Банковский счет: как расторгнуть договор

Чем отличается банковский счет от банковской карты? Как закрыть банковскую карту и расторгнуть договор с банком?

Банковская карта, банковский счет и договор банковского счета

Прежде, чем ответить на вопрос, как расторгнуть договор с банком и закрыть счет, связанный с банковской картой, необходимо определиться, чем отличаются счет в банке и банковская карта.

На счету в банке учитываются денежные средства и их движение при различных операциях — внесении, расходах, оплатах, переводах. Каждый счет имеет свой индивидуальный номер.

Банковская карта — это электронный носитель информации, с помощью ее держатель (владелец) распоряжается своими деньгами на счете. Карта, также как и счет, имеет номер.

При выпуске банковской карты на имя ее владельца в банке открывается соответствующий счет, о чем между банком и гражданином-держателем карты заключается соответствующий договор банковского счета. В рамках одного договора может быть выпущено несколько банковских карт на одного владельца, при этом счет будет один и реквизиты его не меняются.

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. При этом договор банковского счета может быть расторгнут, как по инициативе банка, так и по инициативе лица, на имя которого был открыт банковский счет и выпущена соответствующая банковская карта.

Расторжение договора банковского счета по инициативе банка

В соответствии со ст. 859 Гражданского кодекса РФ банк может отказаться от исполнения договора банковского счета, если в течение двух лет на счете клиента нет денежных средств, а также не осуществляется никаких операций по этому счету. При этом банк должен предупредить об этом клиента в письменной форме. Если в течение двух месяцев после такого уведомления денежные средства на счет клиента не поступят, договор будет считаться расторгнутым.

Кроме этого, договор банковского счета может быть расторгнут в судебном порядке (по требованию банка). Банк может обратиться в суд с соответствующим требованием в следующих случаях:

• на счете клиента останется денежная сумма, размер которой окажется ниже минимального размера, который предусмотрен правилами банка или договором, и эта сумма не восстановлена в течение одного месяца со дня соответствующего уведомления клиента со стороны банка;
• по этому счету не производятся операции в течение года (если другие условия не предусмотрены договором).

Расторжение договора банковского счета по инициативе клиента банка

Некоторые граждане, являющиеся держателями (владельцами) банковских карт не знают, как правильно закрыть карту, т.е. правильно расторгнуть договор банковского счета, и как в этом случае получить остаток денежных средств.

Одно из ошибочных мнений заключается в том, что если срок действия карт заканчивается, то закрытие счетов по картам происходит автоматически. Следовательно, если картой не пользоваться, то платить комиссию за обслуживание банковской карты не нужно.

На самом деле, если в этом случае не расторгнуть договор банковского счета, могут наступить неблагоприятные последствия: банк при наличии денежных средств на карте спишет комиссию за обслуживание карты, а при их отсутствии возникнет задолженность перед банком.

Дело в том, что по окончанию срока действия банковской карты они могут перевыпускаться с новыми реквизитами. А поскольку, как отмечалось выше, карт в рамках одного договора банковского счета может быть несколько, а счет при этом всегда один и реквизиты его не меняются, если что-то происходит с картой (блокировка, окончание срока действия, погашение суммы кредита и др.) счет автоматически не закрывается.

Чтобы полностью прекратить отношения с банком по карте, необходимо осуществить следующие действия:

1. Если карта кредитная, необходимо полностью погасить сумму задолженности, или снять со счета свои собственные денежные средства. При этом остаток денежных средств с банковского счета должен быть выдан клиенту по истечении недели после получения банком заявления о расторжении договора банковского счета, если в заявлении не предусмотрен более поздний срок (см. п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ, п. 8.3 Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"). Деньги выдаются наличными или путем перевода платежным поручением.

2. После этого нужно обратиться в соответствующее отделение банка и сообщить о намерении расторгнуть договор. В свою очередь сотрудники банка попросят подписать соответствующее заявление и сдать банковскую карту, которая будет уничтожена. Как правило, сотрудник банка разрежет карту в присутствии клиента. Если этого не произойдет, желательно попросить об этом сотрудника банка. Карту в банк можно и не возвращать, т.к. это не является обязательным требованием, но в любом случае она в этот же день будет заблокирована.

После подачи заявлений на закрытие счетов в банке и фактическим закрытием может пройти продолжительное время (до 45 дней). Конкретный срок, как правило, закреплен в самом договоре банковского счета. Обычно это связано с требованиями различных международных платежных систем и техническими особенностями расчетов по банковским картам. Например, иногда безналичные платежи за покупки в интернет-магазинах списываются со счета покупателя только через некоторый промежуток времени.

3. После того, как закрытие банковской карты (закрытие счетов) произошло, нужно в обязательном порядке получить от банка справку об этом (или справку об отсутствии задолженности перед банком, заверенную печатью, если это явно не указано в справке о закрытии счёта). В некоторых случаях такую справку банк выдает не сразу, а по истечении некоторого периода времени, как правило, на это потребуется от 1 до 2 месяцев. Конкретный срок должен быть прописан в банковском договоре.

Такая справка будет гарантией от возможных претензий банка в дальнейшем, если его сотрудниками или компьютерной системой будет допущена ошибка.

В дополнение к изложенной выше информации предлагаем посмотреть видео о том, какие действия необходимо предпринять, если банк отказывается выдавать денежные средства со счета при закрытии банковской карты и расторжении договора с банком.

Досрочное расторжение договора банковского вклада

Современному гражданину Российской Федерации приходится всё чаще и чаще обращаться к банкам За сотрудничеством, кредитами или размещением вкладов. А учитывая, что количество таких взаимоотношений становится больше, то и проблем в этой сфере появляется всё больше. И в связи с этой ситуацией каждому гражданину необходимо знать процедуру, с помощью которой можно разорвать тот или иной договор. Например — договор о банковском вкладе. Это достаточно сложная процедура, к которой приходится прибегать множествам граждан. Но для того, чтобы адекватно её реализовать, необходимо знать все подводные камни. Как досрочно разорвать договор о вкладе в банк?

Договор о вкладе в банк

Самое важное, на что нужно обращать внимание в таких делах — текст самого договора. Его нужно внимательно прочитать еще перед заключением, потому что там указываются и сроки, и возможные штрафы, а также условия расторжения подобного документа. Стоит отметить что законодательство Российской Федерации, а именно Гражданский Кодекс, обязывает банки вернуть все средства, хранящиеся во вкладе, по первому же требованию вкладчика. И вклад должен быть возвращен в полном объеме, никакой пенни или штрафования. Штрафовать клиентов не имеют права даже кредитные организации, вне зависимости от того, в чем пытаются убедить клиента сотрудники подобной компании.

Многие банки предпочитают оговаривать в договорах некоторые условия, начинающие действовать при расторжении такого договора, как соглашение о вкладе. Обычно это специальные процентные ставки, которые вступают в силу во время подобной процедуры.

Так что каждый человек, который решил сделать вклад в один из банков, действующих на территории Российской Федерации, должен в первую очередь внимательно прочитать договор. Особое внимание следует обратить на условия, вступающие в силу при расторжении договора, потому что у каждого может появиться необходимость забрать свои деньги из банка. Многие организации пытаются привлечь новых клиентов тем, что ставят высокие процентные ставки, начинающие действовать при разрыве подобного соглашения. Но тут важно решить — что является решающим при выборе банка в конкретном случае? Ставка, условия при разрыве договора или проценты?

Ставка по долгосрочному вкладу

Обычно именно для такого типа вложения банки устанавливают самую высокую процентную ставку. Они заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, так что пытаются предоставить возможным клиентам самые выгодные условия. А значит и терять подобных вкладчиков тоже не хотят.

Многие банки, пытаясь минимизировать потери, прописывают в договорах о вкладах комиссии. Они могут быть скрыты при помощи туманных формулировок, мелкого шрифта и другого «замыливания». Важно четко разобраться в тексте документа и прийти к полному понимаю того, что именно придется подписать.

Чаще всего размер процентной ставки в таком типе финансовых отношений сильно зависит от того, какой срок деньги будут находиться в банке. Чем больший срок они будут там, тем выше потом будут проценты, когда придется закрывать этот вклад. Самой распространенной практикой в таких случаях является установка так называемой ставки «до востребования». Она вступает в силу, если вклад пробыл в банке всего лишь половину оговоренного в договоре срока.

Процедура расторжения договора

В подавляющем большинстве случаев вклад можно получить очень просто. Необходимо всего лишь устно обратиться к сотруднику банка, где тот находится. Но иногда случается так, что никакой реакции на такое сообщение не появляется. Тогда нужно написать заявление и отправить его руководству банка — в таком случае возвращение вклада произойдет сразу же, как начальство получит на руки это уведомление.

Работник банка, который получит на руки заявление, должен в обязательном порядке сделать копию. Там он должен проставить точную дату, когда бумага была принята, а также подписать её. Оригинал уйдет руководству, а заверенная сотрудником копия будет оставлена у вкладчика. А в случае, если он отказывается принять заявление и заверить его, то в таком случае бумагу нужно отправить руководству по почте, заказным письмом. Также нужно уточнить, что необходимо получить от руководства уведомление о том, что они приняли заявку.

Одни из полезных советов будет предупредить банк о решении закрыть вклад. Это делается незадолго до личного визита и нужно для того, чтобы сотрудники организации не затягивали с выдачей средств. Иначе они могут попытаться потянуть время, заявляя что в данный момент отдать деньги не могут, потому что в кассе не получится собрать необходимую сумму.

В договоре о вкладе чаще всего оговариваются сроки, во время которых банк обязывается вернуть вкладчику его средства. Но даже если такого пункта нет, то тут на помощь приходит законодательство, а именно — Гражданский Кодекс. В статье, которая носит номер 859, говорится о том, что банковская организация обязывается вернуть все средства, лежавшие во вкладе, в течении одной недели. Это время начинает отсчитываться с того момента, как в банке получат письменное или устное заявление от клиента. Способ, которым вкладчик хочет получить назад свои деньги, определяется именно им. Это может быть как получение на руки наличных средств, так и переводит их на счет.

Если же даже после письменного заявления банк никак не реагирует на желание клиента, то у того появляется обратиться к ответственным органам. В данном случае это — Центральный Банк Российской Федерации. Именно там разбираются все дела, касающиеся нарушения прав и свобод человека в финансовых отношениях. Туда необходимо отправить:

• жалобу, раскрывающую суть дела;
• заявление банка, где четко указывается, что тот отказывается вернуть средства;
• заявление клиента, где указано его желание получить на руки свои деньги;
• уведомление, которое говорит о том, что руководство или сотрудник банка получил вышеуказанное заявление;

О том, какие последствия могут наступить для банка в следствие его отказа вернуть вклад, сказано в законодательстве. А именно — в Гражданском Кодексе. Защиту прав вкладчика, в соответствии с буквой 11 статьи, будет осуществлять суд, имеющий общую юрисдикцию.

Источник https://advokatsidorov.ru/kak-rastorgnut-dogovor.html

Источник https://pravo.moe/dosrochnoe-rastorzhenie-dogovora-bankovskogo-vklada/

Источник

Источник