Банковский депозит: что происходит с вашими деньгами в банке

Российские банки заработают в 2018 году рекордную за последние 7 лет сумму в 1 трлн. рублей. Большая часть прибыли, разумеется, приходится на «мегафауну» банковского сектора РФ – несколько крупных кредитных организаций.

Но не спешите бежать в ближайшее отделение, чтобы отдать свои накопления и поучаствовать в дележе. Уже в начале следующего года ситуация будет сложнее.

Львиная доля прибыли банков – это проценты по кредитам юридическим и физическим лицам. Только за первые 6 месяцев уходящего года российские банки получили на них почти 800 млрд. рублей. Число качественных заемщиков уменьшается. Просрочка по кредитам малому и среднему бизнесу, по данным Центробанка, уже составляет высокие 14%, просрочка свыше 90 дней по розничным ссудам для физиков на 1 ноября составляла 6%.

Давайте разбираться, как банки зарабатывают деньги, и можно ли заработать вместе с ними, размещая в них рублевый или валютный депозит.

Почему люди продолжают нести деньги в банк

Люди получают зарплатные карты в банке и продолжают вступать в другие финансовые отношения с ним по инерции. Сильный аргумент в пользу депозита – страхование вкладов. Государство поощряет процесс фондирования банков через депозиты физических лиц.

Плюс большинство россиян мыслят короткими промежутками. Основная масса вкладов по статистике делается на срок до 180 дней, до года и до трех лет. Уверенность, что деньги можно изъять обратно через полгода, дает ощущение спокойствия.

По гамбургскому счету, депозит – это не инструмент инвестирования. Это вариант сохранения финансового статуса на коротком периоде. Сценарий приумножения денег – другая история.

Прогноз по инфляции ЦБ на 2019 год – 5-5,5%. Сегодня средняя ставка по вкладам физических лиц у 30 крупнейших банков РФ составляет 5-5,5% (на год и до востребования) и до 6,8% (свыше года).

Причем речь об официальной инфляции. Например, если вы откладывали на покупку автомобиля весь год, то цены на популярные марки машин выросли почти на 15% за год. Если копили на путевку за границу, то ее стоимость в рублях выросла на 15-18%, обогнав инфляцию в четыре раза.

Люди получают зарплатные карты в банке и продолжают вступать в другие финансовые отношения с ним по инерции. Сильный аргумент в пользу депозита – страхование вкладов. Государство поощряет процесс фондирования через депозиты физических лиц.

Плюс большинство россиян мыслят короткими промежутками. Основная масса вкладов по статистике делается на срок до 180 дней, до года и до трех лет. Уверенность, что деньги можно изъять обратно через полгода, дает ощущение спокойствия.

По гамбургскому счету, депозит – это не инструмент инвестирования. Это вариант сохранения финансового статуса на коротком периоде. Сценарий приумножения денег – другая история.

Прогноз по инфляции ЦБ на 2019 год – 5-5,5%. Сегодня средняя ставка по вкладам физических лиц у 30 крупнейших банков РФ составляет 5-5,5% (на год и до востребования) и до 6,8% (свыше года).

Причем речь об официальной инфляции. Например, если вы откладывали на покупку автомобиля весь год, то цены на популярные марки машин выросли почти на 15% за год. Если копили на путевку за границу, то ее стоимость в рублях выросла на 15-18%, обогнав инфляцию в четыре раза.

На чем банки зарабатывают

Что происходит с вашими деньгами в банке?

Говоря упрощенно, есть общий котел, который, по сути, является балансом. В нем есть активная и пассивная части. Все, что физические лица вложили, относится к пассивам, потому что эти средства банк должен вкладчику. Против этого пассива формируется актив в виде денежной наличности.

Существует три фундаментальных способа, как банк может распорядиться деньгами вкладчиков:

В той экономической ситуации, в которой приходится работать российским кредитным организациям, ни один из этих вариантов не является оптимальным. На практике, поскольку ставки по депозитам , так уж исторически сложилось, у нас высокие, банкам требуется всегда перекрывать их с серьезным запасом, зарабатывать больше этих процентов . Сделать это очень трудно, если банк не является государственным и не имеет доступа к преференциям.

Риски ложатся в конечном счете и на клиента. Да, депозиты до 1,4 млн. рублей застрахованы. Но представьте ситуацию в экономике (тьфу-тьфу-тьфу), когда возникают проблемы в крупных банках , которые по цепочке приведут к неприятностям у всех остальных. Сумма накоплений граждан в банках сейчас 27 триллионов. Никакое Агентство по страхованию вкладов этого не покроет.

В чем риски при размещении банковского депозита

Основной путь получения банком прибыли – выдача кредитов. В категории «кредиты юридическим лицам» ставки кредитования низкие. Разница по отношению к кредиту физическому лицу составляет несколько процентов. Учитывая операционные издержки и то, что кто-то из предпринимателей может ссуду назад не вернуть, заработать здесь сложно. Поэтому банки обычно неохотно кредитуют бизнес.

По части кредитования физических лиц в теории все прекрасно: бери у граждан деньги под небольшой процент, отдавай в долг под высокий. Но всегда есть доля кредитов, являющихся невозвратными, которые запросто могут «съесть» весь доход.

Кроме того, банк обязан создавать резервы под необеспеченные кредиты. Поэтому, несмотря на то, что маржа в процентах выглядит большой, на деле она легко нивелируется стоимостью рисков: через обязательные резервы, невозвраты, обслуживание.

При этом кредиты обычно выдаются на 3-4 года. За этот промежуток времени все параметры кредитного портфеля могут кардинально поменяться.

Когда выгодны вклады в банке

Банковский депозит , как любой другой вариант вложения и сбережения средств, должен быть осознанным выбором. Необходимо преодолеть в себе аллергию к двум ключевым вопросам: для чего вы собираетесь открыть вклад и на какой срок.

Если брать краткосрочный горизонт (до года), например, вы через год планируете совершить рублевую покупку, банковский вклад будет хорошим рабочим вариантом сбережения средств.

На практике, когда речь идет об инвестициях на долгий период, вы переплачиваете за возможность «вынуть» свои деньги в любой момент (вклады до востребования) или через короткий промежуток времени. Переплачиваете, потому что недополучаете прибыль (минимум 2-3% годовых), которую легко могли бы заработать, вкладывая в другие финансовые инструменты.

На длинном горизонте (от 3 лет) банковские вклады сильно проигрывают любым другим вариантам инвестирования. Если, конечно, вам не все равно, как работают ваши деньги, и вы не просто откладываете «на черный день».

Примеры доходности вкладов крупнейших банков при вложении 100 000 рублей на 1 год:

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года. Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» © 2000–2017 (на сайте используется сокращение — УК «Система Капитал»). Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефоны: +7 (495) 228-15-05, http://www.sistema-capital.com. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и (или) денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9; по телефонам: +7 (495) 228-15-05, по факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30; на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com; в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Валютные накопления» (в настоящем материале – «Валютные накопления»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. -1,47%, за 6 мес. 8,52%, за 12 мес. 29,08%, за 36 мес. 54,44%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Сберегательный» (в настоящем материале – «Сберегательный»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 3,61%, за 12 мес. 8,03%, за 36 мес. 33,68%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Российские акции» (в настоящем материале – «Российские акции»). Регистрационный номер — 2744, дата регистрации — 21 Февраля 2014 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 27,90%, за 12 мес. 10,03%, за 36 мес. 58,10%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный» (в настоящем материале – «Резервный. Валютный»). Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 Октября 2013 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 7,60%, за 12 мес. 25,54%, за 36 мес. 50,93%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный» (в настоящем материале – «Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 Сентября 2011 года, регистрирующий орган — Федеральная служба по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 2,77%, за 12 мес. 6,48%, за 36 мес. 29,48%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Высокие технологии» (в настоящем материале – «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 Ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. 26,62%, за 6 мес. 54,28%, за 12 мес. 91,83%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии» (в настоящем материале – «Биотехнологии»). Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 Мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. 4,37%, за 6 мес. 13,12%, за 12 мес. 55,26%.

Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Информатика +» (в настоящем материале – «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2020 года, регистрирующий орган — Банк России. МТС Инвестиции — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора. Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются предложением финансовых инструментов, а также не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Материалы подготовлены исключительно в информационных целях и не направлены на побуждение Вас к приобретению финансовых инструментов, упомянутых в них. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам.

Материалы не следует рассматривать в качестве предложения или побудительной причины принять участие в инвестиционной деятельности и на них нельзя рассчитывать как на заверение того, что какая-либо конкретная транзакция может быть осуществима по указанной в материалах цене. Инвесторам следует самим принимать решения об обоснованности инвестиций в каждый финансовый инструмент или инвестиционную стратегию, упомянутые в материалах. Материалы являются собственностью ООО УК «Система Капитал». Использование материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за действия третьих лиц в результате такого использования и распространения. Материалы по налоговым вопросам подготовлены ООО «СКК», оказывающим консультационные услуги ООО УК «Система Капитал». «МТС Инвестиции» — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора при предложении физическим лицам услуг в рамках деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами. Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+

Депозиты в банках для физических лиц — какие бывают + сохранность денег

Финансовая грамотность – это основной принцип правильных вложений. Именно поэтому требуется полноценное изучение банковских терминов перед осуществлением вкладов в организацию. Данный принцип сотрудничества позволит выбрать наиболее выгодный вариант, изучить полноценно какие депозиты есть сейчас в банках, а также какие продукты предлагаются вообще финансовыми организациями.

• Оглавление

История депозита

Депозитом называют не обычный вклад в банковскую организацию, данное понятие подразумевает более широкое представление. Оно отличается богатой историей, наличием особенностей, которые значительно расширяют понятие депозита.

Еще в Древней Греции стали известны первые случаи депозитов. Они заключались в передаче натуральных сокровищах, недвижимом имуществе, золоте. В качестве первых банков можно было считать храмы, куда относились вещи богатыми людьми на сохранность. Данная манипуляция осуществлялась не для получения прибыли, а для обеспечения целостности изделий или имущества на определенный период времени. Церковь считалась мощным инструментом.

Затем данная манипуляция стала осуществляться уже в Древнем Риме. Именно там и появился источник истинного названия «депозит», которое переводится как вещь, которая была отдана на хранение. Именно там депозит уже был переквалифицирован в деньги. Банкиры того времени стали уже использовать полученные денежные средства для получения процентов.

Начиная с 808 года нашей эры еврейскими торговцами были созданы объединения, которые стали формировать первый европейский банк с возможностью хранения депозитов, в качестве них выступали наличные денежные средства. Свое развитие данная система получила уже в конце двенадцатого века. Начались географические открытия, а промышленность стала активно развиваться. Интересным нововведением стали чеки, применяемые в то время в качестве оплаты в счет депозита.

Депозит – это вклад?

Зачатую финансовая неграмотность заключается в путанице между понятиями. Суть операции достаточно проста – это возможность отнести определенную сумму денежных средств на выбранный период времени на хранение, чтобы по окончании срока вернуть их с процентом. Данная ставка выплачивается кредитной организацией за использование денежных средств вкладчика.

Между депозитом и вкладом имеются определенные различия. Второй вариант предлагает свои услуги для использования только наличных. В качестве депозита могут быть использованы ценные бумаги, драгоценности или недвижимое имущество. Именно поэтому понятие депозита – это не просто вклад, а предоставление банковской организацией более широких возможностей получения дополнительного заработка. Депозит может быть отдан и на хранения без прибыли, в каждом предложении устанавливаются определенные условия.

Открытие вклада возможно исключительно в той банковской организации, которая обеспечена официальным разрешением, соответственно, у нее имеется банковская организация, также такая компания предлагает страховку на государственном уровне. Сегодня уровень гарантированного вклада составляет не более 1,4 миллионов рублей, сегодня в финансовом мире предлагается повышение данного размера.

Что касается депозита, то его есть возможность открыть в любой финансовой структуре, предлагающей услуги по кредитованию. Но здесь имеется нюанс того, что возврат денежных средств не гарантируется государственными структурами. Также на основании составленного соглашение, возврат денежных средств, вложенных в депозит, возможен только по истечении срока договора. Вклад же возвращается банком по первому требованию инвестора с условием потери процентов.

На основании данных заключений можно сказать, что вклад является узкоспециализированной разновидностью депозита. То есть, человек отдает деньги в банк на хранение и получает свою прибыль.

Условия банков по депозитам

Суть сотрудничества достаточно проста, клиент банковской организации получает установленную процентную ставку. Кредитная компания получает свою выгоду от данного соглашения, так как привлечение денежных средств позволяет совершать максимально выгодные инвестиции в высокодоходные проекты, например, предлагая кредитование клиентам под более высокий процент, чем имеющийся вклад.

При нормальном развитии экономической ситуации в стране, банковский депозит считается наиболее безопасным вариантом инвестиции, но, к сожалению, для получения оптимальной прибыли потребуется предпринимать другие финансовые манипуляции. Депозит позволяет скорее просто сохранить вложенные денежные средства в течение определенного периода времени, установленного подписанным соглашением. В качестве прибыли, инвестор сможет получить доход, который будет чуть больше, чем уровень официальной инфляции в стране.

В финансовой сфере выделяется два типа инвестиций данной разновидности – это срочный вариант и до востребования. Если выбирается второй вариант, то в качестве дохода банковской организацией предлагается 1 процент. Деньги в данном случае можно снять в любой момент. Если вклад является срочным, то в данном случае банковской организацией предлагается определенный период времени, в течение которого пользователь не может снять деньги без потери наработанной процентной ставки. Доход в этом варианте получается несколько выше, но начисляется он только после установленного периода времени согласно подписанному соглашению.

Вклады срочного направления отличаются о своим договоренностям – они квалифицируются на накопительные и сберегательные. Первый вариант пополняется в течение срока соглашения. Чтобы понять то, на какой срок можно на депозит положить деньги, следует предварительно ознакомиться с понятием вклада. Он также квалифицируется по сроку хранения денежных средств физического лица на краткосрочный, средний срок или долгосрочный вариант. Выгоднее выбирать вариант, где срок составляет не более одного года, так можно будет гарантированно получить хоть какую-то прибыль.

Ищем свою выгоду

Каждый инвестор старается подобрать максимально выгодное предложение, поэтому он рассматривает множество предложений от банковских организаций. Для россиян имеется возможность открытия вклада за рубежом. Инвесторы считают, что данный вариант вложения гарантирует безопасность денежных средств, при этом имеется страховая гарантия на полную сумму от государства.

В качестве минусов выделяется стоимость сервисного обслуживания и наличие достаточно высокого денежного порога, он может составлять 10000 долларов, при этом процентная ставка будет достаточно низкой. Некоторые страны берут дополнительную плату за хранение ежегодно. Зарубежные банки очень тщательно относятся к проверке инвесторов, а именно происхождение у них установленной суммы денежных средств.

Финансовыми консультантами предлагается открытие долларовых вкладов в таких странах как США, Балтия или Кипр. Именно они предлагают процентную ставку выше, чем в Российской Федерации. Но есть и свой минус – это достаточно высокий налог, который составляет около 35 процентов.

Крупными банковскими организациями предлагается вариант вложений в золото. А именно открытие обезличенных металлических счетов. Для этого инвестором приобретается виртуальное золото, далее отслеживается его стоимость, а при определении более высокой стоимости, данная валюта продается обратно банковской организации. Прибыль от депозита такого типа может быть выше, чем при покупке реальных слитков, такая манипуляция подвергается налогообложению.

Разновидности депозитов, предлагаемых банками

Финансовая грамотность человека заключается в знании основных определений, используемых инвесторами. Однако, не многие разбираются в страховании депозита или процессе капитализации процентов, начисляемых кредитной организацией. Именно поэтому, предварительно требуется полноценное изучение терминологии, а также разбор в понятиях, чтобы изучить все подводные камни выбранного банковского продукта.

Вклады классифицируются на срочные, открываемые на строго определенный период времени и бессрочные. Второй вариант отличается низким уровнем доходности. Срочный вариант предлагается потребителю в том случае, если нужно будет получить более высокий уровень дохода. Отзывать вклад можно в любой момент, но в данном случае возможна потеря процентов.

Также все депозиты подразделяются на валютные и рублевые, а также мультивалютные разновидности. Экспертами рекомендуется изначально осуществлять вложение именно в той валюте, в которой будут осуществляться будущие затраты.

Для долгосрочных вкладов имеется возможность создания финансового портфеля, состоящего из различного рода валют. При этом можно использовать и резервные варианты, такие как фунт, франк. Если же имеется интерес к изучению экономических ситуаций, тогда можно использовать вариант мультивалютного депозита, где могут перемещаться денежные средства, при этом начисленная прибыль не будет потеряна.

Подробнее о капитализации

Важно понимать, что выбирая депозит с капитализацией процентов, инвестор делает выгодное вложение денежных средств с последующим получением дополнительного дохода. Выгода заключается именно в капитализации начисленных процентов, соответственно, начисленный доход прибавляется к общему телу депозита, а на следующий месяц осуществляется начисление процентной ставки уже на обновленную сумму депозита. Если же капитализация не имеет место быть согласно договору, тогда начисленный доход перечисляется на отдельный счет.

Процесс капитализации может проводиться:

1. Каждый месяц;
2. Ежеквартально;
3. По окончании срока вклада.

Разновидность временного промежутка для проведения данной манипуляции определяется изначально условиями договора, заключенного между инвестором и банковской организацией. Выгода данного вклада зависит исключительно от размера начисляемой процентной ставки.

Имеются ли гарантии

Каждому инвестору также важно понимать, что его деньги в течение периода вклада останутся в сохранности и по истечении срока будут возвращены в должном размере. Сохранность денег физического лица в банке гарантируется государством.

На основании данного заявления, требуется понимать, что имеется система государственного страхования вкладов. Она распространяется на кредитные организации, предлагающие свои услуги на официальном уровне, то есть, при наличии лицензии, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации. При отзыве лицензии у банка, вкладчик имеет право на получение страховой выплаты, размер которой составляет сумму вклада вместе с начисленными процентами. Важно понимать, что общая сумма страховой выплаты не должна превышать порог в 1400000 рублей.

Выплата осуществляется государственной структурой «АСВ». Денежные средства выделяются из специализированного фонда, который создан именно для гарантии вкладов. Формирование его осуществляется также за счет официальных отчислений от банковских организаций. Соответственно, надежная сохранность денег осуществляется за счет кредитных компаний, а не физических лиц. Именно поэтому, для инвестора формально страховка ничего не стоит.

Ликвидация банка – как быть?

Многие кредитные структуры лишаются лицензии после несоответствующего выполнения своих финансовых обязанностей перед вкладчиком. Инвесторы зачастую интересуются, как им быть, если у банка отозвали лицензию. Важно понимать, если вкладчик попал в такую ситуацию, то его вклад защищен и будет выплачен в течение 14 рабочих дней, нередко данная манипуляция занимает не более одной недели. Возмещение депозитов – это обязательное условие для банка, поэтому стремительное снятие вкладов при лишении лицензии кредитной организации не является лучшим вариантом для инвестора.

Для получения личных средств, клиенту банка требуется написать обращение в кредитную организацию, назначенную агентом государственной структуры. Список таких компаний можно изучить на официальном сайте структуры, изучив информацию подраздела страховые случаи.

Пострадавший вкладчик обязан предоставить установленный список документации:

1. Заявление, которое должно соответствовать установленному образцу;
2. Удостоверение личности, согласно которому осуществлялось открытие вклада в кредитной организации.

Перечисление денежных средств может быть на счет, который предварительно был указан вкладчиком, также инвестор может получить сумму наличными средствами. Для предпринимателей в приоритете перечисления по безналу.

Выбор банка и доходность

Одним из главных шагов в правильной инвестиции является выбор банковской организации. Для осуществления данной манипуляции, потребуется провести немалую работу, которая заключается в следующих действиях:

1. Изучение документации компании, требуется обратить внимание на наличие официальной лицензии;
2. Изучение реальных отзывов от вкладчиков;
3. Проведение финансового анализа;
4. Подтверждение положительной репутации банка путем анализа информации о компании.

Также важно понимать, что денежные средства требуется распределять свои денежные средства по небольшим суммам. Главное, чтобы общая сумма депозита не превышала максимальный порог суммы, выплачиваемой в страховом случае.

Немаловажным фактором в получении прибыли является доходность , одним из его оснований считается валюта, в которой был переведен вклад в банковскую организацию. Для определения оптимального варианта потребуется предварительное изучение ситуации на финансовом рынке. Зарубежные представители кредитных организаций предлагают более высокий процент, а в Российской Федерации начисление дохода выше на рублевых счетах. Льготные условия также понижают процентную ставку.

При выявлении подорожания денежных средств на рынке, банкира увеличивается доходность. Ориентируются финансовые структуры на базовой ставке Центрального банка Российской Федерации. При повышении ключевой ставки, кредитными организациями предлагается делать вложения под более высокий процент.

Получение прибыли, а именно, ее суммы напрямую зависит от финансовой сферы работы кредитной компании. Именно поэтому требуется предварительное полноценное изучение финансовой сферы, в противном случае, можно сделать невыгодное вложение и потерять личные средства.

Налоговые вычеты с дохода

Налогообложение – это главный аспект, который следует учитывать при получении дохода. Но здесь имеют свои ограничения, налогообложению подвергаются только те полученные средства, которые были получены в результате вклада под более высокий процент, то есть, ставка депозита должна составлять не менее 18 процентов. Если же вклад был осуществлен в валюте, тогда данный порог понижается до 9%. Важно понимать, что все проценты по налогам отчисляются банковской организацией самостоятельно. Соответственно, вкладчику не потребуется суетиться по поводу выплаты налогов.

Важно понимать, что вклад требуется выбирать очень тщательно, учитывая цель инвестиций. Если требуется сберечь денежные средства, то лучше подобрать вариант депозита, где возможна манипуляция по частичному снятию денег. Если же нужно использовать вклад для накопления, тогда лучше выбрать разновидность депозита, который может быть пополнен. Для заработка требуется депозит без дополнительных опций, снижающих максимальную ставку.

Вывод

Выбор банковской организации должен основываться на полноценном изучении финансового состояния компании, рыночной устойчивости и анализе экономической ситуации в стране. В противном случае, вместо заработка и накоплений инвестор потеряет личные средства.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Источник https://blog.mts.investments/articles/deposits

Источник https://bankis.ru/depozity-v-bankakh-dlya-fizicheskikh-lits-kakie-byvayut-sokhrannost-deneg/

Источник

Источник