Как запретить переводы с банк карты

В банковской сфере важные изменения: кредитно-денежные организации получат право блокировать денежные переводы с карты на карту, которые, по их мнению, являются подозрительными. Это банки делали и ранее, но начиная с конца сентября 2018 года количество блокировок значительно увеличится. Причина этому — новый закон.

Содержание статьи:

За что могут быть заблокированы денежные переводы банком с карты на карту?

Перед поиском решений, как избежать того, что банк блокирует карту при переводе денег, необходимо понять, зачем эти блокировки вообще нужны, и с чем призваны бороться.

В конце сентября в силу вступит Федеральный закон, задача которого — помочь банкам в обеспечении сохранности денежных средств клиентов. Пока что нет точного перечня причин, по которым банки будут блокировать карточные счета, но ясно зачем они будут это делать.

Дело в том, что с каждым годом увеличивается количество мошеннических схем, направленных на завладение чужими средствами. Легче всего своровать деньги с банковского счета, к которому привязана пластиковая карта.

Важно понимать, что закон пока что не вступил в силу, поэтому если банк блокирует переводы уже сейчас, то это никоим образом не связано с требованиями закона.

Тем не менее следует привести ряд причин, по которым это случается, ведь именно эти факторы будут, скорее всего, заложены в основу новых схем блокировок:

1. Использование одной и той же карты одновременно в разных регионах. Очевидно, что в этом случае может идти речь создании копии карты. Это — излюбленный способ грязного заработка технически продвинутых мошенников. Они могут нанести на кусок пластика данные владельца и с его помощью снять деньги в банкомате или осуществить оплату в другой стране. Откуда мошенники берут данные карт? В случае активного использовать карты в Интернете, клиент банка оставляет свои данные на множестве сайтов. Если хотя бы один из них окажется мошенническим, существует риск того, что данные владельца попадут в базу, доступную для хакеров.
2. Перевод на карту другого банка. Казалось бы, никакого криминала в этом нет и быть не может, ведь в России работают сотни коммерческих банков. Но, к примеру, пользователи замечают, что при переводе со своей карты Сбербанка на карту другого банка платеж может быть приостановлен. Говорят, таким образом Сбербанк беспокоится о сохранности средств клиентов. Действительно, более 60% населения нашей страны являются клиентами Сбербанка. Но существует и альтернативное мнение, согласно которому таким образом Сбербанк просто усложняет осуществление межбанковских переводов, переманивая клиентов других банков.
3. Использование карты за рубежом. Каждый банк рекомендует клиентов извещать о предстоящих путешествиях. К примеру, сервис Яндекс.Деньги разработал удобный календарь, с помощью которого каждый клиент может отметить даты предстоящих поездок, а также указать страны пребывания. Это удобно, так как не влечет за собой необходимости звонка в службу поддержки платежной системы. Многие коммерческие банки до сих пор не создали такого функционала. Не следует забывать, что забота о своих средствах, прежде всего, — функция их владельца, а не банка.
4. Перевод большой суммы денег с карты. Понятие “большой” — относительное, и рассматривается кредитно-денежной организацией индивидуально по отношению к каждому клиенту. Однозначно подозрение банка вызовет попытка перевести миллион рублей, если общий оборот по карте за предыдущий год — триста тысяч.
5. Получение на карту большой суммы денег. Банк — не налоговый орган, но происхождение средств его тоже интересует. Если на зарплатную карту клиента внезапно поступит платеж на сумму в десять раз превышающую зарплату, это может вызвать подозрения.
6. Использование карты для получения и обналичивания денежных средств. Очень часто мошенники зарабатывают огромные деньги в Интернете, но испытывают сложности с их обналичиванием. Для решения этой проблемы разрабатываются разные схемы. Одна из них — привлечение так называемого “дропа”, человека, который оформляет на свое реальное имя банковскую карту, регулярно получает денежные переводы, снимает их в банкомате и отдает наличные средства работодателю. Обороты по такой карте могут превышать миллионы или даже десятки миллионов рублей ежемесячно. И это при официальном безработном статусе клиента. Очевидно, что такая активность по счету может и должна вызвать подозрение у банка.
7. Оплата в Интернете с другого IP-адреса. Часто алгоритмы, принимающие решение о блокировке денежного перевода принимают во внимание сотни различных параметров. Одним из них может являться оплата с другого IP-адреса. Никакого противодействия этому нет, так как большинству пользователей этот термин вообще незнаком. Чаще всего это происходит в случае подключения своего компьютера или смартфона к другой сети Интернет (необязательно незащищенной).
8. Оплата в Интернете с использованием другого устройства. Многие из нас используют дома стационарный компьютер, на работе ноутбук, а в транспорте смартфон. Попытка оплаты с использованием незнакомого устройства часто вызывает у коммерческих банков и других платежных систем подозрение в попытке осуществления платежа без ведома клиента.

Однако, не стоит забывать, что данный перечень — это причины, по которым банки блокируют переводы вообще, а не в рамках нового закона, ведь он еще не вступил в силу.

Никаких блокировок карт, говорят финансовые аналитики, не будет. Ведь новый закон предполагает не блокировку счета или карты, а просто задержку платежа.

Как происходит блокировка перевода денег?

Блокировка денег по новому закону будет происходить в несколько этапов и потребует ответной реакции клиента:

1. Сначала у банка должно возникнуть подозрение в том, что денежными средствами клиента пытаются воспользоваться без его ведома. Автоматически система заблокирует не счет и не карту, а текущий платеж. Клиент будет уведомлен об этом незамедлительно, например, посредством SMS сообщения или письма, отправленного на электронный адрес.
2. Клиент не обязан связываться с банком. Если он пожелает проигнорировать сообщение, то блокировка перевода осуществится на два рабочих дня. Кажется, это немного, но предположим, платеж был осуществлен в пятницу утром, таким образом, блокировка будет снята аж во вторник. Если же клиент предпочтет связаться с банком (это можно сделать посредством телефонного звонка в службу поддержки банка), ему придется назвать кодовое слово и убедить сотрудника банка в том, что именно он осуществляет платеж.
3. Если полученный ответ удовлетворит банк, блокировка будет снята, платеж проведут, клиент сможет беспрепятственно пользоваться картой.
4. Если клиент не сможет подтвердить, что именно он осуществляет платеж (это возможно, например, в случае если клиент забыл кодовое слово или физически не может осуществить телефонный звонок, находясь за границей или в другом месте), тогда приостановится лишь текущая операция. Никакой блокировки всей карты или банковского счета, как утверждают многочисленные СМИ, не будет. Клиент в любом случае сможет пользоваться услугами банка. Если же банк блокирует именно карту, то, следует полагать, к данному закону это не имеет никакого отношения, ведь он не говорит про карты или счета, а акцентирует внимание именно на защите денежных средств клиентов именно при осуществлении конкретных платежей.

Как именно будет происходить блокировка денег при переводе с карты на карту, пока неизвестно. Перечень параметров разработает Центральный Банк, он же сообщит их кредитно-денежным организациями. Они в свою очередь разработают собственные руководства, принимая во внимание внутренний регламент.

Как уже было упомянуто, известно, что сейчас переводы денежных средств с карты Сбербанка на карты других коммерческих банков часто служат причиной того, что банк задерживает платеж.

Известно также, что другие банки требуют подтверждения платежа, если он осуществляется на счет другой финансовой организации.

Меньше блокировок и задержек замечено при переводах между разными клиентами внутри одного коммерческого банка.

Поговаривают, что блокировка переводов на счета других банков — это часть грязной маркетинговой стратегии с целью переманивания клиентов. К этому, естественно, могут прибегать только большие коммерческие банки с огромными клиентскими базами, для которых переводы клиентов на сторонние счета являются единичными.

Поэтому то, что блокировка банковских карт физических лиц за переводы — это правда, но согласно новому закону, карты блокировать не будут. Будут лишь задерживать переводы. Всего на два дня. При этом молчание клиента будет восприниматься как классическое согласие и приведет к проведению платежа даже без получения какого-либо ответа.

Как избежать блокировки и приостановления перевода денег банком, как предупредить это — инструкция

Закон о приостановлении перевода денег банками вступает в силу 26 сентября, поэтому еще ни одной блокировки согласно ему не произошло. Ни один коммерческий банк пока что не распространил перечень причин, по которым это может случиться. Но вооружен — значит предупрежден.

Важно знать общие причины, по которым банки смогут блокировать переводы, а также обладать знаниями, как таких блокировок избежать.

Главная рекомендация — использовать карту привычным способом, а в случае предстоящих непривычных трат или получения переводов уведомлять банк.

Легче всего понять это на примере простой бытовой аналогии. Факт распития алкогольных напитков одним гражданином не вызывает никакого подозрения, ведь для него это весьма привычно. А его компаньон, который осуществляет то же действие, может вызвать удивление, осуждение, сомнение в его адекватности.

Подобная ситуация и с пользователями банковских продуктов. Если через карту регулярно проходят переводы в сотни тысяч рублей, то покупка норковой шубы в Интернет-магазине за двести тысяч не должна вызвать у банка никакого подозрения. Скорее всего, такой перевод денег приостановлен не будет.

Иная ситуация, если такую покупку попытается оплатить студент, который ежемесячно получает на свою банковскую карту две тысячи рублей стипендии.

Это вовсе не означает, что студенту нельзя покупать шубу даже при наличии достаточной суммы денег на карте. Позвонив по телефону службы поддержки банка можно будет подтвердить согласие на проведение платежа, и он пройдет.

Использовать пластиковую карту стоит по прямому назначению. В Интернете предлагается огромное количество вакансий удаленных сотрудников, главное требование для которых — наличие банковской карты, оформленной на собственное имя. Таким соискателям предлагают получать денежные средства и оставив себе небольшую сумму (например, пять процентов) переводить остаток на другой счет.

Очевидно, такой легкий способ заработка не должен привлекать законопослушного гражданина, ведь он сам невольно становится участником мошеннической схемы по отмывание денег, заработанных преступным путем.

Не следует забывать золотое правило финансовой безопасности: следует знать кому вы переводите денежные средства, и от кого вы их получаете.

Следует, однако, отметить, что поскольку банки не обязаны распространять список причин, по которым они блокируют переводы с карты на карту или будут задерживать переводы, то, скорее всего, разработать инструкцию, согласно которой можно было бы на сто процентов защитить себя от блокировки, невозможно.

Не стоит, однако, забывать, что все эти нововведения хоть и немного усложняют жизнь пользователям банковских продуктов, но их главная миссия — защита денежных средств граждан.

Способы отключить автоплатеж или подписку с карты Сбербанка

Автоматические услуги от Сбербанка существенно облегчают некоторые моменты в жизни, ведь оперативное предоставление информации о счетах и проведенных операциях, перевод необходимых платежей, о которых легко забыть, помогают экономить время. Если у владельца карты отпадает необходимость в использовании дополнительного обслуживания, то имеется смысл отключить подписку с карты Сбербанка.

Возможные причины отмены автоплатежа (подписки)

Потребность в отключении может возникнуть у любого держателя карты. Оснований для избавления от подписок может быть сразу несколько. Чаще всего встречаются следующие причины:

• постоянное ощущение контроля со стороны банка, что, безусловно, характеризуется наступлением определенного дискомфорта;
• неактуальность автоплатежа после погашения кредитного обязательства;
• перечисление заработной платы на карточку стороннего банка;
• смена реквизитов, мобильного номера и т.д.

Каждым клиентом Сбербанка самостоятельно решается необходимость подключения дополнительных возможностей по карте. Если через какое-то время они больше не нужны, то отключить платные подписки можно без труда.

Способы отключить автоплатеж Сбербанка

Пользователям предоставлена возможность провести отключение некоторого функционала с помощью интернета, телефона, банкомата, сотрудника отделения.

Если владелец не желает окончательно отключить подписку с карты Сбербанка, то он может на определенный период приостановить ее. Когда она снова понадобится, возобновить ее действие можно аналогичными способами, представленными ниже.

Через Сбербанк Онлайн

Для работы с онлайн-банкингом требуется предварительное получение логина и пароля, без которых невозможно зайти в личный кабинет. При использовании веб-браузера их необходимо вводить каждый раз. Если провести отключение подписки нужно в мобильном приложении, то для входа в него применяется другой код (цифровой).

Для удаления автоплатежа пользователю следует:

1. Войти в приложение или интернет-банкинг.
2. Найти раздел «Управление автоплатежами», располагающийся в «Моих платежах».
3. Выбрать сервис, который планируется выключить.
4. Перейти в «Операции».
5. Нажать «Отключить».

После этих действий клиенту необходимо подтвердить свое согласие на отключение выбранных опций.

Через банкомат

Клиентам сначала требуется отыскать техническое устройство, в котором предусмотрено проведение операции по отмене услуги автодоверительного платежа. Чтобы отказаться от него, необходимо сделать следующие шаги:

1. Выбрать терминал.
2. Вставить карту.
3. Набрать ПИН-код.
4. Нажать на экране «Мобильный банк» либо «Информация и сервис».
5. Найти раздел с автоплатежами.
6. Указать сотового оператора.
7. Выбрать «Отключить автоплатеж».

Далее следует совершать действия, согласно инструкции, появившейся на экране банкомата.

Через СМС на номер 900

Процедуру по отключению и подключению дополнительных опций от Сбербанка проводить можно только тогда, когда ранее уже подавалась заявка на «Мобильный банк».

Управлять сервисом получается только при вводе специальных коротких команд USSD. С помощью них позволено не только отключать платные подписки, но и осуществлять блокировку карточки, узнавать состояние баланса, переводить деньги другим клиентам, получать прочие услуги.

Чтобы отключить подписку, нужно написать в СМС-сообщении слово на выбор:

1. Автоплатеж.
2. AVTO.
3. AUTO.

Системе необходимо точно понимать, чего от нее хочет конкретный клиент. Поэтому для отключения после введенного слова требуется поставить знак «минус».

Если нужно выключить функцию на другом телефоне, то номер вводится рядом с текстом после минуса. Причем он указывается без 8, а после телефона набираются последние 4 цифры карточки.

Важно! Пробелы необходимо ставить после знака «минус», затем после номера телефона. Слово «Автоплатеж» и «минус» пишутся без пробела.

Контактный центр Сбербанка

Центр звонков по «горячей линии» помогает решать большое количество вопросов. Провести отключение автодоверительного платежа ему тоже под силу. Для этого следует набрать телефонный номер 8-800-555-55-50 и дождаться ответа специалиста.

До совершения звонка в колл-центр надо рядом с собой положить карточку, паспорт и помнить секретное слово. Оператор, прежде чем начать обслуживание, сначала проводит идентификацию пользователя.

Через отделение

Когда нет возможности воспользоваться онлайн-банкингом или дозвониться до специалиста контактного центра, приходится обращаться в ближайшее отделение Сбербанка.

Чтобы занять очередь, необходимо в специальном терминале у входа выбрать вопрос, который требуется решить, взять напечатанный талончик, после чего ожидать оповещения о готовности операциониста принять клиента.

Если очереди слишком большие и не хочется долго сидеть, то консультанты, находящиеся в зале, помогают удалить автоматическую оплату с карты любым из вышеуказанных способов.

Источник https://pravo812.ru/news/1156-banki-nachali-blokirovat-perevody.html

Источник https://bankiinfo.com/sberbank/oplata/otkljuchit-podpisku.html

Источник

Источник