Куда инвестировать небольшие деньги: 10 лучших способов создания капитала для начинающего инвестора

Какой аргумент я слышу чаще всего от людей, которые не занимаются инвестициями? Нет денег. А мне нравится говорить им в ответ, что неправильно думать: “Вот появятся деньги – начну инвестировать”. Правильно: “Вот начну инвестировать – появятся деньги”. Кто уже в процессе, прекрасно понимает, о чем я. Специально для тех, кто считает, что для инвестиций нужны миллионы, я подготовила эту статью. Рассмотрим, куда инвестировать небольшие деньги, где их найти и какие мифы становятся препятствием для начинающих инвесторов.

Топ-10 вариантов инвестирования маленьких сумм

Я сделала подборку из 10 способов, во что можно вкладывать в России маленькие суммы, чтобы они работали и приносили доход. Осталось только определиться с размером этой маленькой суммы. Статистика за июль 2020 г. подсказала, что средняя зарплата в России составила 50,145 тыс. ₽. Естественно, не все эти деньги могут пойти на инвестиции. Но около 10 % – вполне, т. е. примерно 5 тыс. ₽.

Однако средняя температура по больнице не отражает реальной картины в стране. В Москве это 98,93 тыс. ₽, в Ивановской области – 27,981 тыс. ₽. Кто-то может возразить, что ежемесячные вложения 1 тыс. ₽ не позволят создать солидный капитал. И я соглашусь или опровергну, если буду знать цель накопления.

Давайте на цифрах посмотрим, что мы сможем накопить за 20, 30 и 40 лет, если будем ежемесячно вкладывать по 1 000 и 10 000 ₽ в инвестиции. Возьмем консервативную ставку, которую легко получить, например, на фондовой бирже, – 10 % годовых. Я воспользовалась стандартным инвестиционным калькулятором сложных процентов:

Поиграйте своими цифрами. У кого-то начальная или ежемесячная сумма будет больше, кто-то рассмотрит меньший или больший срок и т. д.

В первые 5–7 лет прирост покажется несущественным. Но потом снежный ком начинает расти впечатляющими темпами. Главное – не изменять своей стратегии и регулярно пополнять счет. Все остальное за вас сделает сложный процент.

Размер получаемого дохода во многом зависит от выбора инструмента инвестирования. Рассмотрим, куда лучше вложить свои деньги, чтобы заработать. Одни способы довольно рискованные, вторые – малодоходные, третьи позволяют соблюсти баланс между риском и доходностью. Выбор за вами.

1. Образование

Образование – единственный инструмент, который могу рекомендовать не только начинающему инвестору, но и любому человеку. Вложение в свое развитие является одной из самых выгодных и безрисковых инвестиций.

Но образование образованию рознь. Я могу это утверждать как эксперт, потому что уже 20 лет преподаю в университете. Студенты делятся на 3 категории:

1. Те, кто сделал осознанный выбор направления и старается взять от учебы и преподавателя максимум. Такие быстро находят работу после окончания техникума или вуза, растут не только по карьерной лестнице, но и в доходах.
2. Те, кого направили родители, сделав выбор за них. Они редко посещают занятия, учатся “для галочки” или для самоуспокоения родственников. Редко работают по специальности. А если работают, то ненавидят свою работу.
3. Те, кто уже работает по любимой специальности, но для дальнейшего роста нужен диплом об образовании. При этом такой студент может быть опытнее и теоретически более подкованнее, чем преподаватель. Поэтому его непросто заинтересовать учебой. Мой совет – не мешать. Пусть получит свой диплом и добьется поставленных целей.

Это что касается образования, которое будет у вас источником активного дохода. Но для успешного инвестирования с целью получения пассивного дохода потребуются специальные знания. Их источником могут стать:

и инвестированию;
• платные и бесплатные курсы по повышению финансовой грамотности; .

К выбору курсов нужно подойти очень серьезно. За красивыми обещаниями быстрого заработка от 100 % в месяц часто скрываются мошенники или организаторы финансовых пирамид.

Сложно оценить в рублях или процентах доходность, которую вы получите от инвестирования в самообразование. Но она точно есть. Некоторые после получения новых знаний кардинально меняют свою жизнь. В любом случае это всегда новая, более высокая ступень на лестнице к финансовой независимости.

2. Депозиты

Депозиты – один из самых любимых инструментов россиян. Но ни один практикующий инвестор не назовет процесс хранения денег в банке инвестициями. Посмотрите статистику Центробанка РФ на конец сентября 2020 г. – максимальный процент по депозитам в 10 крупнейших банках страны составил 4,396 %.

С такими цифрами вы можете рассчитывать только на сохранение капитала. Ни о какой доходности речь не идет. Почему же тогда на депозитах россиян, по данным Центробанка на 1.09.2020, хранится 32,437 трлн ₽? Причину вижу в одном – низкой финансовой грамотности. Люди не знают, а в большинстве случаев – и не хотят узнавать про другие возможности накопления.

Если вы выбрали депозиты в качестве места хранения своих денег, помните о максимальной сумме, на которую государство страхует вклады, – 1,4 млн ₽. Пожалуй, это единственный аргумент, который можно принять в качестве объяснения такой популярности банков с их маленькими ставками. Люди боятся все потерять, поэтому хотят гарантий.

3. Облигации

Облигации – ценные бумаги, покупка которых делает вас кредитором того, кто эти бумаги выпустил (государство в лице Минфина, региональные власти, коммерческие предприятия).

Сравним с банком. Вы идете за кредитом, банк вам его выдает, но требует заплатить за то, что разрешает пользоваться своими деньгами. В данном случае вы – заемщик. То же самое и с облигациями. Только роли меняются. Заемщиком становится эмитент облигаций. Он платит вам за пользование вашими деньгами купоны (проценты от номинальной стоимости ценной бумаги), а в конце срока действия бумаги еще и возвращает долг.

По надежности облигации часто сравнивают с депозитом. Но бумага бумаге рознь. Если вы покупаете ОФЗ (облигации федерального займа), то гарантом возврата денег является государство. Вы не получите свой долг назад только в случае его банкротства. Что возможно в нашей стране, но все-таки маловероятно. Доходность ОФЗ выше банковских депозитов: от 4 до 6,5 % годовых.

По муниципальным и корпоративным бумагам доходность выше (5–10 %), но и риск банкротства больше. Поэтому к выбору в свой портфель таких облигаций надо отнестись серьезно. Но согласитесь, что банкротство Газпрома, Сбербанка или Россетей вряд ли произойдет в ближайшие десятилетия, только если вместе со страной.

Номинальная стоимость облигаций – 1 000 ₽. Но продаются они по рыночной цене, которая может быть как выше, так и ниже номинальной. В любом случае потребуется небольшой капитал, чтобы ежемесячно пополнять свой портфель этими ценными бумагами. Например:

• ОФЗ-26212-ПД со сроком погашения в январе 2028 г. стоит 1 098 ₽, эффективная доходность к погашению – 5,72 %;
• ХМАО-Югра-35001-об со сроком погашения в декабре 2023 г. стоит 1 040,5 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,59 %;
• Газпром Нефть-003P-02R со сроком погашения в декабре 2029 г. стоит 1 052,2 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,62 %.

4. Акции

Акции – ценные бумаги, которые делают вас владельцем части бизнеса. А это означает, что вы можете рассчитывать на прибыль, которую этот бизнес зарабатывает. Инвесторы используют разные стратегии инвестирования:

1. Долгосрочная с дивидендами. Доходность складывается из роста стоимости ценной бумаги и полученных дивидендов.
2. Долгосрочная без дивидендов. Не все акционерные общества распределяют часть своей прибыли среди акционеров. В этом случае инвесторы рассчитывают только на рост стоимости акций компании в перспективе.
3. Краткосрочная или спекулятивная. Заработок идет только за счет роста котировок (купи дешевле, продай дороже).

Инвестиции в акции без риска не бывают. Если вы купите в свой портфель ценную бумагу, основываясь только на ее известности, то рискуете много лет держать актив, который практически не растет или даже падает в цене. Подбирать акции надо на основе проведения хотя бы элементарного анализа компании и рынка.

Но и потолка доходности при таком способе инвестирования нет. Например, акция Сбербанка в начале 2009 г. стоила примерно 7,5 ₽. Сегодня – 198 ₽. За 11 лет – рост в 26,4 раза. Плюс к этому компания регулярно выплачивает высокие дивиденды. За 2020 г. дивидендная доходность составила более 9 %.

Даже на 1 000 ₽ можно ежемесячно покупать акции. Например:

1. НМТП (Новороссийский морской торговый порт) – 836 ₽ за 1 лот (100 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2019 г. – 12,68 %.
2. Группа ЛСР (крупнейшая строительная компания России) – 861,8 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 1 (максимальное значение). Дивидендная доходность за 2019 г. – 11,01 %.
3. Северсталь – 1011,2 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2019 г. – 11,49 %.
4. Татнефть (привилегированные акции) – 436,4 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2019 г. – 9,12 %.
5. Ростелеком (привилегированные акции) – 861 ₽ за 1 лот (10 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2019 г. – 5,76 %.

5. ETF и ПИФы

Если нет желания разбираться в мультипликаторах, читать новости фондового рынка и вообще уделять время анализу компаний, то можно вложить деньги в индексные фонды: ETF и БПИФы. Они представляют собой корзинку, в которой собираются акции множества компаний. Они следуют за индексом. Например, за индексом РТС или S&P 500. Инвестор покупает акцию такой корзинки и становится владельцем всех входящих в нее эмитентов. За формирование фонда придется заплатить комиссионные управляющему.

Если бы вы самостоятельно покупали все акции, которые входят в фонд, то не читали бы эту статью. Дело в том, что управляющая компания включает в корзину десятки и сотни компаний. Инвестору понадобились бы миллионы рублей, чтобы повторить структуру фонда, и много свободного времени, чтобы следить за изменением индекса.

Акции ETF и БПИФов стоят недорого. Вот лишь несколько примеров:

1. FXRU (индексный фонд корпоративных российских облигаций, который включает еврооблигации Газпрома, Роснефти, Норникеля и др. крупнейших компаний России) – 970 ₽ за акцию. Доходность за 3 года – 47,33 %.
2. VTBH (биржевой ПИФ от ВТБ, включает корпоративные облигации США) – 805,33 ₽. Среднегодовая доходность в долларах – 5,4 %. Купить можно за рубли.
3. FXGD для тех, кто хочет инвестировать в золото – 1 004 ₽. Доходность за 3 года – 83,49 %.

Еще один инструмент, очень похожий на предыдущий, – это ПИФ. Отличается тем, что не торгуется на бирже, не следит за индексом и формируется на усмотрение управляющего. Покупатели паев ПИФа заплатят значительно больше комиссионных по сравнению с владельцами индексных фондов. Стоимость пая может быть значительно меньше 1 000 ₽.

Топ-5 ПИФов на сентябрь 2020 г. выглядит так:

6. Драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы во все времена играли роль защитных. Стоимость золота, серебра, платины и палладия растет медленно (исключение – 2020 год, потому что в кризис люди стараются покупать то, что имело ценность на протяжении тысячелетий), но в долгосрочной перспективе инвестор всегда будет в плюсе. На срок менее 20 лет такой актив даже не стоит рассматривать.

Варианты вложения небольших сумм:

1. Слитки. Можно купить от 1 г. Например, цена продажи золотого слитка весом 1 г – 6 378 ₽, серебряного весом 5 г – 4 253 ₽. . Первые выпускаются исключительно в целях инвестирования, не имеют особой исторической или художественной ценности. Вторые связаны с памятными датами. Золотые монеты не подходят на роль небольших инвестиций. А вот серебряные – вполне. Есть варианты от 2 500 ₽. Например, инвестиционная монета “Георгий Победоносец” (серебро) стоит около 2 650 ₽.
2. Обезличенный металлический счет (ОМС). Вы не будете в руках держать слиток, он останется в виде суммы на счете. Меняется цена драгоценного металла, меняется и ваш счет. Покупка возможна от 0,1 г. Например, на момент написания статьи 1 г золота на сайте Сбербанка стоил 4 566 ₽. При покупке 0,1 г вы потратите всего 456,6 ₽.
3. ETF или БПИФ на золото. На сегодня есть 3 фонда на золото: от компании FinEx, ВТБ и Тинькофф. Стоимость 1-го – 1 004 ₽, 2-го – 0,016 $, 3-го – 0,08 $.

7. Краудлендинговые платформы

Краудлендинговые платформы – это площадки для сбора денег с целью финансирования малого и среднего бизнесов, стартапов. Считаются очень рискованными инвестициями. Никто и никогда не сможет вам сказать, какая идея не принесет даже рубля прибыли, а какая превратится в еще один Google или Amazon.

Для снижения риска лучше вложиться сразу в несколько проектов. Прогорите на одном, подниметесь на другом. Среди российских площадок известны:

1. Penenza. Минимальная сумма инвестиций – 5 000 ₽. Это инвестиции в краткосрочные займы бизнесу под высокий процент.
2. Инвестиционная платформа “Поток” является партнером Альфа-Банка. Минимальная сумма инвестиций – 10 000 ₽. Предлагает профинансировать малый бизнес по 3 типам займов: классические, факторинговые и тендерные.
3. Lemon. Обещает выплатить 5 % доходности на вложенные деньги даже при дефолте заемщика. Минимальный взнос – 1 000 ₽.

Лучше выбирать из реестра инвестиционных платформ, который составляет Центробанк РФ.

8. Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюту – это не для новичков. Необходимо изучить рынок и все риски с ним связанные, конкретный актив, выбрать стратегию и не изменять ей, постоянно мониторить ситуацию. Дешевым способом тоже назвать нельзя. Например, популярный Биткоин стоит 11 370 $ (по состоянию на 13.10.2020). Но можно купить только его часть или найти криптовалюту подешевле. Пятерка лидеров по капитализации сегодня выглядит так:

9. ПАММ-счета

Еще одна разновидность высокорискованных инвестиций – ПАММ-счета. Они основаны на торговле валютой на рынке Форекс. Суть в том, что инвестор привязывает свой счет к счету управляющего, который совершает все сделки. Естественно, берет за это немаленький процент от дохода (иногда доходит до 50 %). Начального капитала для такого способа инвестирования практически не надо, достаточно иметь 10 $.

Доходность измеряется процентами в месяц и может доходить до нескольких сотен. Пропорционально ей растет и риск потерять весь вложенный капитал. Эксперты советуют вкладывать деньги не в один, а в 5–10 счетов. На сайте крупнейшего брокера “Альпари”, который дает доступ на Форекс, рейтинг ПАММ-счетов выглядит так:

Но нельзя выбирать счета только по рейтингу. Необходимо внимательно изучить:

• возраст счета;
• торговую стратегию;
• размер капитала управляющего;
• величину максимальной просадки;
• количество участников;
• историю управляющего на рынке (сколько открывал счетов, сколько закрыл).

10. Интернет-проекты

В интернете можно не только играть или учиться, но и инвестировать. Имею в виду не онлайн-покупку ценных бумаг, валюты и прочих активов (хотя и это тоже можно), а именно вложения в различные интернет-проекты: сайты, группы в соцсетях, приложения, игры и т. д. Главное – чтобы они приносили прибыль.

Возможны несколько вариантов:

1. Создание собственного сайта/канала и выведение его на монетизацию. Дорого, долго и без каких-либо гарантий на успех.
2. Вложения в чужой сайт. Доходность будет полностью зависеть от профессионализма его создателя.
3. Покупка сайтов/групп, которые вышли на монетизацию с целью их дальнейшей эксплуатации и получения пассивного дохода. Но для поддержания достигнутого уровня придется тоже поработать, что может потребовать времени и денег.

Мифы об инвестициях, которые мешают начать

Мы рассмотрели несколько способов инвестирования небольших сумм. Но количество инвесторов в России растет недостаточными темпами. Слышала уже тысячу отговорок, почему люди не начинают инвестировать. Но это всего лишь отговорки. Нет ни одной объективной причины, по которой вы не можете стать инвестором.

Расскажу, что слышу чаще всего.

• Нет столько денег, чтобы покупать акции

А много и не надо. Посмотрите на наши “голубые фишки”: 1 лот Алросы – 760 ₽; Газпрома – 1 669,7 ₽; МТС – 3 300,5 ₽; Сбербанка – 1 956 ₽. Ну и где вы тут увидели миллионы?

• На маленьких суммах много не заработаешь

Скажете, что на 1 лоте много не заработаешь? И я с вами соглашусь. Но инвестиции – это не на неделю и не на год. Это на всю жизнь. Если вы будете раз в месяц или раз в год покупать ценные бумаги на протяжении многих лет, то на вас начнет работать время вместе со сложным процентом. Посмотрите, как вырос российский рынок за 23 года – почти в 30 раз.

• Слишком большой риск

Инвестиции – это не про депозит, где вам гарантированы 4 % годовых и 1,4 млн руб. в случае банкротства банка. Но здесь на помощь приходит еще один друг инвестора – диверсификация. Если ваши деньги разложены по разным инструментам, то падение одних легко компенсируется ростом других. А на долгосроке вообще все компании растут.

• Я не экономист, мне сложно во всем этом разобраться

А экономистом быть и не надо. Если делаете первые шаги в инвестициях, то лучше начать с покупки индексных фондов. Хотите, подберите себе только российский рынок, а хотите – американский, китайский, немецкий и т. д. А пока инвестируете в индексные фонды, можно поучиться выбирать акции отдельных эмитентов. Разобраться под силу каждому. Просто не надо вестись на советы аналитиков и свои эмоции. А нужно провести анализ компании и выбрать лучшую именно для себя.

Где найти деньги на инвестиции

Самое распространенное возражение тех, кто не инвестирует: “Я столько не зарабатываю, мне неоткуда взять деньги, живу от зарплаты до зарплаты!” И прочее в том же духе. Давайте я попробую найти для вас деньги на инвестиции?

Покажу на примере моей знакомой. Она каждое утро забегает в свою любимую кофейню на чашечку ароматного кофе стоимостью 220 руб. Я не призываю вас отказаться от маленьких радостей жизни (у каждого они свои). Но предлагаю ровно такую же сумму отложить на инвестиции. То есть за месяц получится: 220 * 30 дней = 6 600 ₽.

И так поступать каждый раз, когда вы тратите деньги на необязательные, но доставляющие вам удовольствие покупки. Например, купили новый шарфик под цвет туфель? Чипсы ребенку? Пополните инвестиционный портфель.

Если уже читали мои статьи про семейный бюджет, то должны знать, где могут появиться деньги на инвестиции. При правильном распределении доходов и оптимизации расходов хотя бы 1 000 ₽ в месяц удастся получить. Уверена на 100 %, что у каждого найдутся абсолютно бесполезные траты, от которых легко отказаться.

Любые поступления, кроме основного дохода, можно направлять в портфель. Например, продали что-то на Авито, получили кэшбэк по карте или возврат подоходного налога.

Определите процент, который будете направлять на инвестиции со своего основного дохода. Уверяю вас, если вы можете прожить на 40 000 ₽ в месяц, то сможете и на 36 000 ₽, а 10 % уйдет в капитал. Представьте, что увеличили стоимость коммуналки или проезд на транспорте на 10 %. Вы не станете пользоваться услугами? Конечно, станете. Тогда почему вы отказываете себе в создании капитала?

Если вам кажется, что проку от таких маленьких сумм нет, вы ошибаетесь. Во-первых, вы выработаете привычку откладывать деньги на инвестиции. Во-вторых, войдете во вкус, получив свои первые купоны или дивиденды, и задумаетесь о большем масштабе инвестирования. В-третьих, на маленьких суммах легко учиться и делать ошибки. Пока вы меняете свое финансовое мышление, эти копеечки уже начнут работать на вас.

Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору

Большинство россиян рассматривает пассивный доход, как дополнительный способ заработка. Но прежде чем определиться с вариантом вложения средств, следует уточнить, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, чтобы не остаться в убытке и заработать. Существуют десятки направлений — от консервативных (недвижимость, банковские вклады) до высокорисковых вложений в различные компании.

Куда инвестировать средства

Начинающему инвестору довольно сложно выбрать подходящий инструмент для вложения из огромного количества вариантов. Ниже представлена информация, которая поможет сориентироваться и сделать правильный выбор.

Банковский депозит

Это самый простой и доступный способ получения прибыли. Но доходность по нему крайне низка, и деньги на депозите фактически теряют свою покупательную способность из-за инфляции.

Между тем, эксперты рекомендуют начать именно с такого варианта. Для этого нужно открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном финансовом учреждении и регулярно пополнять его. Таким образом, новичок получит первый опыт инвестирования, не рискуя деньгами (вклады застрахованы по АСВ).

После формирования начального капитала можно подумать о том, куда лучше вложить деньги начинающему инвестору, чтобы совершать более эффективные сделки.

Драгоценные металлы

К группе благородных металлов, используемых для инвестиций, относятся золото, серебро, палладий и платина. Как правило, они не отличаются высокой доходностью, но во время кризиса способны расти на десятки процентов. К примеру, в прошлом году, когда мировая экономика находилась в упадке, стоимость золота всего за 6 месяцев возросла на 43,25%. Палладий за тот же промежуток времени показал еще более масштабные движения.

Инвестировать в драгоценные металлы можно следующими способами:

1. Приобретать активы в слитках. С психологической точки зрения этот вариант очень удобен, ведь золото фактически находится у владельца. Но с другой стороны, придется платить налог на добавленную стоимость (его отменили не во всех государствах).
2. Приобретать инвестиционные монеты. От предыдущего способа этот метод отличается лишь тем, что при покупке отсутствует НДС.
3. Открытие обезличенных металлических счетов. Аналог валютного депозита, но вместо денег на балансе находятся граммы драгметалла. Способ не очень выгоден, поскольку присутствует высокая разница между курсом покупки и продажи актива. Среди преимуществ ОМС выделяют отсутствие необходимости прямого (физического) взаимодействия с металлом.
4. Приобретение активов золотодобывающих корпораций. Доходность такого инструмента может увеличиваться быстрее, чем растет стоимость драгоценных металлов.
5. Приобретение ювелирных украшений. Не подходит для инвестирования небольших сумм. Необходимо покупать изделия известных мастеров, а стоят они недешево.
6. Приобретение активов ETF на драгоценные металлы. Такие ETF делятся на 2 типа: акции золотодобывающих холдингов и реальный металл. Принцип работы аналогичен тому, что используется при работе с ценными бумагами и металлическими инструментами, но все сделки совершаются через торговый терминал.

Вложение в драгметаллы — неплохой способ сохранения и приумножения денежных средств. Но для него характерны периоды длительного застоя. По мнению специалистов, более плавный рост дохода обеспечивает фондовый рынок.

Ценные бумаги

Физическое лицо не может самостоятельно работать на бирже — согласно действующему законодательству, гражданин обязан открыть брокерский счет, через который он будет управлять акциями. Есть два способа получения дохода:

1. Покупка и продажа. Стоимость ценных бумаг постоянно колеблется и, если купить их дешевле, а потом продать дороже, то можно получить прибыль.
2. Дивиденды. При использовании этого варианта инвестору не нужно следить за изменением цены акций конкретной компании, так как каждая бумага имеет фиксированную доходность. Выплаты производятся один раз в квартал, полгода или год, а их размер определяется собранием акционеров. Таким образом, чем больше акций в инвестиционном портфеле, тем выше заработок.

За обслуживание брокерского счета взимается комиссия: плата за конвертацию, вывод средств, депозитарные услуги и другие дополнительные сборы.

Внимание. Доход от ценных бумаг облагается налогом по ставке 13%, если инвестор не открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Облигации

Еще одним вариантом, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, являются облигации государственного займа (ОФЗ). По сути, физическое лицо отдает денежные средства в долг Минфину (в случае покупки ОФЗ-н). Для приобретения таких бумаг не требуется регистрация на биржевых рынках, но активы продаются только у дилеров — «Сбербанка» и ВТБ.

Обычные ОФЗ (без «н») находятся в свободном доступе, то есть их можно купить на Московской бирже. Чтобы совершить сделку, необходимо открыть брокерский счет.

• отсутствие риска получения убытка или потери денег;
• доступность и простота покупки;
• высокая доходность — около 8-9%, что обеспечивается высокой ценой купона и дисконта (сейчас ОФЗ торгуются ниже номинала из-за санкций, но со временем они восстановят свои позиции);
• полученный доход не облагается налогом.

Счет у брокера открывается в течение 5-10 минут в режиме онлайн.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Это довольно простой, но в то же время эффективный способ вложения денег. Пифы бывают разных типов: смешанные, наличные, работающие с недвижимостью, акциями, облигациями и другими инструментами. При выборе фонда следует обращать внимание на стоимость корзины активов: чем она выше, тем дороже оценивается пай.

Специалисты рекомендуют покупать пай, когда он стоит дешевле, чем обычно. Продавать долю лучше после повышения ее цены и делать это спустя 3 года, чтобы снизить комиссионный сбор за погашение и получить налоговый вычет.

Инвестиции в недвижимость

Это самый выгодный вариант вложения денег, но из-за высокого порога входа он доступен далеко не каждому. Многие инвесторы, заработавшие капитал на фондовом и валютном рынках, вкладывают деньги в недвижимость.

1. Приобретение коммерческой недвижимости с целью последующей сдачи в аренду.
2. Приобретение дома (квартиры) на вторичном рынке. Можно купить жилплощадь в плохом состоянии, а после восстановления реализовать ее дороже.
3. Приобретение недвижимости на «стадии котлована». В начале возведения объекта стоимость его довольно низкая, а по окончании строительства квартиру можно продать или сдавать в аренду, получая фиксированную прибыль.

В случае с арендой инвестору гарантируется постоянный доход, а через 10-15 лет вложенные средства полностью окупятся.

Инвестиционное страхование жизни

Не все знают об еще одном способе, куда лучше инвестировать начинающему инвестору. Это инвестиционное страхование жизни. Суть проекта заключается не столько в капитализации накоплений, сколько в обеспечении страховой защиты от непредвиденных ситуаций: получения инвалидности, утраты трудоспособности, смерти держателя активов.

При вложении в ИЖС часть средств забирает страховая компания в качестве вознаграждения, другая часть направляется на инвестиции в заранее оговоренные инструменты. К примеру, это могут быть банковские облигации.

Доходность будет невысокой, зато инвестор получит реальную финансовую защиту. К тому же, в отличие от обычной страховки, которая не предполагает возврат денег, инвестиционное страхование позволяет накопить необходимую сумму к установленному сроку.

Рекомендации специалистов

Инвестиции в любом случае требуют постоянного контроля: необходимо анализировать финансовые показатели той или иной корпорации, следить за настроением рынка, корректировать стратегии и периодически пересматривать состояние инвестиционного портфеля.

Чтобы вложенные средства приносили доход, эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил инвестирования:

1. Проверять правдивость информации. Не стоит доверять громким заявлениям о высокой доходности того или иного актива, основанным на приведенных отчетах. Необходимо читать отзывы инвесторов, искать сведения о компании в других источниках.
2. Не поддаваться эмоциям. Инвестирование — это прежде всего строгое следование выбранной стратегии, а не азартная игра. Импульсивное поведение, как правило, приводит к убыткам.
3. Основное внимание уделять активам с низким уровнем риска. В агрессивные инструменты (стартапы, Форекс, криптовалюту) можно вложить не более 30% от общей суммы инвестиций.
4. Привлекать соинвесторов. Объедение с единомышленниками поможет увеличить доходность вложений. Но такой способ в большинстве случаев доступен инвесторам, располагающим большой суммой, от 500 тыс. руб.
5. Инвестировать только в знакомые отрасли. Это одно из основных правил великого инвестора и миллиардера Уоррена Баффета.

Опытным трейдерам предлагается вложить накопления в онлайн-проекты, а людям с высшим экономическим образованием — заняться трейдингом на Форексе. Последний вариант считается высокорисковым, поскольку велика вероятность полной потери денег.

Итоги

Современный мир инвестиций предлагает широкий выбор инструментов для вложения и приумножения денежных средств.

Наиболее простыми и доступными являются такие варианты, как ОФЗ, ОФЗ-н, банковский депозит, ETF, ПИФы.

Чтобы совершенные сделки не оказались убыточными, а инвестиции приносили доход, необходимо соблюдать простые рекомендации, предоставленные экспертами.

Источник https://iklife.ru/investirovanie/kuda-investirovat-nebolshie-dengi.html

Источник https://luchshie-akcii.ru/kuda-investirovat-dengi/

Источник

Источник