Как снять деньги с депозита: алгоритм действий

Вклады и депозиты

Для здоровой экономики инфляция – обычный и даже необходимый процесс, который полезен и для производителей, и для потребителей. Однако если хранить деньги «под подушкой», их покупательная способность снизится. Избежать потерь можно, открыв вклад в банке. Финансовое учреждение получает средства, необходимые для его деятельности, а клиентам начисляет проценты за пользование их накоплениями. Предлагаем разобраться, в чем плюсы и минусы этого сотрудничества и как снять деньги с депозита, если возникла такая необходимость.

Что такое депозит простыми словами

В Древнем Риме словом «depozitum» называли ценную вещь, переданную на хранение в храм. Современное значение этого термина аналогично понятию «банковский вклад». Принося деньги в финансовое учреждение и заключая соответствующий договор, клиент по истечении указанного в соглашении срока гарантированно может снять свои сбережения с процентами.

За то время, пока кредитная организация пользуется деньгами вкладчика, она начисляет вознаграждение в заранее оговоренном размере. Проценты рассчитываются сразу за весь срок действия депозитного договора, ежемесячного увеличения не предусмотрено. Так, если банку передано на хранение 100 000 рублей под 7,5 % годовых на шесть месяцев, сумма не будет увеличиваться каждые 30 суток. По истечении 180 дней клиент сможет снять 103 780,82 руб., то есть его прибыль составит 3 780,82 руб. Если срок вклада 3 месяца, банк выплатит в качестве процентов 1 890,41 руб.

Все условия передачи денег в пользование банка прописываются в договоре. В этом документе указаны срок вклада, процентная ставка, возможность пополнения депозита клиентом, ограничения по размеру суммы и другие важные моменты. Подписав договор, клиент соглашается с указанными в нем условиями.

Начисление процентов начинается со следующего за оформлением депозита дня, а заканчивается датой возвращения средств вкладчику по окончании срока действия соглашения или его расторжения клиентом.

Распоряжаться начисленными процентами клиент может по своему усмотрению. Например, депозит в размере 100 тыс. руб. под 7,5 % оформлен на 4 месяца, по прошествии которых вкладчику полагается вознаграждение в размере 2 527,40 руб. Клиент банка имеет право снять эту часть денег с депозита и оформить новый договор на исходные 100 000 рублей.

Другой вариант – полагающиеся проценты вкладчик может прибавить к первоначальной сумме и заключить соглашение уже на 102 527,40руб., тогда спустя 4 месяца он увеличит свой капитал еще на 2 591,27 руб. Кроме того, условие о начислении процентов на проценты (капитализации) можно указать в самом договоре. Это позволит увеличить прибыль по вкладу.

В период стабильного развития национальной экономики депозиты являются не самой доходной, но при этом наиболее надежной формой вложения денег. Серьезно заработать на банковских вкладах нельзя, зато они помогают сберечь накопления от воздействия инфляции и насыщают финансовую систему свободными средствами.

Выделяют два вида депозитов:

• До востребования

При оформлении такого вклада не указывается срок хранения, клиент может снять деньги в любой момент в нужном ему размере. Проценты по депозиту до востребования начисляются в символическом размере –от 0,01% до 0,1%. Средства на расчетном (чековом) счете, принадлежащие вкладчику, по соглашению с кредитным учреждением могут считаться депозитом. Это значит, что к остатку на счете банк по умолчанию прибавляет такие же проценты, как по вкладу до востребования.

• Срочный

Депозиты такого типа оформляются на определенный срок – несколько месяцев или лет. Вкладчик имеет право снять деньги только по истечении указанного в договоре времени. Если клиенту срочно понадобятся средства, он может расторгнуть договор, но при этом потеряет проценты, которые мог бы получить.

Плюсы и минусы депозитного вклада

Хранение денег в банке сопровождается не только достоинствами, у этой формы сбережения средств есть и недостатки.

Для начала перечислим положительные моменты:

• Деньги на депозите не обесцениваются под воздействием инфляции и даже приносят прибыль.
• Большинство банков позволяют размещать в том числе и небольшие суммы.
• При необходимости деньги с депозита можно снять, договором всегда предусмотрено досрочное прекращение его действия.
• Количество банков и предлагаемых ими программ депозита настолько велико, что для каждого вкладчика найдется оптимальный вариант хранения и приумножения денег.
• Управлять вкладом можно дистанционно, нет необходимости тратить время на визит в кредитное учреждение. Сумма на депозите до 1 млн. 400 тыс. включительно застрахована государством и будет возмещена в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии.

• Низкая процентная ставка, которая лишь немного выше официального уровня инфляции. Это значит, что реальная доходность таких вкладов практически равна нулю.
• Если срочно понадобилось снять деньги, о процентах придется забыть, банк начислит только минимальную ставку, как при депозитах до востребования.
• Пока не все финансовые учреждения предлагают своим клиентам открытие счета онлайн и дистанционное управление им, то есть жители удаленных местностей не могут воспользоваться этими продуктами.

Размещение денег на депозите гарантирует их сохранность от негативного воздействия инфляции и позволяет без проблем снять их в случае необходимости.

Можно ли снять деньги с депозита досрочно

В жизни любого вкладчика может возникнуть ситуация, когда ему срочно понадобятся деньги, размещенные на вкладе. Статьей 837 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право клиентов банка на получение всей суммы или необходимой части по первому требованию с выплатой начисленных процентов.

В этой же статье Гражданского кодекса РФ указано, что если клиент банка хочет снять деньги раньше даты окончания действия договора, проценты рассчитываются по ставке для вкладов до востребования, которая гораздо ниже, чем для срочных депозитов. Это происходит, если договором не предусмотрен другой размер процентов для подобных случаев. Так закон защищает финансистов от возможных потерь, поскольку возвращая деньги раньше, чем прописано в соглашении, банк несет убытки. Каждый вкладчик должен решить сам, снимать ли деньги с депозита или можно найти другой выход из сложившейся ситуации.

Досрочно получить средства можно и тогда, когда они передавались в депозит нотариусу. По сути, вкладчику за определенную сумму выделяется место для хранения денег, которые снять можно в любой момент.

Как снять деньги с депозита даже при возникновении некоторых проблем

Для банков желание вкладчика снять накопившиеся проценты или часть денег с депозита – это одно, а закрытие счета с выдачей всех хранящихся на нем средств – совершенно другое. В обоих случаях никаких препятствий со стороны кредитного учреждения быть не должно.

Современные технологии значительно упростили взаимодействие между финансовыми организациями и их клиентами. При помощи интернет-банкинга каждый имеет доступ к информации о собственном счете, может перевести деньги на другую карту или закрыть вклад. Некоторые банки привлекают онлайн-вкладчиков, предлагая более высокие процентные ставки по депозитам, открытым через интернет.

На текущий момент эта услуга предоставляется наиболее крупными кредитными организациями, однако есть все основания полагать, что в ближайшем будущем данное направление будет активно развиваться. Банки экономят на накладных расходах, связанных с обслуживанием клиентов в офисах, а вкладчикам не надо тратить время: проверить состояние счета, снять проценты и перевести деньги можно в личном кабинете.

Срок действия депозита и прочие условия, отраженные в договоре, играют важную роль при решении вопроса о закрытии вклада. Если срок действия соглашения истек и клиент хочет снять принадлежащие ему средства – это штатная ситуация, которая не вызовет никаких затруднений. Другое дело, если речь идет о досрочном расторжении договора. Понятно, что банк заинтересован в том, чтобы средства оставались в его обороте, поэтому многие финансовые учреждения всячески препятствуют желанию клиентов прервать действие соглашения и снять деньги с депозита. Например, в договоре может быть предусмотрено требование оставить определенную сумму – так называемый неснижаемый остаток. Начисление процентов по минимальной ставке, такой же, как для вкладов до востребования, тоже призвано отговорить от закрытия депозита.

Закон в данном случае целиком на стороне клиентов: банк обязан пойти навстречу человеку, который хочет снять свои деньги. На деле все больше вкладчиков сталкиваются с тем, что финансисты не спешат возвращать накопления, мотивируя свои действия непростой экономической ситуацией в стране. Как поступить, когда кредитное учреждение всеми силами противится досрочному расторжению договора?

1. Столкнувшись с отказом сотрудников закрыть депозит, необходимо оформить официальную просьбу на имя управляющего о своем желании снять деньги со счета и отправить ее в банк заказным письмом с уведомлением о вручении.
2. Заявление можно лично принести в банк. Сотрудник, принимающий документы, должен вписать сведения о письме в книгу регистрации обращений граждан и сделать отметку на копии с указанием даты, входящего номера и своей фамилии.
3. У банка есть неделя на то, чтобы позволить вкладчику снять деньги со счета, или 30 дней, чтобы объяснить клиенту причину отказа. Если по истечении этих сроков желание клиента не удовлетворено, он имеет право обратиться в прокуратуру с жалобой на действия или бездействие финансового учреждения. В ответ на запрос прокурора банк обязан объяснить, почему он отказывает в выдаче принадлежащих гражданину средств.
4. Если спустя месяц после обращения в прокуратуру ответ из финансовой организации так и не поступил, придется обратиться в следующую инстанцию – районный суд. К исковому заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают попытки досудебного урегулирования проблемы. После рассмотрения всех обстоятельств дела суд обяжет банк выполнить свои обязанности, и тогда вкладчик сможет снять свои деньги и закрыть депозит.
5. Хороший вариант – поискать среди коллег и друзей тех, у кого есть знакомые в банковской сфере. Вполне может быть, что ситуацию можно решить, не привлекая надзорные и судебные органы. Опытный сотрудник наверняка посоветует, как снять деньги с депозита, если не получается решить вопрос напрямую.
6. Если у родственников или близких друзей в этом же финансовом учреждении оформлен кредит, можно договориться о переоформлении вклада на них и последующем взаимозачете. Долг будет погашен за счет вклада, а деньги заемщики будут отдавать непосредственно вам.

Иногда банки заявляют о готовности выдать средства со счета, но только после представления документов, подтверждающих крайние обстоятельства, – тяжелое заболевание, смерть близкого человека, повреждение жилища в результате стихийных бедствий. Но закон не обязывает человека дополнительно подтверждать право распоряжаться собственными накоплениями тем или иным образом.

Если банк отказывает в выдаче средств со счета, клиент вправе потребовать документ за подписью управляющего отделением, в котором изложены мотивы такого поведения. Письменное подтверждение незаконных действий финансистов пригодится при обращении в суд.

Нужно ли платить налог, снимая деньги с депозита

Граждане размещают средства на банковских вкладах, надеясь не только уберечь их от инфляции, но и получить прибыль, с которой, согласно законодательству, положено уплачивать налоги. В отношении депозитов они взимаются в двух случаях:

Когда ставка по валютным вкладам превышает 9 %. На сегодняшний день это из области фантастики, по долларовым вкладам ни один банк не предложит больше 3,5 %. Если произойдет чудо и по валютным депозитам будут давать больше 9 % годовых, вкладчик-резидент заплатит 35 % от разницы между реально полученной прибылью и вероятным доходом при ставке в 9 %. Для нерезидентов налог установлен в размере 30 % дохода.

Считается, что вкладчик получил прибыль, только когда он снял деньги и закрыл вклад. До тех пор, пока депозит действует, налоги не взимаются. В случае пролонгации вкладов ситуация аналогичная: если в договоре указано, что его действие автоматически продлевается по истечении срока, дохода нет и налогом облагать нечего.

Вклады в Хоум Кредит Банке для физических лиц на сегодня

Вклады в Хоум Кредит Банке для физических лиц сегодня – это достаточно надежный способ сохранности денежных средств и их преумножения. Для открытия доступны и рублевые вклады и в иностранной валюте. Срочные вклады в рублях насчитывают десять депозитных программ, валютные – две. Банковские депозиты разнятся процентными ставками, периодом хранения, величиной начального взноса и прочими немаловажными особенностями.

Вклады в Хоум Кредит Банке на сегодня

Виды сбережений

Вклады Хоум Кредит Банка на 2021 год представлены программами:

• В рублях.
• В иностранной валюте.

Рублевые депозиты предусматривают 2 линейки:

1. Основная (8 предложений по сбережениям).
2. Специальная (2 предложения).

Банк Хоум Кредит по валютным вкладам предлагает 2 программы. Валюта принимаемых денежных средств – EUR и USD.

Вкладчикам также следует знать, что Хоум Кредит Банк имеет отношение к системе обязательного страхования вкладов. Благодаря этому внесенные денежные средства во вклад являются застрахованными с момента их внесения. Все открытые банковские вклады подлежат денежной компенсации, максимальная сумма — 1,4 млн. руб. Страхование вкладов в Банке Хоум Кредит подразумевает оплату возмещения по каждому из депозитов, пропорционально их объемам.

При возникновении различных вопросов касаемо страхования получить исчерпывающую информацию можно в отделении Хоум Кредит Банка либо же позвонив в Контактный центр — +7 495 785-82-22.

Касаемо преимуществ оформления вклада в национальной валюте в Хоум Кредит Банке, следует выделить следующее:

• Выбор срока вложения денежных средств (минимально – на 2 мес., максимально – на 3 года)
• По завершению периода действия вклада имеется возможность его продления. Вместе с этим посещать банковский офис не требуется.
• Размер первого платежа во вклады из основной линейки составляет 1000 руб.
• Возможность оформить доверенность на управление вкладом в любом банковском отделении Хоум Кредит.

Основная линейка вкладов

Вклады для физических лиц в Банке Хоум Кредит из основной линейки насчитывают 8 депозитных программ. Необходимо обращать внимание на такие нюансы, как:

1. Можно ли снимать деньги со счета до окончания установленного срока.
2. Когда происходит выплата процентов.
3. Какая процентная ставка при преждевременном получении денег.

Ниже представлена более полная информация по каждому депозиту из основной категории.

24 месяца Плюс

На сегодняшний день условия рублевого депозитного счета «24 месяца Плюс» следующие:

• 7,8% годовых.
• Период – 2 года.
• Стартовый платеж – 1000 руб.
• Пополнить можно до конца 30 дней со дня оформления вклада.

По данной депозитной программе в Хоум Кредит возможно пролонгирование.

18 месяцев Плюс

В 2021 году открыть вклад «18 месяцев Плюс» в Хоум Кредит Банке можно, его тарифы следующие:

12 месяцев Плюс

Для физических лиц в Банке Хоум Кредит доступен для оформления вклад на 12 месяцев, процентная ставка — 7,1% годовых.

Первоначальный платеж составляет сумму от одной тысячи рублей. Пополнить вклад можно от 1000 руб. до того, как пройдут 30 дней с даты оформления договора.

В банке по данной депозитной программе возможна пролонгация.

24 месяца

Рублевый депозит «24 месяца» можно открыть на 2 года под 5,5%. Стартовый взнос — 1000 руб., положить на счет можно наличные деньги или безналичным переводом. Первоначальное вложение во вклад можно повысить посредством дополнительных взносов.

Для клиентов доступно продление периода хранения, но данная депозитная программа должна быть активная, то есть, не отменена банком.

36 месяцев

Деньги под 6,5% годовых можно вложить в депозит «36 месяцев» от ХКФ банка на срок, соответствующий названию. Начальная плата составит 1000 рублей. Также еще пополнить можно во время первых 30 дн. со даты открытия вклада на сумму от 1000 руб.

Доход, который можно получить при вложении в данный вклад

Начисленный процентный доход выплачивается, когда прекращает свое действие установленный период.

На сегодня по условиям данной депозитной программы получить деньги со счета до окончания срока нельзя. При несоблюдении данного условия указанные процентные ставки обновляются, и будут равняться 0,01% годовых.

Физическим лицам доступно пролонгирование данного вклада, если он все еще после окончания срока будет приниматься в Банке Хоум Кредит.

18 месяцев

Основная линейка содержит и вклад «18 месяцев», его условия нижеследующие:

12 месяцев

Депозит под названием «12 месяцев» можно оформить в Банке Хоум Кредит на определенных условиях, а именно:

1. Количество месяцев — 12.
2. Под 5% годовых.
3. Стартовая сумма – 1000 руб.
4. Увеличение начальной суммы от 1000 руб. на протяжении 30 дней с даты оформления.
5. Выплачивается доход от вложений, когда заканчиваются 12 мес.
6. Снимать деньги со счета раньше срока не допускается, иначе проценты будут начисляться в размере 0,01% годовых.
7. Продление срока депозита возможно в том случае, если по истечению одного года банком будут приниматься денежные средства в данный вклад.

Накопительный счет

Для физических лиц линейка Хоум Кредит Банка также включает и вклад «Накопительный счет». Чем банковский депозит отличается от других в данной категории?

• Можно получить денежные средства раньше окончания срока. Наряду с этим процентная ставка остается неизменной.
• Начисленные проценты оплачиваются помесячно. Вкладчики должны обратить внимание на то, что если требуется оформление без капитализации, то это следует уточнять в офисе Хоум Кредит Банка, где непосредственно происходит оформление. Получать процентный доход, а именно начисленные проценты, можно в течение всего периода хранения.
• Делать дополнительные платежи во вклад можно в течение указанного промежутка времени действия депозита, от 1000 рублей.

Если у депозитора есть желание сделать вложение на 3 месяца, то это возможно благодаря предусмотренному пролонгированию. Но продлить можно, если данная депозитная программа будет активной по истечению оговоренного срока.

Полезное видео:

Специальные категории

Если вкладчики обладают значительным первоначальным взносом , то им следует акцентировать свое внимание на депозитные предложения Хоум Кредит Банка из специальной категории.

Виды:

1. Кабинет.
2. Кабинет Плюс.

Оба вклада имеют одинаковый срок хранения – 12 месяцев и одинаковый размер первоначального вложения – 1 млн. руб. Другие общие особенности:

• Депозиты не предусматривают снятие денег до окончания установленного периода, иначе проценты будут начисляться по 0,01%.
• Преумножение первоначального взноса предусмотрено посредством дополнительных вложений.
• Выплачивается процентный доход или помесячно перечислением на связной счет или причисляются к общей сумме по прошествии установленного срока.
• Если данные депозиты будут приниматься банком, когда пройдет 1 год со дня открытия вклада, то пролонгация возможна.

Сравнение вкладов Банка Хоум Кредит в рублях

Для того чтобы ответить на вопрос, какие выгодные сейчас вклады в Хоум Кредит Банке, можно воспользоваться таблицей. В ней перечислены ключевые особенности депозитных программ, а также возможный доход при вложении в любой из вкладов банка из основной категории и из специальной нижеупомянутой суммы.

Касательного того, можно ли снять деньги раньше установленной даты, то только вклад «Накопительный счет» из всех перечисленных в таблице предусматривает данную опцию. Но если остаток на счете будет нулевым, то договор аннулируется. Проценты при досрочном аннулировании договора по всем программам будут составлять 0,01%, кроме Накопительного счета, по нему проценты остаются неизменными, 5%.

Для физических лиц будет уместным знать, что в 2021 году Хоум Кредит Банк прекратил прием сбережений в следующие вклады:

1. Доходный год.
2. Доходный год Плюс.
3. Инвестиционный.
4. Рождественский и прочие.

Поэтому важна актуальность получаемой информации перед тем, как сделать вложение в банке.

Валютные вклады Хоум Кредит Банка

Валютные срочные вклады Хоум Кредит Банка для физических лиц представлены 2 программами:

Депозиты в иностранной валюте можно пополнять аналогично рублевым депозитам.

Обратите внимание на расчет примерного дохода

Пролонгирование также предусмотрено, если только Банк Хоум Кредит вклады валютные будет принимать по истечению одного года.

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) от Хоум Кредит энд Финанс Банк позволяет получать доход от покупки облигаций различных компаний.

К примеру — сравним вклад и ИИС по величине полученного дохода:

Тарифы Хоум Кредит Банка по ИИС:

• Открыть счет и закрыть можно бесплатно.
• За пополнение счета и вывод денежных средств внутри банка комиссия не взимается.
• После пополнения счета за его обслуживание взимается комиссия в размере 0,3% от суммы сделки.
• За хранение купленных облигаций плата не требуется.

Калькулятор вкладов

Для того чтобы рассчитать доход от вложенных средств в банк можно воспользоваться представленным ниже калькулятором. В форме следует указать такие данные:

Источник https://www.papabankir.ru/vklady/kak-snyat-dengi-s-deposita/

Источник https://prohomecredit.com/vklady/dlya-fizicheskih-lits

Источник

Источник