Какой фонд выбрать для инвестиций?

Мы более-менее разобрались, что такое акции как инструмент инвестирования, в чем их отличие от облигаций, как устроен ПИФ акций, стоит ли в него вкладывать деньги в 2019 году.

Если вы поняли, что ПИФ акций вам подходит, вы готовы принять риски рынка акций, диверсифицировать момент входа, распределяя свои вложения по периодам, попробуем разобраться, как выбрать фонд.

При выборе паевого инвестиционного фонда акций вполне годятся наши рекомендации «Как выбрать управляющую компанию для инвестиций в ПИФ». Рассмотрим три основных критерия.

Доходность ПИФа акций: на что обратить внимание

Не секрет, что люди в основном выбирают фонд, занимающий верхние строчки рейтинга ПИФов за определенный период. Это логично. Но, как мы говорили в предыдущем материале, в 90% случаев частный инвестор интерпретирует исторические данные по доходности неверно.

Доходность фонда акций в прошлом не гарантирует точно такую же его доходность в будущем. Научитесь рассматривать показатели доходности и многочисленные рейтинги как справочную информацию, а не руководство к действию.

Абсолютные цифры мало о чем говорят. Необходимо сравнивать результаты фонда не только с фондами акций других управляющих компаний, но и с рынком, с его эталоном (бенчмарком), в качестве которого часто берут биржевой индекс.

Например, фонд вкладывает деньги в американский рынок акций. Нужно сравнить его результаты с динамикой этого рынка в целом, насколько он обыгрывает его или проигрывает. Допустим, рынок сам по себе вырос на условные 20% за год, и фонд заработал эти же 20%. В чем смысл такого пассивного управления?

Та же история с фондами акций российских компаний. Уточняем, насколько фонд был лучше или хуже индекса ММВБ в прошлом. Оптимально брать для сравнения более длительные промежутки времени, чем один год, чтобы исключить фактор везения. Еще лучше — посмотреть, как вел себя ПИФ под управлением УК в сложные периоды.

Комиссии за управление ПИФом

Помним, что из номинальной доходности фонда, которая рисуется на графиках и стоит в рейтинге, нужно вычесть комиссии за управление. Необходимо отсеять заведомо плохие ПИФы акций, где большие вознаграждения управляющей компании не позволяют обыгрывать рынок.

В управление могут быть «зашиты» разные комиссии. Нередко бывает, что управляющие компании ставят комиссию за управление в районе 3% и потом взимают вознаграждение за вход, выход (покупку и погашение паев) и администрирование. Может набежать солидная сумма.

Допустим, вы вкладываете в зарубежный рынок акций. Предположим, вы будете зарабатывать порядка 10% годовых в долларах. Если УК из этих 10% пять берет себе, получается, вы отдаете половину дохода, при этом несете риски рынка акций. Это совсем невыгодно.

Сейчас в мире идет тенденция на снижение комиссий за управление. В России, к сожалению, часто встречаются фонды, где нет активного управления, покупается стандартный набор акций, а комиссии берут большие.

Следите за подобными вещами еще на этапе входа в ПИФ. Вся информация о вознаграждениях должна быть опубликована на сайте управляющей компании.

Предложения фондов, с которыми вам будет комфортно

В идеале необходимо оценить концепцию или философию инвестирования, которую предлагает управляющая компания: во что она вкладывает ваши деньги.

Информация о составе фонда должна быть в открытых источниках. Если вы вдруг не можете понять, что происходит в фонде, какая у него структура, как он управляется, возможно, лучше с ним не связываться. Значит, компании есть, что скрывать.

Сегодня практически все управляющие инвестиционные компании раскрывают структуру своих фондов. Хотя еще лет 10 назад боялись показывать, во что вкладывают средства, переживали, что все будут копировать их гениальные идеи☺.

Вам должно быть комфортно с управляющей компанией. Это значит, что вы понимаете, что происходит внутри фонда, как им управляют. Должны быть налажены коммуникации, когда на любой вопрос вы можете быстро получить прямой ответ. Иначе вы будете считать, что это кратковременная история, а отдача от инвестиций зависит от времени. Оптимально вкладывать деньги в ПИФ акций на срок от трех лет.

Вы также должны быть уверены, что, инвестируя средства в долгую, концепция продукта, который вы так тщательно выбирали, не изменится в любой момент по прихоти управляющих.

Нет ничего печальнее в истории с инвестициями, когда фонды меняют инвестиционную декларацию. Например, инвестор купил фонд облигаций и через год обнаружил, что это уже фонд акций. Другая распространенная вещь: вы приобрели фонд российских акций, а чуть позже выяснилось, что в нем теперь зарубежные акции, потому что спрос на российском рынке не очень высокий.

Подобные метания из стороны в сторону ни к чему хорошему обычно не приводят. Лучше инвестировать в продукты, где философия фонда четко прописана на сайте, вступать в отношения с УК, которая не будет ее менять при первом повороте рынка.

Если вы с умом отнеслись к выбору ПИФа акций, готовы инвестировать в этот инструмент на долгосрочный период, любой момент будет удачным.

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года. Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» © 2000–2017 (на сайте используется сокращение — УК «Система Капитал»). Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефоны: +7 (495) 228-15-05, http://www.sistema-capital.com. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и (или) денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9; по телефонам: +7 (495) 228-15-05, по факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30; на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com; в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Валютные накопления» (в настоящем материале – «Валютные накопления»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. -1,47%, за 6 мес. 8,52%, за 12 мес. 29,08%, за 36 мес. 54,44%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Сберегательный» (в настоящем материале – «Сберегательный»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 3,61%, за 12 мес. 8,03%, за 36 мес. 33,68%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Российские акции» (в настоящем материале – «Российские акции»). Регистрационный номер — 2744, дата регистрации — 21 Февраля 2014 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 27,90%, за 12 мес. 10,03%, за 36 мес. 58,10%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный» (в настоящем материале – «Резервный. Валютный»). Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 Октября 2013 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 7,60%, за 12 мес. 25,54%, за 36 мес. 50,93%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный» (в настоящем материале – «Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 Сентября 2011 года, регистрирующий орган — Федеральная служба по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 2,77%, за 12 мес. 6,48%, за 36 мес. 29,48%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Высокие технологии» (в настоящем материале – «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 Ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. 26,62%, за 6 мес. 54,28%, за 12 мес. 91,83%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии» (в настоящем материале – «Биотехнологии»). Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 Мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. 4,37%, за 6 мес. 13,12%, за 12 мес. 55,26%.

Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Информатика +» (в настоящем материале – «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2020 года, регистрирующий орган — Банк России. МТС Инвестиции — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора. Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются предложением финансовых инструментов, а также не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Материалы подготовлены исключительно в информационных целях и не направлены на побуждение Вас к приобретению финансовых инструментов, упомянутых в них. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам.

Материалы не следует рассматривать в качестве предложения или побудительной причины принять участие в инвестиционной деятельности и на них нельзя рассчитывать как на заверение того, что какая-либо конкретная транзакция может быть осуществима по указанной в материалах цене. Инвесторам следует самим принимать решения об обоснованности инвестиций в каждый финансовый инструмент или инвестиционную стратегию, упомянутые в материалах. Материалы являются собственностью ООО УК «Система Капитал». Использование материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за действия третьих лиц в результате такого использования и распространения. Материалы по налоговым вопросам подготовлены ООО «СКК», оказывающим консультационные услуги ООО УК «Система Капитал». «МТС Инвестиции» — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора при предложении физическим лицам услуг в рамках деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами. Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+

Как правильно выбрать инвестиционный фонд: 5 важных шагов, чтобы не попасть на удочку к мошенникам

Инвестиционные фонды выбираются многими людьми и даже компаниями, у которых имеются свободные денежные средства, не используемые для каких-либо целей. Чтобы сохранить данный капитал, а также приумножить его, оптимальным считается вложение его в ПИФы. Они представлены специальными организациями, в которых капиталы вкладчиков используются для совершения различных сделок, приносящих прибыль каждому участнику.

Управлением занимаются только профессионалы, поэтому можно быть уверенным в стабильности и надежности вкладов.

Правила выбора инвестиционного фонда

Чтобы грамотно выбрать ПИФ, следует учитывать некоторые основные нюансы данных организаций.

Как определить доходность ПИФов

Во время выбора дополнительно учитывается, какова доходность ПИФа, как долго он функционирует на рынке, а также кто именно занимается управлением капиталов.

Инвестиционные фонды и все, что о них надо знать, смотрите в этом видео:

Для грамотного выбора рекомендуется учитывать некоторые важные моменты.

Сумма вложения и срок инвестирования

Первоначально решается, сколько средств будет вложено в ПИФ, а также на какой срок.

Если будет вложено значительное количество средств, то можно рассчитывать на действительно хороший доход от инвестирования.

Также следует решить, на какой срок будут вкладываться средства, так как разные фонды предлагают различные сроки.

Какие ПИФы предлагает Сбербанк? Смотрите тут.

Если выбранный ПИФ специализируется на недвижимости, то вложения будут долгосрочными, а вот если фонд работает с ценными бумагами, то оборот средств будет быстрым, но и риски при такой работе считаются высокими.

Структура инвестиционного фонда.

Выбор типа ПИФа

К основным типам фондов относится:

• открытые, отличающиеся высокой ликвидностью паев, причем в любое время можно вывести свой капитал из оборота;
• интервальные продают паи каждый год или месяц;
• закрытые, из которых невозможно выйти до окончания действия договора.

Выбор управляющей компании

Существует много проверенных и надежных УК. Они должны быть официально зарегистрированными компаниями, предлагающим активные или пассивные вклады инвесторам.

Если выбираются активные вклады, то инвесторы имеют возможность:

• контролировать полностью инвестиционный портфель;
• в любое время выводить или вводить деньги;
• изучать баланс;
• совершать иные действия, которые повышают доходность от вложения.

Что такое закрытые инвестиционные фонды? Их преимущества и недостатки читайте по ссылке.

Если же у инвестора отсутствует опыт в этой сфере или он не желает принимать участие в работе фонда, то выбираются закрытые или интервальные ПИФы.

Изучается рейтинг ПИФов

Данные рейтинги располагаются на разных сайтах в интернете, причем с их помощью можно действительно понять, какие фонды являются проверенными, надежными и выгодными.

Желательно ориентироваться на официальные ресурсы разных государственных или крупных финансовых организаций.

Выбор конкретного ПИФа

На основании всех вышеуказанных критериев выбирается оптимальный фонд и УК. Если имеются сомнения, то можно попросить совета у профессиональных инвесторов.

Какие виды ПИФов по способу инвестирования бывают? Смотрите тут.

Кто занимается инвестированием

Вложение средств в ПИФы считается достаточно перспективным способом сохранения и увеличения капитала.

Скрытые комиссии инвестиционных фондов и где их можно найти. Фото: ic.pics.livejournal.com

Обычно такой метод работы привлекает граждан:

• не имеющих какие-либо займы или проблем с капиталом, поэтому они могут изъять определенное количество денег из семейного бюджета для вложения в разные фонды;
• обладающих свободными средствами, которые не требуются для каких-либо целей;
• имеющих опыт инвестирования и осознающих преимущества вложения денег в ПИФы;
• интересующихся фондовом рынком.

Процедура инвестирования

Чтобы стать инвестором, требуется выполнить последовательные действия:

• первоначально выбирается УК и сам ПИФ;
• надо посетить офис выбранной компании для составления заявки на сотрудничество;
• при себе требуется иметь паспорт и деньги для покупки пая;
• если ПИФ принадлежит банку, то надо посетить отделение данного учреждения.

Важно! Каждый крупный ПИФ обладает собственным официальным ресурсом, на котором описываются все условия для сотрудничества, поэтому желательно заранее изучить их.

Рекомендации для правильного выбора ПИФа

Каждый человек опасается потерять свои средства при их вложении в ПИФы, поэтому чтобы грамотно выбрать организацию, надо учитывать несколько советов:

Во что не следует инвестировать свои средства, ошибки новичков. Смотрите в этом видео:

• срок работы определенного фонда;
• предложение различных скидок или льгот, которые возможны для использования новичками;
• уровень доходности, предлагаемый компанией;
• доходность, которая установилась за несколько лет работы ПИФа;
• какую сумму минимально можно вложить в фонд;
• какие требования предъявляются для продажи или обмена паев.

По каким признакам можно определить мошенников

На рынке действует много проверенных и надежных фондов, но инвесторы могут столкнуться и с мошенниками, которые разными схемами пытаются привлечь средства инвесторов, после чего просто пропадают.

Определить мошенников можно по разным признакам:

• устанавливается ими фиксированный уровень дохода, но учитывается, что любые вложения денег являются рискованными, поэтому доходность в любом случае будет меняться, поэтому если предлагает ПИФ фиксированный доход, то следует усомниться в его честности;
• убеждение потенциальных вкладчиков в уникальности предложения, причем навязанное поведение работников выбранной организации всегда выглядит подозрительно;
• в договоре прописывается, что ПИФ не отвечает за понесенные убытки во время работы, а это говорит о том, что даже если управлять таким фондом будет непрофессионал, от деятельности которого будут одни убытки, компания не понесет никакого наказание за это;

Что такое инвестиционный вклад? Его отличие от ПИФов? Ответы тут.

• срочность вложений, так как если предлагается вложить деньги как можно быстрей, то это практически всегда говорит о том, что инвестор связался с мошенниками;
• нечеткое описание условий, на которых осуществляется вложение денег, причем непонятные или вовсе путанные формулировки обычно применяются именно компаниями, которые нацелены на обман вкладчиков;
• предлагается вложить деньги в какие-либо проекты, которые ранее не применялись для инвестирования, но такие технологии или инновации обычно оказываются стандартным обманом, поэтому желательно пользоваться проверенными способами вложения денег;
• вместо договора инвестирования заключается договор, на основании которого гражданин получает услуги брокера, что приводит к тому, что его средствами распоряжается управляющий, но ответственность за убытки несет сам инвестор, причем в такой ситуации призвать компанию к ответственности даже через суд будет практически невозможно.

Заключение

Таким образом, ПИФы считаются прекрасной возможностью для инвестирования свободных денег.

Куда можно вложить свои деньги, если их немного? Варианты инвестирования можно посмотреть здесь.

Они привлекают многих вкладчиков, но перед вложением денег важно правильно выбрать фонд, учитывая его многочисленные особенности и факторы.

Это позволит получать действительно прибыль от инвестирования.

При этом следует избегать мошенников, поэтому учитываются некоторые схемы и факторы, на основании которых можно определить, является ли конкретный ПИФ мошенническим.

Источник https://blog.mts.investments/faq/vybor-pif

Источник https://phg.ru/finansy/investicii/vybor-investicionnykh-fondov.html

Источник

Источник