимости пая, можно докупить паи по выгодной сниженной цене. После покупки линия может продолжить идти вниз, но спустя какой-то промежуток времени она все-равно пойдет вверх и можно будет зафиксировать прибыль от вложенных средств.

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

На сайте Райффайзен — Капитал есть удобный калькулятор расчета инвестирования, который поможет рассчитать какой период и какие вложения необходимы для достижения цели.

p, blockquote 42,0,0,0,0 —>

Для того, чтобы приобрести инвестиционные паи необходимо прийти в любое отделение Райфайзенбанк с паспортом, сотрудник банка поможет выбрать вам инвестиционное решение и произвести оплату.

p, blockquote 43,0,0,0,0 —>

После покупки остается только отслеживать инвестиционный инструмент и фиксировать его.

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

Налог на прибыль

Доход, полученный с приобретенных паев, в соответствии с Налоговым кодексом РФ, облагается налогом на доходы для физических лиц. УК Райффайзен — Капитал имеет статус налогового агента для физ. лиц, в соответствии с этим организация сама удерживает налог с прибыли клиента и выплачивает его в бюджет в соответствии со статьей НК РФ 214.1 и 226 гл.26.

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

Налоговая ставка составляет:

• 13% для налоговых резидентов РФ;
• 30% для налоговых не резидентов РФ.

По истечении налогового периода УК обязана предоставить инвестору справку о доходах, в случае, если он оформит письменный запрос.

p, blockquote 47,0,0,0,0 —>

В случае если инвестором является юридическое лицо — все вычисления необходимо производить самостоятельно. Налог для юридических лиц составляет 20% согласно статье 284, 306 — 311 НК РФ.

p, blockquote 48,0,0,0,0 —>

В случае обмена паев — операции налогами не облагаются.

p, blockquote 49,0,0,0,0 —>

Риски инвестирования

Также важно помнить о том, что вкладывая свои денежные средства в ПИФы, ни государство, ни управляющая компания не дают никаких гарантий возврата средств. В связи с этим, первым делом, необходимо тщательно ознакомиться с правилами фонда.

p, blockquote 50,0,0,0,0 —>

Риск, связанный с расчетами.

p, blockquote 52,0,0,0,0 —>

Банковская система России не идеальна, поэтому может происходить задержка платежа при переводе средств внутри страны. Управляющие компании стараются минимизировать задержки, используя только самые стабильные банки.

p, blockquote 53,0,0,0,0 —>

p, blockquote 54,0,0,0,0 —>

Может происходить при инвестировании денежных средств в государственные и муниципальные облигации. Государство, в связи с тяжелыми обстоятельствами, может попросту отказаться выплачивать денежные средства. Дефолт по государственным облигациям возможен не только в странах со слабой экономикой, но и в экономически развитых странах. Это происходит крайне редко, УК стараются максимально уменьшить подобные риски, покупая только надежные ценные бумаги.

p, blockquote 55,0,0,0,0 —>

p, blockquote 56,0,0,0,0 —>

Негативные тенденции, связанные с тем, что экономика России является развивающейся, могут оказать отрицательное воздействие на рынок ценных бумаг. Тем самым стоимость инвестиций может уменьшиться.

p, blockquote 57,0,0,0,0 —>

p, blockquote 58,0,0,0,0 —>

Ввиду влияния многих факторов на рынок ценных бумаг, стоимость этих самых бумаг может изменяться в наименьшую стоимость. УК стараются минимизировать такие колебания. Но УК, как и государство, никаких гарантий на прибыль не дают.

p, blockquote 59,0,0,0,0 —>

Риски, связанные с налогооблажением.

p, blockquote 60,0,0,0,0 —>

Налоговая система РФ также продолжает развиваться, и в любой момент уже существующие законы могут измениться, а также могут быть приняты законы, которые дадут обратный ход системе. Именно поэтому инвестору также необходимо помнить о рисках связанных с налогооблажением.

Стоит ли инвестировать в ПИФы Райффайзенбанка: список всех паевых фондов с динамикой стоимости + отзывы

Сегодня речь пойдет об инвестициях, удобных даже для начинающих инвесторов, – вложениях в ПИФы Райффайзен. Для инвестирования в ПИФы не требуется множества знаний, поскольку управление средствами осуществляется профессионалами.

Но так ли все прекрасно, как говорится в рекламе, какое из линейки предложений Райффайзен лучше выбрать? Давайте разбираться.

О компании

Управляющая компания «Райффайзен Капитал» принадлежит к знатному австрийскому семейству Raiffeisen Bank International AG . Управляет инвестициями на основании бессрочной лицензии.

Единственный учредитель и участник – Райффайзенбанк. Он же агент по продаже продуктов компании, депозитарий и регистратор.

В России группа Райффайзен присутствует с 1996 г. Имеет представительства во многих регионах. По данным 2018 г., насчитывается 191 филиал с почти 9 тысячами сотрудников.

Список всех фондов

На сегодняшний день под управлением компании имеется семнадцать ПИФов. Их сравнительные характеристики приведены в таблице.

Тикер (Bloomberg)/ ISIN

Доходность за 3 года, %

Минимальный срок вложения, лет

акции с высокой ликвидностью

облигации надежных эмитентов

акции отечественных компаний, выплачивающие дивиденды

акции компаний США, входящих в индекс S&P500

акции ритейлеров, компаний сферы услуг

акции российских эмитентов нефтяной, газовой, металлургической отраслей

акции hightech компаний

акции российских электроэнергетических компаний

акции компаний тяжелой промышленности

паи ETF, инвестирующих в драгметаллы, кроме золота

ETF на европейские акции

акции эмитентов развивающихся стран, в основном азиатских

ETF на индекс стоимости золота

корпоративные облигации надежных российских компаний

риск ликвидности, кредитный

акции наиболее перспективных российских и зарубежных эмитентов

облигации экономически развитых стран

Все фонды открытого типа (ОПИФ). Впервые приобретая паи через офисы Райффайзенбанка, вы заплатите 50 000 руб., через управляющую компанию – 15 000 руб. Последующие взносы начинаются от 10 000 руб.

По всем ПИФам есть возможность приобретения онлайн и досрочной продажи. Комиссия варьируется от 0 до 3 % в зависимости от срока владения паем: чем срок владения больше, тем комиссия ниже.

Динамика стоимости пая и СЧА

Ниже приведены графики стоимости пая и стоимости чистых активов по всем фондам за три последних года.

Стоимость чистых активов – это все активы ПИФа в стоимостном выражении за минусом обязательств на дату расчета (вознаграждения депозитария, расходов на управление и т. п.).

Райффайзен – Акции

За 3 года пай продемонстрировал рост цены с 25,8 до 39,5 тыс. руб. СЧА увеличилась на 86,2 %. Доходность фонда за 3 года составила 52,9 %, что намного опережает доходность по банковским вкладам.

Фонд для принимающих риск в расчете на большую прибыль. Портфель ПИФа не имеет отраслевой привязки, что позволяет снизить риски.

Райффайзен – Облигации

Доходность фонда за 3 года составила 23,3 %, а за год – 10,8%. Стоимость чистых активов выросла на 81,5 %.

Портфель ПИФа состоит из облигаций российских эмитентов (государственных, региональных и корпоративных). Вложения в облигации менее доходны, чем акции, зато более надежны.

Райффайзен – Дивидендные акции

Стоимость пая выросла с 18,9 до 27,2 тыс. руб. Доходность фонда за три года составила 44,2 %, активы увеличилась на 237 %.

В портфель ПИФа отбираются акции с прицелом на высокие дивидендные выплаты. Диверсификация вложений в разные секторы экономики помогает снизить риски.

Райффайзен – США

Стоимость пая увеличилась с 32,3 до 45 тыс. руб. Трехлетняя доходность фонда составила 39,6 %. Рост СЧА на 15 %.

Райффайзен – Потребительский сектор

Стоимость пая изменилась с 12,8 до 15,1 тыс. руб. Доходность составила 18,6 %. СЧА уменьшилась на 23,7 %.

Что неудивительно: в связи с кризисом и снижением платежеспособного спроса населения потребительский сектор России переживает не лучшие времена.

Райффайзен – Сырьевой сектор

Трехлетняя доходность фонда составила 68,1 %, СЧА выросла почти вдвое – на 192 %. Рост цен на энергоносители оказывает положительное влияние и на акции добывающих предприятий.

Райффайзен – Информационные технологии

Фонд является лидером роста: доходность выросла на 76 %, СЧА – на 957 %.

Райффайзен – Электроэнергетика

За 3 года ПИФ заработал своим вкладчикам 11,9 %. С учетом уплаченных комиссий и вознаграждений УК доход вкладчиков оказался еще ниже. СЧА уменьшилась на 59,1 %.

Райффайзен – Индекс ММВБ голубых фишек

Фонд показал неплохой рост: доходность пая составила 64,2 %, активы выросли на 236 %.

Райффайзен – Индустриальный

Доходность ПИФа 46 %, СЧА выросла на 8 %. В активах фонда российские и зарубежные акции химической, металлургической и машиностроительной отраслей.

Райффайзен – Драгоценные металлы

Доходность фонда 19,5 %, СЧА уменьшилась на 22 %. ПИФ создавался как убежище для сохранения капитала в период кризиса.

Райффайзен – Европа

Паи показали доходность чуть более 20 %, чистые активы уменьшились на 5,6 %.

Райффайзен – Развивающиеся рынки

Доходность ПИФа составила почти 32 %, СЧА выросла на 2 %.

Райффайзен – Золото

Доходность фонда составила 19,4 %, чистые активы уменьшились на 20 %.

Райффайзен – Корпоративные облигации

Доходность фонда составила 22,9 %, СЧА увеличилась почти на 8450 %. Альтернатива банковскому депозиту.

Райффайзен – Фонд активного управления

Доходность фонда составила 43,3 %, СЧА выросла на 67 %.

Райффайзен – Долговые рынки развитых стран

Доходность ПИФа за три года составила 3,5 %, СЧА уменьшилась на 66 %. Тот случай, когда банковский депозит выглядит привлекательнее.

Для увеличения выгоды от своих вложений важно выбирать и время покупки, принцип известный: «Покупай дешево». Положительная динамика показателей работы ПИФа не гарантия, что его доходность и дальше будет расти, возможно, стоит присмотреться к фондам-аутсайдерам.

Плюсы и минусы

Положительными моментами ПИФов Райффайзена являются:

• простота инвестирования;
• в любое время возможна продажа либо замена паев одного ПИФа на другой;
• возможность выбора ПИФов под любую стратегию инвестирования.

Как вложиться (пошаговая инструкция)

Это сделать просто:

• 1-й шаг – визит в офис Райффайзенбанка с паспортом. При первой покупке пая необходимо заполнить анкету-заявку;
• 2-й шаг – выбор подходящего паевого фонда;
• 3-й шаг – оплата.

В дальнейшем докупать паи по заявке можно через интернет-банк.

Покупать паи можно и дистанционно. Алгоритм покупки в этом случае будет иметь вид:

• 1-й шаг – зайти на сайт Райффайзенбанка;
• 2-й шаг – регистрация личного кабинета через Портал госуслуг;
• 3-й шаг – выбор ПИФа;
• 4-й шаг – оплата.

Отзывы вкладчиков

Негативные отзывы о ПИФах Райффайзена встречаются часто.

Компания предполагает, что недовольство проявляют вкладчики, державшие паи менее полугода, по причине уплаты высокой суммы комиссии. Но, как видно выше, испытывают недовольство и те, кто вложился надолго.

Альтернативы

Аналогичными паям, по сути, выступают акции ETF (акции биржевых фондов). Это тоже инструменты коллективного инвестирования под управлением, но торгуются на бирже. Комиссия по ним существенно ниже и уже присутствует в цене. Они более ликвидны. Позволяют получать доход и на падающем рынке.

Новичку

Для осуществления инвестиций в ПИФы новичкам желательно хотя бы вкратце ознакомиться с матчастью.

Что такое ПИФ и зачем он нужен

Решения, во что вкладывать средства, принимает управляющая компания. Если УК выбрала правильную стратегию, портфель ПИФа будет увеличиваться в цене, принося доход пайщикам.

Прибыль распределяется между пайщиками пропорционально вложенной ими сумме. Получить прибыль вкладчик может по окончании срока владения паем.

Преимущества и недостатки ПИФов

Риски

Любые инвестиции сопряжены с риском. Для ПИФов, как и для других активов, верно утверждение «чем выше риск, тем выше доходность».

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

В случае с ПИФами существуют следующие риски:

• риск не получить доход, на который рассчитывали, по причине неблагоприятного движения цены актива (ценовой риск);
• обесценение активов в валюте из-за изменения валютного курса (валютный);
• эмитент долговых бумаг не сможет выплатить обещанные проценты по займу (кредитный);
• риск ликвидности, не позволяющий оперативно реализовать актив.

Помимо этого, имеются риски, связанные с действиями управляющей компании: неверная оценка актива при включении в портфель, увеличение тарифов на обслуживание ПИФа, сбои в работе и т. п.

Что можно сделать для снижения рисков

Снизить риски можно, вкладывая не в один ПИФ, а в несколько разных. Как в той поговорке о яйцах и корзине. Например, часть инвестиций направить в ПИФ, держащий акции, часть – в фонд с долговыми ценными бумагами или драгметаллами.

Стоит ли брать

На первый взгляд инвестирование в ПИФ выглядит весьма привлекательно. Некоторые из фондов Райффайзена показали хорошую доходность. Но, учитывая высокие комиссионные издержки, брать ПИФы я не стану.

Заключение

Если вы решили инвестировать средства в ПИФы Райффайзен, проанализируйте статистику работы каждого фонда, сравните с продуктами других управляющих компаний, альтернативными инструментами.

Ознакомьтесь с тарифами. Диверсифицируйте вложения. И помните, что самая удачная инвестиция – это инвестиция в себя, свои знания.

Надеюсь, статья была вам полезна, а чтобы не пропустить ничего интересного, подписывайтесь на обновления.

Источник https://spasibo-bonus.ru/pify-s-rayffayzen-kapital.html

Источник https://greedisgood.one/pify-rayffayzen

Источник

Источник