Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.

Как составить бюджет на месяц

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

1. Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
2. Коммунальные платежи.
3. Проезд.
4. Мобильная связь.
5. Интернет.
6. Бытовая химия.

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

1. Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
2. Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Доходы

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

Расходы

При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.

Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.

При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.

Следующий шаг — фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо переоформить ОСАГО, в ноябре — заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе — юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.

Крупные расходы можно планировать двумя способами:

1. Изыскать из месячного бюджета всю сумму целиком.
2. Разделить её на несколько месяцев.

Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым — для ОСАГО.

Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Личная эффективность. Планируем дела на месяц

В конце каждого месяца я составляю план на следующий. Я очень люблю это делать, так всегда можно держать руку на пульсе и вовремя корректировать свои действия. В этой статье я поделюсь своим подходом и расскажу, какие методики и инструменты планирования мне в этом помогают.

1. Анализирую прошлый месяц

Анализ прошедшего месяца я провожу с помощью ответов на следующие вопросы:

— получилось ли выполнить запланированное? Если нет, то почему?

— что изменилось в моих дальнейших планах?

— какие новые вопросы, проекты возникли за прошлый месяц?

— чему новому я научилась, какие навыки обрела?

— какие ошибки я допустила?

После того, как проведён анализ предыдущего месяца, можно приступать к планированию следующего.

2. Составляю Колесо баланса по сферам жизни

При планировании месяца важно учесть все сферы жизни, чтобы ни о какой из них не забыть и изначально учесть в своих планах. Удобнее всего это делать с помощью Колеса баланса.

Мне важно понимать, какие сферы жизни требуют первоочередного внимания, после чего я прописываю 1-5 пунктов, что можно сделать, чтобы их улучшить.

Я составляю Колесо баланса до того, как перехожу непосредственно к созданию плана. Так я сразу определяю приоритеты на этот месяц.

В моём Колесе баланса есть такие секторы:

• Работа, финансы
• Дом
• Отношения с мужем
• Отношения с ребёнком
• Отношения с родителями и другими членами семьи
• Дружба
• Саморазвитие, хобби
• Уход за собой и здоровье

Сохраните статью в Pinterest:

3. Определяю приоритет на месяц и ключевые события

При составлении плана на месяц я продумываю ответы на следующие вопросы:

— что конкретно хотелось бы улучшить в следующем месяце, какие сферы жизни? Какие действия стоит для этого предпринять?

— что я могу сделать в этом месяце, чтобы приблизиться к своим долгосрочным целям?

— как то, что я планирую на этот месяц, связано с моими долгосрочными планами?

— что из запланированного важно и это сделать обязательно, а что просто рутина?

— какие праздники и события припадают на этот месяц?

— планируются ли какие-то поездки?

В месячном плане я обязательно учитываю поездки, дни рождения, государственные и религиозные праздники, сроки подготовки статей и видео, контрольные даты по рабочим проектам, семейный досуг, учитываю расписание мужа, семейные мероприятия. Также я планирую отдых, путешествия.

4. Составляю план на месяц в виде интеллект-карты

Так как для меня важно видеть общую картину месяца, удобнее всего это делать в виде интеллект-карты. Планирование на месяц носит по сути стратегический характер.

Читать также:

5. Автоматизирую повторяющиеся дела

Дела, которые повторяются из месяца в месяц, у меня автоматизированы. Я обычно не вписываю их в месячный план, они занесены в специальный список «Повторяющиеся дела» в телефоне.

При планировании месяца я отмечаю крупные задачи и проекты (например, проведение вебинара, подготовка к отпуску и т.д.), которые в дальнейшем «дроблю» на подзадачи, и из них уже планирую свою неделю и дни .

6. Учитываю сезонные особенности каждого месяца

Разные месяцы года непохожи друг на друга: январь начинается с праздников, на весну и лето обычно припадает отпуск. Во многих сферах бизнеса это период низкой активности.

Осенью дети идут в школу, начинается оживление в рабочих вопросах. Конец года, как правило, занят закрытием проектов, подведением итогов , сдачей отчётов, в торговле тоже всё оживляется.

Все эти колебания также важно учитывать при составлении плана на месяц, чтобы определить нагрузку и запланировать дела, которые надо выполнить именно в этот период.

Подробнее о том, как создать для себя простую и удобную систему планирования и хранения информации, я рассказала в гайде «Как организовать свою жизнь с помощью Trello».

Это 45-страничная электронная книга с идеями по использованию Trello на все случаи жизни. В качестве бонуса при покупке — 8 шаблонов тематических досок.

Информация, как приобрести гайд, на этой странице .

Если тема личной эффективности вам интересна, присоединяйтесь в Telegram . Там я веду канал «Планирование — это просто», где делюсь опытом и полезными рекомендациями по темам личной эффективности и саморазвития.

Другие полезные статьи в блоге:

11 высказываний Дэвида Аллена о личной эффективности и планировании

Как эффективно планировать своё время

Как планировать меню

Личная эффективность. Планируем дела на месяц: 11 комментариев

Планирование — важная составляющая моей жизни! колесо баланса в годовом и ежеквартальном режиме планирования. ежемесячно — финансовый план. А вот в сфере изучения иностранного языка я рекомендую детально планировать каждый следующий шаг в рамках общей программы! Сталкивалась с подменой понятий — некоторый список дел (дабы не забыть) называют планированием

Вот про подмену понятий Вы хорошо подметили! Ещё планированием называют записи на стикерах 🙂 Согласна с Вами, что планирование — это комплексное понятие, система, в которой список дел всего лишь один из элементов.

Ох, вот никогда не хватает так хорошо все распланировать. Я обычно в трелло делаю цели и привязываю к календарю. Пока так. Но когда-нибудь обязательно все сделаю как у вас 🙂

Я к этому тоже далеко не сразу пришла, зато такой подход даёт совершенно иное видение ситуации и жизни в целом. Очень советую попробовать!

Очень нравится метод колесо баланса. Когда-то о нем я прочла на другом блогк, только там называлось это колесо жизни. Тоже потом писала о нем на своем блоге под названием колесо жизни. Есть приложения на телефон тоже называется колесо жизни, но я так понимаю, что колесо баланса и жизни это одна и та же методика.

Мария, спасибо большое за рекомендацию приложения! Я установила себе, буду пробовать. До этого я делала просто в бумажном виде, так как люблю писать от руки. Зайду к вам на сайт, чтобы почитать статью, интересно.

Елена, спасибо за ваш отклик). У меня маленький ребенок не всегда мне сподручно от руки писать, хотя тоже больше люблю ручку и бумагу, но пока мне удобнее пользоваться гаджетами.

Тем, кто никогда не занимался планированием лучше начать с чего-нибудь проще и все силы сосредоточить на реализацию задуманного. Когда много дел в подобных списках, то неопытному человеку сложно придерживаться задуманного курса и часто происходит «срыв»..
Главное сформировать привычку планировать и РЕАЛИЗОВЫВАТЬ каждый пункт плана.

Здравствуйте, Игорь! Спасибо Вам за комментарий, я с Вами согласна. Такой подход, конечно, не для новичков. Именно поэтому статью я писала в формате, что я делюсь своим опытом, а не говорю, что всем так стоит делать. Я думаю, что со временем у людей, которые применяют планирование ежедневно, вырабатывается собственная, удобная для них система планирования месяца, и она может кардинально отличаться от той, которую использую я.

Лена, спасибо, как раз вовремя! Хочу попробовать новые методы планирования! Спасибо тебе за инструменты!

Настя, надеюсь, мой опыт тебе пригодится. Поделись потом, пожалуйста, что у тебя «прижилось»

Добавить комментарий Отменить ответ

© Elena Baxter 2018-2021

Все права защищены. Использование любых материалов блога elena-baxter.com возможно только при условии предварительного письменного согласия автора.

Поиск

Обо мне

Меня зовут Елена Бекстер. Я консультант по планированию.

В блоге я рассказываю о личной эффективности, саморазвитии и об осознанном подходе к жизни. Здесь я делюсь полезными рекомендациями и личным опытом.

Планировать регулярно я начала ещё в 2008 году, работая юристом. Буду рада помочь и вам разобраться в этой теме.

Источник https://lifehacker.ru/byudzhet-na-mesyac-i-god/

Источник https://elena-baxter.com/planiruem-mesjac/

Источник

Источник