В каком банке лучше открыть вклад: практические советы по выбору банка

Здравствуйте, мои дорогие читатели! Думаю, многие из вас задавались вопросом – в каком банке лучше открыть вклад? Что вам это даст, какие предлагаются условия и проценты, документы, которые получит вкладчик и о чем надо знать, чтобы открыть валютный вклад? Сейчас будем разбираться.

Казалось, мы все знаем о страховке наших сбережений – 1,4 млн. рублей и прописанном в Гражданском кодексе праве отозвать свои средства. Депозиты не зря пользуются популярностью у населения – это способ сохранить средства от инфляции и воровства, да и, вообще надежнее хранить их в кредитном учреждении. Кстати процент фиксированный – это указывается в договоре, что немаловажно.

Где открываем?

Прежде всего, выясните, что имеете дело именно с банком, а не с какой-нибудь конторой (микрофинансовой структурой) или мошенниками. Узнать об этом можно, поинтересовавшись наличием действующей (не просроченной!) лицензии, ее выдает Центробанк. Информация находится в свободном доступе на сайте ЦБ. Также в интернете на специальных форумах можно поискать отзывы вкладчиков.

Нет ли обмана?

Итак, с финансовым институтом определились. Теперь идем в кредитную организацию открывать вклад. Получив заверенный и подписанный один экземпляр договора вложения и документ, доказывающий пополнение средств. Далее через интернет-банк необходимо убедиться, что ваш депозит действительно существует – это будет доказательством того, что банк от вас ничего не утаил.

Вклады в валюте

Для начала знайте, что если вы поместили средства в иностранных денежных единицах, а Центробанк, впоследствии отозвал лицензию у обслуживающего вас кредитного учреждения, то деньги будут вам выплачены в национальной валюте по курсу ЦБ на момент отзыва.

Получается, что после изменения курса, по страховой выплате вы можете получить меньше, чем положили. Если у вас долларовый депозит, то рассчитывайте на небольшое повышение валюты, на весь период размещения денежных средств.

Высокие ставки

Когда выбираете финансовый институт, есть соблазн положить деньги под высокие проценты. Предположим, что через пару месяцев лицензия будет отозвана, и найти кредитное учреждение, предлагающее такие же ставки будет очень сложно, так как в последнее время, все чаще ставки по депозитам снижаются.

Поступите так: выберете надежный банк, пусть и с более скромным предложением, тогда вы будете получать доход регулярно. Да, он будет немного ниже, зато рисков меньше.

Сравним предложения

Ознакомимся с обзором самых надежных финансовых организаций России в 2017 – 2018 году. Главное совместить процентную ставку и уровень надежности учреждения. Мы рассмотрим только депозиты для простых граждан.

— РоссельхозБанк. Вложение называется «Доходный». Сумма от 3 000 российских единиц или 50 долларов США, период от одного месяца до 1 460 дней, ставка 7,8% в российских единицах, 3.4 в долларах. Выбор выплаты дивидендов: по окончании или каждый месяц.

— Совкомбанк. Вложение называется «Максимальный доход». От 30 000 рублей до 5 000 американских единиц, срок от месяца до 1 095 дней в руб., от 271 до 1 095 дней в валюте, ставки 6,1% в национальных единицах, 1,55% в валюте. Выплата дивидендов после окончания.

— МКБанк. Вложение называется «Максимальный доход онлайн». От 1 000 российских единиц или 100 американских единиц, период от 95 до 370 дней, ставки от 5,75% в наших деньгах до 2,15% в валюте. Получение дивидендов после окончания срока.

— ПромсвязьБанк. Вложение называется «Доходный». От 5 000 российских единиц, срок не ограничен, ставка 6,5%. Доходы выплачиваются ежемесячно.

— ВТБ24. Вложение называется «Выгодный». Сумма от 100 000 руб., 3 000 условных единиц, период от трех месяцев до пяти лет, ставка от 6% годовых, предусмотрено доступ к процентам ежемесячно. Подойдет вкладчикам, имеющим большую сумму и, желающих жить на прибыль. Представлен в Украине.

— Альфа-Банк. Название инвестиций – «Победа». От 10 000 в национальной валюте или 500 американских единиц, или евро, промежуток от 92 дней до 3-х лет, ставка 5,42% в рублях, 0,2 в евро. Представлен в Украине.

— БинБанк. Название вклада «Максимальный процент». От 10 000 наших денег или 300 долларов, срок от трех месяцев до 2-х лет, ставка 6,1% в рублях, 0,8% в евро. Проценты в конце срока.

— ГазпромБанк. Вложение называется «Сбережения». Промежуток от 91 до 1 097 дней, от 15 000 руб. или 500 долларов, ставка от 5,4% до 6,2%, прибыль начисляется в конце года или по окончании срока вклада.

— ФК Открытие. Вложение называется «Основной доход». Депозит имеет высокие проценты. Срок от 91 дня до 2-х лет, сумма 50 000 наших единиц или 1 000 американских единиц, проценты в рублях от 4,41% до 6,1%, в валюте от 0,2% до 0,9%. Банк имеет более 50 отделений в Москве и 40 отделений в Санкт-Петербурге.

— Сбербанк. Вложение называется «ОнлайК». От 10 000 руб., период от одного до 2-х лет, ставки 6,5% — 6,7%. Депозит можно оформить онлайн или в банкомате. Оформляется только в российских деньгах. Представлен в Украине.

Виды инвестиций

Сегодня банки в крупных городах предлагают большой выбор депозитов. Их, условно, можно объединить в несколько групп:

— инвестиции с определенным сроком хранения денег от одного – трех месяцев до трех лет. В этот период нет возможности частично пополнить или снять денежные средства. Как правило, имеют высокие проценты.

— пополняемые вложения. Вы можете периодически вносить деньги, вклад будет расти, а с ним и доход, но снять можете только по окончанию срока.

— с возможностью частичного снятия средств. Такие вклады имеют самые низкие проценты, но есть возможность пользоваться деньгами, не теряя прибыль.

Величина собственного капитала

Этот показатель также должен повлиять на выбор финансовой организации. Данные приведены на 01 июля 2018 года.

1 место: «Сбербанк» – первый по величине капитала, но и по размеру активов. Капитал составляет 3772034,1 млн. (Все цифры приведены в рублях).

2 место: «ВТБ» Банк – 1384371,2 млн. Крупнейший и надежный банк, по своим показателям проигрывает только Сбербанку.

3 место: «ГазпромБанк» – 725459,2 млн. Создавался для поддержки объектов нефтегазовой отрасли. Со временем расширил предложения и сейчас представляет весь спектр банковских операций, в том числе для физических лиц.

4 место: «РоссельхозБанк» – 433849,0 миллиона. Предлагает услуги не только для сельских жителей, но и городских.

5 место: « Альфа-Банк » – обладает капиталом в 419637,6 миллиона.

6 место: «Московский кредитный банк» – 255945,8 млн. Работает с 1992 года. Обладает полным перечнем услуг, как для физических лиц, так и корпоративных вкладчиков.

7 место: Банк «Открытие» — 219371,1 миллион. Один из старейших банков. На Российском рынке с 1993 года.

8 место: «ЮниКредит» Банк – 206002,0 млн. На рынке с 1989 года, представляет европейскую группу банков.

9 место: «Райффайзенбанк» — 139153,1 миллион. Также старейшая кредитная организация, представлен весь спектр услуг.

10 место: «Росбанк» — капитал 129415,5 млн. Входит в международную финансовую структуру, большой выбор услуг, как резидентам так и нет.

Пополняемые вклады на самых выгодных условиях

Кого заинтересовала возможность пополняемых сбережений (вы помните, можно регулярно пополнять и увеличивать прибыль), приведу пример двенадцати самых интересных предложений. Цифры указаны в рублях. Итак:

— «Совкомбанк» — 8,2%, 1 095 дней, от 30 000.

— «Промсвязьбанк» — 6,8%, до востребования, от 5 000.

— «МКБ» — 6,72%, 370 дней, от 1 000.

— «ПочтаБанк» — 6,15%, 367 дней, от 1 500 000.

— «Альфа-Банк» — 6,0%, до востребования, сумма любая.

— «ГаспромБанк» — 5,9%, 180 дней, от 1 000 000.

— «Траст» — 5,9%, 367 дней, от 1,25 миллиона.

— «РоссельхозБанк» — 5,85%, 1 095 дней, от 3 000.

— «ВТБ» — 5,75%, 180 дней, от 30 000.

— «Открытие» — 5,00%, до востребования, от 10 000.

— «Бинбанк» — 5,00%, до востребования, сумма любая.

— «Сбербанк» — 4,1%, 365 дней, от 400 000.

Заключение

Сегодня мы познакомились с некоторыми предложениями о хранении своих сбережений в кредитных организациях. Подходите к этому вопросу очень ответственно, изучайте внимательно, не стесняйтесь задавать вопросы, находясь в отделении организации. Мы обязательно продолжим разбираться в этой теме.

В каком банке лучше открыть вклад?

Хотите приумножить состояние или надеетесь сохранить накопленное от инфляции? В любом случае нужно ответственно подойти к выбору банка, ведь от уровня его надёжности зависит сохранность денег.

Оценка финансовых показателей деятельности

Выбирая, в каком банке лучше открыть вклад, в первую очередь стоит смотреть на его надежность. Рейтинги финансовых организаций по этому параметру составляются на основании информации о ликвидности банков и отчета об их финансовых результатах.

Центробанк РФ определяет самый главный критерий – это размер собственного капитала организации, который в норме должен быть в пределах 9-11%.

Наличие онлайн-банка может стать плюсом

Помимо репутации банка стоит обратить внимание на его клиентоориентированность.

Опыт работы банка на рынке кредитования, наличие большого количества отделений и банкоматов, в которых без проблем можно пополнить свой депозит и проследить за балансом, а также комфортного личного кабинета, с помощью которого получится управлять вкладом дистанционно – все это, несомненно, играет вам на руку.

В некоторых банках при открытии вклада на максимальный срок дистанционно клиенты получают возможность пользоваться повышенной на 0,5-1% процентной ставкой.

Цифра кажется небольшой, но, если выбрать депозит под 9,5% годовых с опцией ежемесячного пополнения и заключить договор на год, ставка вырастет до 11% (к примеру), выгода налицо.

Перед принятием окончательного решения в каком банке открыть вклад, потрудитесь узнать его репутацию. Не стоит слишком доверять отзывам, но сформировать свое мнение по поводу нескольких претендентов нужно.

Помогут мнения экспертов, часто публикуемые в СМИ, отзывы ваших близких и друзей, ранее пользовавшихся услугами выбранной компании, затем изучите рейтинги, после чего можно переходить к оценке доступных программ.

Нашли надежный банк? Самое время просмотреть его депозитные программы и проверить, действительно ли обещанные проценты будут вам доступны.

Так некоторые банки предлагают высокий процент по депозиту, а на проверку оказывается, что пользоваться подобным предложением могут только зарплатные клиенты компании или есть другие условия, под которые вы как клиент не попадаете.

Наличие страховки – гарантия сохранности денег

Вместе с тем завышенные ставки могут свидетельствовать о проблемах внутри банка, т.е. он пытается восполнить дефицит средств за счет привлечения новых вкладчиков, при этом есть вероятность, что получить деньги обратно вы не сможете.

Перед тем, как открыть вклад в банке под высокий процент, обязательно спросите, является ли организация участником государственной программы страхования вкладов.

Если да, то это отличный знак! Вы получите обратно свои средства, даже если банк внезапно останется без лицензии (если сумма накоплений меньше 1.4 млн рублей, то возврат будет в полном объеме и доплюсуются проценты по договору).

Если планируется положить на депозит большую сумму, то есть смысл разбить ее на несколько и оставить на депозит в нескольких банках.

Обязательно посетите сайт АСВ, где найдите информацию о том, является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов граждан.

Узнайте, не было ли тревожных звоночков:

1. не выдвигали ли банку какие-либо претензии проверяющие органы;
2. не мелькало ли его название в новостях при упоминании разного рода мошеннических операций;
3. не было ли резкого снижения кредитного рейтинга;
4. не наложены ли ограничения на работу организации со стороны прокуратуры и т.д.

Подробней о процентной ставке

Какой банк выбрать для вклада — https://bankiweb.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada/.Как банки зарабатывают деньги — https://bankiweb.ru/banki/kak-banki-zarabatyvayut-dengi/.

Это важнейший критерий, на который ориентируется большинство граждан, решая, в каком банке выгоднее открыть вклад. Максимальная доходность, это конечно прекрасно, но некоторым людям такая программа может не подойти из-за повышенных рисков.

Поэтому при оценке линейки депозитных программ узнайте, есть ли капитализация процентов, вариант с досрочным снятием всей суммы или части средств, а также пролонгация договора.

Желающим вложить сразу большую сумму подойдет программа с высоким процентом, для тех, кто планирует несколько раз продлевать договор и на протяжении всего срока пополнять его, очень важна возможность пополнения.

Если не хочется рисковать, то можно перестраховаться и выбрать программу с чуть сниженной годовой ставкой, но зато у вас будет возможность свободно распоряжаться деньгами, обналичивать проценты или досрочно снимать часть суммы. Такой вариант в условиях нестабильной экономики очень актуален.

Банки, которые взымают деньги за открытие счета, фактически не мошенники, но надо ли вам сотрудничество, в процессе которого платить придется за все?

Поэтому, как только определитесь с банком, попросите на руки копию вашего будущего договора с целью изучить его на предмет скрытых комиссий.

Источник https://conicheva84.ru/investirovanie/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad/

Источник https://bankiweb.ru/vklady/v-kakom-banke-lusche-otkryt-vklad/

Источник

Источник