Содержание статьи

Как наживаются на тех, кто хочет заработать на инвестициях в России

Возможно, в связи с кризисом, а может, по иным причинам в нашей стране в последнее время наблюдается всплеск интереса к инвестициям со стороны простых граждан. Впрочем, назвать их простыми можно только условно, но все они не являются юридическими лицами. На уловки мошенников попадаются медиа-звезды, крупные бизнесмены способные отдать до $2 млн ученые, бизнес-тренеры, юристы, сотрудники полиции, председатели законодательных собраний и, конечно, самые незащищенные слои населения — пенсионеры, оставляющие накопленные сбережения в руках инвестиционных компаний, если их таковыми вообще можно назвать.

Где предел риска

Например, для того, чтобы скрыть неблагоприятные отзывы, случаи судебных разбирательств, критические статьи, инвестиционные мошенники «спамят» поисковую выдачу.

Последние тенденции свидетельствуют о том, что крупные инвестиционные компании перекупают банковских работников, обладающих доступом к базам данных клиентов.

Можно назвать порядка 10 банков — от крупных до более скромных, которые замечены в том, что их бывшие сотрудники становятся менеджерами инвестиционных компаний, уводя клиентов в финансовую сферу, или же сотрудники инвестиционных компаний устраиваются в банк для того, чтобы получить доступ к базам данных. Все это говорит о том, что система поставлена на поток — мошенники теперь идут к вам.

Обработка данных и денег

Даже несмотря на то, что жертва отказывается от предложений инвестирования в «надежные источники», отбиться, сославшись на отсутствие денег (самый распространенный способ), не так просто, потому что мошенники знают состояние счетов и период их вложения, то есть тот факт, что жертва обладает свободными средствами. Обработка происходит месяцами, иногда до полугода. Поводы различны, например, один из самых эффективных — обработать вкладчика ненадежного банка, в отношении которого появилась соответствующая информация в прессе или который находится в стадии ликвидации, чтобы заставить снять деньги со счета для инвестирования в акции известной компании, BMW, к примеру, на американском рынке ввиду выпуска положительной отчетности и ожидания роста дивидендов.

Возможны и другие поводы: предложение особого статуса — «наши аналитики для вас разработают портфель инвестиций», пройти интересный курс у сверхпрофессионала и т. п. Далее жертву приглашают в офис, где все пестрит графиками, деловыми баннерами, мониторами с котировками. Вокруг — господа в галстуках, клиенту предлагают кофе, VIP-обслуживание, по коридорам ходят аналитики, примелькавшиеся на бизнес-каналах. Увидев звезду голубого экрана, любой сломается, поверьте. Мало кто понимает, что звезда только консультант и его реальное участие «прикрыто» консультационным договором с компанией.

Понять, работаете ли вы с мошенником, невозможно. Для этого надо знать, что такое домены, требования российского законодательства к бухгалтерским документам, правила судопроизводства (очень часто компании прописывают подсудность сделок в офшорных зонах) и т. п. Именно поэтому государство должно нести повышенную ответственность за ситуацию на финансовом рынке.

Как работают схемы

Обе компании используют один торговый знак, схожее наполнение сайта и цветовые схемы, и даже упоминается, что Diler club — это группа компаний. А делается все для того, чтобы внимательный посетитель, обнаружив разницу в юридических лицах, все же доверился, поскольку слово «группа» создает образ одной компании, холдинга. Чтобы разобраться, что в российском правовом поле не существует такого субъекта как группа компаний, необходимо обладать специальными знаниями, каковых зачастую нет даже у юристов. Далее офшорная компания привлекает клиентов и визуализирует (можно так это назвать) графики для своих клиентов, показывая им проигрыши, а деньги оставляет себе. Все споры и претензии — к офшорной компании.

В настоящее время мы не обвиняем их в мошенничестве или недобросовестном поведении, но выявлена именно такая схема работы. Причем это тенденция, которая принята и у других крупных компаний. Последние тенденции относительно «честного отъема денег» перебрались в сферу образования. Инвест-компании открывают аффилированные образовательные учреждения либо иным способом контролируемые организации. В название организации, как правило, это общества с ограниченной ответственностью, включают слово «Институт».

Организационно-правовая форма — «ООО» — скрывается и остается только «Институт инвестиций и трейдинга». Затем в поисковиках «Гугл» и «Яндекс» запускается контекстная реклама по словам «недвижимость», «вложения в недвижимость». Это реальный запрос пострадавшей. Он касается именно недвижимости — ее не интересовали финансы. Об этом знают недобросовестные участники и ставят свою рекламу именно на такие запросы, то есть опосредованные интересы.

Примечательно, что у таких организаций действительно имеются лицензии среднего профессионального образования. Этот факт вызывает массу вопросов к тем лицам, которые выдают их, несмотря на неоднократные обращения пострадавших. Дело в том, что образовательная деятельность не может быть связана с риском причинения материального вреда. По запросам пользователей будущей жертве демонстрируются краткие курсы. Далее — дело техники.

Как и в большинстве случаев, после контакта следует приглашение в офис для ознакомления с условиями обучения. В офисе «Института» уже все готово к приходу: графики цен на мониторах, сотрудничество с МГУ, снующие в деловом порыве сотрудники. Стабильно появляются некие суперудачливые трейдеры в норковых шубках или с дорогими ноутами и говорят как бы тайком: «Видите девушку? На прошлой неделе она сделала 50 тысяч долларов!». Деловитый молодой человек с применением специальных терминов объяснит, что недвижимость, мол, — вчерашний день, цены падают, рынок переполнен предложением, и есть куда более рациональный подход. От клиента ничего не требуется, просто походить, посмотреть. Так «учащийся» вовлекается в бесплатные занятия, где видит успех бизнес-аналитиков, выступающих на деловых каналах, и проникается доверием к «Институту».

Следующий шаг — попробовать силы на виртуальной торговле с виртуальным счетом. В этом же «Институте» продаются книги старших менеджеров по инвестициям, раздаются бонусные карты инвестиционных компаний, с которыми сотрудничает «Институт», настоятельно рекомендуя только эти компании. А когда жертва уже готова — будущий инвестор купил книги, получил бонусные карты, а «лучшие» преподаватели с делового канала составили для него инвестиционный портфель акций, куратор, используя авторитет преподавателя, склоняет его к последнему шагу — торговле вместе с «Институтом», поскольку, по заверениям преподавателя, виртуальная торговля неэффективна и научиться настоящему трейдингу можно, только оперируя реальными деньгами. Деньги передаются в этом же помещении. Поскольку учащийся не владеет знаниями, ему «помогают» открыть счет, «куратор» самостоятельно выходит в интернет, проходит регистрацию так, что заметить, что счет открывается в офшорной компании, невозможно.

Сейчас электронные средства позволяют заключать сделки посредством прохождения процедур идентификации. Такая сделка имеет силу договора на бумажном носителе. Все учащиеся проверяли лицензии на сайте ЦБ РФ и доверяли компании, но в действительности граждан «подключили» к офшорной компании. Понять это рядовому гражданину невозможно, поскольку адрес имеет незначительное отличие в адресе домена.

Кто спасет утопающего

Второй момент — банальный, но он остается актуальным: нужно обязательно читать соглашение. Для этого нужно попросить соглашение для изучения, а не подписывать сразу договор, тем более, ни в коем случае нельзя вкладывать средства, не поняв основные моменты. Да, инвестиционные договора объемны, но инвестор должен их читать и понимать, если он намерен передать значительные средства сторонним организациям. Текст изобилует терминами, непонятными для инвестора, не имеющего профильного образования. Чтобы иметь представление, кто перед вами, советуем обратить внимание сразу на три раздела и затем уже переходить к другим: «название соглашения», «порядок разрешения споров» и «формирование котировок».

Именно в этих трех позициях проявляется «запрограммированная» недобросовестность. Обратив внимание на данные положения, 80% инвестиционных компаний мошенников не пройдут вашу проверку.

Название. Граждане, передавая огромные деньги, подписывают консалтинговые соглашения, соглашения информационно-консультационных услуг и т. п. Однако договор, по которому инвестор передает деньги, не может называться «консалтинговым» — то есть оказания информационных или посреднических услуг. Если в схеме инвестирования имеются такие консультационные соглашения, сотрудничество лучше прекратить.

Споры. Подписывая соглашение с офшорной компанией, инвестор должен знать, что в соответствии с российским законодательством (ст. 28 ГПК РФ или ст. 35 АПК РФ), в случае возникновения претензий, за взысканием денежных средств он должен будет обращаться по месту нахождения ответчика. Поэтому не рекомендуется подписывать соглашения, в которых не оговаривается российская подсудность или, тем более, имеется прямая оговорка о договорной подсудности вне российской юрисдикции. Если в соглашении имеется такое условие, разговор с финкомпанией следует прекращать, не выясняя других условий.

Порядок формирования котировок. Порядок прописывается в соглашениях с форекс-дилерами, STP-дилерами и иными дилерами, предоставляющими возможность внебиржевой торговли. Таких на рынке сейчас очень много, но большинство из них нельзя назвать дилерами. В подавляющем большинстве случаев инвестор увидит в договоре условие, согласно которому дилер не отвечает за достоверность котировок, своевременное срабатывание выставленных ордеров (заявок на совершение сделки). Такое положение прописывается в том числе даже у очень крупных компаний, работающих под банковским брендом.

Это свидетельствует о том, что дилер оставляет для себя возможность манипулирования графиком цен, исходя из общего баланса организации. Иногда такие котировки называются индикативными, за этим термином скрывается именно возможность принудительно закрыть сделки по невыгодной для клиента цене. Подписывая соглашение, инвестор таким образом соглашается с подобной возможностью. Если в договоре обнаружено данное понятие, лучше покинуть компанию, не выясняя другие условия сотрудничества.

Поэтому, если предлагают торговлю ценными бумагами или валютами, следует выяснить, на какой биржевой площадке брокер или дилер предоставляет возможности торговли. Представители фальшивых финкомпаний не называют конкретную торговую площадку (биржу), ограничиваясь заявлением подобного рода: «наша компания предоставляет возможности торговли на американском рынке акций, поскольку он самый ликвидный и надежный». Если же называют биржевую площадку, следует проверить на ее сайте, находится ли компания в листинге получивших доступы организаций, а также ее наличие в соглашении.

Далее следует ознакомиться с тикерами акций. Выберите любую из тех, что оборачиваются в терминале финкомпании и проверьте тикер на бирже. Мошенники не используют биржевые тикеры в своих системах, заменяя их собственными аббревиатурами, поскольку использование биржевых тикеров доказывает умысел на обман (ст. 159 УК РФ). Если инвестор выяснил, что биржевой площадки не существует, а тикеры ценных бумаг «кустарные», в российских реалиях лучше прекратить сотрудничество с такой инвестиционной компанией.

Хорошо ли быть акционером

У недобросовестных участников возможность такого разоблачения предусмотрена. Поэтому, когда грамотный инвестор поставит четкий вопрос об отсутствии процедуры открытия счета депо, стоит ожидать того, что злоумышленники согласятся, похвалят инвестора и пояснят, что на финансовом рынке предусмотрена торговля не только акциями, но и деривативами, то есть производными финансовыми инструментами, опционами и фьючерсами, по которым поставка подлежащего интереса, то есть акции, не происходит, а совершается зачет требований. Это действительно так, однако такие деривативы стандартизированы и имеют биржевой тикер, поэтому возвращаемся к вышеописанному пункту и проверяем тикеры производных инструментов. Смотрите тикеры производных инструментов, и, если они не совпадают с биржевыми, уходите от такой организации. История с производными инструментами сложна для рядового инвестора, не имеющего профильного образования, поэтому, если инвестор не понимает существа вопроса, лучше не касаться этой сферы совсем.

Идеальный незнакомец

Под роботами в этой сфере понимаются программные алгоритмы автоматизированного совершения сделок по заданным параметрам, исходя из рыночных индикаторов. Продвинутый пользователь может самостоятельно создать такового и совершать сделки с его помощью, однако зачастую используются уже кем-то созданные программы. Роботы могут приобретаться, однако в подавляющем числе случаев для применения робота требуется передать деньги во владение его разработчика либо иного лица, использующего такой алгоритм, например, во владение того же брокера, который будет подключать робот к счету. В этом случае сделка имеет характер доверительного управления и подпадает под это юридическое понятие — то есть клиент доверяет некоторому разработчику и участнику финансового рынка совершать от своего имени сделки с применением программного комплекса на усмотрение оператора этого комплекса.

Про доверительное управление можно писать много, но лучше сказать кратко. В условиях российских реалий ни в коем случае нельзя вступать в такие отношения и держаться подальше от доверительного управления, как ручного, так и автоматического, какой бы крутой и известный финансист не предлагал вам совместную работу на рынке инвестиций. Роботы возможно запрограммировать на любые цены, но проверкой сделок выясняется, что они совершаются по надуманным котировкам, более того, при доверительном управлении инвестор не владеет рыночной ситуацией и в адвокатской практике были случаи, даже у крупных и проверенных компаний, когда менеджеры обманывали своих клиентов, заставляя их совершать сделки, приносившие убытки.

Как и сколько можно заработать на Инвестициях (в Примерах) – Доходность и Способы

Реальные примеры заработка на инвестициях с минимальным капиталом. Что такое инвестиции на практике и как лучше управлять собственным капиталом.

Свободные деньги нет смысла хранить. Инфляция будет ежегодно обесценивать ваш капитал, к тому же вы не будете застрахованы от потрясений различного рода, из-за которых валюта может девальвировать на +100%.

Инвестирование свободных средств – разумный ход, дающий стабильный доход и защиту от девальвации. Ниже вы найдете много примеров, сколько можно зарабатывать на инвестициях в месяц, куда можно инвестировать и с какими неожиданностями может столкнуться инвестор.

Что такое инвестиции и как на них заработать

С какой суммы начать инвестирование

Сколько можно заработать на инвестициях

Пример реальной доходности инвестиций

Пример

Пример 2

Заработок на дивидендах

Принцип 1. Необходимы знания

Принцип 2. Не поддаваться эмоциям

Принцип 3. Уметь объективно оценивать свои возможности

Принцип 4. Морально подготовиться к убыткам

Заключение

Что такое инвестиции и как на них заработать

Инвестиции (с англ. Investment ― вложение, вклад, капиталовложение, капитальное вложение) ― это вложение средств куда-либо с ожиданием прибыли в будущем.

Инвестирование (с англ. Investing ― осуществление вложения, вкладывание) ― процесс осуществления инвестиций. Простыми словами инвестирование ― это деятельность, процесс направленный на выбор объекта для инвестиций (акции, облигации, банковский депозит) и передачу средств субъекту (банк, компания-эмитент ценных бумаг, государство) представляющему объект инвестирования.

В 18-19 веках европейские молодые джентльмены, стали отдавать предпочтение не открытию собственного дела, а приумножению уже имеющихся семейных капиталов, то есть они стали инвестировать. Вложение средств с целью их сохранения получения прибыли очень популярно в развитых странах.

Большинство европейских семей имеют хранят отдают свои сбережения инвестиционным фондам, в США 80% граждан имеют акции компаний и облигации на пенсионных счетах.

Следует разграничивать понятие инвестиция и спекуляция, хотя и то, и другое подразумевает деятельность по вложению средств. Спекуляцией считаются вложения средств на не небольшой срок от 1 дня до нескольких недель, а инвестицией называются более долгосрочные вложения.

Современную экономику невозможно представить без инвестиций. Наука об инвестировании на протяжении последних ста лет прошла значительный путь в своем развитии.

Каждый человек может вложить деньги в:

Хранение средств на банковском депозите с фиксированной процентной ставкой;

Приобретение акций, то есть покупка части бизнеса эмитента;

Покупка облигаций (госдолга государств);

Вложение средств в ПАММ-счета (передача капитала в доверительное управление);

Приобретение и хранение драгоценных металлов (золото, серебро, платина) в том числе и ОМС (обезличенные металлические счета – аналог обычных банковских счетах, но вместо валюты баланс исчисляется в граммах золота, серебра, палладия или иного драгоценного металла);

Купля/продажа и предоставление в аренду недвижимости;

Вложение средств в стартапы ― «стартующие» только начинающие свою деятельность компании;

Частное кредитование, передача средств в пользование третьим лицам за уплату ими процентной ставки.

В инвестировании есть обратно-пропорциональная зависимость между риском и потенциальным заработком. Чем надежнее направление, тем ниже доходность. Исключения случаются, но редко.

С какой суммы начать инвестирование

Заработать на инвестициях, при этом не вкладывая ничего, невозможно. Чтобы понять, что такое инвестиции, достаточно иметь при себе пару сотен долларов. А чтобы почувствовать и ощутить прибыль, следует вкладывать от 1000 долларов.

Законы рынка таковы, что чем больше вкладываешь, тем больше возможностей открывается перед тобой и больше потенциальная прибыль в будущем.

При капитале в 100 000 рублей можно вложиться в акции, открыть депозит в банке или же небольшой домашний бизнес для домохозяек.

Или же взять 10 миллионов рублей и купить долю в инвестиционном фонде, приобрести франшизу на готовый бизнес.

Но эти цифры не должны вас пугать, наоборот, показывают, чего вы можете достичь. Ведь никто не начинает инвестировать сразу с огромных сумм.

Так, например, вы можете инвестировать в этом месяце $300 в управляющего ПАММ счета или акции BMW, в следующем еще $300, а на четвертый уже инвестировать деньги не из своего кармана, а из прибыли, полученной от первых инвестиций (реинвестиции).

Теперь нужно понять, сколько денег можно заработать на инвестициях.

Сколько можно заработать на инвестициях

Здесь нет конкретных сумм, все зависит от выбранного способа. Ниже будут рассмотрены самые популярные и перспективные варианты для вложения денег. К примеру, вложив деньги в консервативные ценные бумаги, можно получать 15% годовых. Но это будет гарантированная прибыль с минимальными рисками.

А вот вложения в стартапы могут принести несколько сотен или даже тысяч процентов прибыли, но высока вероятность убытков и что компания не раскрутится, что бывает в большинстве случаев.

В среднем начинающий инвестор может рассчитывать на прибыль в 10-25% в год от суммы своего вложенного капитала. Это возможно при вложении в консервативные и стабильные способы, а не рискованные и агрессивные.

Конечного потолка по заработкам нет, все зависит только от ваших амбиций и стремлений.

Некоторые способы способны принести более 100% в год (примеры будут ниже), и большинству инвесторов и этого мало.

Пример реальной доходности инвестиций

Чуть выше в статье упоминалась конкретная цифра – 1000 долларов, с которой реально начать зарабатывать ощутимую прибыль. Допустим, вы решили не рисковать и положили эту сумму в банк без капитализации процентов под 12% годовых. Через год чистая прибыль составит 120 долларов. После вы снова открываете депозит на год, но уже на сумму в 1120 долларов, прибыль будет уже 134 доллара.

Если пока что показатели прибыли не впечатляют, то давайте подсчитаем, сколько вы получите через 50 лет. Через три года капитал составит уже 1400 долларов, через 10 лет ваша тысяча долларов превратится в 3100. А через 50 лет – 289 тысяч долларов!

Но если бы вы каждый год забирали проценты и не реинвестировали их, тогда прибыль через 50 лет составила бы всего 6000 долларов.

Именно капитализация процентов помогла преумножить первоначальный капитал в 289 раз.

Бенджамин Франклин знал этот принцип, положив в банк на депозит 5000 долларов. Но с одним условием, что снять деньги можно будет только через 100 и 200 лет. В итоге через первые сто лет сумма составляла уже $500 000, а через 200 лет – 20 миллионов долларов. Президент завещал эти деньги на общественные нужды Филадельфии и Бостона.

Мало кому хочется ждать 50 лет и воспользоваться своими заработанными деньгами только на пенсии. Есть способы ускорить процесс:

Открыть вклад с повышенным процентом доходности;

Каждый месяц увеличивать капитал.

Идеальным вариантом будет открыть вклад под 20% годовых, и каждый месяц докладывать на счет еще по тысяче долларов.

Если нет возможности докладывать по тысяче долларов, то рассмотрим другой более доступный пример.

У нас есть все те же 1000 долларов в качестве стартового капитала. Открываем вклад под 7% годовых с капитализацией процентов, и каждый последующий месяц докладываем по 100 долларов. По итогам пяти лет вы сможете увеличить эту сумму до 139 000 долларов. Результат действительно впечатляет!

Но самое главное – никаких усилий этот способ заработка не требует.

Как заработать на инвестициях в интернете

Существует большое разнообразие способов заработка в сети, но лишь немногие из них способны приносить стабильную прибыль при минимальных рисках. Вот примеры некоторых из них:

ПАММ-счет – клиент вкладывает деньги в трейдера, который торгует на валютном рынке, получая небольшую комиссию только от прибыли. При умеренно консервативной торговой стратегии здесь можно заработать 100-200% годовых прибыли.

ETF фонды – вкладывая деньги, инвестор приобретает часть готового портфеля акций. Для начинающих инвесторов это может оказаться выгодным предложением, так как не нужно самостоятельно вникать в особенности фондового рынка.

Акции, облигации и прочие ценные бумаги – заработать можно как на дивидендах, так и последующей продажи ценных бумаг, когда они вырастут в цене. Сколько можно заработать на инвестициях в акции на примерах, вы можете узнать ниже.

Доверительное управление – инвестор вкладывает свои деньги в трейдера или компанию, которые торгуют на эти средства на финансовом рынке или проводят какие-либо финансовые операции.

Инвестиции в стартапы и другие готовые бизнесы.

Как заработать на инвестициях в режиме оффлайн

Самый распространенный способ – это инвестиции в недвижимость, здесь есть ряд преимуществ:

Можно сдавать в аренду, получая пассивный доход;

Недвижимость стабильно растет в цене из года в год.

Помимо этого можно вложить деньги в открытие своего собственного бизнеса. Так можно полностью контролировать свои деньги и строить планы по его развитию.

Сколько денег приносит банковский депозит

Открыть счет в банке и положить на него деньги под небольшой процент – самый простой и надежный метод инвестирования. Правда, с точки зрения доходности его нельзя назвать привлекательным:

В США доход колеблется в пределах 2-3% годовых в зависимости от банка, объема депозита и срока размещения.

Еврозона – примерно та же ситуация, по сравнению с 2008 г., когда ставка превышала 4%, она снизилась в разы;

Япония – та же ситуация, но ставки находятся в районе около нулевых значений уже долгое время. Был период, когда они уходили в область отрицательных значений. На момент подготовки обзора актуальна процентная ставка 0,32067%. На сайте Банка Японии дается детализация зависимости ставки от срока размещения депозита и внесенной суммы;

Китай – ставка равна 0,35%. С первой половины нулевых не поднималась выше 1%;

Индия – ситуация выгодно отличается от других стран. Для депозитов со сроком размещения более 5 лет ставка превышает 6%;

Россия – дают относительно высокий процент, при длительном размещении есть варианты с доходностью порядка 6-7,5% годовых. Если депозит долларовый, встречаются предложения с доходностью до 1-2% годовых.

Логика проста, предлагая высокие проценты по депозитам банки пытаются вернуть доверие клиентов и привлечь деньги.

Низкая ставка в ЕС и ряде других стран объясняется попыткой заставить банки активнее кредитовать население, что должно стимулировать экономику.

Что касается того, сколько денег можно заработать на банковском депозите, то оценить доходность вклада можно даже в Excel (не забудьте о формуле сложных процентов). В первом примере инвестор вкладывает 50000 руб. под 8% годовых.

Через 100 лет на счету будет уже почти 110 млн. руб. Правда, нет гарантии, что за это время нацвалюта не девальвирует, как это было при развале СССР (тогда тоже никто в это не верил), не случится очередной дефолт.

Ценность рубля за это время гарантированно изменится, есть опасения, что не в лучшую сторону.

В случае с депозитом в валюте доходность ниже из-за значительно меньших процентов. Так, при депозите в $2000 и годовой доходности в 2,0% через 100 лет капитал незначительно превысит $14000 без учета реинвестиций.

Оба примера показывают, что банковский депозит не бьет рекорды по доходности. Его выбирают как консервативный инструмент в инвестпортфеле. Он прост, удобен, к тому же государство страхует вклады на определенную сумму.

Еще одна причина выбора банка – низкая финансовая грамотность. Некоторые считают фондовый рынок обманом и рассматривают депозиты как единственный надежный метод вложения свободных средств.

Также банковский депозит удобен тем, что это по сути оперативный резерв – деньги с него можно быстро вывести при необходимости.

Сколько можно заработать на акциях

Если бы инвестор вложил $5000 в индекс S&P 500 (вернее в акции соответствующего ETF, копирующего этот инструмент) в начале 1993 г., то к концу 2019 г. капитал вырос бы в 12 раз. Средняя годовая доходность порядка 10%.

Для сравнения – на той же дистанции банковский депозит с доходностью 2,5% в год позволил бы увеличить $5000 до $9270. То есть на дистанции депозит в банке дал доход в $4270 по сравнению с $55842, полученными за счет роста S&P 500. Фондовый рынок дал на 1207% большую доходность.

Получать прибыль можно как от дивидендов, так и на ценовой разнице между покупкой и продажей акций.

Нет смысла доказывать успешность данного подхода ― имена инвесторов практикующих данный метод известны всему миру: Уоррен Баффет, Бенджамин Грем, Джон Темплтон, Уильям Дж. О’Нил, Джон Богл и многие другие, завсегдатаи списка Forbes.

Если вам кажется, что средняя доходность фондового рынка в 20% это мало, то взгляните на график состояния Уоррена Баффетта по возрасту:

Существует множество стратегий долгосрочного инвестирования (Can Slim, «Купил и держи», «Рефлексии Фондового рынка», «Накопление», «Поймай волну»), рассчитаем сколько приносят инвестиции в акции, при реализации самой простой долгосрочной стратегии.

Пример

Для наглядности возьмем акции компании Apple, приобретая их на 10 лет.

05.01.2010 г. акции технического гиганта можно было купить по $30. Спустя 10 лет бумаги выросли в цене до $320. Несложно подсчитать, что в год бумаги приносили инвестору около 100% прибыли в долларовом эквиваленте, а это в 20 раз больше среднегодовой доходности банковского депозита в долларовом эквиваленте (5%).

При сохранении такой динамики роста через 50 лет депозит инвестора с $1000 возрастет до $100 млн. Но сохранится ли восходящий тренд в течение столь длительного срока? Не стоит гадать, давайте проверим.

Акции Apple котируются на бирже с 1980 года и первоначальная стоимость бумаг равнялась $0,5. В 2020 стоимость ценных бумаг возросла до $340 за единицу. Рассматриваемый нами промежуток изменения котировок меньше 50 лет, но вполне сопоставим с этой цифрой и составляет 40 лет.

В 1980 году 1% от стоимости акции Apple составлял $0,005. Следовательно, рост цены акций до $320 за 40 лет процентном отношении будет равен 64000%. Это значит, что средняя доходность инвестиций в год составляла 1600%, а в месяц 133%.

Как видно, данный результат даже превзошел вычисления, основанные на росте котировок в последние 10 лет. Стоит обратить внимание, что с 2000 года у компании дела шли исключительно хорошо, что не скажешь про 90-ые годы.

Пример 2

Эталонным примером долгосрочного инвестирования можно считать покупку акций Berkshire Hathaway. Активы компании с 1950 года выросли в 21988 раз, сделав Уоррена Баффетта самым богатым человеком на планете.

Инвесторы, купившие акции «Беркшир» в 60-ых годах прошлого столетия, через 10 лет, стали долларовыми миллионерами. Сам Баффетт, характеризуя свою инвестиционную стратегию поясняет:

«Мы покупаем акции минимум на 10 лет, а лучше навсегда».

Подводя итог можно отметить, что реальная доходность инвестиций в акции при краткосрочном подходе (покупке на час, день, неделю, месяц) и использовании кредитного плеча, превышает доходность при инвестировании на долгий срок (5-10 лет), но вероятность успешной реализации такой торговли в течении нескольких лет на практике сводится к минимуму.

В тоже время эффективность долгосрочного инвестирования намного превосходит банковский депозит и несет умеренные риски.

Инвесторы и богачи с Уолл Стрит – это не такие уж и сказочные люди. Каждый может стать им, нужно только грамотно распределять свой капитал и уметь выбирать компанию для инвестирования.

Можно приобрести акции компании Кока-Кола и зарабатывать по 10-15% годовых. А можно вовремя вложиться в биотехнологическую компанию по разработке инновационных лекарств, и в случае ее успеха доходность составит уже 1000% или более.

Майкрософт и Гугл действительно надежны и стабильны, но они и так уже стоят миллиарды, и чтобы подорожать в два-три раза, нужно им придумать что-то невероятное.

А вот небольшой кондитерской или компании по утилизации отходов достаточно просто расширить рынок сбыта, чтобы их акции выросли в цене на несколько сотен процентов.

Заработок на дивидендах

Выше рассматривался вариант заработка за счет роста акций. Но есть и другой вариант – дивиденды. Компании могут распределять часть прибыли между акционерами.

Есть отдельная категория «дивидендных аристократов» или «дивидендных королей», выплачивающих дивиденды на протяжении 50-60 лет и постоянно увеличивающих выплаты.

Поступать с дивидендами можно на свое усмотрение. Если цель – максимизация стоимости портфеля, реинвестируйте их. Если нужен постоянный доход – тратьте деньги на свои нужды.

Отметим, что для получения дивидендов не нужно держать постоянно акцию. Достаточно купить ее до «дня отсечки», когда фиксируется перечень акционеров для выплат. Так как торги идут по схеме Т+2 (акционер попадает в реестр только через два дня после покупки), то покупать ценные бумаги нужно как минимум за 2 дня до дня отсечки.

Календарь дивидендов можно найти на сайте marketchameleon.com/Calendar/Dividend.

Доходность зависит от числа акций, находящихся в собственности у инвестора. Например, Exxon Mobile выплачивает $0,87 на акцию. Если владеете 10 бумагами, получите $8,7, 100 акций дадут уже $87, а 1000 – $870.

Сколько можно заработать на облигациях

Схема заработка напоминает вариант с дивидендами, но есть пара существенных отличий:

Облигация – это ценная бумага, с помощью которой эмитент «занимает» деньги у покупателей облигаций;

Для каждой облигации устанавливается срок ее обращения. Держать ее сколь угодно долго, как это делают с акциями, нельзя;

По облигациям регулярно (раз в месяц/квартал/полгода/год) выплачивается вознаграждение – купонная выплата;

После окончания срока обращения облигации эмитент погашает их, выплачивая номинальную стоимость.

Инвестируя в облигации, основная цель – купонный доход, это их преимущество, в случае с дивидендами компания сама принимает решение о вознаграждении акционеров. Это ее добрая воля, дивиденды могут прекратить выплачиваться, например, при стагнации бизнеса.

В зависимости от эмитента выделяют:

Государственные – в роли заемщика выступает государство;

Корпоративные – облигации выпускают компании.

Доходность зависит от уровня риска и срока погашения:

Так, американские гособлигации считаются одними из самых надежных на планете, поэтому и доходность по ним невысока. Например, по 30-летним бондам доходность составляет всего 2,038%, что лишь ненамного перекрывает банковский процент;

В Европе примерно та же ситуация – в развитых странах ЕС редко доходность по облигациям превышает 1%;

В России доходность гособлигаций превышает 6%.

Сроки облигаций могут быть разными от 1 года, до 50 лет.

Доходность по гособлигациям выше 10% встречается в не слишком стабильных регионах или при острой необходимости привлечь деньги. Так, в Пакистане по 20-летним бондам дают 12,663%, в Шри-Ланке – 10,275% по 15-летним, в Индонезии – 7,629% по 30-летним. В экономически развитых странах такая доходность немыслима.

Что касается доходности корпоративных бондов, здесь также прослеживается зависимость между масштабом, надежностью компании и доходностью. Пара примеров:

Samsung Card Co., Ltd гарантирует доходность по облигациям в 2,587% с выплатой вознаграждения 4 раза в год;

Boeing – текущая ставка 2,8%, по облигациям со сроком погашения в 2059 г. дают 3,95%;

Intel – доходность 3,7%, если выбрать бонды с погашением в 2045 г., то процент возрастает до 4,9%;

На рисунке выше – купоны по облигациям, обращающимся на бирже Ганы. Обратите внимание на гигантские выплаты, это напрямую связано с надежностью инвестиций.

При выпуске эмитент назначает номинальную цену бумаги, однако, ее рыночная стоимость может меняться. Невзирая на конечную рыночную цену, при погашении облигации эмитент выплатит вам обозначенный номинал. Так облигацию номиналом $1000 можно приобрести на торговой площадке за $800 или же за $1300, однако, при погашении держатель получит выплату в размере $1000. Выгода, держателя в данном случае будет заключаться в получении держателем купона (процента) от стоимости ценной бумаги.

Размер купона по рублевой облигации как правило колеблется в диапазоне 6 ― 15% и зависит от экономической ситуации на рынке и особенностей бизнеса эмитента.

Наиболее знаменитыми и самыми надежными являются облигации федерального займа (ОФЗ) или простыми словами государственные облигации (гос. облигации). Их эмитентом является Министерство Финансов России.

Как и в случае с банковским депозитом, ответ на вопрос сколько зарабатывают на инвестициях в облигации зависит от размера купона. Если отдадите предпочтение максимально надежным бондам, то доходность окажется сопоставимой с обычным депозитом.

Сколько можно заработать на инвестициях в ПАММ-счета

Один из самых доходных способов получения дохода, который может сравниться с размерами заработков с покупкой/продажей акций. Доходность по такому заработку может достигать нескольких сотен процентов.

Инвестиции в ПАММ счет – это аналог доверительного управления, но только на рынке Forex. Инвестор вкладывает свой капитал в трейдера, который торгует на эти деньги и получает прибыль, из которой управляющий трейдер берет себе комиссию от прибыли, обычно 20-40%.

Система ПАММ счетов создал брокер Альпари. Суть состоит в том, что в одного трейдера могут вложить неограниченное количество инвесторов. Прибыль делится пропорционально вкладу. Если один инвестор вложит 100 долларов, а второй 1000, то при достижении трейдером 10% прибыли, первый получит 10 долларов (10% от своего вклада), а второй соответственно 100.

Не каждый способен торговать на рынке прибыльно, но почему бы не вложить в такое доверительное управление?

Многие ПАММ управляющие ведут торговлю более 5 лет. В некоторых инвестируют более 1 млн долларов.

выполняет исключительно контролирующую функцию – следит за тем, чтобы управляющий предоставлял честную статистику, соблюдал условия договора;
Представители брокера не могут быть ПАММ управляющими;

Минимальная сумма для инвестиций $50;

Распределение прибыли управляющего и клиента определяется управляющим. Обычно управляющий берет 20-40% от прибыли;

Управляющий не может вывести деньги клиентов.

Самое интересное, что здесь можно сформировать свой портфель, и даже нужно. Вы можете одновременно вкладывать в счета разных управляющих, чтобы диверсифицировать свои риски.

На биржах нет ни одного трейдера, который совершал бы только прибыльные сделки. Нужно быть готовым к тому, что иногда будут и просадки. Но портфельные инвестиции могут спасти от больших убытков.

Например, один трейдер принесет убыток, тогда остальные 5-7 покроют его своей прибылью.

Ещё плюс этого способа вложить деньги – небольшие суммы. Вы можете вложить в первый месяц 150 долларов в трех управляющих, на второй еще 150, а на третий уже вкладывать в новых управляющих за счет полученной прибыли.

Сколько можно заработать на инвестициях в драгоценные металлы

Драгоценные металлы (в частности золото) рассматриваются в первую очередь как «Тихая гавань», убежище, позволяющее переждать кризисные периоды. Как только близится очередной экономический кризис или случается форс-мажор, драгметаллы тут же растут в цене.

Хороший пример – эпидемия коронавируса и простаивающая китайская экономика, это стало причиной роста желтого металла.

Вариантов инвестирования в драгметаллы есть несколько:

Покупка слитков. Неудобно тем, что придется хранить документацию на слитки, физические повреждения сказываются на его стоимости. Если документы потеряете, придется за свои деньги оплачивать экспертизу при продаже слитка. Учитывайте и местное законодательство, например, в РФ только в 2019 г. отменили 20%-ный НДС, взимающийся при продаже золотого слитка;

Покупка коллекционных монет. Помимо ценности драгметалла монета может иметь нумизматическую ценность;

Вложения в акции ETF, включающих акции золотодобывающих компаний и компаний, производящих оборудование для этой отрасли;

Открытие ОМС (обезличенный металлический счет). Это банковский счет, в котором баланс исчисляется в граммах золота/серебра/палладия или иного драгоценного металла;

Трейдинг фьючерсами на металлы, позиции можно удерживать годами годами. Инвестор не становится владельцем драгметалла, но может извлечь выгоду из роста его стоимости;

Инвестиции в акции золотодобывающих, нефтедобывающих и перерабатывающих компаний.

В целом, драгметаллы не особо подходят на роль инструмента для быстрого заработка. В первую очередь это инструмент для защиты капитала, рост стоимости драгоценных металлов не исключен, но это отходит на второй план.

Очевидно, что доходность портфеля из золота и акций, могла бы привлечь многих инвесторов. Однако, покупая реальное золото (в слитках) инвесторы со средним и небольшим размером депозита будут нести значительные издержки связанные с хранением, перевозкой, а в некоторых случаях и отливкой золотых слитков.

Для того, чтобы избежать таких издержек были созданы банковские металлические счета и контракты (фьючерсы) на золото. С помощью их можно неплохо диверсифицировать инвестиционный портфель без необходимости строить свой собственный Форт Нокс.

Сколько можно заработать на инвестициях в стартапы

Схема выглядит предельно простой:

Инвестор находит молодой бизнес с хорошей идеей, но недостатком финансов для ее воплощения;

Дает деньги в долг, будущую прибыль стороны заранее распределяют в процентном соотношении;

Если идея срабатывает, обе стороны в выигрыше. Инвестор получил доход с минимальными усилиями, заемщик не связывался с банком, возможно, получил более выгодные условия.

Единственная проблема заключается в поиске стартапа, который «выстрелит». Далеко не всегда идея, хорошо выглядящая в теории, оказывается рабочей. На quora.com приводят любопытную статистику по неудачам стартапов в зависимости от отрасли.

Что касается технической стороны, то:

Инвестор и представитель стартапа могут найти друг друга на одной из инвестплатформ. Например, на angel.co;

Стороны могут контактировать напрямую.

Спрогнозировать показатели доходности инвестиций в стартапы сложно. График выше показывает месячную доходность ряда успешных стартапов.

Как видите, разброс очень большой, если Podozi выдал показатель в районе $10 000 / мес., то oddup немного не дотянул до $180 000 / мес. Средний показатель составил $58 000 / мес.

Работа со стартапами – один из самых рисковых вариантов вложений. В дело вступает не только ваша способность трезво анализировать идеи авторов, но и человеческий фактор. Нет гарантий, что авторы стартапа, получив финансирование, продолжат работать в нужном русле.

Instagram – изначально это было приложением Burbn для любителей виски, которое позволяло чекиниться и фотографироваться в различных местах, показывая свое приятное времяпрепровождение. Однако, чекиниться никто не захотел, зато все планомерно стали в огромных объемах выкладывать всем на обозрение свои фото. Поняв это основатели запустили проект, который известен сегодня всем.

В первый день он приобрел 25000 пользователей, ежедневно программой пользуются 800 млн человек. И да, в 2012 году приложение приобрел Facebook за $1 млрд. В 2017 году только выручка от рекламы Instagram составила $2,8 млрд.

Потенциал таких инвестиций не ограничен. Тот же Facebook, компания с многомиллиардной капитализацией, когда-то был никому не известной идеей.

Сколько можно заработать на частном кредитовании

P2P кредитование (peer-to-peer) – замена обычных банковских займов. Отличие заключается в том, что кредит заемщику выдается не учреждением, а другим физлицом.

На специальных площадках создается своего рода рынок. Кредиторы предлагают разные ставки по займам, заемщики выбирают подходящие варианты и происходит непосредственно передача денег в долг. Площадка выполняет роль гаранта, она обеспечивает честность со стороны заемщика и кредитора.

Помимо независимых площадок возможность кредитовать других пользователей есть и у платежной системы WebMoney. По ней же можно оценить и потенциал заработка.

Сроки колеблются от нескольких дней до года и даже больше. Чем меньше срок, тем выше процент, также он зависит от BL (Business Level) вашего аккаунта.

Если ориентироваться на срок в полгода-год, то можно выйти на доходность 60-100%. Но для этого нужно иметь большой пул надежных заемщиков. К тому же сохраняется риск обмана, платежная система с этим борется, но периодически все равно встречаются заемщики, исчезающие после оформления кредита.

К наиболее известным сервисам взаимного кредитования можно отнести:

Займотека (zaimoteka.online);

Credberry (credberry.ru);

Lendinvest (lendinvest.ru);

Webmoney (webmoney.ru);

Вдолг.ру (vdolg.ru).

Интересным будет ли такой вид инвестирования? Скорее всего цивилизованному инвестору нет, уж больно много «подводных камней» может всплыть при работе непосредственно с людьми. Кроме этого большие суммы вкладывать уже будет сложно (высокие риски и издержки).

Инвестиции в недвижимость

Наряду с банковским депозитом считается классикой инвестирования. Что касается того сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость, то доход сопоставим с банковскими процентами.

Варианты инвестирования в недвижимость следующие:

Покупка квартиры, возможно, в ипотеку и последующая сдача. Доход напрямую зависит от региона проживания и города;

Коммерческая недвижимость (стрит ритейл);

Вложения в акции ETF фондов. Список 30 лучших REIT ETF фондов можно посмотреть здесь – etfdb.com/etfdb-category/real-estate.

Доходность у таких ETF сопоставима с фондами, копирующими биржевые индексы.

Такие расхождения, как на рисунке выше случаются, но затем этот спред сглаживается.

В прошлом, например, фонд Vanguard Real Estate ETF обгонял по доходности SPY. В период кризиса 2008 г. он довольно сильно просел, но затем начал расти и только осенью 2017 г. SPY вырвался вперед по доходности.

Сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость

Коммерческая недвижимость ― это приобретение и сдача в аренду нежилых помещений (под магазины, производство, склады и организации). Сегодня именно этот вид недвижимости считается самым доходным, среднегодовая прибыль колеблется в пределах 10-15%.

Следует отметить, что высокая стоимость коммерческих помещений, может стать препятствием для осуществления инвестиций. Цена за квадратный метр помещений варьируется в зависимости от региона расположения, но как правило, повсеместно считается достаточно дорогой.

Рассчитаем эффективность инвестиции в коммерческую недвижимость исходя из среднегодовой прибыльности в 13%. Так, купив помещение за 10 млн руб. в 2019 году, инвестор получит годовой доход в размере 1 млн 300 тыс. руб. При средней доходности банковских депозитов за аналогичный период 6-7%, вложение кажется вполне разумным. Банковский депозит имеет в два раза меньшую доходность и не сопоставим по надежности.

Приобретение и сдача в аренду апартаментов (гостиничных номеров) еще один вид вложения средств в недвижимое имущество. Средняя доходность от сдачи апартаментов составляет 9-12%. Так покупка гостиничной недвижимости на 10 млн руб., принесет собственнику годовую доходность, примерно, в 1 млн руб. и это также будет выгоднее и надежнее банковских вложений.

Последний, наиболее доступный вид инвестирования в недвижимость, это приобретение и сдача в аренду квартир (жилых домов). Доходность в данной категории бизнеса составляет 5-7% годовых. Очевидно, что такой процент полностью сопоставим с процентом по банковскому депозиту при этом все же остается более надежным.

Учитывая выше рассмотренные данные можно утверждать, что инвестиции в недвижимость имеют сопоставимую (и более высокую) относительно банковских депозитов доходность, обладая при этом куда большей надежностью.

Как правильно начать инвестировать

Даже если работа ведется по одной и той же стратегии, у разных инвесторов получаются совершенно разные результаты.

Это свидетельствует об отсутствии универсального понятия «правильное инвестирование». Каждый инвестор путем проб и ошибок подбирает для себя наиболее оптимальные параметры вложения средств (сроки, объемы, виды анализа, торговые/инвестиционные инструменты и площадки). В тоже время многими аналитиками выделяются закономерности присутствующие работе многих успешных инвесторов.

Большинство успешных инвесторов инвестируют средства на длительный срок. Уоррен Баффет говорит:

«Если вы не думаете о владении акцией в течение 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ею в течении 10 минут, мой любимый период владения ― навсегда».

Разделяйте свои активы и диверсифицируйте риски.

“Не храните все яйца в одной корзине” – золотое правило всех инвесторов. Если вы вкладываете в акции, то не стоит весь капитал инвестировать в акции одной компании. Распределите их по нескольким компаниям и отраслям. Если одна из них потерпит убыток, то за счет прибыли других потери компенсируются.

С чего начать инвестировать: 4 главных принципа

Любой инвестор преследует одну общую цель – достигнуть финансовой независимости и зарабатывать столько, чтобы не чувствовать нехватку в финансах. Но без предварительной подготовки этот бизнес обречен на провал.

Для успешного старта не достаточно иметь большой капитал. Необходим определенный багаж знаний, умений и опыта. Без этого большинство приходят в тупик и теряют свои деньги.

Принцип 1. Необходимы знания

Никто не полезет в воду, если не умеет плавать. Никто не сядет управлять самолет, если не выучится на пилота. Так и в сфере инвестирования.

Даже если кажется, что бизнес на 100% успешный, нельзя вкладывать в слепую без понимая основ.

Не нужно быть экономистом или финансистом с высшим образованием, на за счет доступности интернета обучиться хотя бы основам.

Принцип 2. Не поддаваться эмоциям

Не думайте, что профессиональные инвесторы – это какие-то роботы. Все переживают, что могут потерять деньги. Но только профи умеет контролировать свои эмоции и не поддаваться страху, который помешает трезво оценивать обстановку и принимать верные решения.

Принцип 3. Уметь объективно оценивать свои возможности

Не нужно ставить себе завышенные и заоблачные цели. Такие как заработать миллион за день или неделю. Такое бывает только в сказках. Нужно реально оценивать свои возможности исходя из доступных средств. И составить четкий и детальный план действий, по которому в будущем нужно идти шаг за шагом.

Принцип 4. Морально подготовиться к убыткам

А они обязательно будут. Это неотъемлемая часть работы инвестора. Даже Уоррен Баффетт при сем своем огромном опыте терял миллионы на неудачных сделках. А все потому, что никто не может на 100% предугадать будущее.

Главное – чтобы прибыль превышала убытки. И относиться к убыткам как к обычной работе. Многие ломаются с психологической точки зрения и не могут продолжить, так как им слишком больно воспринимать потери денег.

7 золотых правил инвестора

Соблюдение 7 простых правил сэкономит вам не только время и нервы, но и деньги.

Не инвестируйте средства, взятые в долг. Вкладывать деньги нужно только свои собственные и свободные. Ни в коем случае не заемные. Если что-то пойдет не так и инвестиции не окупятся, то вы будете еще и должны деньги кредитору.

Не инвестируйте свои последние деньги, которые нужны на жизненно важные нужды. В случае их потери вам будет не на что жить. Всегда должна быть подушка безопасности, которая поможет встать на ноги даже в случае полной потери капитала. Все крупные биржевые игроки с Уолл Стрит несколько раз теряли все состояние, но после зарабатывали еще больше. Но если бы они вкладывали последние деньги, то после не смогли бы подняться на ноги.

Составьте план инвестирования. Без четко прописанного плана действий ни одно даже самое простое дело не добьется успеха.

Всегда увеличивайте сумму инвестиционного капитала. К примеру, открыв вклад, пополняйте его каждый месяц на определенную сумму. Чем больше инвестиций, тем больше будет прибыль по итогам определенного отчетного периода. Опытные инвесторы пополняют свой капитал и увеличивают его каждый месяц.

Откажитесь от эмоций. Страх и азарт – главные враги инвестора, они не дают трезво оценивать ситуацию и принимать верные решения. Хладнокровие и строгая дисциплина – вот главный залог успеха любого дела.

Проводите регулярную оценку прибыли и убытков.

Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель и распределяйте капитал между активами с разным уровнем риска.

Заключение

Показатели доходности инвестиций напрямую зависят от принятого риска. Чем он выше, тем выше потенциал, чудес не бывает и не получится найти направление, которое со 100%-ной вероятностью будет давать 1000% прибыли в год.

Инвестирование должно быть скучным, но доходным занятием.

Если вы постоянно испытываете яркие эмоции – то страх, то эйфорию, то вы что-то делаете не так. Настоящий инвестор четко знает, какие цели он планирует достигнуть и куда нужно вложить деньги, чтобы их достигнуть. Риски, конечно, сохраняются, но за счет планирования они сводятся к минимуму. В итоге вполне реально выйти на хороший % годовых.

Начинать никогда не поздно. Если еще не влились в ряды инвесторов, сейчас самое время сделать это. Не обязательно сразу же инвестировать большие суммы, достаточно начать хоть с 300-2000 долларов, в зависимости от направления.

Трейдер, инвестор, частный предприниматель. «Финансовые рынки объединяют разные интересы, бизнес, континенты. Это то место, где всегда можно найти, чем заняться, что и как сделать или создать.»

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/484711/

Источник https://stolf.today/zarabotok-na-investiciyax.html

Источник

Источник

Похожие записи:

Зарубежные брокеры акций

Инвестиции в интернете; 9 инструментов с высокой доходностью и 5 направлений с малыми рисками советы как не попасть на мошенников

Торговля на фондовом рынке: виды, стратегии и обучение

Я инвестирую в акции каждую неделю. Результат за 1 год