Виды кредитных карт Альфа-Банка — как оформить и получить кредитку через интернет

Кредитные карты Альфа-Банка являются выгодным и удобным индивидуальным финансовым инструментом, доступным большому количеству жителей нашей страны. В Альфа-Банке оформить кредитную карту можно достаточно быстро. Срок рассмотрения заявок граждан ограничен 5 рабочими днями. В то же время необходимо предоставить ряд документов и соответствовать определенным требованиям, чтобы такая карточка была выдана.

Каким же образом можно получить кредитную карту и какими выгодными предложениями от АльфаБанка можно воспользоваться?

Ключевые характеристики кредитных карт Classic, Gold, Platinum от Альфа-Банка (Visa и MasterCard)

Прежде всего необходимо остановится на базовых кредитных картах, получение которых возможно в данном финансовом учреждении. Здесь возможно оформление карточек Visa/MasterCard, соответствующих классам Classic/Standard, Gold и Platinum. В зависимости от того, какой класс карты оформляется, определяются и условия кредита.

Для карты Visa/MasterCard Classic/Standard устанавливается лимит кредитования в рублях от 10800 до 300.000 рублей, а процентная ставка — от 23,99 %. Максимальная сумма кредитования и процентные ставки определяются индивидуально для каждого клиента в зависимости от предоставленных дополнительно документов, подтверждающий высокий доход и наличие залогового имущества.

Соответствующие показатели для других классов карт следующие:

• Gold — 10 800 — 500 000 руб. и 24,99-32,99 %;
• Platinum — 150 001 — 1 000 000 руб. и 24,99-32,99 %.

Преимущества и недостатки использования кредитных карт

Как и любой другой кредитный банковский продукт, такие карточки имеют свои плюсы и минусы. Важнейшими преимуществами, которыми могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, являются:

• продолжительные льготные периоды (по разным картам они составляют от 60 до 100 дней);
• возможность значительного снижения основной кредитной ставки;
• доказав свою кредитоспособность, можно сразу получить высокий потолок кредитного лимита;
• сравнительно недорогое обслуживание карт классов Gold и Platinum;
• погашение без комиссии при использовании банкоматов с функцией приема купюр;
• возможность оформления кредитки по двум документам (паспорт и любой другой, подтверждающий личность).

Однако специалисты выделяют и целый ряд сравнительных недостатков, присущих кредитно-карточным продуктам, выпускаемым данным банком. Здесь необходимо отметить следующие:

• Наличие годового обслуживания для варианта «Visa Classic 100 дней без %» (оно составляет 1490 руб в год — актуально на март 2020);
• пополнение через партнерские терминалы с взиманием комиссии от 1%.

Учитывая наличие таких негативных моментов, при выборе и оформлении той или иной разновидности кредитной карточки, следует детально проконсультироваться со специалистом в отделении банка.

Затем, важно рассчитать, выгодно ли будет оплачивать ежегодное обслуживание и комиссии. Только после этого можно решиться и взять определенное предложение.

Лучшая кредитная карта со снятием наличных денег без процентов*

Если Вам нужно не только расплачиваться в магазинах за покупки, но и периодически снимать наличные деньги, то кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфы — один из лучших вариантов для Вас! Ежемесячно можно снимать до 50000 руб в любом банкомате Мира абсолютно бесплатно (без комиссии за снятие). Если этой суммы для Вас окажется мало, то последующее «обналичивание средств с карты» будет стоить уже 3.9%-5,9%.

Длительный беспроцентный период (до 100 дней) и возможность снимать «наличку» делают кредитную карту банка «Альфа» очень популярной среди жителей страны. Оформить и получить карту с доставкой на дом можно всего в 3 простых шага:

;
1. Дождитесь решение. Моментальное одобрение (в течение 2-3 минут!);
2. Получить карту в удобное время (курьер доставит ее бесплатно).

*По данным опроса «Оценка концепций кредитных карт АО «Альфа-Банк» и банков-конкурентов с беспроцентным периодом», проведенного ООО «Индепс» в 2017г., а также лучшая кредитная карта в линейке АО «Альфа-Банк».

Дополнительный выбор

Еще одной особенностью, присущей именно Альфа-Банку, является значительный выбор особенных кредитных карт, ориентированных на специфические потребительские запросы. Например, можно оформить ко-брендовые кредитки, которые будут приносить дополнительные бонусы:

• частым посетителям супермаркетов «Перекресток» (одноименная карта);
• клиентам более 3000 магазинов, кафе, салонов красоты, фитнес-центров и других модных мест (кредитка «Cosmopolitan»);
• клиентам «Аэрофлота» (накопительная система бонусных миль по соответствующей карте);
• пассажирам российских поездов (по программе «РЖД-Бонус»).

Таких предложений существует очень много. Изучить весь их список можно на сайте Альфа-Банка. Это кредитно-финансовое учреждение постоянно расширяет свою партнерскую сеть, чтобы иметь возможность делать своим частным клиентам все более выгодные и разнообразные предложения. Здесь есть кредитки, которые будут выгодны автомобилистам, путешественникам, активным пользователям интернет-магазинов и т.д.

Бонусные программы по кредитным картам являются отличной возможностью экономить на тех или иных покупках.

Процедура оформления кредитки от Альфа-Банка

О том, как оформить кредитную карту, можно узнать непосредственно в отделении банка. Здесь же можно заполнить анкету-заявку на выпуск того или иного карточного продукта. Однако совсем не обязательно сразу отправляться в отделение. Очень удобным вариантом является возможность сделать заявку онлайн. На сайте банка можно детально изучить условия, как получить ту или иную кредитку. Затем необходимо выбрать подходящий вид карты и заполнить аппликационную форму, в которую вносится требуемая информация:

• фамилия, имя, отчество;
• контактный телефон и электронная почта;
• паспортные данные;
• место работы и ИНН организации, где работает заявитель;
• месячный доход.

Кроме того, требуется указать на какой кредитный лимит рассчитывает заемщик и другие важные данные. Необходимо внимательно ознакомиться с тем, какие поля являются обязательными к заполнению, а какие — нет. В целом, чем более полно будет заполнена анкета и чем больше информации о себе и своем финансовом положении предоставит заявитель, тем больше вероятность одобрения его заявки на получение желаемой разновидности кредитки от Альфа-Банка.

Требования к заемщику

Важно подчеркнуть, что для получения любой кредитки в этом банке существует ряд базовых требований к потенциальному заемщику. Человек должен доказать свое соответствие следующим показателям:

• гражданин России в возрасте от 21 года;
• постоянное место жительство в том же городе или регионе, где находится отделение, в котором заказывается карта;
• наличие контактного личного (мобильного или домашнего) и рабочего стационарного телефона;
• постоянный доход свыше 5000 руб. для жителей России и свыше 9000 руб. — Москвы и Московской области.

Кроме того, каждый потенциальный заемщик может делать заявку на льготные условия по кредитному лимиту и процентной ставке. Для этого могут предоставляться дополнительные (необязательные) документы, подтверждающие высокий доход:

• полис ДМС;
• загранпаспорт с отметками о выезде заграницу в течение предыдущего года;
• свидетельство о регистрации нового (не старше 4 лет) автомобиля.

Доказав свою платежеспособность, можно получить кредит на более выгодных условиях.

Активация карточки

Важно знать, как активировать кредитную карту Альфа-Банка, получив ее на руки. Активация проводится одним из трех следующих способов:

• непосредственно при получении в отделении банка;
• через звонок в колл-центр банка (необходимо будет подтверждение основных данных);
• в банкомате, совершив любую операцию, например, запрос на остаток средств.

Некоторые клиенты пытаются активировать карты через систему онлайн-банкинга. В Альфа-Банке это невозможно. Активированный карточный продукт сразу готов к применению. Карту можно использовать для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах, снятия наличности в банкоматах, перевода средств по онлайн-банкингу и т.д.

Кредитная карта Альфа-Банка – удобный и выгодный финансовый инструмент, благодаря которому в кошельке всегда будут свободные деньги для трат. Лояльные процентные ставки, длительный льготный период и современные клиентские сервисы обеспечивают стабильную популярность продукта.

Какая кредитная карта Альфа банка лучше?

Альфа-Банк выпускает кредитные карты с большим количеством функций. Можно приобрести продукт с наличием доступа к Яндекс-сервисам, частичным возвратом средств, накопительными баллами сетей магазинов и т.д.

Чтобы оформить кредитку, необходимо обратиться в отделение банка или подать заявку, зайдя на официальный сайт Альфа-Банка.

Условия выдачи карт

Для жителей Москвы условия выдачи немного иные, чем для клиентов, проживающих в других субъектах РФ.

Москвичи могут получить карту по достижении совершеннолетия, если имеют постоянную работу и размер заработной платы не менее 9000 в месяц. Жители остальных субъектов должны иметь доход размером не менее 5000 в месяц.

При оформлении карты клиент должен оставить свои контакты. Также общим условием, при соблюдении которого гражданин РФ может получить кредитку Альфа-Банка, является наличие отделения банка в районе, в котором клиент зарегистрирован, проживает и работает.

Условия пользования картами

Альфа-Банк выпускает разнообразные карты. У них разная цена обслуживания, отличающиеся преимущества. Каждая карта имеет свой лимит по кредитам и размер ставки по процентам, а также сроки льготных периодов.

К примеру, если клиент приобретает карту «Яндекс.Плюс», то с него не будет взиматься абонентская плата.

Для более удобного пользования были разработаны различные сервисы. К ним можно отнести приложения «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». Условия по кредитным картам Альфа-Банка представлены в таблице ниже:

Название карты

Льготный период

Рассмотрим каждую из перечисленных карт отдельно.

Кредитная карта «100 дней без %»

Существует три вида кредиток: Platinum, Gold, Standart/Classic. У каждой из этих карт имеются свои особенности.

Как уже было указано в таблице, минимальный размер годовой ставки – 11,99%. Однако может быть и больше, ее действительный размер начисляется клиентам в индивидуальном порядке.

Сравнение кредитных карт Альфа-Банка наглядно показано в таблице:

Категория

Лимит на кредит

До 700.000 рублей

До 1.000.000 рублей

Есть одна общая особенность всех трех категорий: снимать со счета сумму менее 50 000 рублей можно без комиссии.

При снятии большой суммы, клиент должен выплатить комиссию, размер которой зависит от вида карты (3,9-5,9%). Этот процент рассчитывается с разницы.

Лимит по кредиту довольно большой – до миллиона рублей. Этот кредитный продукт – лучший выбор для тех, кто хочет использовать денежные средства и не выплачивать проценты в течение длительного промежутка времени.

Карта «CashBack»

Лимит по кредиту у данной карты является не очень большим – всего 300000 рублей. Однако у нее есть свои преимущества в виде кэшбэка.

Это означает, что сумма размером до 36000 рублей вернется к клиенту в течение года. Использовать заемные средства, не уплачивая процентов, можно в течение 60 календарных дней.

Стоит заметить, что льготный период начинает исчисление с того дня, как совершается первая покупка по карте.

Размер возвращенных средств зависит от того, где владелец кредитки их потратил. Так, если деньги были списаны автозаправкой, то на счет вернется 10% от потраченной суммы.

Если клиент потратил средства в кафе или ресторане, то кэшбэк составляет 5%. В любых других случаях – 1%. Но существует ограничение: чтобы кэшбэк был начислен, необходимо тратить не меньше 20000 рублей в месяц. При этом ежемесячный лимит на возврат средств составляет 3000 рублей. Партнеры Альфа-Банка предоставляют этому кредитному продукту скидки до 15%.

Кредитная карта «Перекресток»

Эта карта пригодится постоянным посетителям сети магазинов «Перекресток». При покупках с этой карты, на нее начисляются бонусные баллы, используя которые впоследствии можно получить скидку при приобретении товаров из «Перекрестка».

Лимит на кредиты у данной карты является вполне достаточным – 700 000 рублей. Стоимость обслуживания довольно низкая – 490 рублей в год.

Льготный период составляет 60 суток с момента первой покупки, как и у большинства карт Альфа-Банка. При оформлении карты начисляется бонус в виде 5000 баллов «Перекрестка».

При покупке на сумму 10 рублей в «Перекрестке» владелец карты получает 3 балла. Если приобретены товары из «Любимой категории», то 7 баллов.

Если же покупка совершена в другом месте, то на карту начисляется 2 балла. Еще одним важным достоинством карты является наличие персональных предложений и бонусов для клиентов.

При наличии на карте 10 бонусных баллов, клиент получает скидку размером в 1 рубль. Для того, чтобы получить скидку, необходимо иметь при себе только кредитную карту.

Для управления бонусными баллами разработано специальное приложение. У карты имеется лимит на снятие денежных средств – 200 000 рублей в месяц. При этом владелец карты обязан выплатить комиссию в размере 5,9% от суммы.

Карта «Alfa Travel Premium»

С помощью данного продукта клиент сможет приобретать билеты у ряда туроператоров и перевозчиков со скидкой.

За любые покупки клиенту начисляются бонусные мили. Их размер составляет 5% от суммы покупки. Однако если расходная транзакция проведена на сайте travel.alfabank.ru, то бонусы придут в размере 7-11%:

1. При приобретении авиабилетов – 7%.
2. При приобретении билетов на поезд – 10%.
3. При бронировании номера в гостинице – 11%. Одна миля конвертируется в один рубль.

Если при оформлении кредитки подключить определенный пакет услуг, то за карту в год необходимо будет платить 4990 рублей.

Если же приобрести только карту, то ее обслуживание будет дороже – 6490 рублей в год.

Лимит на кредиты является довольно большим – 1000000 рублей. Льготный период составляет 60 дней с момента совершения первой покупки.

При оформлении карты владельцу начисляется — 1000 бонусных миль, которые будут лежать на счету до тех пор, пока ими не воспользуются. Также в число преимуществ этой карты входит бесплатная страховка в путешествии, услуги помощника, постоянные скидки, предоставляемые партнерами Альфа-Банка и т.д.

Карта «Яндекс.Плюс»

Выбирая, какая кредитная карта Альфа-Банка лучше, нельзя обойти вниманием фирменную Яндекс.Плюс. С помощью этой кредитки можно получить доступ к сервисам Яндекса.

Также она возвращает на счет десятую часть списанной при покупке суммы. За эту карту не нужно платить деньги каждый год. Лимит на кредиты средний – 500 000 рублей, льготный период стандартный – 60 дней.

При оформлении этой карты автоматически осуществляется подписка на Яндекс.Плюс. Ее стоимость 169 рублей в месяц.

Однако если ежемесячные расходы превышают сумму размеров в 5000 рублей, то оплачивать подписку не нужно.

От нее можно отказаться, чтобы не платить денег, но при этом владелец карты теряет множество дополнительных функций. Если ежемесячно с карты снимается более 5000 рублей, то отменять подписку не нужно.

Кредитка предоставляет кэшбэк в размере 1-10% от списанной суммы: 10% за расходы, связанные с Яндексом, 6% — за потраченные на travel.alfabank.ru средства, 5% — за траты на спорт, развлечения, кафе и рестораны, 1% — другое.

Наибольший кэшбэк можно получить за покупки товаров или услуг, принадлежащих к определенной категории, которая регулярно обновляется.

С клиента взимается комиссия в размере 2,9 или 5,9% в зависимости от способа перевода. Но ее размер не должен быть менее 100 рублей.

Как выбрать лучшую карту?

Все карты оформляются совершенно бесплатно. В некоторых городах предусмотрена бесплатная доставка. Забрать кредитку можно в отделении банка, либо через доставку курьером в течение четырех дней.

Если клиенту нужно часто снимать наличные средства, то он должен сравнить необходимые характеристики карт, чтобы выбрать себе наиболее подходящую:

Название карты

Размер комиссии

4,9% (от 400 рублей)

3,9%(от 300 рублей)

2,9%(от 290 рублей)

Если главное преимущество карты для ее владельца – наличие кэшбэка, то хорошим вариантом будет CashBack или Яндекс.Плюс.

CashBack возвращает каждый месяц до 3000 рублей, а Яндекс.Плюс при каждой покупке спортивных товаров, оплате образовательных услуг, развлечений и кафе или ресторанов возвращает 5% потраченных средств.

Если человек обожает путешествия, то ему подойдет Alfa Travel Premium. Эта карта помогает экономить на путешествиях, используя бонусы, а также получать бесплатную страховку и персонального помощника.

Если потенциальный клиент часто ходит по супермаркетам, то карта «Перекресток» — это то, что ему нужно. С помощью нее можно получать скидки на покупки в сети магазинов «Перекресток».

Если важнее всего льготный период, то несомненно стоит брать карту «100 дней без %». У нее самый долгий грейс-период, состоящий из 100 дней. Каждый сможет выбрать карту себе по душе.

Процесс оформления кредитки

Карту можно заказать в отделении банка, либо через официальный сайт Альфа-Банка. Забрать ее можно прямо в офисе или (в некоторых городах) заказать бесплатную доставку.

Чтобы заказать кредитку, необходимо предъявить сотруднику паспорт и любое другое удостоверение личности.

Также желательно предоставить документ, подтверждающий наличие дохода у клиента и его платежеспособность. Эта мера поможет получить больший размер кредита по более низкой процентной ставке.

Источник https://wsekredity.ru/karty/alfa-banka.html

Источник https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kakaya-luchshe-v-alfa-banke/

Источник

Источник