Как вернуть депозит из проблемного банка?

Как я уже говорил в статье о выборе надежного банка, подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно надежен и позволяет частично уберечь накопления от инфляции. По сравнению с инвестированием в ПАММы, ПИФы, фонды и пр. в случае с банковским вкладом вероятность потери тела депозита крайне мала за счет гарантий со стороны государства. Исключения вроде форс-мажорных обстоятельств, военных конфликтов и бедствий не в счет.

Случаи с признанием неплатежеспособности банка всегда вызывают у людей, разместивших в нем депозиты серьезные опасения и первый вопрос, который приходит им в голову: «Как вернуть депозит из проблемного банка?». В этой статье разберемся, как происходит возврат вкладов клиентам обанкротившегося банка.

• Как вернуть депозит и что нужно знать о страховании вкладов;
• Возврат вклада при отзыве лицензии;
• Возврат денег при банкротстве банка;
• Возврат вклада досрочно;
• Что делать, если вклад не попал в реестр банка.

Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон №177-ФЗ. С его принятием в нашей стране была введена практика возмещения депозитов клиентам обанкротившихся банков. Была основана государственная компания Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц (АСВ), которая должна вести учет субъектов кредитно-финансового рынка и возмещать депозиты при возникновении такой необходимости. АСВ также имеет право назначать ликвидационное руководство в банк, признанный неплатежеспособным и руководить реализацией его активов.

На сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей, за исключением:

• вкладов, подкрепленных сберкнижкой или на предъявителя;
• денежных средств ИП, хранящихся на счетах, предназначенных для ведения бизнес-деятельности;
• денег, переданных банку на условиях доверительного управления;
• депозитных вкладов в ценных металлах;
• депозиты, лежащие на счетах иностранных представительств банка;
• электронных денег.

В то же время депозиты, размещенные в валюте, также подлежат к возмещению, как и депозиты в рублях. Компенсироваться будет не только сам вклад, но и все проценты, насчитанные по нему до дня, предшествующего объявлению о ликвидации или лишению лицензии. Как вернуть вклад в долларах? Депозиты в USD и EUR выплачиваются в рублях по курсу на дату объявления банка неплатежеспособным. Участниками АСВ являются практически все банки, но, прежде чем открывать депозит нелишним будет это проверить. Информация об участии банка в системе страхования есть в карточке банка на сайте ЦБ РФ (cbr.ru).

Что такое валютная переоценка и каковы её последствия

Как валютная переоценка влияет на доход инвестора

С 2014 года под систему страхования попадают и счета ИП, но им деньги возмещаются после завершения выплат всем физическим лицам. Страховыми случаями для выплаты депозитов являются: лишение банка лицензии и объявление банка неплатежеспособным.

Возврат вклада при отзыве лицензии

Центральный Банк отзывает лицензию у финансовых организаций в тех случаях, когда их деятельность не соответствуют установленным нормативам платежеспособности, надежности и обеспечения своих обязательств. Отзыв лицензии по факту означает блокирование работы банка и его ликвидацию, поскольку он теряет право делать то, для чего был создан. Данные о лишении банка лицензии, как правило, распространяются в СМИ, а также публикуется на профильных порталах и официальном сайте АСВ (asv.org.ru). Возврат вклада при отзыве лицензии банка выполняется в пределах 1,4 миллиона рублей всем клиентам – физ. лицам, которые обратятся с соответствующим заявлением.

После того как объявлено об отзыве лицензии, на сайте АСВ, официальном сайте проблемного банка, а также в его отделениях появится информация о том, куда обращаться за возмещением. Как правило, это какой-либо крупный банк, чаще всего Сбербанк России. В первые же дни после объявления места получения вкладов идти за ними не стоит, поскольку вас наверняка там будут ждать огромные очереди. А запросить возмещение вы сможете на протяжении двух лет с момента прекращения работы банка. Чаще всего возмещение начинается не ранее, чем через 14 дней после того, как объявлено о лишении банка лицензии. Как вернуть депозит в проблемном банке? Вам необходимо будет прийти в указанное отделение самостоятельно, имея при себе паспорт и соответствующее заявление о возмещении. Если вместо вас забирать депозит пойдет ваш представитель, то он должен будет иметь при себе нотариально заверенную доверенность на право осуществления таких действий.

Реинвестирование на фондовом рынке – шаг к приумножению капитала

Все, что нужно знать инвестору про реинвестирование

Возврат денег при банкротстве банка

О банкротстве, так же как и в случае с лишением лицензии вы сможете узнать из СМИ или на сайте Центробанка. Как правило, о неплатежеспособности участника банковской системы объявляют представители Банка России. Информацию о том, как будет осуществляться возврат застрахованных вкладов, как и в предыдущем случае, вы сможете узнать на сайте АСВ, на официальном сайте банка-банкрота и в его отделениях. В пределах 1,4 миллиона рублей свои средства смогут получить все вкладчики, которые обратятся за ними. А вот если ваш депозит превышает этот порог, то тогда вам придется поучаствовать в процедуре банкротства.

После того как объявлено о начале процесса ликвидации в течение полугода все кредиторы (и те, чьи вклады превышают лимит в том числе) должны предъявить свои требования ликвидационной комиссии. О том, где она будет находиться и по какому графику принимать, будет объявлено на официальном сайте банкрота, а также в СМИ. Здесь простого заявления на возмещение будет мало, вам нужно будет предъявить все платежки, договора, дополнительные соглашения, которые были подписаны между вами и банком, для подтверждения ваших притязаний. При банкротстве возмещение обычно осуществляется в таком порядке:

1. выплата заработной платы наемным работникам;
2. уплата всех налогов и сборов (в том числе штрафы и пени);
3. выплаты кредиторам.

Если активов банка хватит на то, чтобы дойти до третьей очереди, то, возможно, вы сможете возвратить вторую часть своего депозита. Однако, к сожалению, так бывает нечасто, поскольку если банк в состоянии закрыть большую часть своих долгов, то он не будет объявляться банкротом. Чтобы при подобном развитии событий не думать о том, как вернуть вклад из банка, старайтесь изначально вкладывать средства в пределах гарантированной к возмещению суммы.

Портфель Ленивого инвестора в кризис

Запускаю Экспресс-курс для ленивых инвесторов

Возврат вклада досрочно

Если вдруг вы получили инсайдерскую информацию о том, что ваш банк на грани банкротства или, проанализировав сообщения в СМИ и тенденции, подозреваете, что у него могут быть проблемы, то есть смысл попытаться забрать вклад раньше, чем произойдет худшее. Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.д. То есть речь идет обо всех тех вкладах, которые не попаду под возмещение. Прежде чем отправляться в банк перечитайте свой договор на предмет того, как и при каких условиях можно вернуть депозит досрочно. Скорее всего, вам придется отказаться от части начисленных вам за текущий отчетный период процентов. А может быть, придется уплатить какую-то комиссию. В каждом банке эти условия индивидуальны.

Возврат денег при отсутствии вклада в реестре банка

В комментариях к прошлой статье по теме банков, была затронута тема возврата денежных средств с депозитов, информация о которых по какой-либо причине отсутствует в реестре банка. В этом случае вам придется доказывать то, что вы открывали депозит в проблемном банке. Здесь могут помочь квитанции банковских переводов, скрины из онлайн-банкинга, выписки по счету, договора на обслуживание и открытие вклада. Чтобы не попасть в подобную ситуацию лучше выбирать надежные банки с хорошими операционными показателями, например, Тиньков банк, которым я уже пользуюсь более 4 лет.

Как видим отзыв лицензии или банкротство банка это еще не повод для паники. На вопрос: «Как вернуть депозит из банка на стадии ликвидации?» есть конкретные инструкции, и получить свои сбережения вместе с процентами вполне реально. Если кому-то приходилось забирать вклады из проблемных банков, то прошу рассказать об этом в комментариях.

Вернуть вклад в банке – можно ли и как забрать деньги

В 21 веке в средствах массовой информации постоянно, особенно в периоды экономического кризиса, появляются сообщения о том, что следующий коммерческий или государственный банк стал банкротом, и Центральный банк России (ЦБ РФ), соответственно, лишил его лицензии. Очевидно, что подобное событие наносит большой вред всем клиентам такого банка, содержащим в нем свои накопления. Поэтому каждому вкладчику, имеющему значительные для него финансы на депозитном счете в любом банке, очень важно знать, во-первых, что значит отзыв у частного или государственного банка лицензии по решению ЦБ РФ, и, во-вторых, как вернуть вклад, если средства на нем заблокированы.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Что такое страхование вкладов

Система страхования вкладов используется по решению государства на всей территории России в соответствии с ФЗ № 177 «О страховании вкладов в банках РФ». Целью этой специальной системы является гарантированное обеспечение получения вкладчиками положенных им по закону компенсационных выплат в случае банкротства определенного банка. Следует отметить, что само наличие государственной системы страхования вкладов по умолчанию вызывает у граждан большее доверие к банковской системе и политике РФ.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Лучший брокер

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Какие клады можно застраховать

Какие вклады не подлежат государственному страхованию

В настоящее время не подлежат государственному страхованию денежные средства, находящиеся на счетах индивидуальных предпринимателей, по страховым случаям, актуальным до 2014 года, а также вклады, размещенные на специальных счетах для организации трудовой деятельности юристов.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Застраховать не получится также и вклады, во-первых, связанные со сберкнижкой, сберсертификатом на предъявителя и применяемые в банковских расчетах без открытия счета с электронными платежными средствами. Обойтись без страховки придется и обладателям электронных денег, находящихся на номинальных и залоговых счетах, а также владельцам обезличенных металлических счетов. Очевидно, что нельзя также страховать вклады, имеющие отношение к различного рода небанковским организациям.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Кроме того, процедуре страхования не подвержены денежные вложения, отданные банку по договору доверительного управления либо отправленные переводом в филиалы российских банков за границей.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Случаи, когда производятся выплаты по застрахованному вкладу

p, blockquote 8,1,0,0,0 —>

• когда лицензия банка на осуществление финансовой деятельности отозвана или аннулирована по решению ЦБ РФ;
• когда по решению ЦБ РФ наложен мораторий на реализацию запросов кредиторов.

Как много денег можно вернуть с вклада в банке-банкроте

В конце 2014 года по решению Государственной Думы РФ был увеличен размер максимальной страховой выплаты до 1 миллиона 400 тысяч рублей (одному вкладчику для одного банка, лишенного государственной лицензии). Если у клиента на момент банкротства банковской организации имелись на ее вкладах средства, превышающие 1 миллион 400 тысяч рублей, то ГК АСВ выплатит ему только эту сумму. А остаток, если имеется, или его часть вкладчик может получить только в процессе судебных заседаний касательно процедур ликвидации либо банкротства банка.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Если вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсация будет выплачена ГК АСВ в российских рублях по курсу обмена валют ЦБ РФ, который был за сутки до лишения им банка лицензии.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Единственный совет экспертов-финансистов по данному вопросу заключается в разделении гражданином денежных средств, которые он хочет положить на вклад, между несколькими банковскими структурами.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Что станет с процентами по вкладу

h2 7,0,0,0,0 —>

Как вернуть деньги по вкладу, если банк обанкротился

Клиенту банка, лишенного лицензии, нужно зайти на официальный сайт ГК АСВ, на котором размещена информация о любых страховых случаях для таких банков, и отыскать искомый банк. Также вкладчику надо подписаться на обновления по требуемому банку, чтобы узнать дату обращения за возмещением. В Федеральном законе установлено, что выплаты начинаются приблизительно через 2 недели, считая со дня отзыва лицензии ЦБ РФ.

p, blockquote 12,0,0,1,0 —>

ГК АСВ публикует на своем сайте время начала выплат по «сгоревшим» вкладам для любого банка-банкрота, причем с указанием банков-агентов, производящих страховые выплаты по каждому случаю отзыва лицензии. Чтобы получить такую выплату по вкладу клиенту необходимо обратиться в любое отделение агентства из списка. С собой нужно иметь следующие документы:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

• паспорт (документ, подтверждающий личность);
• свидетельство об изменении паспортных данных (если это имело место), например: свидетельство о регистрации брака либо о смене фамилии;
• заявление на возмещение;
• нотариальную доверенность (если получателем является иное лицо).

ГК АСВ в обязательном порядке возмещает финансовые потери вкладчика в срок, составляющий 3 рабочих дня с момента получения специалистами агентства заявления с приложенными дополнительными документами. По желанию пострадавший получает денежную компенсацию или наличными, или на имеющийся у него банковский счет в другом банке. Следует отметить, что индивидуальный предприниматель имеет возможность заполучить компенсацию только на специально открытый для этого банковский счет.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Если в населенном пункте, где живет клиент, нет отделения банка-агента ГК АСВ, то вкладчик может использовать услугами Почты России для отправки требующихся документов. Но при сумме, превышающей 1000 рублей, клиент должен подтвердить свою подпись у нотариуса. При этом вкладчик может сделать выбор, каким образом получить деньги: по почте либо переводом на свой банковский счет.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Что делать клиенту, если он не согласен с размером денежной компенсации и хочет вернуть вклад весь

Обычно на практике ГК АСВ устанавливает размер денежной компенсации, опираясь на имеющуюся у него информацию о деятельности разорившегося банка. В случае, если вкладчик полагает, что специалисты агентства ошиблись при начислении положенной компенсации, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие его правоту. Агентство по закону должно рассмотреть вышеуказанное обращение клиента в срок, составляющий 10 суток с момента подачи обращения.

Источник https://smfanton.ru/nuzhno-znat/vozvrat-vklada.html

Источник https://deipara.com/foreks-raznoe/vernut-vklad.html

Источник

Источник