Как заработать на паевых инвестиционных фондах

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, — это форма коллективных инвестиций, при которой управляющая компания распоряжается объединёнными в фонд средствами инвесторов с целью получения дохода.

Если упростить всё до предела, вот как это выглядит: несколько инвесторов складывают свои деньги в общий «кошелёк», который передают управляющей компании. Профессионалы финансового рынка решают, какие активы приобретать на деньги инвесторов, чтобы добиться максимально возможной прибыли.

Минимальная сумма инвестиций варьируется от фонда к фонду. Например, чтобы стать пайщиком большинства ПИФов управляющей компании «Альфа-Капитал», достаточно всего 1 000 рублей.

Какими бывают ПИФы

Существуют открытые, интервальные и закрытые паевые инвестиционные фонды. Купить и продать паи открытого ПИФа вы можете в любой рабочий день. В интервальных фондах это допускается в определённые периоды, например в течение двух недель каждое полугодие. Из закрытого фонда можно забрать деньги только по истечении срока его работы. Начинающим инвесторам подходят открытые и интервальные ПИФы.

При выборе фонда стоит учитывать, с какими объектами инвестирования он работает. Именно от выбранной стратегии управления деньгами во многом зависит результат.

Например, ПИФ может вкладывать средства инвесторов в акции или облигации, специализируясь на ценных бумагах опредёленной отрасли. Есть ПИФы, которые зарабатывают на инвестициях в золото и другие драгоценные металлы. Как правило, в арсенале крупных управляющих компаний можно найти большой выбор фондов.

Можно ли заработать с помощью ПИФов, если не разбираешься в финансовых инструментах

Да, для этого и существует управляющая компания. Вы отдаёте деньги в руки профессионалов, которые прекрасно ориентируются в ситуации на рынке и следят за тем, как меняется стоимость ценных бумаг, чтобы в нужные моменты их покупать и продавать.

Если сравнивать ПИФы с такой традиционной формой сбережений, как депозиты, у фондов есть несколько преимуществ. Прежде всего, это потенциально более высокая отдача от вложений. Например, доходность ОПИФов рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс» на 31 октября 2017 года составила за три месяца 3,72%, за шесть месяцев — 5,62%, за один год — 13,25%, за три года — 44,00%, а с момента формирования фонда — 275,41%.

Из открытого паевого фонда можно забрать свои деньги в любой момент. Конечно, никто не запрещает вам поступить так же и с банковским вкладом, но в этом случае обычно теряется накопленный доход — полностью или частично. Средства, заработанные с помощью ПИФа, останутся при вас.

По сравнению с самостоятельным инвестированием у ПИФов тоже есть плюсы. В частности, это возможность лучше диверсифицировать вложения, чтобы надёжнее их защитить. Совместно с другими инвесторами вы становитесь владельцем портфеля из множества активов. А управляют им специалисты.

Как выбрать подходящий вам ПИФ

Прежде чем приобретать паи инвестиционного фонда, определитесь, зачем вы это делаете. Примерный перечень вопросов, на которые стоит ответить: какую сумму и на какой срок вы готовы вложить, что для вас важнее — высокая доходность или низкий риск, сколько в идеале хотели бы заработать.

Фонды акций способны принести более высокий долгосрочный доход. Минимальные инвестиционные риски у ПИФов облигаций, особенно если упор делается на вложения в государственные ценные бумаги. Так, фонд «Альфа-Капитал Облигации Плюс» работает с облигациями Российской Федерации и крупных российских компаний. Это один из самых консервативных ПИФов в линейке управляющей компании «Альфа-Капитал».

Как купить паи в инвестиционном фонде

Вы наверняка хотя бы раз приобретали через интернет билет на самолёт или поезд. Покупка паёв фонда «Альфа-Капитал Облигации Плюс» ничуть не сложнее: заполняете на сайте заявку на приобретение паёв, указываете свои паспортные данные и расплачиваетесь с помощью банковской карты. Пять минут — и вы инвестор.

Кстати, платёж по карте любого банка бесплатный, эти расходы берёт на себя управляющая компания. Она же рассчитает и перечислит в бюджет налог, когда вы решите продать паи. А если вы инвестируете в ПИФ свои деньги на три года, то доход на сумму до 9 миллионов рублей будет освобождён от налогообложения.

Приятный сюрприз: при покупке паёв ПИФа «Альфа-Капитал Облигации Плюс» до 31 декабря 2017 года вы получаете бесплатную подписку на онлайн-кинотеатр «Амедиатека». За инвестиции от 10 000 рублей «Альфа-Капитал» дарит месяц бесплатной подписки, а за приобретение паёв на 100 000 рублей вам полагается целых три месяца доступа к «Амедиатеке». Пока деньги работают, вы наслаждаетесь любимыми сериалами.

Виды и типы паевых инвестиционных фондов (ПИФов)

Фактические темпы инфляции в совокупности с понижением ставок по депозитам банков заставляют рассмотреть инвестиции даже людей, прежде не имеющих опыта в данной сфере. В статье разберем виды паевых инвестиционных фондов и эффективность ПИФов в качестве инструмента для приумножения сбережений.

Что из себя представляют ПИФы

Инвестиционный паевый фонд — это структура имущества, состоящая из коллективно вложенных средств инвесторов для дальнейшего их использования на покупку и получение прибыли от каких-либо активов.

Пай — это доля в фонде, имеющая определенную стоимость. Участие возможно с небольших сумм. Руководит фондом по доверию вкладчиков управляющая компания (УК). Ее менеджеры имеют высокую квалификацию для оценки перспективности и рискованности активов. Средства инвестируются, например, в ценные бумаги, драгметаллы, предметы искусства или недвижимость.

Полученная прибыль в дальнейшем делится между пайщиками пропорционально вложенным ими долям. С прибыли УК, как налоговый агент, отчисляет налог 13%. Если пай держится дольше трех лет, прибыль по нему налогом не облагается. Каждый пай именной и регистрируется в сторонней независимой организации.

Услуги управляющей компании оплачиваются инвесторами по договору в виде комиссии. Деятельность УК по организации ПИФов в РФ и их операции по покупке и продаже активов регламентируются законодательно, в том числе Гражданским Кодексом РФ, Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» № 156-ФЗ и множеством других нормативно-правовых актов.

Что из себя представляют ПИФы

Виды ПИФов

Фонды классифицируют на 3 вида, исходя из возможности свободной покупки/продажи и особенности обращения их паев:

1. Открытые (ОПИФы). Такие фонды позволяют вернуть вложенные в паи деньги в любой рабочий день независимо от согласия других пайщиков, средства в таких ПИФах инвестируются в связи с этим в высоколиквидные активы;
2. Закрытые. ЗПИФам характерно отсутствие возможности досрочного погашения пая, в связи с этим УК рассматривают для инвестирования низколиквидные активы, а стоимость пая высокая. Купить долю в закрытом ПИФе также можно лишь при открытии фонда или при допэмиссии. Количество паев в таком фонде фиксировано и может меняться по решению собрания дольщиков. Уровень доходности в ЗПИФах, как правило, выше, а пайщики могут получать регулярный доход.
3. Интервальные. ИПИФы отличаются от открытых возможностью покупки или погашения пая в установленные промежутки времени, а не в любой рабочий день.

Доступные интервалы объявляются, как правило, один раз в квартал. Фонды могут преобразовываться из интервальных в открытые и обратно.

Виды ПИФов

Какие бывают типы ПИФов

По объектам инвестирования ПИФы делят на несколько категорий:

• Индексные фонды следуют при покупке активов за какими-либо индексами, например, РТС, ММВБ и т. д. Обычно такие фонды дешевле по комиссионным затратам, так как не требуют специальной аналитики;
• ПИФы финансовых инструментов состоят обычно из активов в виде ценных бумаг, займов, паев в других ПИФах, долей участия в бизнесе и т. п. Риск потерять средства в таких ПИФах довольно высок в связи с непредсказуемостью фондового рынка. УК ограничены в возможности быстрой продажи активов в моменты коллизий и резких падений на рынках. Процент комиссии в ПИФах финансовых инструментов обычно самый высокий.
• ПИФы недвижимости будут интересны инвесторам, не имеющим достаточных средств для непосредственной покупки целой недвижимости: инвестируя средства в ее часть, можно получать прибыль от аренды, при этом налог на имущество не платится, а риск потерять вложения довольно мал;
• Комбинированные ПИФы допускают вложения средств в разнообразные активы и в различных пропорциях. Состав инвестиций зависит от решения специалистов УК. Такие фонды имеют возможность лавировать в выборе активов и их долей в структуре с целью минимизировать риски, но при этом получить более высокую доходность.

ПИФы могут классифицироваться также по отраслевым направлениям (нефтяные, IT сектор) или по доступности:

• свободные для покупки любыми инвесторами;
• только для квалифицированных инвесторов.

Не так давно существуют в России венчурные паевые фонды, ориентированные на поиск перспективных стартапов (IPO).

Какие бывают типы ПИФов

Стоит ли участвовать в ПИФах

Этот вид инвестиций перед другими имеет немало преимуществ:

• нет необходимости тратить нервы и время на отслеживание ситуации на рынке инвестиций, так как эти функции берут на себя управляющие фондом компании;
• как правило, ПИФы приносят большую доходность, чем банковские депозиты или простая покупка валюты;
• вложения защищены законодательно и строго контролируются депозитариями;
• преимущества в налогообложении;
• можно стартовать с минимальных сумм, сами операции с паевыми вложениями предельно просты.

Наибольшую зависимость предполагаемая прибыль имеет от правильного выбора УК. Это должна быть надежная организация с большим и успешным опытом инвестиционной деятельности, например, крупный банк с хорошей репутацией.

При всех достоинствах есть и немало рисков при вложении средств в ПИФы:

• нет никакой гарантии, что активы, выбранные для инвестирования, принесут прибыль;
• тем более нет гарантий в размерах прогнозируемых УК доходов (часто прибыль оказывается гораздо ниже ожиданий);
• немалые средства придется потратить на комиссии (от 1,5%), надбавки, скидки при операциях с паями и депозитарный учет;
• деньги при погашении паев поступают на счет не так быстро, как при самостоятельной работе с брокерами;
• инструментарий для инвестиций в ПИФах довольно ограничен.

К тому же, финансовые эксперты практически единогласно подвергают сомнениям неоспоримую квалификацию менеджеров управляющих компаний. Так однажды был проведен эксперимент, в котором предлагалось профессиональным трейдерам подобрать прибыльный пакет акций.

Одновременно с ними метал дротики в названия акций примат, набрав свой портфель. Великие умы в итоге проиграли: пакет акций обезьяны оказался прибыльнее. Таким образом, покупка паев в ПИФах подойдет скорее новичкам, как довольно надежный способ, не требующий глубоких знаний рынка инвестиций и длительных временных затрат.

При этом нужно помнить о диверсификации и разделить накопления для инвестиций по разным фондам и управляющим компаниям. Целесообразно параллельно осваивать и другие, более сложные виды инвестиций.

Источник https://lifehacker.ru/pif/

Источник https://bigbankir.ru/investments/funds-etf-bpif/vidy-paevyh-investicionnyh-fondov/

Источник

Источник