Что такое финансовые инвестиции

Инвестирование – это размещение денежных или других активов, которые предположительно должны принести финансовую выгоду их владельцу. Чтобы понять суть этой экономической категории, её необходимо классифицировать. Базовая классификация инвестиций зависит от способа вложения средств. Таким образом, выделяют реальные и финансовые инвестиции.

Характеристика

Реальные инвестиции – это вложения средств в реальные активы предприятия, которые можно разделить на две подгруппы: материальные и нематериальные. В пособиях, посвящённых изучению экономики, реальные инвестиции могут именоваться капитальными вложениями, так как они способны преувеличивать сумму капитала в будущем.

Финансовые инвестиции – это совокупность денежных вложений в ценные бумаги, депозитов и долевых участий. Финансовые вложения – это инвестиции в долгосрочные финансовые инструменты, которые в будущем смогут генерировать дополнительный доход. Также целью таких вложений средств может стать их защита от различных финансовых рисков: инфляция, кризис, воровство. На самом деле денежные инвестиции, считаются довольно сложной категорией, которую необходимо детально рассмотреть.

Финансовые инвестиции могут принимать различные виды, все зависит от объектов инвестирования. Кредит от банка является удачным примером финансовых инвестиций, который при эффективном ведении бизнеса и целевом использовании заёмных средств, может принести финансовую выгоду предпринимателю. К примеру, предприятие берёт кредит в банке на обновление текущего оборудования, что в перспективе поспособствует повышению рентабельности бизнеса. Заёмщик вовремя и без труда выплачивает кредит, так как его доход существенно увеличивается, и в то же время получает большую сумму прибыли.

Рассматривая виды финансовых инвестиций, можно отдельно выделить операции на рынке ценных бумаг. Инвестируя средства в различные финансовые инструменты, предприятие принимает участие в процессе перемещения капитала в национальной экономике. К примеру, выступая инвестором иного предприятия путём приобретения акций, организация способствует оптимизации деятельности эмитента данных ценных бумаг. Однако финансовое инвестирование в фонды дочерних предприятий может отдельно рассматриваться в качестве отдельного вида всей совокупности финансовых инвестиций. Вкладывая в акции перспективных предприятий, инвестор будет получать существенную финансовую выгоду. Также предприниматель имеет возможность совершения прибыльных операций с валютными контрактами.

Предприниматели являются активными участниками валютного рынка. Покупка валюты по курсу, который в перспективе вырастет, и её дальнейшая продажа, может считаться удачным примером финансовых инвестиций.

Менее популярным видом финансовых инвестиций является долгосрочное кредитование. Пользование заёмными средствами на протяжении длинного периода предполагает высокие проценты, поэтому является невыгодным для многих предприятий.

Функции

Финансовые инвестиции организации, кроме генерирования прибыли, способны выполнять и другие функции. С помощью вложения свободных средств в финансовые инструменты, организация усиливает своё влияние на сегмент рынка, в котором она работает. Инвестирование в финансовые инструменты может считаться действенным способом диверсификации возможных рисков, особенно, если речь идёт о разных видах инвестиций. Примером диверсификации может быть одновременное использование свободных финансов в качестве вложений в покупку валют, в акции организаций и на депозиты в банк. Выгода от инвестирования существует в форме процентов, дивидендов или прироста суммы вложенного капитала.

Экономисты утверждают, что вкладывать средства в одном направлении очень рискованно. Примером подобной ситуации является вложение свободных средств исключительно в банковские депозиты. В случае банкротства конкретного банка или ухудшения деятельности банковской системы, растёт вероятность того, что инвестор не только не приумножит свой капитал, но и останется без средств, которые были положены на банковские счета. Также не рекомендуется направлять средства вне оборота в акции одного предприятия. Если организация будет перманентно терпеть убытки в будущем, деньги инвестора перестанут работать.

Портфель финансовых инвестиций

Все финансовые инвестиции, которые совершаются субъектом экономики, могут быть объединены в так называемый инвестиционный портфель.

Формирование портфеля финансовых инвестиций даёт предпринимателю возможность систематизации всех вложений капитала по сумме, сроку и рискам. Чтобы детально рассмотреть структуру портфеля инвестиций организации, необходимо знать, какие формы финансового инвестирования существуют.

1. Предприятие может направлять часть свободных финансов в уставные фонды других компаний. Такая деятельность позволяет установить тесное сотрудничество в сфере разделения ресурсов, диверсификации производства и усовершенствования производственной инфраструктуры.
2. Одной из составляющих портфеля финансовых инвестиций являются депозитные вклады в банках и других финансовых учреждениях. Депозиты могут отличаться сроками, суммой и валютой.
3. Немаловажную роль в формировании инвестиционного портфеля играет направление капитала в фондовые инструменты, которые обращаются на аналогичном рынке. Несомненным преимуществом таких инвестиций является то, что на фондовом рынке существует огромный выбор ценных бумаг.

Стоит учесть, что при формировании портфеля денежных инвестиций, организация может выходить на зарубежные рынки капиталов. Это позволяет укрепить производственные связи предприятий по всему миру и поспособствовать свободному перемещению капиталов.

Финансовое инвестирование представляет собой деловую операцию, которая требует строго учёта, регулируемого ПБУ 19/02 от 27 декабря 2002 года. К инвестициям предъявляются требования, согласно которым они могут быть учтены в бухгалтерском учёте организации. Основными критериями принятия являются:

• Право предприятия на вложение финансов и получения выгоды должны подтверждаться документально.
• Операции, которые подразумевают переход всех рисков, связанных с определённой транзакцией. Речь идёт о рисках банкротства должника, изменения конъюнктуры рынка, снижения уровня ликвидности.
• Операции, которые способны принести инвестору экономическую выгоду в виде дивидендных платежей, процентов по вкладам или увеличения суммы капитала.

Учёт финансовых инвестиций подразумевает разделение всех инвестиционных операций с учётом их срока. Такой подход позволяет составлять прогнозы касательно получения экономического эффекта от проделанных финансовых операций на конкретный период времени. Вложение свободных денег в финансовые инструменты на срок, который не превышает двенадцати месяцев, считается краткосрочной инвестицией. Если же срок инвестирования превышает двенадцать месяцев, можно говорить о том, что оно долгосрочное. Все инвестиционные операции должны учитываться по фактическим затратам инвестора на их реализацию.

При учёте инвестиций необходимо максимально детализировать информацию о каждой финансовой операции. Обычно указывается наименование организации, в ценные бумаги которой были вложены средства, количество ценных бумаг, их номинальная и реальная стоимость. Если речь идёт о депозитном счёте, нужно учесть название банка, вид депозита, его срок и сумму, а также процентные выплаты.

Управление личными финансами: хитрости успешных инвесторов

В какой-то момент предприниматель начинает оперировать значительными суммами. Тогда у него появляются вопросы – как сохранить доход или даже увеличить его. Чтобы получить ответ, необходимо разобраться с базовыми правилами управления личными финансами.

Общие советы начинающим инвесторам

Обычно предприниматель, когда слышит про управление личными финансами, сразу думает о балансе доходов и расходов. На самом деле управление финансами нельзя воспринимать только через призму заработка. Это целая система, состоящая из многих компонентов: доходов, трат, рисков, нескольких видов инвестиций.

Прежде чем начинать инвестировать, необходимо сформулировать цель – для чего нужны инвестиции. Частая ошибка новичка-инвестора: он думает, что инвестиции необходимы для повышения дохода. Более правильный подход заключается в акцентировании внимания не на доходах, а на формировании капитала. Он позволит не просто повысить уровень жизни, но однажды полностью перейти на самообеспечение с инвестиций.

Но прежде, чем жить на доход с инвестиций, необходимо хорошо поработать. Все люди, которые уже добились успеха, заметили, что деньги напрямую зависят от активности и производительности. Необходимо искать способ, как повысить собственную производительность.

Нужно ли куда-то инвестировать

Если предприниматель только недавно решил повышать свой доход, первым делом необходимо оценить текущую ситуацию. Необходимо понимать, сколько средств есть. Главный показатель – не доход, а остаток после выплаты всех необходимых платежей. Этот показатель называется дельтой. Например, предприниматель в месяц зарабатывает 300 тысяч рублей. Из этой суммы 100 тысяч рублей уходит на оплату жилья и продуктов, кредитов, развлечений и покупок. Есть остаток-дельта – 200 тысяч рублей. С ними можно работать: использовать их в качестве инвестиций.

Другой пример: предприниматель с аналогичным доходом в 300 тысяч рублей не имеет остатка вообще. Тогда его первая задача – уменьшить свои траты, чтобы иметь дельту.

Когда появится остаток или свободные деньги, нет смысла сразу их вкладывать. Моментальные инвестиции – основная ошибка многих инвесторов, которым собственные накопления «жгут руки». Для начала необходимо обзавестись подушкой безопасности. Это накопления, эквивалентные затратам на ближайшие шесть месяцев. Допустим, предприниматель из примера выше в месяц живет на 200 тысяч рублей. Соответственно, его полугодовые траты будут 200*6=1,2 млн рублей.

Подушка безопасности необходима для преодоления внештатных ситуаций. Любой бизнес может испытывать сложности, прогореть. Наличие подушки безопасности позволит погасить возможные долги или реанимировать бизнес. Еще одна причина иметь запас – накопленные деньги в любой момент можно вложить в выгодное предложение.

Такую подушку безопасности необходимо хранить в виде налички. Можно хранить деньги так:

• открыть вклад в банке с возможностью досрочного снятия денег со счета;
• держать нужную сумму на отдельной карте;
• положить деньги в шкатулку;
• запереть деньги в сейф.

Распределение денег

Когда подушка безопасности сформирована, можно распределять остальные деньги. Оптимальный вариант – 20 % от остальных денег тратить, остальные 80 % использовать в качестве инвестиций. Все текущие расходы в таком случае будут осуществляться с 20 %, а крупные покупки можно делать за счет дохода от вложений.

Виды инвестиций

Все инвестиции принято делить на два вида – консервативные и агрессивные. В идеале у инвестора в портфеле должны присутствовать инвестиции обоих видов. К консервативным относятся те, которые имеют гарантии сохранности капитала и минимальные риски. Под консервативными инвестициями каждый предприниматель может понимать что-то свое. Для кого-то это может быть золото, вклад в крупный банк или государственные облигации.

Есть простой метод, как понять, сколько инвестиций должны быть консервативными. Это зависит от возраста. Например, если предпринимателю 35 лет, то как минимум 35 % портфеля должны быть консервативными. С каждым годом долю нужно увеличивать. Это связано с временем, которое есть у предпринимателя для зарабатывания денег. Молодые бизнесмены имеют больше возможностей для экспериментов с вложениями и исправления своих ошибок.

Остальная часть доходов может быть использована для агрессивных инвестиций. Это те вложения, в которых риски выше, а гарантии ниже. Есть способ, чтобы определить – можно ли причислить инвестицию к агрессивным. Нужно смотреть на доход, который обещает вложение, и на банковскую ставку. Доход должен составлять не менее двух банковских ставок. Например, если текущая банковская ставка по вкладам – 6 % годовых, а вложение обещает как минимум 12 % годовых, то оно относится к агрессивному портфелю.

Агрессивные инвестиции бывают трех видов:

• умеренно-агрессивные – обещания не превышают 15 % годовых;
• агрессивные – от 15 % до 30 %;
• сверхагрессивные – от 30 % до 60 % годовых.

Важно понимать: чем больший доход обещается от инвестиций, чем выше риски потерять деньги. Зная об этом, многие опытные инвесторы имеют правило. Они определяют для себя критическую сумму, с которой готовы расстаться. Такие инвестиции должны составлять не более 15 % от всего портфеля. Например, у предпринимателя есть 15 млн рублей, которые он собирается распределить по консервативному и агрессивному портфелям. Тогда 15 % от этой суммы будут равны 1 млн рублей. Эта та самая критическая сумма, деньги, которые он может вкладывать в сомнительные предложения, использовать для сверхагрессивных инвестиций. Он готов к рискам, готов в случае отрицательного исхода потерять вложенный 1 млн рублей.

К агрессивным инвестициям относится бизнес, в котором инвестор не разбирается и не играет важной роли. Например, стартап. Бизнес-схему составляет автор стартапа, инвестор не может влиять на развитие этого бизнеса.

Популярные каналы для вложения денег

Сумма, которая выделена для инвестиций, может быть вложена в это:

• вклады под проценты;
• акции, ценные бумаги;
• собственный бизнес;
• чужой бизнес, стартап;
• автомобили и недвижимость.

Для каждого из каналов разработаны правила инвестирования.

Инвестиции в собственный бизнес

Многие предприниматели предпочитают заработанные деньги вкладывать в свой бизнес – закупать новое оборудование, разрабатывать новые продукты и запускать рекламные кампании. В этом случае предприниматели допускают фатальную ошибку: они воспринимают себя и свой бизнес как единое и неделимое целое. Опасностей от такого заблуждения две:

• если у компании начинаются проблемы, то предприниматель остается без средств к существованию и без источника дохода. Даже если сегодня компания прочно стоит на ногах, уже через несколько месяцев могут начаться проблемы – природные катаклизмы, резкие изменения на рынке, экономические проблемы в регионе;
• вложения собственных средств не ускоряют, а тормозят развитие бизнеса. Предприниматель вкладывает свои деньги, не осознавая выгод, которые он упускает. Перед вложением необходимо все просчитать. Возможно, выгоднее и удобнее будет взять займ в банке.

Вложение в чужой бизнес

Второй популярный вариант – вкладывать деньги в чужой бизнес. Перед вложением денег, необходимо проверить компанию на соответствие таким критериям:

• фирма имеет понятную, прозрачную финансовую отчетность;
• у компании есть успешный опыт циклов инвестирования.

Дополнительно можно обращать внимание на другие вещи. Например, на отзывы клиентов компании, количество предзаказов на продукцию или участие в тендерах с высокой вероятностью победы. Все это гарантирует, что компания в ближайшее время будет обеспечена заказами.

Если ориентироваться на эти критерии, получается, что стартап – наиболее рискованный канал инвестиций. Если инвестор все же хочет вложиться в стартапы, рекомендуется выделять на это не более 10 % от агрессивного портфеля. В идеале, дробить выделенную сумму на несколько стартапов.

Чтобы вложения принесли доход, инвестор может сделать две вещи:

• войти в состав учредителей, чтобы влиять на деятельность компании и быть в курсе ситуации с продажами;
• подписывать финансовые документы, чтобы все операции были под контролем.

Мертвый капитал

Еще один способ инвестиций – вложить деньги в недвижимость и автомобили. Это наиболее безопасный способ инвестиций, ведь вложенные средства не пропадут, а дом и машина точно останутся в собственности инвестора. Однако такие инвестиции считаются «мертвым капиталом». Инвестор не получает от них дохода, значит, нет денег, которые он сможет вложить во что-то другое.

Это не значит, что предприниматель не может себе позволить «запасную» квартиру. Но необходимо сопоставить размер выплат за недвижимость с размером дельты. Если предприниматель покупает недвижимость в кредит или ипотеку, то регулярные взносы должны составлять не более 20 % от дельты.

Инвестиции как предпринимательская деятельность

Понимая, что основная цель инвестиций – накопление капитала, необходимо сразу разрабатывать стратегию по его увеличению. Тогда инвестиции можно воспринимать как обычную предпринимательскую деятельность, ведь грамотный инвестор разрабатывает стратегию, строит планы и анализирует свои успехи.

Успехи инвестора будут связаны с его активностью. По этому критерию всех инвестором можно разделить на две группы:

• пассивные – те, кто вложили деньги и больше не интересуются ими. Например, предприниматели, которые открыли вклад в банке или купили акции компании, а потом просто регулярно получают проценты от таких вложений;
• активные – те, кто вложили деньги в чужой бизнес и вынуждены разбираться в нем. Такая деятельность отнимает много сил и времени. Подобные инвестиции сравнимы с полноценным управлением собственной компанией.

Многим предпринимателям-инвесторам хочется одновременно и заниматься своим делом, и накапливать капитал в виде дохода с инвестиций. Но на практике редко удается совмещать собственное дело и активное инвестирование.

Главная ошибка инвесторов

Неважно, к какой инвестиции собирается прибегнуть предприниматель. Есть общая рекомендация. Прежде чем вкладывать деньги, необходимо просчитать вложения, риски и возможный доход. Часто инвесторы не делают этого. Они вкладывают деньги по одной из двух причин – из-за жадности и страха.

Вложения из-за жадности связаны с резким скачком популярности какой-либо сферы деятельности или предприятия. Так было с криптовалютой: бурное развитие этой сферы стимулировало многих инвесторов вложиться. Однако популярность так же быстро угасла, и предприниматели потеряли большие суммы.

Страх связан с внезапными изменениями на рынке. Предприниматели боятся инфляции, поэтому вкладываются в недвижимость. Однако дома и квартиры зачастую не приносят им дохода.

Источник https://kudainvestiruem.ru/klassifikatsiya/finansovye-investicii.html

Источник https://blog.oy-li.ru/upravlenie-lichnymi-finansami-hitrosti-uspeshnyh-investorov/

Источник

Источник