Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты

В России участились случаи воровства денег с банковских карт. Мошенники использую для этого популярные сервисы – «Авито», «Юла», «Бла-бла-кар» и другие. Bankiros.ru узнал у экспертов, как не лишиться кровно заработанных, и что делать, если такая ситуация все-таки произошла.

Вице-президент QBF Максим Федоров объяснил, что данные банковской карты – это доступ к банковскому счету клиента. При совершении покупок или операций онлайн, то есть без посещения банковского офиса, идентификация клиента происходит через ввод личных данных (номера, срока действия защитного кода, имени владельца карты), а подпись в доказательство сделки производится через указание кода – это цифровая электронная подпись клиента.

Эксперт уточнил, что списание денег со счета помимо воли клиента может произойти несколькими путями:

• если клиент собственноручно вводит данные карты и проставляет аналог своей подписи (код) будучи введенным в заблуждение (не на том сайте, не для той операции, которую желает совершить и т.д.);
• если клиент нарушает правила безопасного пользования банковскими картами – сообщает посторонним людям личные данные, либо коды, пароли, кодовые слова и т.д. по любым причинам;
• если клиент не совершает никаких действий с банковской картой и с информацией о ней, а списание производится в рамках законных удержаний (например, судебными приставами или взыскателями).

Как действовать, если деньги пропали?

По словам Федорова, дальнейшие действия, и во многом результат, зависят как раз от того, каким образом произошло списание.

Он пояснил, винить банк не стоит, ведь он выполнил свои функции надлежащим образом, провел платежи, получив корректные и верные данные клиента, которые он сам предоставил, либо способствовал этому.

Если деньги клиент перевел третьему лицу по ошибке, то шанс на их возврат есть, считает Федоров. Он советует потребовать у получателя возврата, а в случае отказа, можно обратиться в суд с заявлением о возврате неосновательного обогащения, указав ответчиком получателя средств.

В какой срок вернут похищенные деньги?

По словам Федорова, каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение подобных заявлений и на возврат – как правило, они не превышают месяца. Если же будут признаки преступления (мошенничества), то вопросом займутся правоохранительные органы. Вернет ли в данном случае деньги банк, зависит от обстоятельств перевода.

Нужно ли обращаться в полицию?

Директор центра противодействия мошенничеству АО НИП «Информзащита» Игорь Шульга отвечает на этот вопрос положительно.

Он предупредил о важном нюансе: заявление нужно подавать через дежурное окошко и получить в ответ квитанцию-талон КУСП (Книга учета сообщений о происшествиях).

По его словам, банк, скорее всего, откажет в заявлении, что будет верно, так как это будет соответствовать договору и правилам пользования картой, которые клиент подписал и принял. В этом случае нужно написать еще одно заявление в банк с приложением КУСП. Параллельно необходимо обратиться в Центральный банк России и сообщить о том, что согласно 161-ФЗ банк обязан был, но не предпринял действий по выявлению и блокированию подозрительной операции по его карте, так как никаких уведомлений или звонков от банка на их подтверждение клиент не получал.

Если от ЦБ придет ответ с регистрационным номером, то его нужно указать в повторном заявлении в банк.

Может ли помочь прокуратура?

Шульга предупредил, что в прокуратуру можно подать только на бездействие следователя. В любом случае потерпевшему нужно приготовиться к тому, что сроки таких разборок могут затянуться значительно, если включается суд.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы подобных ситуаций не случалось, следует знать и четко соблюдать правила безопасного использования карт, которые есть на всех официальных сайтах банков, советует Федоров. Также, по его словам, не лишним будет установить дополнительные факторы защиты от мошенников: ежедневные лимиты на списание денег, например, или воспользоваться страхованием денежных средств на банковских картах.

В качестве защиты от мошенников Шульга посоветовал пользоваться специальными виртуальными картами или просто отдельной картой, на которые переводить только необходимую сумму на одну покупку.

Как защититься от мошенничества с банковской картой

Каждому знакома история: звонит незнакомый номер, голос представляется сотрудником банка и сообщает, что с карты пытались снять деньги. Но служба безопасности среагировала и просит назвать номер карты и трехзначный код, чтобы сохранить средства.

Не спешите доверять вежливому голосу и сразу сообщать свои данные

Зачем мошенникам нужны данные карт

Предлог звонка может быть разным: снятие денег, подозрительная покупка, блокировка карты. Мне тоже однажды звонил заботливый «оператор банка» с рассказом о том, что на мое имя пытались оформить кредит.

Для проверки надо было всего лишь сообщить данные моей карты. Но умный потребитель банковских услуг знает, что для оформления кредита нужен целый набор документов и ваше личное присутствие.

К сожалению, от мошенничества с пластиком не застрахован никто. Как только появились дебетовые и кредитные карты, сразу же возникли способы незаконно заполучить ваши средства.

Развитие онлайн-банков подарило нам не только удобные и быстрые финансовые услуги, но и способствовало изобретательности мошенников.

Для начала давайте разберемся, почему информация с наших карт – настоящий трофей для аферистов.

На первый взгляд, карта – всего лишь небольшой пластиковый предмет. Но на деле она содержит много важной информации. Какие данные можно сообщать безопасно?

Однажды Михаил одолжил своему коллеге денег. Сумма была небольшой, и он довольно быстро забыл о ней. Через неделю коллега спросил у Михаила номер телефона, чтобы перевести долг на карту.

Это стандартная ситуация, с которой мы встречаемся практически каждый день. Мобильные приложения позволяют быстро переводить друг другу деньги прямо на карту.

Что можно сообщить без риска, если кто-то спрашивает ваши данные:

• Номер телефона, к которому привязана карта.

Этого достаточно, чтобы человек нашел вас в мобильном приложении банка.

• Ваше имя и отчество.

Нужны для большей точности перевода средств. Фамилия в банковских приложениях не отображается.

• Номер карты – еще один способ пополнить ваш счет.

Номер сообщать вполне безопасно, если при этом вы не назвали других данных.

• Номер счета – найдите его в мобильном приложении или получите в банке.

Как правило, этот способ предпочитают организации. Кроме счета запрашивают также реквизиты банка получателя. Сообщать их тоже безопасно, так как это открытая информация.

Даже если вы случайно назвали мошеннику что-то из перечисленного, то средствам ничего не грозит – информации просто недостаточно, чтобы как-то навредить.

Совет от банка

Настороженно относитесь к собеседникам, которые представляются сотрудниками банка, магазинов или полиции. Они могут назвать ваши имя и номер карты, чтобы войти в доверие, а затем попытаются завладеть вашими средствами.

Но есть данные, которые не следует сообщать даже специалистам банка.

Если у вас запрашивают следующую информацию, то стоит прекратить разговор:

• Трехзначный код с обратной стороны карты.

Заветная цель мошенника – заполучить CVC или CVV код. Без него не пройдет ни один платеж в интернете. Сообщив три цифры вместе с другими реквизитами, вы буквально даете злоумышленникам прямой доступ к карте.

• Срок действия карты.

Реальный сотрудник банка никогда не запросит срок действия, т.к. может проверить его сам. А вот мошенникам он нужен, чтобы свободно совершать покупки за ваш счет. Для некоторых онлайн-платежей не нужен CVV/CVC, достаточно ввести дату с карты.

• Код из смс сообщений и уведомления из приложений.

Для дополнительной проверки банк или онлайн-магазин высылает на телефон код. Таким образом они хотят убедиться, что именно вы совершаете покупку. Поэтому не торопитесь называть его вашему собеседнику. Возможно, через вас пытаются совершить какой-то платеж.

• ПИН-код карты.

ПИН – это секретная информация. Он доступен только владельцу пластика, и не стоит сообщать его ни настоящим сотрудникам банка, ни тем, кто ими представляется. С помощью кода мошеннику легко завладеть вашими деньгами в ближайшем банкомате.

Вывод: не стоит недооценивать данные карты. Бережно относитесь к ним и не сообщайте посторонним, даже если очень просят – от этого напрямую зависит сохранность ваших финансов.

Основные схемы мошенничества

Аферисты – люди изобретательные. Поэтому схем обмана существует очень много, а время от времени появляются и новые способы отъема денег.

Перечислить все не получится – не успеем за безграничным воображением мошенников. Рассмотрим основные.

• Звонок сотрудника банка/службы безопасности/представителя полиции с сообщением о подозрительной активности на карте.

Сценариев существует много: покупка на крупную сумму, попытка перевода на другой счет, оформление кредита, утечка персональных данных и т.д. Но суть одна: для отмены операции нужно сообщить информацию о карте, в том числе трехзначный код, либо проверочный пароль из смс.

• Перевод средств на «безопасный счет».

Происходит это так: вам звонят якобы из службы безопасности и говорят, что кто-то пытается воспользоваться картой без вашего ведома. В процессе разговора мошенник узнает баланс ваших средств и предлагает перевести деньги на некий «безопасный счет», чтобы предотвратить кражу.

Операция проводится в мобильном банке либо в банкомате. Такими историями чаще всего пугают пенсионеров, ведь они не умеют толком пользоваться смартфонами, поэтому мошенники вынуждают их идти до ближайшего банкомата. А некоторые аферисты даже вызывают для этого такси.

У моей подруги произошла такая ситуация: с ее карты в руки мошенников ушла довольно крупная сумма денег. Все произошло до обидного банально: ей позвонил аферист и рассказал, что ее карту пытаются использовать для платежа в одном из крупных магазинов бытовой техники.

Беседа была долгой и похожей на правдивую: делали вид, что переключали на других операторов, спрашивали разные подробности, даже умудрялись давать советы. Подруга и сама не заметила, как перевела почти все свои средства якобы на резервный счет.

Позже она призналась, что на секунду задумалась, что это могли быть мошенники. Но голос в трубке был очень убедительным, поэтому она все-таки поверила.

Совет от банка

Актерские способности некоторых мошенников и правда могут ввести вас в заблуждение. Не торопитесь им верить: аферисты тщательно изучают тонкости работы операторов. Среди них могут быть даже бывшие работники колл-центров.

Завершите вызов и позвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты. Только так вы сможете узнать достоверную информацию по вашему счету.

• Новость о компенсациях, выплатах и выигрышах.

Всегда приятно получить неожиданные деньги просто так. Вот и мошенникам полюбился данный способ отъема денег. Вам звонят и говорят, что назначена компенсация по социальной программе, от страховых, от ПФР и т.д.

Якобы деньги придут вам прямо на карту, даже идти никуда не надо. Только заплатите госпошлину на реквизиты, которые вам пришлют. Разумеется, никакие деньги вам в итоге не приходят, а «госпошлина» идет в карман мошенников.

Развитию этого приема особенно способствовала пандемия. Аферисты убеждают собеседника, что это государственная программа по поддержке граждан в период коронавируса. Особенно доверчивы в данной ситуации пенсионеры.

Пожилые люди подвержены большему риску. Обязательно объясните им правила безопасного пользования картой

Совет от банка

Запомните: если вы входите в категорию граждан, которым положена компенсация, то деньги действительно придут вам на карту. Но никакую пошлину платить вы не должны.

• Друг в соцсетях просит перевести ему деньги.

В соцсетях от знакомого приходит сообщение о том, что он попал в трудную жизненную ситуацию, и ему срочно нужны деньги. Он высылает свой номер карты, и вы с добрыми намерениями переводите требуемую сумму.

Позже вы узнаете, что это был вовсе не ваш знакомый, а мошенники взломали его страницу и писали от его имени всем, кто в списке друзей. В таких случаях часто манипулируют рассказами о тяжелых болезнях и даже угрозах жизни.

Совет от банка

Если вдруг вам пришло подобное сообщение с просьбой «скинуть денег» на лечение, то сразу позвоните этому человеку или расспросите о том, что можете знать только вы вдвоем.

• Просьба перейти по ссылке.

Некоторые мошенники технически подкованы. Они без труда создают поддельные сайты, которые полностью копируют сайты банков, интернет-магазинов и различных госструктур.

Злоумышленники высылают письмо в виде квитанции или уведомления от банка со ссылкой на подставной сайт. Введенные данные карты мгновенно попадают мошенникам, и они получают доступ к деньгам.

У аферистов в запасе очень много способов обманным путем выудить ваши средства. Конечно, не нужно подозревать все незнакомые номера, которые вам звонят. Это может быть и представитель банка.

Если у вас спрашивают конфиденциальную информацию, касающуюся денег, или знакомый, с которым вы давно не общались, вдруг прислал ссылку на какой-то сайт, то для собственной безопасности советуем прекратить диалог.

Как вычислить мошенника

Злоумышленнику далеко не всегда достаточно просто позвонить и начать диалог по определенному сценарию. Мошенники используют психологические приемы, чтобы обман удался. Их цель – застать жертву врасплох, чтобы было проще манипулировать.

В реальности мошенники далеки от образа из кино. Это совершенно обычные люди

Как понять, что вам позвонил мошенник:

• С вами вежливо общаются, называют по имени и отчеству, знают базовую информацию, например, ваш город проживания.

Чтобы вызвать доверие, мошенник убеждает вас, что он заботится о ваших деньгах и хочет помочь. Но реальный оператор банка никогда не произносит таких фраз, т.к. это не входит в инструкцию по обслуживанию клиентов.

К тому же спокойный голос звонящего, по отзывам друзей и знакомых, и правда вызывает доверие, поэтому стать жертвой в таком случае очень легко.

Как противостоять: задавайте любые вопросы, которые придумаете. Например: «Из какого города вы звоните?», «Когда был совершен платеж?», «А как вы об этом узнали?» и т.д. Не бойтесь показаться глупым – мошенники не любят уточняющих вопросов и начинают теряться в деталях.

• С вами агрессивно общаются и запугивают.

Этот прием противоположен предыдущему, но тоже работает. Главная цель – вызвать у вас страх. Сильная эмоция позволяет аферисту контролировать своего собеседника.

В ход идут фразы: «Все ваши деньги исчезнут» или «Вы останетесь ни с чем, если не выполните нашу инструкцию», а строгость и даже агрессия в голосе только усиливают правдоподобность. Разговор не из приятных, но это самый очевидный случай, что вам звонит мошенник.

Как противостоять: сотрудник банка никогда не станет хамить клиенту. Спорить и разговаривать с таким аферистом точно не стоит. Завершите вызов и позвоните в банк самостоятельно – только так вы получите настоящую информацию о состоянии вашей карты.

• Вам не дают времени подумать.

Застать врасплох – часто мошенники пытаются заполучить ваши средства именно так. Звонящий вводит вас в состояние паники и требует быстрых решений.

Обычно для этого используют прямые и короткие фразы: «С карты снимают 200 тысяч рублей», «На вас оформляют заем», «Вам назначена компенсация». Звучит так, словно это происходит прямо сейчас. Вам будут давать инструкции, которым нужно быстро следовать, иначе все ваши деньги пропадут.

Также мошенники могут звонить слишком рано утром, либо очень поздно вечером – в это время человек уязвим и не может сразу сообразить, что его пытаются обмануть.

Недавно меня разбудил звонок телефона. На часах не было и семи утра. Бодрый голос сказал, что моей картой пытаются оплатить покупку, поэтому для отмены им нужен номер карты и срок действия. Еще не проснувшись, я чуть не начала диктовать номер, но вовремя сообразила и сразу завершила вызов.

Как противостоять: не стоит быть слишком вежливым со звонящим. Если вам действительно неудобно сейчас говорить, так и сообщите об этом и отключите вызов. А после этого позвоните в банк самостоятельно.

• Представляются полицией, начальниками или вашими давними знакомыми.

Согласитесь, не каждый день приходится разговаривать с сотрудником полиции. Поэтому подобная фраза может как минимум удивить, а как максимум – напугать. Степень доверия также вырастает, если звонящий представляется начальником какого-то подразделения.

Как противостоять: если вам звонят и представляются сотрудником полиции, уточните фамилию, имя, звание и отделение, откуда поступил вызов. Затем перезвоните в отделение и спросите, действительно ли работает там назвавшийся человек.

Также стоит задуматься, почему вам лично звонит сам начальник службы безопасности. Как правило, у таких людей много работы, они не общаются с клиентами банка напрямую.

Если вам звонит знакомый, с которым вы давно не общались, и начинает спрашивать личную информацию, то задайте уточняющий вопрос о чем-нибудь, что известно только вам и ему, например, как вы познакомились.

Совет от банка

На сайтах всех крупных банков можно оставить номер звонящего с пометкой «мошенничество». Возможно, вы поможете предотвратить новые случаи. Заблокируйте этот номер у себя, чтобы вызовы не повторялись.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Вряд ли кто-то захочет оказаться на месте обманутого и потерять деньги. Но что же делать, если неприятность все же произошла?

• Не вините себя.

Помните главное: в происшествии всегда виноват только мошенник. Дайте выход своим эмоциям, а затем переключитесь на мысль, что вы и ваши близкие не пострадали. Деньги вы еще заработаете в будущем, а ваше благополучие гораздо важнее.

• Заблокируйте карту и сообщите банку о краже.

Это можно сделать в приложении, по телефону горячей линии или при личном визите в банк. Дело в том, что карта теперь считается скомпрометированной. Пользоваться ей больше нельзя, так как конфиденциальная информация попала в руки мошенников. У вас есть сутки, чтобы обратиться в банк с жалобой о краже.

• Обратитесь в полицию.

Неважно, сколько денег вы потеряли – много или мало. Напишите заявление в правоохранительные органы. Не переживайте, что в полиции могут подумать что-то не то: от вашего молчания выгоду получает только мошенник. Чем больше подобных обращений будет поступать, тем больше шансов, что полиция даст ход делу.

• Предупредите своих близких, особенно пожилых людей.

Расскажите им о своем случае. Любящие близкие обязательно вас поддержат. Это также станет уроком для окружающих. Поговорите с пожилыми родственниками, объясните им, почему не стоит отвечать на звонки с незнакомых номеров, даже если это звонят якобы из Пенсионного фонда.

• Не принимайте эмоциональных решений.

В спокойной обстановке обдумайте ситуацию. Если у вас есть накопления, до которых не добрались мошенники, то они помогут вам продержаться. Если же вы отдали все свои средства, то не стоит поспешно брать кредиты и микрозаймы.

Возможно, у вас найдутся друзья или родственники, которые готовы одолжить вам «на жизнь», а возвращать им долг гораздо спокойнее, чем кредитной организации.

Хотя это может быть сложно в такой ситуации, но надо успокоиться и действовать быстро

В завершение хочу ответить на вопрос, который интересует всех: можно ли вернуть деньги, отправленные мошенникам?

К сожалению, в большинстве случаев нет. Банки объясняют это тем, что перевод был совершен добровольно, поэтому нет оснований возвращать средства.

Но можно попытаться остановить транзакцию, если банк мошенников отличается от вашего. Как правило, перевод между банками занимает чуть больше времени, поэтому есть небольшой шанс отменить операцию.

Другое дело, если вы оформляли страховку средств. Уточните у специалиста, распространяется ли она на мошеннические действия. Так вы сможете компенсировать потерю если не полностью, то хотя бы частично.

Если мошенники устроили шоппинг за ваш счет, то вы можете оспорить покупки, которые не совершали. Обратитесь в банк с соответствующим заявлением.

Совет от банка

Не стоит бояться пользоваться пластиком, ведь это удобная вещь, открывающая доступ ко многим банковским услугам. Соблюдайте правила безопасности, не сообщайте свои данные. Также покажите эту статью своим знакомым, чтобы обезопасить их. И тогда вам не придется переживать за утрату.

Источник https://bankiros.ru/news/kuda-obrasatsa-esli-pohitili-dengi-s-karty-6622

Источник https://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel/kak-zaschititsya-ot-moshennichestva-s-bankovskoi-kartoi

Источник

Источник