Инвестирование: что это такое, в чем выгода и как правильно инвестировать?

В современном мире каждый человек хотя бы раз задавался вопросом что такое инвестирование и какие бывают виды инвестиций. Инвестиции — это, если кратко, использование финансовых ресурсов для покупки активов, с целью получения экономических выгод в результате повышения стоимости, получения процентов, дивидендов или других источников, включая коммерческие операции.

Также инвестиции можно рассматривать как распределение финансовых ресурсов, которое имеет такие характеристики, как выгода, расходы, риск и время.

С чем сопряжено инвестирование?

Основные виды инвестиций

Инвестиции можно классифицировать по довольно разным критериям, таким как доходность, срок, происхождение, предмет инвестирования и т.д. На изображении вы можете более детально ознакомится с различными видами инвестиций.

• В зависимости от лица, осуществляющего инвестиции, различают три основные группы инвестиций:
  частные инвестиции — сделанные частными лицами, как учреждениями, так и индивидуальными инвесторами;
• муниципальные инвестиции — со стороны органов местного самоуправления;
• государственные инвестиции – осуществляются государством.

В зависимости от происхождения компании-инвестора существуют:

• внутренние инвестиции — со стороны юридических лиц-резидентов;
• иностранные инвестиции — осуществляются юридическими лицами из-за пределов страны.

По форме и цели вложения классифицируют:

• прямые инвестиции — инвестиции, связанные с производственной деятельностью, часто в натуральной форме;
• портфельные инвестиции — вложения в финансовые активы, обычно с более коротким горизонтом, чем прямые инвестиции.
• В зависимости от временного горизонта инвестирования различают:
  краткосрочные инвестиции;
• среднесрочные инвестиции;
• долгосрочные инвестиции.

Еще один критерий — это критерий, определяющий, приносят ли инвестиции доход в течение всего срока их действия:

• инвестиции, которые не приносят дохода в течение инвестиционного периода, единственный доход — в конце инвестиционного периода. Это, например, вложения в золото, которые инвестор намерен продать по истечении определенного периода, вложения в бескупонные облигации или размещение средств в виде срочного депозита в банке (с оговоркой о выплате основной суммы и процентов в конце срок действия договора) и ликвидация депозита после окончания срока действия договора;
• инвестиции, которые приносят доход в течение инвестиционного периода и, следовательно, дают возможность реинвестирования или потребления полученного дохода. Примеры включают купонные облигации или доход от аренды.

Объект инвестирования

Самая важная классификация — это разделение по предмету инвестиций. В зависимости от предмета инвестирования выделяют три основных типа инвестирования:

1. Материальные вложения — предмет вложения материальный. В этой группе есть две подгруппы:
   материальные производственные инвестиции — тип материальных инвестиций, которые используются в производственном процессе.Например, недвижимость, машины и оборудование, запасы (эта подгруппа дополнительно включает две категории: замещающие инвестиции — они не влияют на уровень производственных мощностей предприятия, но позволяют поддерживать текущий потенциал и инвестиции в развитие — увеличивают производственные мощности предприятия);материальные инвестиционные вложения — вид материальных вложений, которые рассматриваются как вложение капитала, и инвестор ожидает, что стоимость инвестиционного объекта увеличится в течение инвестиционного периода.
2. Финансовые вложения (капитальные, денежные) — вид вложений, в которых объектом вложения является финансовый инструмент, как правило, нематериального характера
3. Прочие инвестиции — все виды инвестиций, кроме материальных и финансовых, например, инвестиции в: человеческие ресурсы, знания, исследования, нематериальные активы, социальные инвестиции и т. д.

Формы инвестиций

Есть много форм материальных вложений инвестиционного характера. Традиционными формами являются, например, вложения в драгоценные металлы, вложения в произведения искусства, вложения в нумизматические или антикварные предметы и вложения в недвижимость.

Одно из основных свойств инвестиций в недвижимость — это изменение покупательной способности вложенных средств с течением времени, то есть защита от инфляции. Среднестатистический инвестор считает эту особенность очевидной, и его цель — не только поддерживать покупательную способность капитала, но и получить дополнительный прирост капитала в будущем от продажи актива.

Часто, инвестируя в материальные активы, инвестор преследует большие желания, чем просто стремление к прибыли. Он может руководствоваться, например, коллекционными или престижными мотивами.

Что такое вложения в акционерный капитал?

Вложения в акционерный капитал (тот, которым владеет акционерное общество) — очень популярная форма инвестирования. Капитал инвестируется в различные финансовые инструменты нематериального характера. Все капитальные вложения связаны с инвестициями.

В основном они различаются по временному горизонту, уровню риска и ликвидности. Большинство вложений в акционерный капитал являются высоколиквидными, а стоимость одного актива невелика по сравнению с большинством физических вложений. Популярность и развитие инвестиционных инструментов привели к появлению финансовых рынков, на которых торгуются различные формы дематериализованного капитала.

Физические инвестиции имеют характеристики, которые четко отличают их от вложений в акционерный капитал. Одно из типичных свойств для наиболее ощутимых инвестиций — относительно низкая ликвидность и длительный инвестиционный горизонт. Реальные активы продаются на специальных, часто неэффективных рынках.

За исключением недвижимости, большинство материальных активов не могут приносить доход в течение срока инвестирования, и единственным источником дохода является прирост капитала, который представляет собой разницу между ценой продажи и ценой покупки за вычетом затрат на обработку.

Во что лучше вложиться?

Разобравшись с тем, что такое инвестиции и какими они бывают, возникает логичный вопрос, во что лучше всего инвестировать? Ответ на него даст эксперт в сфере финансов, доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин.

«Универсальной рекомендации по инвестициям не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций.

Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Что такое инвестиции простыми словами: наглядные примеры

Инвестиции – это любое вложение средств с целью получения дохода. Прибыль может быть краткосрочной или рассчитанной на длительный срок. От того, какой способ инвестирования выберет человек, зависит величина его дохода.

Если это вложение с минимальными рисками, как банковский вклад, выгода составит только несколько процентов, а ждать придется не менее года. Если же средства вкладываются в бизнес или ценные бумаги, то здесь можно хорошо заработать, но и велик риск оказаться ни с чем.

Простой пример

Что можно считать инвестицией? Любое вложение денег, которое в перспективе принесет прибыль. Рассмотрим элементарный пример. Вы купили ноутбук с большой скидкой, а через месяц продали его на Авито по более высокой стоимости. Это тоже относится к понятию инвестиции, хоть и принесет небольшой доход.

Другой пример. Вы купили подержанный автомобиль в хорошем состоянии и стали сдавать его в аренду. Через полгода машина окупилась и стала приносить чистую прибыль.

Можно продолжить развитие событий в этом примере. Когда машина пришла в негодность, вы продали ее на запчасти, чем снизили стоимость приобретения другого автомобиля. Теперь вы уже покупаете не одну, а две машины на вырученные с аренды средства. Теперь они приносят в 2 раза больше дохода, чем прежде.

Если так развивать свое дело, оно вырастет в фирму, и будет приносить большую прибыль. Это пример удачного инвестирования.

В этих примерах и ноутбук, и автомобили – это активы. С их увеличением растет и доход.

Куда инвестировать

Прежде чем выбрать вариант вложения денег, стоит грамотно оценить уровень риска и величину возможной прибыли. Нужно ориентироваться на экономическую ситуацию в стране. И не ввязывайтесь в дела, которые требуют определенного уровня знаний, если у вас такого нет. Выберите другой способ инвестирования или основательно изучите принцип работы нового для себя направления.

Банковские вклады

Это самый простой способ вложения денег, но и самый малоприбыльный. Доход от влада составит не более 10% годовых, но и такую процентную ставку найти не легко. Наиболее высокие проценты по вкладам предлагают следующие банки:

• Связь-банк – 10,1%
• Совкомбанк – 9,8 %
• ВТБ, Тинькофф – 9%
• Райффайзен – 7,7%
• Альфа Банк – 7%

Инвестирование в драгоценные металлы

Объем драгоценных металлов в мире ограничен, поэтому их стоимость всегда остается на высоком уровне. К ним относятся золото, платина, серебро и палладий. Вложения в металлы приносит прибыль в долгосрочном периоде, так как цена на них постепенно растет.

Инвестирование в металл имеет несколько вариантов:

1. Покупка золотого слитка или монет.
2. Открытие металлического счета в банке.
3. Покупка акций золотодобывающих компаний.

Это инвестиция на длительный срок. Для более быстрого получения дохода подойдут металлические счета. Вложенная сумма конвертируется в граммы металла. Пересчет суммы происходит постоянно, по мере роста стоимости металла.

Паевые инвестиционные фонды

При таком варианте инвестирования деньги вкладчика передаются в доверительное управление. Представители фонда вкладывают средства пайщиков, а полученная в результате прибыль делится между участниками и самим фондом.

Паи легко купить и продать. Условия такого сотрудничества указывают в договоре. Внимательно изучите его, прежде чем отдавать свои деньги.

Преимущество паевых вложений в том, что получением прибыли занимаются профессионалы. Не нужно быть экспертом в инвестировании, чтобы получить хорошую прибыль. Доход с паев не облагается налогом, фонды регулируются государством а покупка паев доступна каждому. В среднем доходность с паев составляет 30%, но может доходить и до 50%, что в 5 раз превышает прибыль от банковских вкладов.

Инвестиции в ценные бумаги

Новичкам в этой нише придется сложно, да и велик риск прогореть. Вложением в ценные бумаги стоит заниматься, только имея опыт и знания в экономике и финансах. Если же навыков нет, то стоит доверить это дело брокеру.

Гарантировать получение прибыли от бумаг невозможно, это рискованное предприятие. Но если оно окажется успешным, то может принести до 100% дохода или больше – доходность от бумаг ничем не ограничена.

Инвестирование в недвижимость

Окупаемость инвестиций в недвижимость зависит от внешних факторов – региональное положение, экономика страны.

Как получить прибыль от приобретения недвижимости:

1. Сдавать помещение или квартиру в аренду. Это вид пассивного заработка, который владелец получает без затрачивания времени, сил и каких-то дополнительных ресурсов.
2. Перепродавать за более высокую цену. Это возможно при покупке в период спада стоимости и продаже во время подъема цен на недвижимость. Другой вариант – купить жилье в плохом состоянии, сделать ремонт и перепродать за цену, которая окупает и покупку и ремонт.

В России во многих регионах спрос на покупку недвижимости не так велик, как предложение. Аренда может оказаться выгоднее.

Инвестиции в бизнес

Вложение в свое дело – наиболее высокоприбыльный способ инвестирования, но и самый рискованный. Создать успешный бизнес нелегко – большинство начинающих компаний становятся банкротами в первый год своего существования. Прибыльность собственного дела зависит от таких факторов:

• выбранная ниша;
• знания и опыт предпринимателя, его внутренние качества;
• новизна и оригинальность идеи, преимущества перед конкурентами;
• грамотность выстроенной стратегии.

Для снижения рисков можно купить франшизу и работать под известным брендом. Другой вариант – купить уже готовый бизнес.

Инвестиции в стартапы

В среднем 20% стартапов оказываются успешными и приносят прибыль. Другие требуют дополнительных вложений или оказываются убыточными.

Вложить свои деньги в стартап просто – начинающие бизнесмены привлекают в свои проекты инвесторов в интернете. Не обязательно сразу инвестировать большие суммы, можно начать с нескольких тысяч рублей, чтобы получить опыт и разобраться в механизме такого получения дохода.

Инвестирование в интернет-проекты

Бизнес в интернете стремительно развивается – стоит поторопиться, чтобы занять свою нишу на этом рынке. Что приносит доход:

• интернет-магазины;
• группы в соцсетях;
• информационные сайты;
• блоги;
• сайты развлечений.

Сайт можно сделать самому, заказать у профессионалов или купить уже готовый проект. Для развития прибыльного сайта нужно следить за его посещаемостью и работать на ее увеличение. От этого зависит уровень дохода от рекламы, партнерских программ и прямых продаж.

Тинькофф инвестиции

Популярные российские банки выпустили специальные программы для инвестирования. Так Тинькофф Банк открывает всем желающим брокерский счет, который позволяет инвестировать в разные компании. За каждую сделку банк взимает комиссию. Сервисом «Тинькофф Инвестиции» доступен на сайте и в мобильном приложении. Отзывы пользователей показывают, что для успешного заработка в этой системе требуются финансовые знания.

ВТБ инвестиции

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» клиент может покупать и продавать ценные бумаги и валюту, а также другие активы. Здесь отслеживается статус каждой операции и ее финансовый результат. Удобно следить за изменениями котировок.

Сбербанк инвестиции

Сервис от Сбербанка «Простое инвестирование» полностью автоматизирован. Он проводит оценку рисков и просчитывает выгоды, а инвестор в любой момент может снять деньги с электронного счета. Вклады проводятся в международные компании, которые не зависят от экономики одной страны. Минимальный порог входа – 100 000 рублей.

Где взять деньги на инвестиции

Не стоит для личных инвестиций брать кредит. Любое вложение денег сопровождается рисками. Если инвестиция окажется проигрышной, то прибыли не будет, а вот кредит останется.

Если вы все же решились на кредит, адекватно оцените свои возможности по выплате. Убедитесь, что вам не придется голодать, чтобы вносить ежемесячные выплаты в банк.

Кредит привлекателен только тем, что деньги получаете сразу – можно начать инвестировать, не имея никаких накоплений. Но в этом случае есть риск остаться с долгом под проценты, который придется отдаваться несколько лет.

Цели инвестиций

По целям инвестиции различаются и можно выделить 3 основных направления вложения денег.

1. Прямые инвестиции – это покупка большого количества акций для получения контрольного пакета. Для этого нужен огромный капитал. Инвестор получает более 50% акций компании и фактически получает право управления ей.
2. Портфельные. Проводится скупка акций тех предприятий, которые развиваются и в перспективе должны приносить большую прибыль. Здесь нет цели получить само предприятие, а акции покупаются только для заработка на повышении их цен.
3. Нефинансовые. Это долгосрочные вложения в материальные или нематериальные объекты. Инвесторы вкладывают деньги в оборудование, патенты и авторские права, лицензии, инновационные технологии, земельные участки.

Виды инвестиций

По срокам инвестиции делятся на 3 вида:

• краткосрочные – до 1 года;
• среднесрочные – от 1 до 3 лет;
• долгосрочные – более 3 лет.

По характеру объекта инвестиции бывают реальные и финансовые. К первому типу относятся вложения денег в физические объекты – недвижимость, оборудование. Такие операции менее рискованны — они устойчивы к переменам рынка и экономическим кризисам. Часто они бывают более прибыльными.

Финансовое инвестирование – это покупка ценных бумаг. В качестве инструментов для получения прибыли выступают акции, паи, облигации, кредиты, опционы, индексы, фьючерсы. Здесь выше риск потерять вложенные средства.

Риски и доходность

Чем больше инвестор вкладывает денег, тем большую прибыль он получает в случае успешной реализации проекта. Но каждое подобное мероприятие сопряжено с определенной долей риска. Человек отдает свои деньги, но никто не может гарантировать ему возврата этих средств.

Чтобы минимизировать степень риска, нужно следовать правилам:

• Вкладывайте только свободные средства – деньги, потеря которых не приведет к краху.
• Не поддавайтесь эмоциям. В этом деле важны знания, опыт и математические расчеты.
• Проверяйте партнеров на наличие лицензий и сертификатов, это поможет не нарваться на мошенников.
• Не рекомендуется вкладывать все деньги в один проект. Распределение средств по нескольким направлениям снижает риски.
• Создайте финансовый резерв на случай неблагоприятного инвестирования.
• Выводите из проекта вложенную сумму, когда прибыль достигнет достаточной величины.
• Разработайте бизнес-план и следуйте ему.

Есть профессионалы, которые могут на первом этапе помочь и оградить от ошибок в инвестировании. Стоит поучиться у них для грамотного управления инвестициями. Если соблюдать эти правила, риск потери денег будет ниже.

Все плюсы и минусы

Инвестиции помогли действующим миллионерам добиться своего финансового положения. Преимущества инвестиций:

• Финансовая независимость.
• Получение пассивного дохода.
• Можно быстро разбогатеть.
• Нет ограничивающих факторов – можно вложить любую сумму в тот проект, который нравится.
• Борьба с инфляцией.

Недостаток инвестиций — в высокой степени риска. Это не относится к вкладам, которые приносят до 10% в год. Чем серьезнее потенциальная прибыль, тем выше риск.

Выводы

Простые вклады не требуют особых знаний и доступны всем. С ценными бумагами стоит быть осторожными. Изучить вопрос инвертирования можно на специальных платных курсах (только не нарвитесь на мошенников). Много полезной информации в книгах известных инвесторов, а также в свободном доступе в интернете.

Источник https://bigbankir.ru/investments/funds-etf-bpif/chto-takoe-investirovanie-kakie-byvayut-vidy-investicij/

Источник https://kreditkarti.ru/chto-takoe-investitsii-prostymi-slovami-naglyadnye-primery

Источник

Источник