Как узнать наименование банка по номеру счета или карты

Осуществление различных финансовых операций нередко требует от пользователя целый набор необходимых реквизитов, но не всегда нужная информация находится «под рукой». Нередко пользователям нужно узнать по номеру счета точное название банковской организации. Аналогичная проблема возникает, когда в документах или платежном поручении отсутствует наименование банка, при этом осуществить транзакцию невозможно.

Как определить наименование банка по расчетному счету

Узнать точное наименование банка по расчетному счету без иных реквизитов довольно сложно. Опытный взгляд практикующего бухгалтера, возможно, даст наводку, но точную информацию получить проблематично. Здесь есть один выход – составить официальный запрос и отправить его в ряд основных банков (или тех, кому по логике может принадлежать счет). Естественно, это «поиск вслепую» и не исключено, что пользователю придется разослать десятки писем, но таким образом можно рассчитывать на получение достоверной информации.

Существует немало онлайн-сервисов, способных за деньги или бесплатно определить наименование банка. Доверять сомнительным ресурсам не стоит, ведь неизвестно, насколько актуальны информационные базы программ. При выборе платного сервиса стоит остановить свой выбор на надежном источнике, о котором можно найти положительные отзывы.

Какую информацию предоставляет БИК

Аббревиатура БИК расшифровывается как банковский идентификационный код. По номеру БИК можно определить наименование структурного подразделения банка и его юридический адрес. Если данные реквизиты прилагаются к номеру расчетного счета, то можно узнать, какому банку принадлежит сам счет.

Чтобы определить наименование финансового учреждения по БИК можно воспользоваться Интернетом.

На просторах Всемирной сети есть масса полезных сервисов, способных предоставить нужную информацию об учреждении по идентификатору банка. Среди многочисленных ресурсов можно выделить сайт bkip.ru. Также можно использовать специальную бухгалтерскую программу, например 1С. Если при создании контрагента ввести номер расчетного счета и БИК, наименование банка и корреспондентский счет проставляются автоматически.

Когда возникает обратная ситуация и нужно узнать реквизиты конкретного банка, необходимо посетить официальный ресурс финансовой организации. В разделах «Информация о банке», «Физическим лицам» или «Частным лицам» всегда указываются все банковские реквизиты, эта информация является публичной. Если удобно, можно обратиться напрямую в филиал, где оператор предоставит номера счетов и БИК в бумажном виде.

Как узнать банк по номеру карты

В номере пластиковой карточки зашифрована информация о банке-эмитенте, платежной системе, статусе и типе карты (кредитная или дебетовая). Если возникает необходимость определить наименование банковской организации по номеру, на помощь придут различные онлайн-сервисы, но как показывает практика, такие системы нередко дают сбой.

Чтобы получить максимально точную информацию, можно протестировать несколько сервисов, после чего проанализировать результат.

Подобные системы работают по простому принципу – первые 6 цифр это так называемый БИН карты или банковский идентификационный номер. Он един для всех выпущенных карточек, например, карты Visa от Сбербанка всегда начинаются с комбинации 4276 или 4279. Соответственно, карточки другого банка будут иметь совершенно другую комбинацию.

Первая цифра указывает на тип платежной системы:

• 5 – MasterCard;
• 4 – Visa;
• 3 – American Express.

Последующая комбинация из 5 цифр говорит о типе карты (Gold, Platinum) и содержит зашифрованную информацию о наименовании банка. Эти данные не являются секретными, но тем не менее не находятся в свободном доступе. Специальные сервисы анализируют цифровую комбинацию и методом подбора определяют банк из списка в своей базе данных.

Альтернативный метод – сравнить номер карты со своими карточками, возможно, цифровой код совпадет. Других способов определить банк частному лицу пока нет. Рекомендуется узнавать все реквизиты счета вместе с номером карточки, в противном случае пользователь может столкнуться с некоторыми сложностями при проведении различных операций.

Как определить банк по номеру счета

При оформлении межбанковских переводов одним из обязательных реквизитов является наименование банка получателя платежа. И если компании в обязательном порядке предоставляют его в числе прочей информации, необходимой для совершения оплаты, то физические лица чаще всего забывают об этом. Для отправителя денежных средств такая забывчивость чревата задержками в проведении операции и размышлениями на тему, как узнать банк по номеру счета. Возможно ли в принципе получение такой информации, и где ее добыть – попробуем разобраться.

Почему важно точно знать банк

Номера счетов формируются банком по особому алгоритму, а не присваиваются в порядке открытия, как думают многие пользователи. Такой подход позволяет избежать вероятности дублирования номеров в разных банковских организациях. Кроме того, при детальном анализе номера корр. счета можно получить некоторые данные о финансовой организации, в которой он был открыт, и даже узнать отделение банка. Но увы, из счета физического лица или номера карты такую информацию добыть практически невозможно.

Важно! Достоверно определить банк можно только по его БИК.

Между тем, если отправитель неверно заполнит данные о банке-получателе или его отделении, это введет его в дополнительные расходы. Платеж уйдет в обработку, но затем вернется с пометкой о том, что получатель с таким номером счета в указанном банке отсутствует. При этом комиссия за обработку операции с отправителя все равно будет удержана. При больших объемах перевода ее сумма может быть весьма внушительной.

Как формируется номер счета

Присвоение номера счету физического лица производится открывающим его банком по следующей схеме:

• первые 4 цифры – маска счета, определяющая его тип (кредитный, дебетовый и т.д.);
• следующие три символа – код валюты счета;
• далее идет контрольная цифра, которая высчитывается по определенным правилам;
• дальнейшие символы определяются исходя из внутренней нумерации филиалов банка и количества его клиентов.

По перечисленным правилам кодирования видно, что достоверно узнать, узнать какой банк обслуживает счет физлица по его номеру вряд ли возможно. Указать на финансовую организацию может, разве что, контрольная цифра. Но при проверке с ее помощью потребуется знать БИК банка. Расчет производится по следующему алгоритму:

• перед началом номера р/с, ставятся последние три цифры БИК финансовой организации;
• каждая цифра из полученного набора умножается на соответствующий весовой коэффициент (используется последовательность коэффициентов 7, 3, 1, 7, 3, 1 и т.д., до окончания цифрового ряда);
• полученные после умножения числа суммируются;
• сумма делится на 10;
• контрольное число определяется как остаток от операции деления.

Если полученное контрольное число равно нулю, это говорит о том, что р/с принадлежит банку, БИК которого использовался на начальном этапе проверки. В противном случае расчет повторяют с реквизитом другой банковской организации.

Существуют ли программы для проверки

Естественно, описанный выше алгоритм мало кому покажется удобным, особенно в ситуации, когда необходимо срочно найти банк по расчетному счету получателя платежа. Мало того что его применение требует проведения вычислений, так еще и необходимо знать номера БИК существующих в РФ банков, и потратить кучу времени на перебор вариантов. Существуют ли инструменты, позволяющие ускорить данный процесс?

Увы, на момент написания статьи ни программ для расчета, ни общих баз данных номеров банковских счетов физических лиц в открытом доступе нет. Легальная возможность получить информацию через интернет также отсутствует.

В сети можно найти множество предложений узнать банк по номеру счета онлайн. Но чаще всего, при переходе по ссылкам, пользователя ожидают:

• формы для сбора личной информации;
• ссылки на непонятный софт с вирусами;
• предложения платных услуг.

Важно! Даже если вы внесете оплату, искомых данных вам никто не предоставит. При этом вернуть деньги, отправленные владельцам сомнительного сайта, также не получится.

Как узнать наименование банка

Так каким же образом все-таки можно узнать наименование банка, когда на руках только номер счета, или даже пластиковой карты? Самый простой вариант – спросить у получателя платежа. Причем нужно попросить его не просто озвучить сленговое название банковской организации, а уточнить ее полное наименование. Нелишним также будет запросить данные об отделении, в котором был открыт счет, как минимум его номер и адрес.

Совет! Для получения указанных данных, владельцу р/с вовсе не обязательно лично посещать офис банка, в котором он обслуживается. Как правило, общие реквизиты можно найти на официальном сайте финансовой организации, а данные об отделении получить в ЛК интернет-банка. Кроме того, можно обратиться в службу поддержки клиентов, и попросить переслать все необходимые для совершения финансовой операции реквизиты на электронный адрес.

Если возможность связаться с владельцем счета отсутствует, но и большой срочности в получении информации нет, можно разослать запрос с номером р/с по всем банкам, работающим в вашем городе. Запрос необходимо отправлять в письменной форме – ни чат техподдержки, ни операторы контактного центра банка необходимых данных не предоставят. И, возможно, в запросе придется указать, с какой целью вас интересует данная информация, и кем вы приходитесь владельцу счета.

Кстати: таким методом нередко пользуются нотариусы, которым при уточнении объемов наследства периодически приходится определить банк по номеру счета.

Такой метод довольно затратен по времени и финансам. Но он позволяет получить достоверную информацию, или хотя бы «сузить круг подозреваемых».

Еще пара вариантов определения банка:

• найти похожий номер счета, о котором известно, в какой финансовой организации он открыт;
• поискать знакомых в налоговой службе или иных государственных органах, контролирующих финансы, и попросить их пробить информацию по своим базам.

Но из всех возможных вариантов два последних представляются нам наименее реальными. Даже последовательный перебор БИК и вычисление контрольной цифры смогут дать более надежный результат.

По номеру карты

Процесс присвоения номера банковской карте также происходит по определенному алгоритму. Как правило, первые шесть символов номера у карточек, выпущенных одним и тем же банком, одинаковые. Либо существует несколько комбинаций, которые используются только одной банковской организацией.

Но увы, никакого справочника, позволяющего уточнить наименование банка по номеру карточки, в настоящий момент не существует. И вряд ли такой документ появится, поскольку количество выпускаемых карт неуклонно растет, и номера их постоянно обновляются. Единственное, что может сделать пользователь, которому необходимо уточнить наименование банка – это собрать несколько карт разных финансово-кредитных организаций, и сравнить их номера с тем, для которого нужно уточнение эмитента. Возможно, это позволит получить сколько-нибудь достоверный результат.

И еще раз напомним – ни программ, позволяющих высчитать код банка по номеру финансового инструмента, ни единых справочников номеров в открытом доступе не существует. Наиболее точный результат можно получить только по номеру БИК банковской организации, воспользовавшись соответствующей базой данных. Если вы находите на каком-то сайте предложение установить наименование банка по номеру расчетного счета физического лица или банковской карты, не спешите им воспользоваться. Скорее всего, вы наловите на свой компьютер вирусов либо потратите деньги на информационную услугу, которая по итогу не будет вам предоставлена.

Источник https://onlinevbank.com/voprosy/uznat-bank-po-nomeru-scheta.html

Источник https://finansopyt.ru/aktualnoe/kak-opredelit-bank-po-nomeru-scheta.html

Источник

Источник