Выгодные вклады и депозиты для физических лиц в банках Москвы

В данном обзоре будут рассмотрены условия по вкладам для физических лиц в 2019 году в 20 разных банках. Основной критерий — размер процентной ставки по депозиту. И, разумеется, денежные средства в перечисленных банках по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы в пределах суммы 1 400 000 рублей в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Если честно, я не очень люблю продукт, о котором пойдёт речь в данном обзоре, мне ближе сберегательные счета, так как, несмотря на то, что при открытии счёта может быть снижена процентная ставка, но и ограничений меньше: можно снимать и пополнять средства на своём накопительном счёте без ограничений, а открыть депозит в банке, как правило, означает, что ты денежки положил и забыл про них на какой-то определённый срок. Но, раз такой продукт есть на рынке, значит он пользуется спросом.

На самом деле в настоящее время процентные ставки уже не так высоки, как были, предположим, 10 лет назад. Может быть, этот всего лишь лирика, но таковы мои наблюдения, так как я стараюсь "мониторить" финансовую обстановку в целях успешного накопления финансов для определённых жизненных целей.

Процент по вкладам может зависеть от многих критериев, таких как:

• Срок, на который вы предполагаете положить свою денежную сумму;
• Размер инвестируемых денежных средств;
• Валюта (в данном обзоре будут рассмотрены вклады в рублях);
• Оформление полиса НСЖ (накопительного страхования жизни);
• Оформление полиса ИСЖ (инвестиционного страхования жизни)
• Покупка других инвестиционных продуктов банка;
• Оформление дебетовой карты, и т.д.

Как можно больше нюансов я постараюсь описать в своём обзоре, а также выделить "лидеров", где на сегодняшний день можно сделать самый выгодный вклад, какой банк предлагает самые выгодные условия.

1 место

Вклад "Открытый"

Размер процентной ставки зависит от доли размещения в НСЖ (накопительное страхование жизни) — продукт очень популярный в западных странах и активно набирающий обороты в нашей стране. Условия по вкладу:

• При доле НСЖ от 20 % и более, сроке вклада 367 дней и сумме вклада от 50 000 рублей надбавка к базовой ставке составит 2 %, то есть общий доход вклада — 9.8% годовых!
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — ежемесячно.

Процент по вкладу в банке "Открытие" действительно очень выгодный, но не факт, что Вам захочется заниматься страхованием своей жизни, хотя, на мой взгляд, это стоящая вещь, ведь все мы не вечны.

2 место

Вклад "Газпромбанк — на вершине"

Опять же банк предлагает повышенную процентную ставку при приобретении инвестиционного продукта НСЖ. Условия по вкладу:

• Доля размещения в НСЖ 20 % — 29 %, срок вклада 181 — 367 дней — 8.8 % годовых
• Доля размещения в НСЖ 30 % — 99 %, срок вклада 181 — 367 дней — 9.5 % годовых
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 100 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока.

Очень достойная процентная ставка, надёжный банк.

3 место

Вклад "Время роста"

В Банке ВТБ очень выгодный процент по вкладу для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:

• от 5 000 до 15 000 рублей: 180 дней — 7,8 %, 380 дней — 8,2 %
• от 15 000 до 75 000 рублей: 180 дней — 8,3 %, 380 дней — 8,7 %
• свыше 75 000 рублей: 180 дней — 8,8 %, 380 дней — 9,2 %.
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 30 000 рублей,
• Начисление процентов — ежемесячно.

Выгода прозрачна — чем больше тратишь, тем больше получаешь. Очень выгодно для людей, которые постоянно расплачиваются везде картой и совершают большие траты.

4 место

Вклад "Верное решение"

Повышенную ставку предлагают при оформлении полиса ИСЖ. Условия по вкладу:

• Ставка — 9 % годовых,
• Срок вклада 181 и 367 дней,
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 150 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока.

5 место

Вклад "Моя стратегия"

Также для получения повышенной ставки необходимо оформить полис ИСЖ, и ставка незначительно зависит от суммы вклада:

• от 50 000 рублей — 8.75 %
• от 1 000 000 рублей — 9 %
• Срок вклада 181 и 367 дней,
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока.

Вклад в банке Промсвязьбанк завершает список из пяти банков с годовой процентной ставкой 9 % и выше.

6 место

Вклад "Максимальный доход"

Максимальный процент по вкладу можно получить при оформлении полиса ИСЖ.

• Срок 181 день — ставка 8,5% годовых,
• Срок 367 дней — ставка составит 8% годовых.
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Достойные условия, выгодная процентная ставка.

7 место

Вклад "Двойная выгода плюс"

Также предлагают внести вклад по полису ИСЖ для получения максимальной выгоды.

• Срок 181 день — 8.25 %, срок 366 дней — 8.5 %
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Также достаточно выгодный процентный вклад.

8 место

Вклад "Таврический максимум с картой купил-накопил"

Вклад является специальным предложением для держателей банковской карты «Купил-накопил». Обязательное условие открытия вклада — наличие остатка на карте «Купил — Накопил» на дату открытия не менее 10 000 рублей.

• Срок вклада 91 день — ставка 7.3 %, 181 день — 7.8 %, 367, 548 дней — 8.4 %;
• Возможность пополнения — есть,
• Возможность частичного снятия — есть,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — ежемесячно.

Помимо хорошей процентной ставки, здесь есть ещё и возможность пополнения со снятием.

9 место

Вклад "Абсолютное решение"

Открытие вклада «Абсолютное решение» воможно при заключении договора инвестиционного страхования жизни в руб. (ИСЖ).

• Сумма вклада от 30 000 рублей, срок 181 день — 7.9 %, 367 дней — 8.3 %;
• от 1 400 000 рублей, срок 181 день — 8 %, 367 дней — 8.4 %;
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 30 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

На мой взгляд вклады в банках "Возрождение", ОТП банк, банк "Тавричесвкий" и Абсолют банк мало чем отличаются по условиям.

10 место

Вклад "Ренессанс Доходный"

Первый банк в моём списке, который предлагает достаточно высокий процент по вкладу без приобретения дополнительных инвестиционных продуктов и открытия карт. Условия вклада (размер процентной ставки зависит от срока вклада):

• 91 день — 6 %, 181, 271 день — 7 %, 367 дней — 7.5 %, 400 дней — 8.00 %, 550 дней — 8.1 %
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 30 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Если Вам не нужны дополнительные продукты, которые предлагают банки, а Вы просто хотите открыть выгодный вклад, то "Ренессанс Доходный" — то, что надо.

11 место

Вклад "Максимальный доход"

• При открытии вклада на срок 367 дней в офисе банка процентная ставка — 7.9 %, в интернет-банке — 8.08 %;
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Банк также не заставляет приобретать никакие дополнительные продукты, только предлагает открыть вклад на выгодных условиях.

12 место

Депозит "Победа +"

Самые сложные условия по вкладу. Процентная ставка зависит от суммы вклада, срока размещения, приобретения дополнительных пакетов услуг и инвестиционных продуктов. Таким образом, годовая ставка по депозиту колеблется в пределах от 5.53 % до 8.26 %. Самая высокая ставка доступна при открытии вклада на сумму от 5 000 000 рублей с полным пакетом услуг, без возможности пополнения и снятия. Минимальная ставка — для вкладов от 10 000 рублей. Для вкладов от 20 000 000 рублей могут быть особые выгодные условия, о которых необходимо уточнять у работников банка, на сайте этой информации нет.

13 место

Вклад "Весенний"

Условия по вкладу:

• Срок вклада от 3 до 12 месяцев,
• Процентная ставка от 7.2 % до 8.1 % (на сайте нет информации по какому принципу она рассчитывается, пишут "индивидуально"),
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 30 000 рублей,
• Начисление процентов — в конце срока договора.

Также как и большинство других банков, банк "Восточный" предлагает приобрести инвестиционные продукты, но не делает на это такого явного акцента. По крайней мере мне так показалось. А для фиксированной ставки — 8.1 % годовых — очень даже неплохо!

14 место

Вклад "Мега онлайн"

Условия вклада при открытии вклада онлайн (при открытии в офисе банка — процентная ставка по вкладу ниже):

• От 3 до 5 месяцев — 7 %,
• от 6 до 8 месяцев — 7.25 %,
• от 9 до 11 месяцев — 7.5 %,
• от 12 до 17 месяцев — 7.75 %,
• от 18 до 36 месяцев — 8 %.
• Возможность пополнения — возможно, в течение первых 95 или 185 дней,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 1 000 рублей,
• Начисление процентов — ежемесячно.

Всё просто и понятно. Условия неплохие. Но открыть накопительный счёт в этом же банке выгоднее. Московский Кредитный Банк завершает список вкладов со ставкой по вкладам 8 % годовых.

15 место

Вклад в банке Тьнькофф

• 3-5 месяцев — 6.69 %
• 6-11, 12 месяцев — 7.76 %
• 13-24 месяца — 7.78 %

Несмотря на относительно невысокую процентную ставку, у вклада есть свои преимущества, а именно:

• Возможность пополнения — есть,
• Возможность частичного снятия — есть,
• Сумма вклада — от 50 000 рублей,
• Начисление процентов — каждый месяц.

16 место

Вклад "Отличное начало"

Условия по вкладу:

• на срок 181 день — 6.90 % (годовая % ставка с учетом капитализации — 7%);
• на срок 366 дней — 7.53 % (годовая % ставка с учетом капитализации — 7.8%);
• на срок 730 дней — 6.83% (годовая % ставка с учетом капитализации — 7.30 %).
• Сумма вклада: от 100 000 — 2 000 000;
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 100 000 рублей,
• Начисление процентов — каждый месяц, в конце срока договора.

Удобно, что можно выбирать — копить проценты или снимать ежемесячно.

17 место

Вклад "Прогрессивный"

Этот банк любит суммы покрупнее. Условия по вкладу:

• Срок вклада — 1 год;
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Сумма вклада — от 500 000 рублей,
• Начисление процентов — 1 раз в 3 месяца.
• На сайте банка указана процентная ставка — 7.7 %, но в условиях договора она "разбита" и варьируется по расчётным периодам от 7.1 % до 8.5 %, а 7.7% — усреднённое число.

На мой взгляд, не самые плохие условия, но и не самые выгодные.

18 место

Вклад "Лови выгоду"

Если честно, на этот раз Сбербанк удивил своей щедростью и даже занимает не последнее место в моём списке по размеру процентов по вкладам. Условия по вкладу:

• Минимальная сумма вклада 50 000 рублей.
• Максимальная сумма вклада не ограничена.
• срок вклада 5 месяцев — 7.1 %,
• 1 год — 7.5 %,
• 1 год 6 месяцев — 7.65 %,
• Возможность пополнения — нет,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Выплата процентов — в конце срока вклада.

19 место

Вклад "Сезонный"

Условия по вкладу:

• Ставка – 7,5%,
• Срок вклада — от 395 до 540 дней,
• Возможность пополнения — есть,
• Возможность частичного снятия — нет,
• Минимальная сумма вклада 100 000 рублей,
• Выплата процентов — в конце срока.

Всё просто, условия обычные. Преимущество — возможность пополнения.

20 место

Вклад "Капитальный"

В Почта-банке предлагают сделать выгодный вклад для пенсионеров.Хотя, на мой взгляд, даже в Сбербанке получится выгоднее. Условия по вкладу:

• Срок вклада 181 день — ставка 7.3 %,
• 367 дней — 7.4 %,
• 546 дней — 7.5 %;
• Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей;
• Возможность пополнения — в течение первых 10 дней после открытия;
• Частичное снятие — нет,
• Выплата процентов — в последний день срока вклада,

Почта-банк завершает мой ТОП 20 выгодных вкладов для физических лиц в 2019 году.

Послесловие

Таким образом абсолютными лидерами по размеру процентной ставки являются Открытие и Газпромбанк, но при определённых условиях (оформление полиса НСЖ). Банк, который предлагает самые выгодные условия по вкладу, не требуя дополнительных инвестиций и оформления полиса — Ренессанс Кредит.

Напоследок я хочу сказать, что не являюсь работником банка или человеком, чья профессиональная деятельность каким-то образом связана с финансированием. Но я интересуюсь темой выгодного инвестирования, а также ищу оптимальный способ накопления и приумножения своих финансовых средств. Надеюсь, что этот обзор будет полезен пользователям и читателям сайта и людям, которые хотят найти для себя выгодный вклад в банке на сегодняшний день.

Для анализа и сбора информации я пользовалась (в первую очередь) поисковой системой Яндекс, а также ресурсами sravni.ru — там очень удобно смотреть списки и рейтинги, banki.ru — к ним я обращалась за разъяснением некоторых терминов, и, само собой, изучала официальные сайты каждого из перечисленных банков и разбиралась в условиях договоров, если они были в открытом доступе.

Комментариев к обзору ( 5 )

Всё более или менее понятно, кроме ИСЖ и НСЖ. Вопросы :

1. Что лучше или выгоднее ИСЖ или НСЖ.

2. На какой срок они заключаются .

3. Какие минимальные суммы.

4. Какой процент по ИСЖ и НСЖ.

Постараюсь объяснить, используя источники из интернета:

"НСЖ работает следующим образом. Человек определяет сумму, которую он хотел бы накопить — и срок, за который он хотел бы создать нужный капитал. После чего открывает полис накопительного страхования жизни, и начинает создание капитала, делая регулярные взносы в свой контракт. Тот же вклад, но полис страхует жизнь человека. Если человека не станет, то НСЖ гарантирует, что средства, указанные в контракте, поступят в семью в любом случае (сумма всех взносов). Проще говоря, это вид страхования жизни, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она вас бесплатно страхует.

ИСЖ — единовременный крупный взнос. Далее полис действует выбранное количество лет, и по его окончании человек гарантированно получает свой единовременный взнос, плюс – возможный, но не гарантированный инвестиционный доход, то есть это вид страхования, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь.

Сходство у них одно – оба эти контракта юридически являются полисами страхования жизни.

Полисы накопительного страхования часто открываются на 20 и более лет, в то время как инвестиционное страхование длится, как правило, до 7 лет."

Банки предлагают открыть полис ИСЖ или НСЖ на какой-то определённый % от вклада. Тогда сам вклад будет более выгодным, но от той суммы, которая будет выделена под полисы НСЖ и ИСЖ дохода практически не будет (как с НСЖ — там очень маленький % и только с определённой накопительной части) или будет негарантированный (в случае с ИСЖ, от инвестиционной части), но эту сумму без проблем смогут получить родные, если вдруг с вкладчиком что-то случится до окончания действия полиса.

На счёт минимальной суммы, думаю, надо уточнять у каждого банка отдельно. Скорее всего, это определённый % от минимальной суммы вклада.

Что выгоднее? Определённо ответить нельзя. Но, по крайней мере, с ИСЖ доход возможен (банки пишут, что аж до 15% годовых, но это всё неоднозначно, можно и 0 получить, только свои же денежки обратно), но нужен единовременный крупный взнос. А с НСЖ там вообще копейки, но зато взносы маленькие, но регулярные.

Надеюсь, доступно объяснила)) Сама долго с ними разбиралась))

Депозитный вклад банк Москвы на 2017 и 2018 год для физических лиц и пенсионеров

Банк Москвы, являясь одним из крупнейших банков, представляет широкую линейку вкладов, доступных для открытия физическим лицам. Среди них присутствуют как срочные депозиты, приносящие своему владельцу стабильный доход, так и вклады до востребования, предназначенные для расчетов и начисления зарплаты и иных пособий.

Вклад «Инвестиционный» оформляется при условии приобретения паев на сумму, равную первоначальному взносу по депозиту, либо превышающую ее.

Для пенсионеров предусмотрены специальные условия по вкладам «Максимальный доход», «Новый пенсионный», «Текущий пенсионный» и «Максимальный рост».

ВИДЫ ВКЛАДОВ БАНКА МОСКВЫ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Как видно из таблицы, Банк Москвы принимает вклады в рублях и 4 видах иностранной валюты (евро, доллары, японские йены и швейцарские франки).

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ БАНКА МОСКВЫ

Процентные ставки по вкладам в рублях

181 день, 1 год, 1,5 или 2 года

Процентные ставки по вкладам в долларах

Процентные ставки по вкладам в евро

Вклад «До востребования» имеет фиксированную ставку по всем видам валют – 0,1%. На «Текущий счет» начисление процентов не производится.

Максимальная процентная ставка по депозитам Банка Москвы предусмотрена по вкладу «Проценты на взлет». Ее размер составляет 14% годовых на последние 150 дней размещения вклада. В начальный период (1-150 дней) ставка установлена в размере 10%.

По остальным вкладам указана максимальная эффективная процентная ставка. Ее размер превышает номинальную (указанную в договоре) за счет капитализации, которая обеспечивает увеличение остатка вклада на сумму причисленных процентов.

Самый выгодный депозит Банка Москвы для каждого вкладчика определяется индивидуально, исходя из возможностей и предпочтений. Иногда вклад, имеющий меньшую процентную ставку, может принести максимальный доход за счет большей суммы и увеличенного срока.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ВКЛАДАМ

Вид вклада

Периодичность выплаты процентов

Пополнение

Расходные операции

Досрочное расторжение

КАК ОФОРМИТЬ ВКЛАД?

Для того чтобы открыть вклад необходимо:

1. обратиться в отделение банка;
2. предъявить паспорт;
3. заключить и подписать договор на открытие вклада;
4. внести необходимую сумму на счет.

Кроме того, в целях сокращения времени, доступно онлайн оформление. Для этого достаточно зайти на сайт банка, заполнить соответствующую форму, указав желаемый вид вклада, сумму, срок и личные сведения. В удобное для звонка время, указанное в заявке, специалист банка свяжется с клиентом и договорится о встрече в офисе, где будет произведено подписание договора и внесение средств на счет.

Подача онлайн заявки доступно для следующих видов вкладов:

1. «Максимальный доход»;
2. «Инвестиционный»
3. «Максимальный комфорт»;
4. «Максимальный рост»;
5. «Годовой бонус»;

Владельцы пластиковых карт Банка Москвы имеют возможность открыть депозит дистанционно – посредством интернет-банка и банкоматов.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ VIP-КЛИЕНТОВ

VIP-клиентам – владельцам пакета Pt (Platinum) – предлагается привилегированное обслуживание. Для данной категории клиентов доступно открытие вкладов на более лояльных и привлекательных условиях.

В линейку депозитов на специальных условиях для VIP-клиентов входят вклады «PLATINUM», «PLATINUM (Мультивалютный)» и «PLATINUM (Активный)».[ads2]

Источник https://www.minimum-price.ru/offers/deposits/

Источник https://investtalk.ru/depoziti/vklad-bank-moskvi-dlya-fizicheskih-lic

Источник

Источник