Не секрет, что очень многие вкладчики выбирают банк по принципу территориальной размещенности («рядом с работой», «рядом с домом»), при этом абсолютно не задумываются, насколько надежен тот или иной банк.

Банковских рейтингов полно в Интернете, и найти их не составит никакого труда. Желательно выбирать самые надежные банки из первых позиций рейтингов. Кроме того, нелишне поинтересоваться, как давно существует тот или иной банк. Новым банкам обычно меньще доверия.

Полезный совет: Найдите в Интернете форум, где пишут отзывы о работе банков сами клиенты, и внимательно почитайте, что говорят о банке, с которым вы планируете иметь дело. Порой такой «народный рейтинг» оказывается надежнее, чем составленный специалистами-экономистами. Конечно, 100% положительных отзывов вы не найдете ни об одном банке. Но если положительных будет намного больше – с таким банком можно попробовать иметь дело. Естественно, при соблюдении всех остальных правил.

Правило №4. Разбейте вклады на несколько частей – и положите их в разные банки. Даже самый надежный банк не может быть на 100% застрахован от банкротства. Поэтому имеет смысл разбить сумму, которую вы собираетесь вложить в банк, на несколько частей – и положить в несколько разных банков, при этом четко руководствуясь при выборе этих банков Правилом №3. В этом случае риск будет уменьшен пропорционально количеству частей, на которые вы разобьете

Правило №5. Разбейте вклады на несколько частей – и положите их на разный срок. Одним из основных параметров любого депозита является срок, на который он оформляется. Подразумевается, что получить обратно свои деньги раньше срока вы сможете, лишь потеряв все начисленные проценты или большую их часть. А в некоторых случаях получить досрочно свои деньги не получится вообще. В то же время может возникнуть ситуация, когда средства понадобятся вам срочно. Наиболее целесообразно в этом случае сделать так: часть суммы положить на счет «до востребования» (с которого можно снять средства в любой момент), часть – на депозит на 3 месяца, часть – на депозит на 6 месяцев и часть – на годовой депозит(на 12-13 месяцев).

Полезный совет: Естественно, класть на разный срок имеет смысл в разные банки. При этом деньги, которые могут понадобиться в любой момент, стоит положить в самый надежный банк из тех, что вы выберете.
Правило №6. Храните деньги в разных валютах. Диверсификация вложений подразумевает, что и депозиты имеет смысл хранить не в одной валюте, а как минимум – в двух-трех. Тем более, что в любой стране сейчас есть возможность открыть депозиты не только в национальной валюте, но и в долларах, евро, а также других, менее популярных валютах. При этом пропорция между средствами в национальной валюте и средствами в иностранных валютах может меняться в зависимости от ситуации в стране. В случае стабильности национальной валюты ее доля в общей структуре депозитов может увеличиваться, а в случае значительных колебаний – уменьшаться. Однако в любом случае следует придерживаться правила «фифти-фифти», т.е. сумма средств в нацвалюте должна быть соизмеримой с суммой средств в иностранной. В таком случае ваш депозитный портфель будет надежно защищен от курсовых колебаний.
Полезный совет: Переходить из одной валюты в другую стоит по правилу: «Из дорогой – в дешевую». Если вырос курс доллара к национальной валюте – имеет смысл уменьшить долларовую часть, а увеличить – часть в нацвалюте. Если курс евро упал — имеет смысл увеличить часть в евро.
Итак, вы решили сохранить свои сбережения или же накопить определенную сумму для крупной покупки. Казалось бы – чего проще? Идем в ближайший банк, заключаем депозитный договор, кладем на счет деньги и – дело в шляпе! Но на самом деле все далеко не так просто. Для того, чтобы ваши деньги не пропали, а были сохранены и принесли вам дополнительный доход, а не досадные разочарования – стоит запомнить несколько простых, но очень важных правил.Что такое депозит?

Депозитный счет. Что это и зачем он служит?

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв

Что такое депозитный счет?

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей.

Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный в договоре срок. Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока.

Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

• Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
• До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

• Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
• Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
• После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется.

Вклад в банк Тинькофф

Состав номера

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр.

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт.

• Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
• Если на 42302 — до 30 дней,
• Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
• Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
• Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
• Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
• Если 42307 — свыше 3 лет.

Банковские депозиты — свойства и как ими пользоваться

Депозит (банковский вклад) – это сумма денег, размещенная вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок. Размещенные средства банк использует в качестве оборотных средств, которые идут на получение прибыли. В независимости от результата, за использование данных средств, банк выплачивает вкладчику премию, в виде процентов.

Во время кризиса это самый надежный способ вложения личных средств. Все банки, принимающие деньги от населения на вклады, обязаны быть участниками государственной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует вкладчикам таких банков выплату возмещения по вкладам до 1,4 млн. рублей, если в данном банке возникнут какие-либо проблемы (банкротство или отзыв лицензии).

Дефицит ликвидных средств стал первопричиной кризиса. Банки принимают серьезные меры для того, чтобы привлекать денежные средства извне. Одной из мер является повышение процентных ставок по всей линейке своих вкладов. Банки начинают активно рекламировать, свои депозиты, привлекая в банк средства обычных людей.

Так как во время кризиса денег им взять больше негде. Размещая денежные средства в банке, вы гарантированно получите свой доход. в виде обещанной банком процентной ставки.

На сегодняшний день можно легко найти банковский вклад под 15-20% годовых в рублях, что еще год назад казалось нереальным. Этот довольно крупные цифры. А учитывая показатели инфляции, можно смело говорить, что вы не только сохраните свои средства, но и приумножите.

Кризис – это время выгодных вложений и покупок, в том числе и на рынке банковских депозитов. На депозитах сегодня можно как заработать, так и проиграть. Результат зависит от параметров вклада и вашей цели.

Для того, чтобы эти слова были более понятными, давайте рассмотрим таблицу ниже:

• при процентной ставке 14% в год

В данном примере мы рассматривали банковский депозит, с процентной ставкой 14% годовых, с ежемесячной капитализацией и возможностью ежемесячных дополнительных взносов.

14% – это ставка, которая существовала перед кризисом. Весной 2009 года, когда нехватка ликвидных средств в банках была особо чувствительна, на рынке депозитов были предложения гораздо интереснее 14-ти процентов годовых.

К примеру, я инвестировал 250 000 рублей под 20% годовых на 200 дней в один из банков. Вклады в этом банке застрахованы, поэтому я спокоен за свои деньги. Через 200 дней сумма процентов, начисленных за весь срок вклада составит 27 397,26 рублей. Из которых 958,90 рублей – это налог. Чистыми я получу 26 439,36 рублей.

Каждый банк имеет в своем арсенале достаточно обширную линейку вкладов. Как говорится, на любой вкус и цвет. Хотя, зачастую, сей факт играет банкам плохую службу.

Объясняется это просто. Большинство людей в нашей стране финансово безграмотны. Они и без того не разбираются в банковских инструментах, а тут им еще и широкий выбор предлагают.

Впрочем, широкий выбор – это проблема не только банковских структур. Сколько покупателей уходит с пустыми руками из магазина, лишь потому что им предложили уж слишком широкий выбор!

К примеру, в банке где я работал раньше, существовало около 8 видов вкладов, из которых рабочих было только два-три. Подобное количество вкладов больше необходимо для осуществления продаж.

Этот прием заимствован из ритейла, где 20% товаров приносят 80% выручки. Или по-другому, 80% товаров необходимы, чтобы хорошо продавались основные 20%. Поэтому, если вы взялись изучить депозиты какого-либо банка имейте это ввиду.

Но все же вернемся к подробному рассмотрению банковских вкладов. Если подходить к этому вопросу, с анатомической точки зрения, то все вклады имеют скелет.

Скелет – это сама суть депозита. А именно возможность сохранения и приумножения своих средств с помощью банка. Но у каждого вклада разные свойства. В зависимости от этих свойств, различаются финансовые результаты. Свойства определяются потребностями клиентов. Свойствами вкладов являются:

• Процентная ставка
• Возможность пополнения вклада в течение срока
• Капитализация процентов (порядок и цикличность)
• Страхование вклада
• Срок вклада
• Валюта вклада
• Возможность частичного востребования вклада без потери процентов

Процентная ставка

Чем выше процентная ставка, тем лучше. От ее размера зависит конечная сумма, заработанных вами денег. Однако это не ключевой показатель прибыльности вклада.

Возможность пополнения вклада в течение срока

Лично для меня это важный показатель, так как я стараюсь ежемесячно откладывать 10-20% своих доходов. И если вклад позволяет делать пополнения, то я стараюсь этим пользоваться, так как проценты начисляются на сумму вклада. В тоже время, некоторые банки не позволяют пополнять свои вклады, особенно это касается вкладов с высокой процентной ставкой.

Капитализация процентов

Это один из ключевых показателей, по которым стоит выбирать себе вклад в банке.

Капитализация – это когда к вашей первоначально-вложенной сумме денег добавляются заработанные проценты.

Чем чаще происходит капитализация, тем выше будет конечная сумма вклада, так как проценты причисляются на общую сумму.

Бывают следующие виды капитализации: ежемесячная, ежеквартальная и капитализация в конце срока. Хотя бывают и достаточно уникальные условия капитализации.

Например, один из моих вкладов, осуществляет капитализацию дважды в месяц. В середине и в конце.

На рисунках вы можете подробно рассмотреть принцип работы капитализации. Для примера я взял 100 000 рублей, под 14% годовых, сроком на один год.

Также бывают разные порядки начисления процентов. Их могут прибавлять к вкладу, либо начислять на отдельный счет, с которого вы можете их потом снимать.

Страхование вкладов

Здесь важно знать, входит ли банк в систему обязательного страхования вкладов или нет, так как вклады до 1.4 млн. рублей застрахованы государством.

Срок вклада

Это достаточно “хитрый” параметр. Допустим, вы оформили вклад сроком на три года под 15 процентов годовых. В договоре многих банков указано, что в случае досрочного расторжения вклада, процентная ставка будет начислять по ставке вклада “До востребования”, которая как правило не превышает 0,5-1% годовых.

Я редко когда пользуюсь вкладами, где срок вклада составляет больше года. Меняются обстоятельства, меняются условия и для меня важно, чтобы я мог оперативно управлять своими деньгами.

Валюта вклада

В российских банках распространены три основные валюты: рубли, доллары и евро. Процентная ставка по вкладам в рублях, как правило значительно выше и колеблется на уровне 13-20% годовых на момент написания статьи.

В долларах и евро, процентная ставка составляет от 6 до 9%. Стоит заметить, что люди, оформившие вклады в иностранной валюте до кризиса очень хорошо заработали. Если учитывать, что с ноября 2008 и по сегодняшний день стоимость евро и доллара увеличилась в среднем на 30%.

Плюсуйте к этому процентную ставку. Поясню на своем примере: 6 ноября 2008, я открыл вклад в одном из банков, в долларах, под 9% годовых, сроком на 222 дня. Сумма вклада – 1000 долларов. Я внес 27510 рублей.

Проценты начисляются в конце срока. Это будет 1054 доллара, что в пересчете на рубли, по курсу 31 рубль за доллар (курс доллара на 23 мая 2009), составит: 32674. Доходность будет составлять около 18%. Срок действия договора заканчивается 16 июня 2009.

Возможность частичного востребования вклада без потери процентов

Это еще один интересный параметр. Если продолжать рассматривать предыдущий пример, то я забыл упомянуть, что мой вклад в долларах не имеет возможности частичного востребования или снятия вклада без потери процентов.

Иначе я бы снял деньги, когда доллар стоил 35 рублей. Также этот параметр будет полезен и в других случаях. Например, у меня оформлен вклад в другом банке, где возможность частичного востребования существует.

Однажды мне срочно потребовалось около 50 000 рублей, которых у меня не было в наличии на тот момент. Я снял эти деньги с депозита, на котором у меня хранилось около 200 000 рублей. Сейчас там осталось 150 000 рублей, проценты остались прежние, просто они начисляются на меньшую сумму.

В зависимости от ваших потребностей подбирается вклад с необходимыми свойствами.

По этой теме также читайте:

• Как рассчитать процентную ставку по вкладу
• Какой Банковский Депозит Выбрать

P.S. Если вы хотите выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский вклад, то изучите наш бесплатный видеокурс, который поможет вам в этом.

Чем отличается депозит от вклада в банке

Каждый человек постоянно стремиться, не только накопить определенную сумму денег, но и при возможности ее приумножить.

С постепенным развитием экономических отношений стали возникать банки и иные финансовые учреждения, где можно хранить сбережения, откладывать их под процент и как следствие получать от этого отличную прибыль.

К распространенным видам вложений относится вклад и депозит. На первый взгляд они схожи, но это не так и в этом нужно разбираться, чтобы правильно инвестировать денежные средства.

Итак, чтобы понять, чем отличается одно экономическое понятие от другого, стоит сначала разобраться в их формулировке.

Что такое вклад?

Вклад – определенная сумма денежных средств, которая передается банку на хранение, для получения в дальнейшем дохода. Данный вид вложений бывает двух видов:

1. Востребованный вклад. Не имеет фиксированные сроки хранения денежных средств. Не гарантирует стабильности, обладает низкой процентной ставкой.
2. Срочный вклад. Имеет фиксированные сроки окончания хранения денежных средств. Получение денег происходит вместе с накопившимся процентом от хранения. Обладают высокими процентными ставками. Банк в период хранения данных средств имеет право ими распоряжаться.

Отличительной особенностью любого вклада считается то, что у клиента банка всегда есть возможность доступа к личным средствам, в любое время можно снять определенную или полную сумму.

Депозит – распространенный вид сбережения средств в банке. Депозит также может быть в виде ценных бумаг, драгоценных металлов, активов. Обладает обширным понятием, поэтому подразумевает хранение разных ценностей для получения дохода и без него. Депозитарий – место хранения вложений.

Депозиты бывают нескольких видов:

1. В зависимости от срока хранения.
2. В зависимости ставки рефинансирования.
3. В зависимости от условий, связанных с ситуацией.

Вклад в отличие от депозита можно открыть в любой не банковском учреждении, что уменьшает защищенность вложенных средств. Денежные средства и иные ценности лучше хранить в банках, так как законодательно только они могут предоставлять данную услугу. Также действия банка обязательно подвергаются лицензированию. При необходимости сбережения можно застраховать.

Чем отличается депозит от вклада?

Чтобы деньги работали на вас и давали прибыль, необходимо уметь их хранить. Современные банки предоставляют различные виды хранения денежных средств по выгодным условиям, а также гарантии, которые прописываются условиями подписанного договора.

Идеальным вариантом для хранения денег считается депозит, который обладает большим количеством положительных сторон, одни из которых стабильность, безопасность и прибыль.

Выгодно открывать депозитный счет в национальной валюте на длительный сок, без возможности снятия средств.

Но многие клиенты отдают предпочтение хранить сбережения в иной мировой валюте, так как на национальном рынке наблюдается некая не стабильность.

Так в чем отличия этих двух вложений?

• Классический депозит не позволяет клиенту снимать средства раньше установленного срока и пополнять счет.
• При депозите пополнения счета, нет возможности снимать деньги раньше установленного срока.
• При депозите с возможностью обналичивать определенную сумму, можно пополнять дополнительно счет.

Из этого следует, что депозит отличается своей разновидностью пополнения и обналичивания банковского счета на разных условиях, при этом сохраняется безопасность и гарантия.

Выбор типа вложений зависит только от клиента банка, но перед принятием решения стоит проконсультироваться с представителем банка. Также каждый вкладчик должен знать простую вещь: депозит выгодный, но чем больше предоставляется возможностей им управлять, тем меньше в итоге получается доход.

При депозите происходит пополнение счета за счет процентной ставки, что соответствует классическому типу данного вложения. Также депозит в отличие от вклада считается более удобным и простым методом заработка денежных средств, который будет понятен даже не понимающим людям в банковских нюансах.

Хранить деньги в любом случае выгодно в банке, а не дома, так от простого лежания в банковской ячейке вы будете получать еще накопления, что очень приятно и немаловажно.

Также из-за нестабильности можно хранить сбережения в более надежной валюте – драгоценностях или золоте.

Это объясняется тем, что цена на драгоценные металлы увеличивается постоянно и они всегда и с года в год, из поколения в поколение, были в цене. Золотовалютное вложение самое популярное и выгодное.

В качестве общего выводы можно сказать, что:

• Вклад бывает только в денежной форме, а депозит может быть в виде активов, драгоценных металлов и камней.
• Цель депозита – прибыльное вложение и хранение. Цель вклада может быть даже благотворительной и не иметь никакого дохода.
• От депозита получается вознаграждение в определенное время, а вклад может отдаваться без оговоренных условий возврата.

Так что при выборе типа сбережения, необходимо учитывать не только положительные и отрицательные стороны каждого, но и нестабильность ситуации, которая отмечается на экономическом рынке.

Банковский депозит: понятие и виды

«Уверенность в завтрашнем дне» — для рядового гражданина России это понятие давно стало чем-то из области древних сказок и фантастических легенд. Нестабильность экономической ситуации, как в стране, так и в мире не позволяет достичь финансовой стабильности отдельным гражданам.

Нехватка рабочих мест и размер пенсий вынуждают население откладывать сбережения на «черный день», однако скачки курса валют также не дают расслабиться.

Все эти и многие другие факторы стали предпосылками роста популярности банковских вкладов как способа сохранить и приумножить свои сбережения.

Что такое банковский вклад?

Банковским вкладом (депозитом) называют денежные средства или ценные бумаги, помещаемые физическим или юридическим лицом на хранение в банк под определенный процент. Средства вносятся на специальный депозитный счет, открытый для этой цели.

Доход от вклада (проценты) образуются в результате проведения банком финансовых операций с использованием депозитных средств. Проценты по установленной договором ставке начисляются на сумму вклада, начиная со дня, следующего после открытия депозитного счета, до момента изъятия клиентов своих средств со счета.

Процент банковского депозита и условия вклада определяются депозитным договором. Проценты начисляются ежемесячно, вкладчик может ими распоряжаться на свое усмотрение: изымать ежемесячно либо присоединять к сумме депозита. В последнем случае сумма депозита увеличится, что приведет к росту процентов (капитализация процентов).

Пролонгация вклада (реинвестирование) — это автоматическое продление действия депозитного договора после окончания срока вклада в случае, если клиент не изъявил иное желание. Для пролонгации вклада клиенту не нужно посещать отделение банка, оно осуществляется автоматически.

Виды банковских депозитов

В зависимости от срока, условий хранения и изъятия денежных средств, а также начисления процентов банковские депозиты выделяют несколько видов депозитов.

По сроку хранения денежных средств:

• Срочный депозит — который вносится в банк при условии возвращения через определенный срок. Раньше оговоренного срока денежные средства можно забрать с депозитного счета только с частичной или полной потерей процентов, в зависимости от условий договора. Банк в любом случае обязан вернуть клиенту денежные средства, так как это его собственность.
• Вклад до востребования — это, можно сказать, обычный текущий счет клиента банка: денежные средства можно снять со счета в любой момент по требованию клиента. Как правило, проценты по такому вкладу значительно ниже рыночных: банк компенсирует риски потери денег в обороте.

По характеру использования срочные депозиты подразделяют на группы:

• Накопительный вклад. Основная цель — собрать нужную сумму для определенной цели (например, крупной покупки). Такие вклады предполагают периодическое пополнение. Многие банковские программы используют подобные предложения: жилищная, автомобильная программы предполагают специальный счет на покупку соответствующего товара.
• Сберегательный вклад. Цель классическая: сохранение средств и получение от них определенного дохода.
• Расчетные вклады. Предполагают определенную свободу для владельца счета: часть вклада можно снимать без потери величины ставки процентов, но на депозитном счету должна оставаться определенная денежная сумма минимального остатка. Проценты можно свободно использовать, они начисляются ежемесячно. Вклад можно пополнять.
• Специализированные вклады. Это банковские программы для определенных категорий населения: пенсионеров, студентов и т.п. Стипендии, зарплаты либо пенсии переводятся предприятием на депозитный счет клиента, которые он может снимать со счета в любое время. На остаток на счету в течение определенного периода начисляется процент.

• Рублевые — предполагают хранение средств в рублях.
• Валютные — предусмотрено хранение средств и начисление процентов в определенной договором иностранной валюте.
• Мультивалютные — позволяет хранить денежные средства в любых долях общей суммы в 3-х валютах: рублях, долларах США и евро. Такие вклады позволяют минимизировать риски, связанные с колебанием валютных курсов. По каждой из валют открывается отдельный депозитный счет, и начисляется своя ставка. В случае падения курса одной из валют клиент конвертирует эту валюту в валюту другого счета без изменения процентной ставки.

Нестандартные денежные вклады:

• Металлический вклад. В отличие от стандартного, вклад хранится не в денежных средствах, а в граммах определенного драгоценного металла. Проценты начисляются также в граммах металла к общей сумме вклада. Слиток при этом не попадает в руки клиенту: клиент вносит денежную сумму в банк, покупая слиток, и имеет возможность в любой момент продать его банку. Изъять с депозита денежные средства можно по стоимости слитка. Можно, конечно, получить на руки и реальный слиток, но в этом случае клиент понесет расходы на его изготовление и НДС. Выигрыш от вклада обеспечивается за счет колебания стоимости драгоценного металла на мировых рынках.
• Индексируемый депозитный продукт. Часть средств клиента банка вложена в определенный базисный актив (например, индекс Dow Jones, цена на нефть). Доход клиента будет зависеть от изменений цен на базисный актив на мировых рынках, без риска потерять основную сумму вклада.

Депозит – это надёжный способ хранения средств. Особенности и разновидности депозитов :

Депозит – это одна из наиболее популярных разновидностей инвестирования во всём мире. Причиной тому послужило не только быстрое развитие этой сферы экономики, но и простота и доступность метода. Однако далеко не все понимают, что это такое. В чём же состоит различие понятий? Какую выгоду они приносят?

Депозит – это что?

Термин обозначает денежные средства, а также ценные бумаги, которые принимаются на хранение финансовыми, судебными, таможенными и административными учреждениями частного и государственного характера и возвращаются владельцу по прошествии определённого периода времени. В качестве депозита могут выступать и взносы в форме денежных платежей.

Преимуществом этого вида инвестирования является доступность и простота: вкладчику необязательно владеть специальными знаниями и быть в курсе ситуации на экономическом рынке.

Чтобы получить прибыль, необходимо выбрать организацию, внести средства и ждать начислений процентов. Вкладчики делают ставку на постоянство процентной ставки вне зависимости от экономических тенденций и всевозможных факторов.

Наиболее привлекательными для инвестирования являются депозиты в банках.

Чем вклад отличается от депозита?

С первого взгляда может показаться, что вклад и депозит – это синонимы, однако, на практике это далеко не так. К тому же сотрудники банков при общении с клиентами применяют оба термина. Некоторые языковеды придерживаются точки зрения, что эти два понятия равнозначны: депозит – это термин, применяемый в Европе, а вклад – в России. Как всё обстоит на самом деле?

Определение слова «вклад» даётся в статье 36 Закона о деятельности банков. Применительно к физическим лицам могут быть употреблены оба термина. В отношении юридических лиц – только «депозит». Давайте детально рассмотрим, что это такое.

Депозит – более широкое понятие, поскольку подразумевает передачу не только денежных средств, но и любых материальных ценностей. Вклад предполагает передачу только денег. Два термина являются условно тождественными, поскольку законодательство не устанавливает между ними чётких ограничений. Каждый вклад представляет собой депозит. Но не каждый депозит может быть вкладом.

Классификация

Выделяют следующие разновидности депозитов:

• Банковские депозиты (вклады).
• Взносы за оказание услуг различными организациями. Например, фирмы и юридические лица могут применять их при взаиморасчётах.
• Облигации, акции, золото, фьючерсы, другие бумаги или предметы, представляющие материальную ценность.
• Записи в банковских реестрах о требованиях к клиентам.

Сроки размещения

По временному периоду размещения банковские депозиты разделяют на срочные и «до востребования». Денежные средства, вложенные в депозиты «до востребования», могут быть получены клиентом когда угодно по его желанию.

Поэтому и процентная ставка существенно занижается. Более выгодными, но менее ликвидными являются «срочные» депозиты. Прибыль напрямую зависит от срока вложения и от суммы.

Чем больше эти две составляющие, тем больше выгоды получает клиент.

Вложенные деньги нельзя снять без потери процентов, также является невозможным пополнение счёта, хотя некоторые банки позволяют снимать часть средств. Депозит на год имеет ставку, как правило, от 7 до 12%.

Некоторые банки предлагают клиентам депозиты с плавающей ставкой по процентам. Сроки размещения имеют довольно широкий диапазон – от 30 дней до нескольких лет.

Как правило, в преддверии праздничных дней клиентам предлагаются более выгодные условия по вкладам с высокими процентами и минимальными сроками.

Капитализация банковских депозитов

Капитализация депозита – это прибавление начисленных процентов к вложенной сумме. На практике она обычно происходит в конце срока размещения депозита, однако, такой период может быть и минимальный. Депозит в таких случаях проходит капитализацию ежемесячно, а иногда и ежедневно. Но такая схема весьма невыгодна банкам.

Договор депозита

При передаче денежных средств на хранение между банком и инвестором заключается договор. Согласно ему, банк обязан произвести возврат вложенных денег, а также выплатить дивиденды в виде процентов от них. Условия и порядок процедуры оговариваются в договоре.

Соглашение признаётся недействительным, если в нём не предусматривается получение гражданином средств по первому требованию. Начисление процентов происходит на следующий день после получения банком денег и продолжается до периода их возврата вкладчику или до момента их востребования.

Договором может предусматриваться изъятие процентов по мере их поступления на счёт, капитализация и другие условия.

Инфляция

Выбор этого инструмента инвестирования не подходит для решения финансовых проблем. Банки утверждают процентные ставки исходя из общего уровня инфляции в стране. Поэтому они предлагаются меньшие или равные ей.

Все средства, полученные в конце срока, будут обладать меньшей покупательной способностью, чем изначально вложенные. Накопить и сохранить деньги при помощи депозита вряд ли удастся, но замедлить процесс «сгорания» капитала вполне получится.

Для получения более высокого дохода необходимо искать другие методы.

Полный отказ от размещения денег на депозите в банке – также неверный ход. Многие инвесторы хранят часть своего капитала именно так, ведь этот способ имеет минимальные риски. Важно, чтобы банк был участником системы страхования вкладов, которая работает в нашей стране. Тогда вложенные деньги при случае банкротства организации вернутся вкладчику.

Депозиты в банках России: особенности

Банковская практика в отношении депозитов в нашей стране имеет свои особенности. Некоторые организации не могут таким способом хранить деньги, однако, им доступно оформление векселей, которые по своей сути и являются депозитами.

Также вполне реально подписать договор с банком об остаточной сумме, что не снижается на счёте, куда будут начисляться проценты. Любая коммерческая финансовая организация, согласно действующему законодательству, обязана перечислять в Центробанк часть средств, находящихся на депозите.

Таким образом, реализуется программа обязательных резервов.

Процентные депозиты – один из приоритетных и доступных методов инвестирования. Наряду с этим понятием, широко применяется также слово «вклад», являющееся одним из видов депозита.

Однако термины имеют разные значения – путать их не стоит. Депозиты для физических лиц не могут приумножить капитал, но позволяют его накопить и в какой-то мере сохранить.

В периоды экономической стабильности депозиты – одна из самых невыгодных, но менее рискованных форм инвестирования.

Банковский депозит — это… что такое банковский депозит?

• БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — то же, что и БАНКОВСКИЙ ВКЛАД но применительно к случаю, когда вкладчиком выступает не физическое, а юридическое лицо. Кроме того, термин банковский депозит обычно обозначает сумму, внесенную в банк на строго определенный и не подлежащий… … Энциклопедия юриста
• БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — (bank deposit) См.: вклад, депозит (deposit). Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000 … Экономический словарь
• банковский депозит — Денежные средства, помещаемые на хранение в банк физическим или юридическим лицом, которому за это начисляется определенный процент. [http://www.lexikon.ru/dict/fin/a.html] Тематики экономика EN deposit … Справочник технического переводчика
• банковский депозит — банковский вклад (депозит) – денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно–финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до… … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого
• БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — вклад, хранящийся в банке от имени частного лица, корпорации, государственной организации клиента банка. Различают срочные и бессрочные депозиты, вклады на текущие счета. В банковской отчетности отражаются как пассивы … Внешнеэкономический толковый словарь
• Банковский вклад — (или банковский депозит) сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Содержание 1 Договор депозита 2 Виды … Википедия
• БАНКОВСКИЙ ВКЛАД — (депозит) денежная сумма, внесенная одной стороной, обычно физическим лицом (вкладчиком), другой стороне (кредитной организации, обычно коммерческому банку) на определенный срок или бессрочно, что должно быть оформлено договором Б.в. Б.в.… … Энциклопедия юриста
• депозит до востребования — Банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика
• ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления … Большой бухгалтерский словарь
• ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления … Большой экономический словарь

Что такое депозитный счёт в банке физическому лицу

Для начала, думаю, стоит разобраться в том, чем отличается вклад от депозита. А различия в данных понятиях имеется. Так вклад подразумевает под собой внесение денежных средств на банковский счёт с целью получения определённой прибыли (процентов).

Что касается понятия депозита, то под данным термином подразумеваются денежные средства, а также иные активы в виде ценных бумаг, драгоценных металлов, акций и других активов. В целом же, банки нередко объединяют данные понятия и поэтому депозит, по сути, может открыть не только юридическое, но и физическое лицо.

То есть, если обобщить понятие, то депозит – это банковский счёт, открывающийся физическим, или юридическим лицом, с целью получения определённого дохода, который установлен банком согласно подписанному договору.

Суммы, вносимые на депозит, как правило, не ограничены. Однако, чаще всего, банки устанавливают минимальный размер, который необходимо внести на депозитный счёт.

Открытие вклада возможно в любое удобное время, если вы управляете Интернет — банкингом, или, иными словами, пользуетесь личным кабинетом (например, Сбербанк-Онлайном и другими Интернет банками). Если этого нет, то для этих целей можно посетить ближайший офис интересующего вас банка.

Виды депозитных счетов

При появлении вопроса, что такое депозитный счёт в банке физическому лицу, стоит знать, что по виду вклады можно разделить на «срочные» и «до востребования». Отличаются данные виды тем, что «срочные» по процентной ставке намного выше, чем те, которые относятся к «до востребования».

Процентная ставка по депозитам «до востребования», как правило, не превышает 1,5% годовых. Этот вид вклада является бессрочным. То есть, по сути, в этом случае клиент просто вносит деньги на депозитный счёт для сохранности, а не для получения прибыли. Также отсутствуют какие-либо требования к остатку средств на счёту или размеру и частоте взносов.

Что касается срочных вкладов, то тут дела обстоят иначе. В этом случае, имеется определённый срок, на который открывается депозитный счёт. Также может быть установлена минимальная и максимальная сумма для взноса средств на подобный депозитный счёт.

В целом, главное отличие срочных вкладов — это повышенная процентная ставка. Однако это действует только в том, случае, если клиент не заберёт средства со счёта досрочно.

В таком случае, как правило, происходит начисление процентов по минимальной, действующей в банке процентной ставке. Не стоит забывать, что процентная ставка во многом зависит от суммы и срока. Чем больше срок и сумма, тем выше и ставка.

Валюта и срок депозита

Открыть депозит можно в том виде валют, с которыми работает кредитная организация. Однако валютные депозиты, дешевле, чем те, которые открываются в рублях. Это объясняется тем, что, таким образом, деньги страхуются от инфляции и валютных скачков.

Не зависимо от того, в какой валюте открываются вклады, по срокам они делятся на:

1. Краткосрочные (до 1 года);
2. Среднесрочные (примерно от года до 3-х лет);
3. Долгосрочные (более 3-х лет).

При необходимости, можно закрыть счёт досрочно, но делать это не рекомендуется, поскольку тогда ранее начисленные проценты теряются.

А если до этого, была оформлена услуга по переводу процентов на другой счёт, или карту, то вы получите сумму, за минусом ранее выплаченных процентов.

Как открыть депозит

Чтобы открыть депозитный счёт, потребуется обратиться самостоятельно или сделать нотариально заверенную доверенность, на человека, который будет проводить данную операцию от вашего лица.

При себе следует иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, или вид на жительство, военный билет, удостоверение беженца, снилс и другие документы). При оформлении вклада может быть выдана сберегательная книжка, или договор.

Также при наличии доступа к Интернет — банку, можно открыть вклад удалённо. В дальнейшем его можно будет закрыть, точно таким же образом.

Полезные советы

Между кредитной организацией, куда вносятся средства и клиентом, происходит заключение договора. В нём отражаются условия по размещению денег, ценных бумаг, или драгоценных металлов, и закрытию депозита.

Особое внимание уделить следующим моментам:

1. Отсутствию или наличию капитализации процентов. Если капитализация присутствует, то обязательно уточните, на каких условиях происходит данное начисление.

Дело в том, что в некоторых банках, если при открытии депозита, подключается такая услуга, как перечисление процентов на другой счёт или карту, капитализация процентов не осуществляется (такое присутствует условие, присутствует в большинстве договоров по вкладам в Сбербанке и ряде других банков).

А что это вообще такое? Под пролонгацией подразумевается автоматическое продление вклада. Это происходит на тот же срок, что указан в договоре, но под процентную ставку, действующую на момент пролонгации. Если автоматическое продление отсутствует, то, ранее начисленные проценты не пропадают.

Если интересует вопрос, что такое депозитный счёт в банке, то, в целом, это любой счёт, на который кроме внесения личных средств, происходит дополнительное начисление кредитной организацией процентов, установленных договором.

Перед тем как заключать подобный договор, следует внимательно ознакомиться с условиями размещения денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и других активов.

Если что-то вам не понятно, то не стесняйтесь уточнять информацию у банковского сотрудника, если оформление договора происходит в офисе, или позвоните по номеру горячей линии, если вклад открывается через Интернет — банк.

Как банки «зарабатывают» на вкладах

→ Советы → Продвинутым вкладчикам

Суть банковской системы в том, чтобы концентрировать свободные денежные ресурсы населения и организаций с целью последующего использования их для кредитования. Сегодня в статье рассмотрим: из чего складывается прибыль банка; зачем нужны вклады; как регулируются взаимоотношения вкладчика и банка; что происходит в случае отзыва лицензии у кредитной организации.

Прибыль банка состоит из процентов по кредитам, комиссий, дохода от валютообменных операций и операций с драгоценными металлами, а также от межбанковского кредитования.

Как банк получает прибыль

На примере банковского вклада можно увидеть, как работает данная схема. Клиент размещает на депозите 10 000 рублей на 1 год. В течение срока действия договора вклада банк может распоряжаться деньгами по собственному усмотрению.

Кредитная организация имеет право выдать кредит на эту сумму и получить процент. Часто банк успевает повторить операцию несколько раз. В результате разница между доходом от кредитования и процентом по депозиту составляет прибыль банка.

Однако определенный процент от всех вкладов банк обязан направить на хранение в Центральный Банк (норма резервирования).

Это делается, чтобы гарантировать вкладчикам выплату депозитов и не допустить бесконтрольную выдачу кредитов.

Если на привлеченную сумму в 10 000 рублей выдано кредитов на 100 000 рублей, то может возникнуть кризис ликвидности, который приведет к увеличению денежной массы и росту инфляции.

Частично средства, полученные с помощью вкладов, попадают на международный валютный рынок, что позволяет увеличить прибыль кредитной организации во много раз.

В сравнении с полученным доходом, процент за пользование вкладом, который выплачивает клиентам банк, просто минимален.

Можно сказать, что кредитные организации получают значительную прибыль за счет использования вкладов населения и при этом не рискуют собственными средствами.

Регулирование отношений между банком и вкладчиком

Основным документом, регулирующим взаимоотношения кредитной организации и вкладчика, является договор банковского вклада. В нем прописаны все условия размещения и досрочного изъятия денежных средств, а также начисления и выплаты процентов. Кроме этого, в документе описаны права и обязанности сторон.

На данный момент в России действует закон от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Под действие закона попадают срочные депозиты, вклады до востребования и расчетные банковские счета.

Все вклады застрахованы государством, а максимальная сумма возмещения составляет 1 400 000 рублей (не так давно сумма была в два раза меньше, 700 000 рублей).

При этом эксперты рекомендуют рассчитывать сумму вклада таким образом, чтобы в конце срока, с учетом начисленных процентов, сумма не превышала размер гарантированного возмещения.

Это объясняется тем, что разница между полной суммой вклада с процентами и максимальной страховой суммой возмещается в судебном порядке в качестве кредиторов третьей очереди (до которых дело доходит далеко не всегда).

Если сумма сбережений превышает 1 400 000 рублей, то желательно разместить их на нескольких депозитах в разных банках.

В систему страхования вкладов не включены индивидуальные предприниматели, адвокаты и нотариусы, а также все юридические лица.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Организацией выплат занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если у банка отзывается лицензия, то дальнейшие действия контролируются АСВ. Через средства массовой информации Агентство оповещает клиентов банка о сложившейся ситуации.

После этого Агентство по страхованию вкладов в течение 14 дней обязано найти уполномоченный банк, который займется страховыми выплатами. Также АСВ решает все процедурные вопросы, обеспечивающие процесс возврата средств вкладчикам.

Чтобы получить страховое возмещение, вкладчик должен написать заявление, которое подается в уполномоченный банк-агент. При себе надо иметь документ, удостоверяющий личность, по которому открывался депозит и договор банковского вклада.

Выплаты производятся в российских рублях. Если вклад оформлялся в иностранной валюте, то его сумма конвертируется в рубли по курсу на день отзыва у банка лицензии.

Как правильно выбирать банк?

Обратите внимание на репутацию кредитной организации, а также оцените размер банковского капитала. Чем прибыльнее и активнее деятельность банка и чем выше показатели его доходности, тем надежнее и плодотворнее будет ваше сотрудничество.

Завышенные процентные ставки или агрессивная реклама показывают, что кредитная организация срочно нуждается в средствах вкладчиков, а это может быть вызвано финансовыми проблемами. Инвестировать в такой банк деньги крайне опасно и нежелательно.

Залогом удачного сотрудничества часто выступают доступность информации о кредитной организации, прозрачные схемы работы, хорошие отзывы в независимых источниках и личные рекомендации знакомых.

Как открыть банковский депозит. Возможные нюансы

Практически каждый имеет открытый счет в банке или пластиковую платежную карту. Но не каждый знает как открыть банковский депозит. Об этом пойдет речь в этой статье.

Как открыть банковский депозит

Каждый человек, которому исполнилось 16 лет и он имеет личный паспорт и свое налоговый идентификационный код на руках, имеет право открывать свои вложения в любом банке. Кроме паспорта понадобятся еще и денежные средства для открытия вклада. Желательно перед открытием, промониторить банки и узнать где выгодные банковские ставки, собственно в них и открыть свои вложения.

Документы для открытия банковского депозита

Для открытия вклада понадобится:

• паспорт;
• налоговый идентификационный код;
• копии паспорта и налогового кода;
• фото с паспортом в руках.

В большинстве случаев банки сами делают ксерокопии документов при открытии вкладов. В некоторых случаях, чтобы начать обслуживаться в банке и открыть депозит, требуются сфотографироваться со своим паспортом в руках в отделении банка.

Виды банковских вкладов

Вложения в банк, делятся на следующие виды:

• срочный — вывод денег возможен только по окончании срока. Вывод только в день окончания срока вклада.
• бессрочный — вывод денег возможен в любое время, но процент ниже чем в срочном вкладе. Вывод осуществляется до 3 рабочих дней.
• до востребования — вывод денег возможен в любое время, но на этом вкладе самый минимальный процент прибыли. Вывод происходит в течении рабочего дня.

При инвестировании в банк, рекомендуется держать деньги на бессрочных депозитах, так как неизвестно когда понадобятся вам деньги. В некоторых случаях, можно комбинировать срочные и бессрочные инвестиции.

Минимальные суммы для открытия

В большинстве случаев, минимальный для открытия депозит равняется эквиваленту 100$. Но крупные банки, еще их называют системными, принимают вложения в эквиваленте 10$.

Нюансы по депозитам

При инвестировании денег в банк, могут возникать неприятные нюансы, о которых сотрудники умолчали, а клиент не прочел полностью договор. Об этих нюансах ниже:

1. Срок депозита

Каждый вклад при его открытии, имеет свои условия. Важным условием является — его время действия. В большинстве случаев, забрать деньги раньше окончания срока не является возможным. Но в случае с вложениями до востребования или бессрочными депозитами, данная возможность становится доступной для снятия денежных средств.

Нюансом при окончании действия вложения является то, что в случае несвоевременного вывода денег может произойти:

• начисление процентов за не своевременный вывод средств;
• автоматическая пролонгация;
• комиссия банку за сохранение денежных средств на текущем счету.

В связи с этим, срок окончания оформленных вложений, нужно держать под контролем. Рекомендовано держать средства на бессрочных банковских вкладах, в которых денежные средства можно забрать в любой момент. Действует они бессрочно, на постоянной основе и никаких дополнительных издержек не будет.

2. Автоматическая пролонгация депозита

При срочных вкладах возможна автоматическая пролонгация по окончанию срока действия депозитного договора. Данные условия обязательно указываются при подписании договора на которые следует обратить внимание.

Суть автоматической пролонгации, заключается в том, что если по окончании срока вклада, клиент не забрал свои денежные средства, то банк оформляет его на новый срок.

3. Выплата процентов

Проценты по вложениям выплачиваются:

• в конце срока депозита, вместе с вложением;
• ежемесячно;
• капитализация.

Нюансы могут возникать в случае, если клиент не будет забирать начисленные проценты ежемесячно. В некоторых случаях, проценты которые должен был клиент забирать ежемесячно могут в бухгалтерии банка потеряться и на их поиск понадобится дополнительное время и нервы клиента.

Поэтому, при инвестировании денег в банковские депозиты, лучше всего, чтобы проценты капитализировали прибыль или возвращались в конце срока депозита вместе с телом инвестиций.

При оформлении банковских депозитных договоров, будьте предельно внимательны с ними и обязательно изучайте.

Депозит — это? (простыми словами)

Сегодня среди разных видов инвестирования большой популярностью у населения пользуется банковский депозит. По другому можно его еще назвать банковским вкладом. То есть, это деньги, которые человек передает на хранение в банковское учреждение, но под определенный процент.

При этом, в определенный срок он их всегда может забрать. К слову, депозитом могут быть денежные взносы и ценные бумаги. Таким образом, положив в банк деньги, вы всегда сможете получить большую сумму, за счет начисления процентов. Для этого только нужно определиться с банком.

Если говорить простым языком, то депозит — это передача в долг банку определенной суммы денег.

Все условия, которые касаются хранения средств на счету, оговариваются заранее в специальном банковском договоре. Приумножить свои сбережения можно тут https://tengribank.kz, оформив депозит.

Отметим, помимо денег, на депозите всегда можно разместить свои ценные бумаги, драгоценные металлы или другие ценности.

Виды депозитов

Принято разделять депозиты по тому сроку, на который они размещаются в банке. Поэтому есть депозиты до востребования, а есть срочные. Что касается первого вида депозитов, то деньги вкладчик может со своего счета снять в любой удобный для него момент. Только в таких депозитах проценты всегда ниже (фото 1).

Высокая процентная ставка у срочных депозитов. Причем прибыльность по такому виду депозита будет зависеть от срока вклада, а также от суммы вложения. Получается, чем срок вклада выше и больше сумма, тем и процент будет выше.

Но нужно помнить, что осуществив такой вклад, вы не сможете пополнять существующую сумму. Снять деньги также нельзя будет. Процентная ставка, как отмечают эксперты, может колебаться от семи до двенадцати процентов в год. Размещать средства можно на несколько лет и даже на несколько дней (фото 2).

Чтобы привлечь в банк как можно больше клиентов, такие учреждения используют компромиссные решение. Это когда, можно пополнить депозит и даже снять деньги, но существует при этом неснижаемый остаток. Процентная ставка будет отличаться от срочных вкладов, но незначительно.

Поэтому, если вы хотите разместить депозит, то сначала определитесь, какой он будет: непополняемым или пополняемым (фото 3).

Размещение депозита. Валюта

Сегодня в банках разместить депозит можно абсолютно в любой валюте. Но популярностью пользуются все же вклады в евро, американских долларах и национальной валюте. По словам экспертов, у валютных вкладов доходность ниже, чем, например, у вкладов, которые были осуществлены в национальной валюте.

Есть еще банки, которые предлагают мультивалютные вклады, когда по каждой валюте отдельно идет учет. Чаще всего по таким вкладам устанавливают неснижаемый остаток, о котором мы писали выше.

Мультивалютные вклады пригодятся тем людям, которым нужно работать с разной валютой или тем, кто любит много путешествовать. Причем в банке по вкладу будет установлена либо плавающая, либо фиксированная процентная ставка. Фиксированную ставку чаще всего устанавливают в начале срока действия вклада.

Она не меняется весь срок. А вот плавающая ставка может меняться, если меняются финансовые показатели государства (фото 4).

Также есть понятие «капитализации». Это означает, что по истечении, например, года по вкладу начисляются определенные проценты. Те клиенты, которые не боятся рисковать, могут смело выбирать вклад с процентной ставкой плавающей. Человек сможет получать небольшой доход, но и будет иметь шанс получить большую прибыль. В случае, если клиенту не важна большая прибыль, то он может разместить вклад до востребования, чтобы потом в определенный момент снять его (фото 5).

Выгодно ли хранить деньги на депозите?

У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить. Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на нем деньги? Такими вопросами задаются не только высокооплачиваемые работники, но и люди, имеющие небольшой, но стабильный доход.

Банки предлагают своим клиентам достаточно выгодный продукт – депозитные вклады. Оформление депозитов – обычная практика, но она дает существенные преимущества клиентам банков.

Что такое депозит?

Депозитом называется вклад в банке, на который банк начисляет дополнительные денежные средства – проценты. Их величина зависит от того, какой договор лежит в основе депозитного вклада.

Советуем прочитать: 5 фактов об онлайн-депозитах

Депозиты могут открывать физические или юридические лица, предприятия и организации. Они выгодны для банков, потому что вложенные средства используются им для выдачи кредитов и совершения различных денежных сделок и операций.

Проценты (выгода клиента) начисляются за счет прибыли, полученной банком от вложенных денег.

Виды депозитов

Депозит – один из самых популярных банковских предложений. Они отличаются большим разнообразием. Депозитные вклады могут разными по срокам действия, по возможности пополнения и по способу снятия денежных средств.

Депозиты по срокам могут быть:

• короткие – до 6 месяцев;
• длинные – до нескольких лет.

Некоторые депозиты можно пополнять – вносить дополнительно суммы денег на счет. Согласно условиям договора могут быть определенные ограничения: или по сумме пополнения или по количеству пополнений за какой-то период (например, за месяц).

На непополняемые депозиты дополнительные деньги вносить нельзя.

В разных типах договоров о депозитных вкладах обязательно оговаривается способ и сроки снятия денежных средств.

По этому признаку депозиты могут быть:

• срочные;
• до востребования;
• с минимальным остатком.

Особенности хранения средств на различных видах депозитов

Способ снятия денежных средств в большей степени определяет выгодность депозитного вклада для клиента банка. Какой из них выбрать?

Срочные вклады ограничены определенным промежутком времени. В этот период забрать вложенные средства нельзя. При снятии раньше оговоренного срока все накопленные проценты сгорают. На срочные вклады обычно начисляется максимальный процент.

Вкладом «до востребования» можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Никаких ограничений по сумме при этом не существует. Это просто форма хранения денежных средств.

Денежная выгода для клиента минимальная, зато нет отдельной платы за аренду банковской ячейки, и сбережения доступны всегда, по первому желанию.

Существует еще один вид депозитных вкладов. Они предполагают постоянное присутствие на счете определенной суммы.

Советуем прочитать: Где лучше хранить деньги: мнения экспертов

Все средства выше этой суммы доступны всегда, как в случае вклада «до востребования», но величина минимального остатка не должна изменяться. Полностью все денежные средства можно забрать только после окончания срока действия договора. Если же минимальный остаток был снижен раньше, то все проценты по вкладу теряются.

Преимущества депозитов

Депозитные вклады достаточно выгодны. Банк не только берет на себя заботу о сохранности денежных средств своих клиентов. Он еще и предлагает приумножить их за счет начисляемых процентов.

Если банк разорится, клиенты не потеряют свои средства. Каждый депозитный вклад застрахован. Его возвращение в полном объеме гарантируется государством.

Недостатки депозитов

Депозиты считаются одним из самых надежных и выгодных банковских продуктов. Однако у них имеются и «подводные камни», о которых вкладчики банков могут и не знать.

Проценты. Проценты по депозитным вкладам всегда меньше уровня инфляции.

На депозите деньги лежат практически без движения. Это подходящий вариант, если главная задача – сохранение сбережений. Если же важно получить хорошую прибыль, денежные средства лучше вложить в какие-либо проекты.

Советы при оформлении депозита

Если принято решение вложить денежные средства на депозитный счет, следует придерживаться некоторых правил. Они помогут получить максимальную выгоду.

Самые выгодные депозитные вклады должны иметь следующие свойства:

• иметь небольшой срок действия, тогда повышение уровня инфляции не окажет существенного действия на уровень прибыли;
• иметь высокую ликвидность – возможность снятия максимально большой суммы денег без потери процентов;
• выгодно делить весь вклад на три части в разных валютах, тогда при понижении курса какой-нибудь из них можно купить ее и пополнить вклад.

Вывод: Некоторая сумма денег может принести владельцу доход фактом своего наличия. Поможет в этом оформление депозита. Главное – отыскать надежный банк, который обеспечит постоянную прибыль. Не менее важно правильно выбрать подходящий тип депозитного вклада.

Сохранить деньги так же сложно, как и заработать их. Для этого надо хорошо ориентироваться в предложениях банков. Депозиты при правильном применении могут принести ощутимую прибыль.

А вы когда-нибудь хранили денежные средства на депозитах? Смогли ли вы получить от этого выгоду? Поделитесь своим опытом ниже в комментариях.

Источник https://invest-space.ru/instruments/depozity

Источник http://postcard-money.com/chto-takoe-depozit-v-banke-dlya-chajnikov.html

Источник

Источник