Передача и размещение пенсионных накоплений Пенсионным фондом России

Можно ли доверять свою пенсию Пенсионному фонду России? Ответ получите, прочитав эту статью. Дело в том, что действующим законодательством установлены чёткие ограничения: передать пенсионные накопления кому угодно ПФР не может, но и сам их инвестированием непосредственно не занимается.

Главная особенность

Куда происходит передача пенсионных накоплений от ПФР – вопрос крайне важный, поскольку всегда находятся те, кто сменил организацию по управлению своими пенсионными накоплениями.

Отличительная характеристика размещения пенсионных накоплений Пенсионным фондом такова: если человек никогда не переводил пенсионные накопления из ПФР и не выбирал УК, они по умолчанию находятся во Внешэкономбанке. Это государственная управляющая компания, самая крупная:

• по числу застрахованных лиц – 42 млн человек;
• объему средств пенсионных накоплений – 1848 млрд рублей.

Кроме того, инвестированием пенсионных накоплений тех, кто выбрал ПФР своим страховщиком, занимаются 32 частные управляющие компании (по договору с ПФР), предлагающие порядка 38 инвестиционных портфелей.

В остальных случаях механизм следующий: все страховые взносы на накопительную пенсию поступают в ПФР, который затем согласно выбору человека производит размещение средств пенсионных накоплений в управляющие компании (УК) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Передача в УК и НПФ

Как было сказано, «свои» управляющие компании работают с ПФР по договору, а негосударственные пенсионные фонды занимаются обязательным пенсионным страхованием в части формирования пенсионных накоплений.

Важно, что ПФР не только распределяет новые средства, поступающие в накопительную систему, но и перераспределяет уже находящиеся в ней пенсионные накопления. Последнее тоже происходит в соответствии с выбором человека.

Можно выделить 2 основные причины отказов по заявлениям согласно практике:

• дублирование заявлений (т. е. подача нескольких, в то время как по закону к рассмотрению могут принять только одно на более позднюю дату);
• отсутствие договора между застрахованным и НПФ (это обязательное условие в случае перевода пенсионных накоплений);
• ошибки (неверный тип заявления; перевод накоплений в фонд, в котором они и так находятся; нарушение порядка подачи заявления).

Временное размещение накоплений

Все поступающие на накопительную пенсию взносы ПФР передает, как было сказано, в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды для дальнейшего инвестирования. Но в силу законодательно установленного правила эта передача происходит не сразу, а с определенным промежутком. По этой причине Пенсионный фонд временно инвестирует поступающие средства пенсионных накоплений – в основном, через размещение на депозитах российских банков.

Какие решения принимают граждане

О том, где разместить пенсионные накопления, лучше всего говорит свежая статистика за 2017 год из официального отчёта ПФР за 2017 год:

• 58,2% всех участников переходной кампании перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ;
• 1,6% – заявили об обратном переходе;
• 40,1% – сменили один НПФ на другой;
• 0,1% – выбрали новую УК или инвестиционный портфель из пула ПФР, в которых размещены их пенсионные накопления, сохранив Фонд в качестве своего страховщика.

Интересно, что в 2017 году ни один НПФ не лишился лицензии.

Как ПФР гарантирует накопления

Участие ПФР в системе гарантирования пенсионных накоплений сводится к тому же функционалу, что у других фондов, работающих с накоплениями. У каждого фонда есть собственные резервы на эти цели.

А при недостаточности собственных средств фонда, гарантирование обеспечивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет средств, ежегодно отчисляемых всеми фондами.

Куда лучше вложить накопительную пенсию

Пенсионный возраст рано или поздно входит в жизнь любого человека и очень важно подготовится к этому периоду заранее. Для лучшего понимания «куда вложить пенсию» необходимо знать, что пенсионные выплаты формируются за счет платежей страхователей и финансовых средств, выделяемых на обязательное страхование.

Несмотря на наличии двух источников для формирования пенсионной массы, как правило, пенсия и имеет мизерный размер и заставляет граждан самостоятельно заботиться о финансировании светлой и беспечной старости.

• Основные варианты вложения пенсионных накоплений
  • Пенсия и ПИФы: проверка совместимости
  • Управляйте собой и ценными бумагами
  • Инвестиции по старинке
  • Биржевая рулетка или способ обеспечить комфортную старость

  Основные варианты вложения пенсионных накоплений

  Наиболее актуальными решениями данной задачи считаются:

  1. Банковские депозиты;
  2. Недвижимость;
  3. Участие в системе негосударственных пенсионных фондов;
  4. Приобретение недвижимости;
  5. Покупка акций, облигаций, фьючерсов и опционов;
  6. Драгоценные металлы.

  Каждый из перечисленных методов имеет определенные достоинства и риски. При выборе необходимо руководствоваться размером свободных денежных ресурсов и сроками инвестирования.

  Пенсия и ПИФы: проверка совместимости

  Паевые фонды станут неплохим способом вложения для пенсионеров располагающих высокой долей свободных денежных средств. Они не гарантируют положительного исхода инвестирования, но при положительной динамике рынка позволяют заработать до 40 процентов годовых.

  Попробовать вложить деньги в фонды можно попробовать, начиная с небольшой суммы. Согласитесь, у каждого будущего пенсионера найдется 10 тысяч рублей, которые он может превратить в предмет инвестиций.

  Преимуществами подобного варианта являются следующие моменты:

  • Функционирование финансовых институтов находится под контролем государства, поэтому риск проведения мошеннических операций минимален.
  • Отсутствие налоговых затрат. Пока суммы будущей пенсии находятся в фонде, они не являются предметом налогообложения. Налог на доходы возникает только в случае реализации части паев.
  • Качественный менеджмент. Данный аспект является очень актуальным для людей, не заинтересованных в приобретении новых знаний и постижении азов инвестирования.
  • Достойная ликвидность активов. Если инвестору не нравится данный инструмент или он, по его мнению, обеспечивает низкую рентабельность вложений, он может в любое время реализовать паи, тем самым отказавшись от участия в фонде.

  Если говорить о недостатках фондов, то они заключаются в следующих аспектах:

  1. Уровень риска по сравнению с банковскими инструментами, безусловно, выше. Это связано с характером капиталовложений и более высокой доходностью ;
  2. Инвестирование связано с дополнительными издержками в форме вознаграждения управляющей компании. При этом оплачивать сервис УК необходимо независимо от показателей деятельности фонда.

  Управляйте собой и ценными бумагами

  Куда вложить накопительную пенсию? Еще одним эффективным способом является использование потенциала акций и облигаций. Акции являются очень привлекательным источником приумножения финансовых ресурсов. Акции стабильных компаний позволяют заработать много денег, которые впоследствии можно реинвестировать или просто сохранят их на банковских счетах.

  Крупный пакет ценных бумаг открывает возможности для участия в управлении компании и принятия ключевых решений, призванных обеспечить максимальную доходность хозяйственных операций. Акции по истечение года радуют своих инвесторов дивидендами. Размер дополнительных выплат обусловлен прибылью компании и количеством ценных бумаг обладателя. Безусловно, дивиденды не могут рассматриваться, как источник постоянного дохода, или как единственная альтернатива пенсии. Но для реализации маленькой мечты их вполне достаточно.

  Облигации – ценные бумаги, которые являются фаворитом у капиталистов, заинтересованных в обеспечении стабильного дохода, который гарантирован эмитентом ценных бумаг. Наиболее часто облигации выпускаются государственными или около государственными структурами, риск финансового банкротства которых приближается к нулю.

  Преимущества вложений в ценные бумаги:

  • Сверхвысокий доход;
  • Возможность участвовать в бизнесе.

  Недостатки капиталовложений с использованием ценных бумаг:

  • Высокие риски;
  • Необходимость ежедневного мониторинга состояния рынка;
  • Непредсказуемый результат инвестиционных действий.

  Инвестиции по старинке

  Куда вложить накопительную часть пенсии, будущим пенсионерам, которые скептически относятся к биржевым инструментам инвестирования, и стремятся реализовать наиболее спокойный и безрисковый вариант капиталовложений?

  Единственным вариантом являются банковские счета, предусматривающие начисление процентов через определенный срок. Будущий пенсионер может доверить банку любую сумму денег, при этом капиталы до 700 тысяч рублей находятся под протекцией государственной системы страхования, а более высокие суммы, к сожалению, не защищены. Депозиты принесут вам небольшой доход и станут скорее средством сохранения денег, нежели позволят заработать на достойную старость.

  Биржевая рулетка или способ обеспечить комфортную старость

  В современном мире появляются все новые и новые инструменты, позволяющие превратить пенсию в достойные денежные выплаты. Потенциальные пенсионеры всегда стремятся сохранить максимум привилегий: возможность пользоваться машиной, квартирой, загородным домом, а также обеспечивать отдых на море, и совершать покупки необходимых лекарств и вещей. В решении этой задачи могут помочь Памм-счета.

  Финансовый инструмент предполагает передачу полномочий по управлению активами профессиональным трейдерам, которые совершают биржевые сделки с максимально высоким уровнем дохода.

  Преимуществами данного способа являются:

  • Возможность контролировать все операции;
  • Высокий уровень дохода;
  • Отсутствие необходимости обучения.

  Основным недостатком является высокий риск операций и отсутствие гарантированного результата. Однажды, вы можете обнаружить, что бизнес трейдера рухнул ,и вы вынуждены терпеть убытки в результате непродуманных сделок.

  Оценивайте преимущества и недостатки вариантов, и размещайте свои пенсионные накопления с максимальной выгодой!

  Источник https://buhguru.com/pensiya/pered-i-razmeshh-pens-nakop-pfr.html

  Источник https://buffett.ru/insurance/kuda-vlozhit-pensiyu/

  Источник

  Источник

  Похожие записи:

  1. Как инвестировать в акции начинающему инвестору
  2. Что такое ПИФы (паевой инвестиционный фонд): определение, виды и механизм работы
  3. Урок № 26. Как правильно инвестировать в паевые фонды
  4. ПИФ как инструмент венчурного финансирования