Картой какого банка лучше пользоваться за границей?

В современном мире почти каждый обладает банковской картой, работающей с платежной системой Visa или MasterCard. Удобный платежный инструмент позволяет расплачиваться за покупки в магазинах собственной страны и за ее пределами.

Иногда в самый неподходящий момент клиент выясняет, что карта не подходит для оплаты товара за границей, курс конвертации финансовой компании совсем невыгодный, а за ее осуществление полагается немаленькая комиссия и другие удержания.

Поэтому во время планирования путешествия необходимо тщательно продумать вопросы безналичного расчета за пределами страны. В статье рассмотрим, карту какого банка лучше брать за границу и как правильно выбрать этот платежный инструмент.

Валютная конвертация при покупках за границей

Многим кажется, что схема конвертации сложна для понимания. Однако если обладать хотя бы базовой информацией о процессе взаиморасчетов между финансовыми компаниями, работающими с известными платежными системами, все значительно упрощается.

Когда клиент оплачивает товар в магазине, информация с POS-терминала «улетает» в банк-эквайер, который сотрудничает с торговой компанией.

Тем временем банк-эквайер отправляет запрос на разрешение проведения операции в банк-эмитент, картой которого пользуется клиент. Изначально информация направляется в МПС, которая играет роль связующего звена.

Далее присоединяется банк-эмитент, одобряющий проведение операции или выносящий запрет на оплату по каким-либо разумным причинам.

В тот момент, когда покупка оплачена деньги не уходят со счета, а просто резервируются на нем.

Реальное списание денежных средств происходит спустя день или даже месяц, но только после того как платежная система получит подтверждение совершенной операции и выставит счет на списание денег с карты банку-эмитенту.

При безналичной оплате покупок за пределами страны взаиморасчет происходит по схеме, описанной выше. Единственное неудобство в том, что из-за различия валют на счете, текущей операции и биллинга, иногда требуются дополнительные валютные обмены, подразумевающие дополнительные комиссии.

Какие банковские карты действуют за пределами страны?

За границей действует любая карта, работающая с международной платежной системой. Такими системами считаются распространенные за рубежом Visa и MasterCard.

Отличие между этими платежными системами в том, что каждая из них привязана к разной валюте, что может оказать влияние на возможность покупки товаров за пределами страны.

Если на платежном инструменте хранятся рубли, клиента ждут некоторые проблемы во время операций оплаты.

Уже с начала 2017 года на территории России действует платежная система «Мир». Несмотря на то, что прошло уже 2 года, она продолжает вызывать вопросы, а некоторым держателям непонятно возможно ли ее использование за границей.

Карта Мир вполне подходит для оплаты товаров и услуг во время путешествия. Однако, такая возможность есть только у пластика, выпущенного вместе с международными платежными системами Visa или MasterCard, позволяющими рассчитываться в магазинах по всему миру.

Таким образом почти все карты российских банков за границей могут быть свободно использованы любителями путешествий.

Лучшие банковские продукты и бонусы для любителей путешествий

Ниже будет представлена информация о самых удобных и выгодных пластиковых картах кредитного и дебетового типа, предназначенных для путешествий.

Итак, при планировании отпуска возникает вопрос выбора платежного инструмента для совершения покупок. Среднестатистическому гражданину важны следующие качества пластикового продукта:

1. Уровень защиты (встроенный чип, магнитная полоса, комбинированная карта).
2. Можно ли снимать денежные средства и сколько комиссии придется заплатить.
3. Льготный период (если оформляется кредитка).
4. Кэшбэк за покупки.
5. Стоимость валютного обмена.

Абсолютно все банковские карты объединяет кэшбэк, ведь накопленные баллы можно вложить в билеты, бронирование отеля или гостиницы, аренду автомобиля во время путешествия.

Условия банка Тинькофф

• Курс обмена валюты включает комиссию ЦБ+2%.
• Трансгран-0%
• За обналичивание средств предусмотрена большая комиссия.
• Процент на остаток на счете и кэшбэк+2-10% в виде миль.

Начисление баллов за оплату товаров – это стабильные 2%, выводящие в ноль любые покупки, совершенные за пределами родной страны.

Покупка авиабилетов вернет 3% кэшбэка, авиа на официальном сайте Тинькофф — 5%, онлайн-бронирование гостиницы или аренда транспортного средства принесет 10% пассивного дохода.

Отели – это самая выгодная из всех категорий, ведь сайт организации успешно сотрудничает с Booking.

Возврат бонусов в виде миль начисляется по принципу 1 миля=1 рубль. Обслуживание карты потребует оплаты в размере 1890 рублей в год, или бесплатно при расходах, превышающих 50 000 рублей в месяц.

Льготный период составляет 55 дней + бесплатная туристическая страховка. В итоге, выгода продукта полностью перекрывает поборы за годовое обслуживание.

Пластиковая карта Альфа-Банка

Если вы выбираете, картой какого банка лучше пользоваться за границей, обратите внимание на предложение Альфа-Банка.

Здесь бонусные проценты начисляются исключительно в виде миль, а 1 миля равна одному рублю. Мили накапливаются на соответствующем счету и предназначены только для компенсации стоимости билетов на самолет.

Информация о совершенных операциях приобретения авиабилетов отображается в онлайн-банке или мобильном приложении.

Для осуществления процедуры необходимо выбрать конкретный авиабилет и нажать кнопку «Компенсация милями». После нажатия клиенту придет денежная сумма, равная стоимости перелета.

Стоимость билета тоже важна. Допустима компенсация недорогого перелета, стоимостью от 4000 рублей.

При этом в любом случае клиент потеряет не менее 6 тысяч бонусов. Например, если путешественник приобрел авиабилет стоимостью 5 тысяч рублей и захотел вернуть денежные средства, спишутся те же 6 000 миль. При стоимости 6 100 рублей будет списано 9000.

Пластиковая карта «Польза» от Хоум-Кредит

Процедура изготовления именной пластиковой карты «Польза» от Хоум-Кредит имеющей встроенный чип, возможность бесконтактной оплаты и работающей с платежной системой виза носит бесплатный характер.

С целью экономии личного времени клиентам доступна подача заявки в онлайн-режиме, а посещение отделения компании потребуется лишь для того, чтобы забрать продукт.

Кроме этого в некоторых городах карту запросто доставят домой или на работу. Оплата обслуживания карты «Пользы» не взимается вплоть до третьего расчетного периода и не требует выполнения каких-либо условий.

Далее для использования без оплаты более 5 тысяч рублей ежемесячно или хранить на счете не более 10 тысяч рублей. В обратной ситуации обслуживание обойдется в 99 рублей.

После того как заявка отправлена, клиенту перезвонит специалист кредитной компании и попросит явиться в офис для подписания договора.

Однако данная процедура не является обязательной, ведь поставить подпись можно по факту доставки карты в отделение. Главное – настоять на своем желании еще при телефонном разговоре.

Карта «Польза» имеет одноименную программу начисления бонусов. Кэшбэк 3% полагается за покупки на заправочных станциях, «Путешествия» и оплату счетов в заведениях общественного питания, при этом клиент вправе получить не более 3000 баллов в месяц. Другие покупки могут вернуть 2000 баллов или 1%.

Также банк Хоум-Кредит отчисляет баллы за партнерские покупки при переходе из личного кабинета «Пользы» и оплате этой картой.

Бонусные начисления приходят в течении следующих суток после оплаты покупок из избранных и обычных категорий. Стоит отметить, что здесь отсутствует невыгодное округление баллов в пользу финансового учреждения, а доход дается на каждый оплаченный рубль.

Заработанные балы очень просто переводятся в настоящие рубли. Годами ранее требовалось посетить личный кабинет карты «Польза», выбрать нужную покупку, высчитать величину возврата и совершить подтверждение операции, после чего баллы переводились на карту по курсу 1 балл=1 рубль.

Что касается снятия наличных, такая возможность предоставляется пять раз в месяц.

Операция обналичивания средств возможна в любом банкомате и не требует оплаты комиссии.

Если клиент превысил этот лимит, будет начислена комиссия размером в сотню рублей за одно снятие. Максимальная дневная сумма снятия равна 500 тысячам рублей.

Карта от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает клиентам карту Visa Travel классического и золотого типов. Данный продукт полезен и весьма экономичен для любителей путешествовать.

Денежные затраты средств со счета принесут бонусные начисления в виде миль, при этом 1 миля будет равна 40 реальным рублям. В день рождения клиента банк дарит тысячу подарочных бонусов.

Заработанные мили возможно израсходовать на следующие услуги:

1. полную компенсацию стоимости авиа и железнодорожных билетов;
2. бронирование отелей и гостиниц в путешествии;
3. аренда транспортного средства на сайте iGlobe.ru;
4. беспроцентная оплата услуг при помощи системы R-Connect;
5. сервис «Скидки для Вас».

Годовое обслуживание карты с учетом пакета Оптимальный обойдется в 500 рублей. Без подключения пакета эта сумма увеличится до 3,5 тысяч.

Пластиковая карта золотого типа имеет те же плюсы, что классический вариант. Несмотря на это несколько дополнительных преимуществ все же имеется:

• возможность срочной выдачи средств за пределами страны на бесплатной основе;
• обслуживание вне очереди для владельцев в офисах компании.

Данный продукт подойдет для клиентов, привыкших к частым путешествиям. Ее получение возможно исключительно при оформлении «Премиального» пакета услуг.

Держателям карты полагаются следующие бонусы:

1. обналичивание пластика без комиссионных начислений;
2. квалифицированная помощь при оформлении шенгенской визы;
3. страхование недвижимого имущества на время путешествия;
4. банковская ячейка со скидкой;
5. аэроэкспресс без оплаты.

Годовая стоимость обслуживания карточки – 5900 рублей.

Карта от Росбанка

Карта дебетового типа «МожноВсе» от компании Росбанк предлагает выгодный кэшбэк 10%. Она идеальна для граждан, направленных на выгоду.

Обслуживание платежного инструмента не предусматривает оплаты при условии совершения покупок на 15 тысяч рублей ежемесячно или если у клиента имеется вклад.

Бонусная программа «МожноВсе» дает возможность заработать как рубли, так и мили, чего не может ни одна карта дебетового типа. Карта позволяет одновременно копить на отпуск и получать деньги за оплату товаров.

Росбанке начисляет кэшбэк за оплату любых покупок и товаров избранных категорий. Пакет «Классический» позволяет выбрать одну категорию обеспечивающую повышенный кэшбэк. К ним относятся:

• Товары для автомобиля (заправки, автомойки, СТО, платные парковки).
• Товары для детей (одежда, игрушки и прочие).
• Оптики и Аптеки.
• Красота (услуги косметолога, салоны красоты, парфюмерия и косметика).
• Заведения общественного питания.
• Общественный транспорт и услуги такси.
• Домашние товары.

Избранная категория обеспечит клиенту от 2 до 10% дохода, в зависимости от ежемесячных затрат. Кроме обыкновенного кэшбэка можно накопить баллы на путешествие и оплачивать ими собственный отпуск. Начисление бонусов происходит на каждые 100 рублей затрат (при покупке на 90 рублей бонусы не начисляются, 150 рублей принесут 1 балл).

Заключение

Надеемся, вы смогли подобрать для себя лучшую банковскую карту для использования за границей.

В современном мире многие организации способны предложить выгодный продукт, позволяющий снимать деньги в любой точке планеты и не платить проценты.

Однако в путешествии все-таки стоит иметь валюту страны, в которой запланирован отпуск. Иностранные деньги будут кстати при покупках в маленьких магазинах, кафе или такси, ведь в таких местах могут не принимать карту.

Дебетовую карту какого банка лучше завести

Пластиковые банковские карты практически полностью вытеснили из оборота наличные средства, позволив владельцу расплачиваться ими не только в торговых сетях, но и за разные виды услуг, в том числе покупки через интернет. Объективное удобство этого вида платёжного средства обеспечило востребованность в пластике у россиян. При высокой конкуренции организаций банковского сектора каждый эмитент старается привлечь клиентов, предлагая разные банковские продукты и программы с бонусами и кэшбэком. Прежде чем определиться, карту какого банка лучше завести, следует изучить предложения всех конкурентов.

Разновидности пластика и его особенности

В повседневной жизни используется два типа пластиковых карточек: дебетовые и кредитные. На дебетовых картах находятся личные сбережения клиента банка, он может ими свободно распоряжаться по своему усмотрению. Кредитные аналоги подразумевают использование заёмных средств с последующим возвратом и начислением дополнительной комиссии за пользование. Дебетовые карточки также используются для начисления зарплаты. В этом случае договор об обслуживании оформляется предприятием, и работник сам не может принимать решение.

В банковской сфере существует понятие овердрафт, который может быть разрешённым и неразрешённым. В первом случае банк сам предлагает в виде миникредита небольшую сумму с возвратом в краткосрочный период. Второй случай происходит из-за недостаточной предусмотрительности владельца и по техническим причинам. К примеру, держатель пластика снимает наличность в другом банке или не пополнил счёт во время и после снятия за годовое обслуживание на кредитке образовался отрицательный баланс. Рекомендуется всегда иметь на счёту лишние полтысячи рублей.

Внимание! При недостаточности собственных средств выгоднее оформить другую кредитку и использовать льготный период, чем уходить в минус по овердрафту.

Разновидности дебетовых карточек на территории России

Пластик удобен не только для начисления зарплаты, но для оплаты разных услуг, покупок в торговых сетях и интернете, а также переводе денег с одной карточки на другую. В случае дебетового продукта можно использовать в качестве средства собственных накоплений. Решение вопроса, какую карту банка лучше выбрать, зависит от назначения банковского продукта и области его применения.

Пластиковые карточки делятся по определённым признакам:

• по видам платёжных систем: Visa, MasterCard, Маэстро, Мир;
• по объёму услуг подразделяются на электронные, с чипом, дистанционного платежа PayPass;
• именные или неименные, эмбоссированные.

Все виды пластика кроме функционала отличаются по стоимости годового обслуживания, степени защиты, перечне предоставляемых услуг, максимальных суммах проведённых операций.

При выяснении критериев дебетовая карта какого банка выгоднее следует ориентироваться на дальнейшее её использование и применение. Если пластик нужен для перечисления пенсии или сохранности собственных сбережений, то на территории России достаточно иметь продукт платёжной системы Мир. При путешествиях и командировках в страны с долларовой валютой заказывайте карточку Visa, а для евро – MasterCard. Этот момент важен, чтобы не переплачивать на разности валют. От системы MasterCard можно пользоваться карточкой Маэстро, которая имеет ограничении по функциям и работает только в России.

Каждое кредитное учреждение старается обеспечить финансовую безопасность своих клиентов, поэтому новые продукты выпускает усовершенствованные и защищённые. Внедрённый микрочип имеет полный комплекс сведений о владельце пластика, сложнее подделывается и имеет высокую скорость считывания информации. Эмбоссированные виды пластика с выдавленными инициалами владельца имеют больше возможностей при оплате онлайн-заказов и используются при платежах за рубежом.

Бесконтактный способ платежа очень нравится россиянам, но при сумме свыше одной тысячи рублей требуется введение пин-кода. Пластик может иметь дополнительные преференции, которые следует также учитывать. Годовое обслуживание пластиковых защищённых карт и суммы по операциям выше, чем у стандартных аналогов.

Преимущества пластиковых дебетовых карточек:

1. Удобство и компактность, отсутствует необходимость в наличных деньгах.
2. Значительная экономия времени при оплате любых услуг.
3. Оперативность получения наличности в любое время.
4. Безопасность платежей и надёжность с возможностью мгновенной блокировки карточки.
5. При остатке на счету начисляются проценты, которые компенсируют инфляционные процессы.
6. Акции и бонусы позволят сэкономить на платежах.

При выборе эмитента следует проверить, является ли он участником АСВ (агентства страховых вкладов). В случае отзыва лицензии у банка сумма до 1,4 млн. рублей вкладчику будет возвращена в полном объёме. Также может иметь значение и величина начисления кэшбэка. У пластика существует несколько уровней. Чем он выше, тем больше стоимость годового обслуживания и шире функционал. Зарплата начисляется на карты классического и стандартного уровня, а золотые, платиновые и премиум аналоги предназначаются для обеспеченных людей, занимающихся бизнесом. Каждый из видов пластика имеет ограничения по снятию наличных денег и сумму годового обслуживания.

Обзор нескольких кредитных продуктов

Для определения дебетовая карта какого банка лучше, следует определиться с приоритетами, то есть оценить потенциал своих возможностей, необходимую платёжную систему, уровень пластика. Зная эти параметры, выбор значительно упростится. Сбербанк – крупнейший банк, поэтому он имеет в своём арсенале все типы карточек для разных платёжных систем, более подробную информацию о которых можно уточнить на официальном сайте банка. Кроме программы «Спасибо от Сбербанка» существуют карточные продукты для любителей путешествий. За потраченные деньги и перелёты начисляются бонусные мили, и в дальнейшем бонусы позволяют сэкономить на платежах и перелётах.

Второй по значимости банк ВТБ предлагает пластик «Привилегия» с пакетом услуг, счёт на три основные валюты, кэшбэком для определённой категории до 6% и магазинами-партнёрами. Банк предъявляет жёсткие требования по кредитным программам, но дебетовый пластик выписывает с большим удовольствием.

Райффайзен Банк предлагает золотую карту «ВСЁСРАЗУ» с обслуживанием 4,5 тысяч рублей. Платежи не имеют комиссии и разрешены в объёме до трёх миллионов рублей. Есть кредитка «ВСЁСРАЗУ» с пятидесятидневным льготным периодом. Эта карта может иметь статус кредитный и дебетовый.

Лидером также является Тинькофф банк, работающий со всеми платёжными системами. У этого кредитора интересны все виды банковских продуктов и программ. В некоторых случаях кэшбэк доходит до 30%. Есть возможность на картах бизнес-типа платить меньше, то есть три тысячи рублей за обслуживание пластика вместо 12 тысяч. Более точную информацию можно отследить на официальном сайте каждого банка, которая периодически обновляется и изменяется.

Выводы

Ответить на вопрос, в каком банке открыть дебетовую карту, однозначно практически невозможно. Каждая организация предъявляет свои требования к клиентам. Но сравнить и выбрать для себя лучшее предложение посильно каждому россиянину.

Источник https://bankiweb.ru/karty/za-granicey/

Источник https://bankovskayakarta.ru/debetovye-karty/debetovuu-kartu-kakogo-banka-lucse-zavesti.html

Источник

Источник