7 причин инвестировать в ПИФы

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды пользуется популярностью из-за своих уникальных преимуществ. Главный плюс – возможность пассивно получать прибыль от вклада. Но есть и масса других преимуществ, о чем пойдет речь далее.

Особенности инвестирования

Паевой инвестиционный фонд состоит из коллективных инвестиций. Есть деньги УК (Управляющей компании) и средства вкладчиков – пайщиков. Весь общий капитал фонда УК вкладывает в разные активы – в акции, облигации, индексы и т. д. Все делается с целью получения прибыли. Т. е. если со временем изменение стоимости активов приведет к совокупному увеличению ПИФа, то будут дорожать паи – доли инвесторов.

В плюсе все. УК увеличивает свой капитал и получает дополнительную прибыль от инвесторов в виде вознаграждения за свою работу, оплату депозитарию и разных комиссий. А пайщики абсолютно пассивно получают доход за счет продажи паев, когда их стоимость заметно увеличится.

7 причин начать инвестирование

Доступность

Любой желающий, имея даже сравнительно небольшую сумму, допустим, в 10 000 р., уже имеет возможность вложить деньги. В интернете можно изучить рейтинг прибыльности и надежности разных отечественных ПИФов и выбрать наиболее подходящий для себя.

Сам же процесс инвестирования не вызовет сложностей. Нужно явиться в офис УК с деньгами и паспортом, чтобы открыть счет и купить нужное количество паев. Более того, если офиса УК в конкретном населенном пункте нет, то сложить деньги можно и другими способами. К примеру, через агента (обычно им выступает банк) или через интернет, не выходя из дома.

Широкий выбор

Успешных ПИФов сегодня достаточно. Одни работают только с акциями, другие – только с облигациями, третьи – являются смешанными. Какие-то УК инвестируют деньги фонда в акции компаний по добыче полезных ископаемых. Другие предпочитают инвестировать в драгметаллы. Здесь инвестор волен выбирать, куда он хочет инвестировать свои деньги.

Как правило, активы собраны по определенному принципу. К примеру, как уже говорилось выше, только акции компаний в сырьевом секторе. Т. е., вкладывая средства в паевые фонды, человек может вложиться сразу в конкретный сектор.

Безопасность

Во-первых, деятельность паевых инвестиционных фондов регулируется государством. УК запрещается вкладывать все средства в один актив. Во-вторых, с успешными ПИФами работают надежные УК, заинтересованные в получении прибыли. Среди них можно выделить Сбербанк, УралСиб, ВТБ, Газпром, Райффайзен и др.

Пассивная прибыль

Всю работу по увеличению общего капитала делает УК, пусть и берет за этой свой процент от стоимости паев. Зато пайщики получают абсолютно пассивный доход. Можно заниматься своими делами и наблюдать, как доля увеличивается.

Прибыльность

Инвестор покупает паи по текущей цене. УК держит общий капитал в разных активах, которые постоянно меняются в цене. Через некоторое время они могут подорожать. Значит, и размер доли каждого инвестора вырастит. Значит, после продажи своей доли человек получит прибыль от разницы цен.

Прибыльность не фиксирована – неизвестно, когда и насколько доля инвестора увеличится в цене. Но часто прибыльность бывает очень большой. Даже с учетом издержек (а за удовольствие получения пассивной прибыли придется платить УК определенный процент от продажи паев) иногда прибыль достигает 50% и более в год.

Быстрый вывод капитала

Инвестирование удобно не только из-за своей пассивности. Дело в том, что у пайщика свобода действий. Если ПИФ открытый, то покупать и продавать паи человек может в любой момент. Это удобно, когда требуется срочно вывести свои средства без потери прибыли. Например, про банковский депозит этого сказать нельзя, так как все проценты там аннулируется, когда вкладчик забирает деньги раньше установленного срока по договору.

Однако это касается именно открытых ПИФов. Если же он закрытый, то продать долю можно будет только в установленный срок. Еще есть интервальные ПИФы, где имеются определенные периоды времени, когда пайщикам позволяется совершать операции.

Это правильно

Глупо держать свои сбережения под подушкой и ждать их обесценивания из-за инфляции, если можно успешно инвестировать капитал в дело. Так можно не только защитить его, но и приумножить свои сбережения. Во всяком случае, лучше инвестировать хоть какую-то сумму денег, а не потратить средства на ненужные покупки.

Вместо вывода

Важно понимать: нет гарантии, что УК будет постоянно вести продуктивную работу. Да, все работу делают профессионалы, которые не меньше самих инвесторов заинтересованы в продуктивном инвестировании и росте «общака». Но никто не застрахован от падения стоимости доли.

Поэтому к выбору УК и самого фонда следует подходить внимательно. И нужно помнить, что большая прибыльность всегда сопряжена с рисками. Лучше не инвестировать все свои сбережения в один инструмент, а использовать по возможности диверсификацию.

Что такое ПИФ простыми словами и стоит ли в них инвестировать

Снова всех приветствую! Сегодня мы подробно разберем ПИФы: что это, как на них зарабатывают и какие риски есть для инвесторов. Многим, наверняка, знакома аббревиатура «ПИФ», но не всем понятен принцип работы данного инструмента.

Об этом и поговорим.

О понятии

Паевой инвестиционный фонд (сокращенно ПИФ) – это форма коллективного инвестирования, при которой вкладчики являются собственниками долей (паев) в имуществе фонда, а управляет этим имуществом лицензированная управляющая компания.

Если говорить проще, то ПИФ можно сравнить с сейфом, где хранятся активы инвесторов: деньги, ценные бумаги, недвижимость, доли в бизнесе и прочее. Пай – это условная доля в имуществе фонда, именная ценная бумага, подтверждающая, что инвестору принадлежит определенная доля.

Задача управляющей компании, которая распоряжается имуществом пайщиков, состоит в зарабатывании прибыли для них от имени фонда. Для этого УК управляет активами ПИФа – инвестирует деньги в ценные бумаги, выдает займы, сдает в аренду недвижимость и т.п.

Если стоимость имущества фонда растет, вместе с ним увеличивается и цена пая.

За свои услуги управляющая компания берет комиссионные. В ее интересах рост стоимости паев, ведь это лучшая реклама для привлечения новых вкладчиков. Чем больше инвесторов доверит свои активы фонду, тем больше имущества будет в ПИФе, и тем больше заработает сама компания.

За активы инвесторов УК отвечает перед законом: деятельность ПИФов регламентирована ФЗ № 156 «Об инвестиционных фондах» от 29 ноября 2001 года. Лицензия, дающая компании право на создание и управление фондом, выдается Центробанком РФ.

Дольщиками становятся преимущественно физические лица, которые хотят упростить свою инвестиционную деятельность.

Виды фондов

Как правило, ПИФы вкладываются в российские акции, государственные и муниципальные облигации. Активами также могут быть иностранные ценные бумаги, драгоценные металлы и недвижимость.

По своей структуре паевые инвестиционные фонды делятся на следующие виды:

• Фонды акций.
• Фонды облигаций.
• Индексные.
• Смешанных инвестиций и др.

К первой категории относятся вышеперечисленные виды.

Специфика второго типа в том, что ПИФ инвестирует в объекты недвижимости, и паи доступны только на этапе формирования фонда – после окончания покупок он на время прекращает сделки. Прибыль в них генерируется от сдачи объектов в аренду или их продажи по более выгодной цене.

Закрытые ПИФы могут быть:

• Строительными (покупка прав на строящиеся объекты).
• Рентными (сдача в аренду объектов).
• Ипотечными (выкуп прав требования по ипотечным кредитам и получение прибыли с платежей по ним).
• Девелоперскими (инвестиции в земельные участки под застройку).

Еще одно различие между открытыми и закрытыми фондами в выплате дохода. Пайщики открытых ПИФов не получают ни дивидендов, ни купонов. Инвесторам закрытых ПИФов, в ряде случаев, выплачивают часть прибыли, полученной от реализации недвижимости.

Чтобы стать пайщиком в открытом фонде, достаточно суммы в 1 000 рублей. Именно поэтому это один из самых доступных активов на отечественном рынке.

Инвестирование в них не требует специфических знаний и опыта, а даже не обязательно открывать счет в брокерской компании. ПИФы предлагают многие крупные банки страны.

Закрытые ПИФы чаще всего работают только с квалифицированными инвесторами – порог вхождения может доходить до нескольких сотен тысяч рублей.

Как выбрать ПИФ

Несмотря на то, что деятельность фондов жестко контролируется со стороны государства, никаких обязательств по сохранению и приумножению средств инвесторов управляющие компании не несут: госконтроль касается только правовой стороны.

Плата за управление активами взимается ПИФами не зависимо от их доходности.

При выборе фонда нужно ориентироваться, в первую очередь, на долгосрочную доходность в сравнении с индексом соответствующего рыночного сектора и максимальную просадку, которая наблюдалась за интересующий отрезок времени.

Сложность в оценке может состоять в том, что фонды не озвучивают состав входящих в него инвестиционных портфелей, из-за чего потенциальный вкладчик не имеет возможности самостоятельно провести анализ публикуемой ПИФом отчетности.

Временные убытки компании не должны стать основанием для поспешных выводов в виду переменчивости рыночной конъюнктуры, а вот длительные, на фоне эталонного индекса, могут заставить задуматься в профессионализме управляющих.

Как показывает практика, наиболее стабильными являются ПИФы, которые инвестируют в облигации.

Спорным моментом является оценка стоимости пая. Формально она должна быть равна отношению показателя СЧА (стоимости чистых активов) к количеству паев в фонде.

Вместе с тем вкладчики не могут контролировать процесс распределения доходов ПИФа. Управляющая компания может пообещать реинвестирование купонов и дивидендов, что по факту должно показывать опережение роста стоимости пая отраслевых индексов.

Но на деле это не так, и чаще всего пайщики оказываются в куда менее выигрышном положении, нежели биржевые инвесторы.

Плюсы и минусы инвестиционных фондов

Основные недостатки ПИФов в их ограниченной гибкости и доходности:

• Открытые типы фондов не выплачивают своим пайщикам дивидендов и купонов. Доход никто не гарантирует.
• Высокий порог входа в закрытые фонды.
• Имеют место более высокие издержки относительно ETF-фондов.
• Небольшая ликвидность по причине того, что ПИФы преимущественно не торгуются на бирже.
• Всегда присутствует риск отзыва лицензии у компании. В случае такого аннулирования деятельность УК приостанавливается, пайщикам приходится искать нового управляющего, что влечет за собой пересмотр документации, объема вознаграждения, регламента работы.

Справедливости ради стоит обратить внимание и на достоинства паевых инвестиционных фондов:

• Небольшой порог входа.
• В зависимости от стратегии, доходность в ПИФе может превосходить доходность по депозитам и облигациям.
• Не требует временных затрат на изучение и анализ рынка, просчитывания рисков.
• Правовая защищенность. Деятельность УК контролируется специализированным депозитарием, который отслеживает все сделки на предмет подозрительности. Центробанк, в свою очередь, имеет право требовать от управляющей компании обоснования ее действий.
• Отсутствие необходимости оплачивать налоги, штрафы и неустойки: все это берет на себя УК.
• Фиксированные расходы. Комиссионный сбор прописан документально.

В качестве заключения

ПИФы – инструмент, отличающийся простотой управления и доступностью для начинающих инвесторов.

Вместе с тем, они существенно проигрывают в доходности биржевым активам, имеют непрозрачную отчетность и, так или иначе, требуют участия пайщика в анализе и отслеживании деятельности управляющей компании.

Благодарю за внимание, друзья. Не забудьте подписаться на обновления и поделиться статьей с друзьями в социальных сетях.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник https://luchshie-akcii.ru/7-prichin-investirovat-v-pify/

Источник https://investbro.ru/pify-chto-ehto/

Источник

Источник